3月30日,長沙銀行(601577,股吧)以線上形式召開了2019年度業(yè)績說明會,長沙銀行黨委書記、董事長朱玉國,長沙銀行行長趙小中,董事會秘書楊敏佳,長沙銀行首席信息官李興雙等多位高管出席說明會。說明會上,管理層就2019年長沙銀行整體經(jīng)營業(yè)績、業(yè)務亮點、金融科技及零售專項、利潤分配方案等做了詳盡的復盤與解析,并對未來工作進行了展望。
2019年是長沙銀行上市后的新發(fā)展元年,在成長的征途中,長沙銀行在重視客戶承諾與嚴守底線的同時,深耕科技金融與綠色金融,堅定信念深抓戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。回顧2019年,該行經(jīng)營數(shù)據(jù)穩(wěn)步向好,深化改革推動零售轉(zhuǎn)型,夯實金融科技基礎,規(guī)模、效益、質(zhì)量指標全面超額完成任務,交上了上市后完整一年的圓滿答卷。
可持續(xù)發(fā)展確定性增強深化轉(zhuǎn)型迎來碩果
2019年,中國銀行業(yè)經(jīng)歷了從金融供給側改革到打破剛兌,從信用分層到流動性分層的復雜環(huán)境變遷,作為地方中小銀行,長沙銀行始終堅持明確自身定位、把準戰(zhàn)略航向,圍繞穩(wěn)健經(jīng)營、深耕本土、服務實體、加快轉(zhuǎn)型這一核心,在"不確定"的市場環(huán)境中尋找"確定性"的自我堅守。
在回答長沙銀行保持著總資產(chǎn)增速、營業(yè)收入增速不斷上升趨勢,盈利能力是否也能保持穩(wěn)定提升的提問時,該行財務企劃部總經(jīng)理羅嵐表示,"長沙銀行盈利能力在上市行屬于頭部水平,凈利潤增速、凈資產(chǎn)收益率均持續(xù)高于上市銀行和上市城商行均值;同時,長沙銀行主動加大撥備和核銷力度,為持續(xù)健康發(fā)展打下了基礎。"
"我行零售、小微、信用卡等各項業(yè)務都保持著穩(wěn)定發(fā)展的趨勢、資產(chǎn)負債結構也在不斷優(yōu)化、利差息差穩(wěn)定增長并高于上市銀行均值,保持著行業(yè)優(yōu)勢水平、包括消金公司和村鎮(zhèn)銀行在內(nèi)的子公司的盈利能力也在開始展現(xiàn),加上我行精益化管理能力得到提升,成本收入比穩(wěn)定下降,這些優(yōu)勢都將確保我行持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展。"羅嵐指出。
規(guī)模效益增長始終與嚴控資產(chǎn)質(zhì)量并行。2019年末,長沙銀行不良貸款率為1.22%,較上年末下降0.07個百分點。分別較全國商業(yè)銀行平均不良率和城商行平均不良率低0.64個百分點和1.1個百分點。同時,基于長遠發(fā)展的考慮,該行積極采取措施,主動暴露風險,加大撥備,加快核銷,出清風險,計提撥備覆蓋率279.98%,較上年增加了4.58個百分點,較全國商業(yè)銀行撥備覆蓋率與城商行撥備覆蓋率分別高出93.9個百分點和126.02個百分點。整體資產(chǎn)質(zhì)量較為優(yōu)良。
"我們希望在當下整體績效比較穩(wěn)定的情況下,通過兩年左右的時間,以堅持加快暴露,加大撥備計提,加大不良核銷力度這種策略方式實現(xiàn)我們的潛在風險比較徹底干凈的出清。這樣長沙銀行的資產(chǎn)質(zhì)量應該會處在一個非常健康的水平,對我們下一階段可持續(xù)健康的發(fā)展,會有更大的幫助。"董事長朱玉國如是表示。
金融科技全面賦能數(shù)字化變革重塑業(yè)務鏈條
當今時代,金融科技已成為銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新引擎,在產(chǎn)品創(chuàng)新、服務創(chuàng)新、風險控制等方面加快金融和科技的深度融合,有助于穩(wěn)步推進銀行實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。
2019年是長沙銀行的"數(shù)據(jù)驅(qū)動年",圍繞"將長沙銀行裝進口袋"的目標,全行上下貫徹"科技引領、移動優(yōu)先"戰(zhàn)略,推動科技與金融、生態(tài)與場景的深度融合,加快從"應用啟動"向"數(shù)字驅(qū)動"的動能轉(zhuǎn)換,逐步實現(xiàn)線上化、數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型。
據(jù)首席信息官李興雙現(xiàn)場介紹,長沙銀行2019年科技投入占營業(yè)收入的比重提升至2.76%,投入加大,科技基礎穩(wěn)步夯實。成立數(shù)據(jù)創(chuàng)新實驗室和數(shù)據(jù)社區(qū),建立全流程數(shù)據(jù)賦能體系,引領數(shù)據(jù)賦能管理升級;推動網(wǎng)點智能化改造提速,智能設備迭代升級,業(yè)務量持續(xù)攀升;穩(wěn)妥推進與頭部金融科技企業(yè)如華為、阿里云、騰訊云計算的戰(zhàn)略合作,持續(xù)提升金融科技應用能力;完成了6大部落、近千人規(guī)模的IT組織架構調(diào)整,為科技引領提供強大內(nèi)驅(qū)力。以上舉措最終構成了G端流通、B端賦能、C端突破的數(shù)字化生態(tài),而科技+業(yè)務+生態(tài)的融合模式也使新的金融生產(chǎn)函數(shù)正轉(zhuǎn)為現(xiàn)實的驅(qū)動力。
鏈接客戶創(chuàng)造價值零售新金融初現(xiàn)雛形
董事長朱玉國曾這樣親切的比喻:零售業(yè)務是"時間的玫瑰",只有始終呵護并且不斷培育的人們,才能嗅到它動人的芬芳。這句話很好的詮釋了零售業(yè)務需要深耕細作、不斷進化,才能靜待價值顯現(xiàn)。
對此,長沙銀行首席信息官李興雙介紹道,長沙銀行通過深耕基礎零售、財富管理、消費金融、小微金融四大板塊,立體化全渠道局、構建"用戶流+信息流+資金流"的生態(tài)系統(tǒng)、以"白名單+反欺詐+信用評級+貸后監(jiān)控"四維智能風控模式,做到"快捷+便利+全天候"服務提升、最終達到全面鏈接客戶,創(chuàng)造永恒價值的零售新金融業(yè)態(tài)。
他指出,目前長沙銀行"線上+線下"、"客戶+賬戶"、"存量+流量"全面開花,零售客戶數(shù)達1325.96萬戶,同比增長22.23%,其中,財富客戶數(shù)52.72萬戶,增長26.98%、個人網(wǎng)絡金融客戶數(shù)579.9萬戶,增長45.81%、信用卡發(fā)卡數(shù)157.9萬張,增長67.39%、農(nóng)金服務站客戶37.9萬戶,增長259.92%、呼啦生態(tài)圈活躍商戶15.77萬戶,增長133.98%,客群基礎不斷延展。
以深厚零售客群基礎為底,長沙銀行四大零售業(yè)務板塊在協(xié)調(diào)推動的同時獲得創(chuàng)新轉(zhuǎn)型的大步進階。2019年,該行個人存款余額達1350.4億元,同比增長31.3%;個人貸款余額1020億元,同比增長43.2%;AUM規(guī)模達1822.4億元,增長28.9個百分點;個人消費類貸款、按揭貸款、信用卡墊款等消費金融數(shù)據(jù)均保持大幅穩(wěn)定增長;快樂流水貸、網(wǎng)商流水貸、長湘貸、稅e融等特色小微金融產(chǎn)品也逐步發(fā)力,不斷創(chuàng)新零售產(chǎn)品線。
疫情影響尚處"射程"范圍機遇并存更值期待
在談及本次疫情對于長沙銀行整體影響時,董事長朱玉國表示,"短期來看,疫情對于我行資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營指標以及短期利潤會有一定的影響,但整體都在可控范圍。而我行也采取了積極有效的應對措施,如全面推動線上線下業(yè)務的融合發(fā)展,保證正常的金融服務供給、第一時間出臺了扶持小微企業(yè)九大舉措,幫助其度過難關等。從疫情到現(xiàn)在,我們累計為6500戶企業(yè)復工復產(chǎn)提供幫助,貸款規(guī)模超過100億元,為近2500家企業(yè)辦理了合計36億元延期還款業(yè)務。經(jīng)過這些措施,一季度我們各項指標將還會在預期的規(guī)劃目標內(nèi),不會有太大差異。"
從長期來看,雖然疫情影響仍存一定的不確定性,但一些確定性的機遇與挑戰(zhàn)也擺在眼前。如疫情將大大加快經(jīng)濟的數(shù)字化進程,銀行是否能適應形勢,緊跟發(fā)展,提供"數(shù)字化"的金融服務成為新的挑戰(zhàn);"新基建"和"新消費"將成為拉動經(jīng)濟復蘇關鍵因素,會形成新的金融服務需求;同時復工復產(chǎn)后服務業(yè)也會爆發(fā)出對金融的旺盛需求等。
"疫情對銀行提出了很大的挑戰(zhàn)和影響,我們需要真正深入市場,沉下去了解客戶需求,積極應對。對于長沙銀行來說,我們將持續(xù)推動下沉與深耕,下沉機構、下沉服務、下沉產(chǎn)品,為企業(yè)客戶及老百姓(603883,股吧)提供優(yōu)質(zhì)金融服務;持續(xù)加快數(shù)字化進程,打造線上線下一體化的服務業(yè)態(tài);精益管理,精打細算,精益求精。來積極應對疫情的挑戰(zhàn),并把握機遇。"董事長朱玉國回答提問時指出。
針對下一步發(fā)展,長沙銀行表示將更加堅定"服務地方、服務中小、服務市民"的初心與使命,深耕本土,下沉縣域,聚焦零售和中小微打造差異化模式,聚焦金融科技和敏捷轉(zhuǎn)型推進數(shù)字化變革,聚焦行業(yè)產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營,更加堅守做小、做難、做時間的朋友,努力成為最懂本土市場、最懂本土客戶、最懂本土產(chǎn)業(yè)的銀行,朝著"本土智慧,綜合金融"的發(fā)展方向,讓長行金融向善的活水永遠奔騰于三湘和南粵大地,構建開放融合共贏的長行發(fā)展新格局。
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