深圳設立“金融方舟”項目 采用“主辦銀行”機制

　　深圳等地宣布啟動“金融方舟”等項目，借鑒醫(yī)療領域“方艙醫(yī)院”理念，以支持深陷困境的中小微企業(yè)。

　　4月14日上午，深圳市地方金融監(jiān)管局啟動一項名為“金融方舟”的項目，針對現(xiàn)在及未來一段時間，大量中小企業(yè)受疫情影響銷售減少、回款不暢、現(xiàn)金流吃緊的嚴峻形勢，組織全市銀證保等各類金融機構，創(chuàng)新開展中小企業(yè)金融支持專項行動。

　　與以往不同，此次“金融方舟”提出牽頭銀行為企業(yè)提供綜合服務，即參考“主辦銀行”制度。

　　深圳擬支持三類企業(yè)

　　“金融方舟”項目初定運行到2020年底，后續(xù)視市場情況決定是否延續(xù)。

　　記者獲悉，“金融方舟”將重點幫扶三類中小企業(yè)：一是受疫情影響明顯的外貿出口、交通物流、批發(fā)零售、住宿餐飲、文化娛樂等企業(yè)；二是產業(yè)鏈上的重要節(jié)點企業(yè)；三是受疫情影響臨時性資金周轉困難的先進制造業(yè)企業(yè)。

　　首批“金融方舟”由市發(fā)改委、科創(chuàng)委、工信局、住建局、交通運輸局、商務局、文體旅游局、市場監(jiān)管局等產業(yè)主管部門提供的1020家急需融資的企業(yè)納入。

　　建行深圳分行組織的對小微企業(yè)的調研顯示，復工之后，受到原材料、員工返程受限、產業(yè)鏈配套資源等因素影響，企業(yè)需要10天至一個月的時間才能逐漸恢復產能。對于今年的營業(yè)收入，39.1%受訪企業(yè)預計當年營收與去年持平甚至增長，30.1%受訪企業(yè)預計營收下降30%以內。

　　此前，今年2月末，深圳市發(fā)文提出，優(yōu)先扶持受疫情影響嚴重的中小微企業(yè)，劃撥10%的市級產業(yè)專項資金重點用于貸款貼息。所需資金由市級產業(yè)專項資金劃撥，按照實際支付利息的50%給予總額（同一支持對象在不同銀行業(yè)金融機構獲得的貼息累計計算）最高100萬元的補貼、貼息期限不超過6個月。自2月底“市政府2020年重大項目清單”發(fā)布以來，深圳20多家銀行已為全市重大項目授信3623.1億元。

　　提出“金融服務方艙項目”設想的建設銀行深圳市分行，該分行行長王業(yè)表示，自2月以來，該分行對深圳市重點項目及各類企業(yè)、個人信貸投放超720億元，已出臺無還本續(xù)貸、結息周期調整等多項政策。

　　王業(yè)表示，借鑒醫(yī)療領域“方艙醫(yī)院”理念，由政府主導，監(jiān)管機構協(xié)調，相關部門與金融機構共同參與打造金融服務平臺和工作機制，綜合運用多種金融工具為受階段性突發(fā)事件（如本次新冠肺炎疫情）影響嚴重的企業(yè)提供有效的整體金融服務方案，預測持續(xù)運營期限為一至兩年。

　　他說，這是在疫情特殊背景下，通過“結構性”調整迅速優(yōu)化金融資源供給的一種方式，轉危為機，精準對接廣大民營企業(yè)、小微企業(yè)等“經濟易感群體”，快速部署成套金融服務平臺，對出現(xiàn)暫時性經營困難的企業(yè)提供“救治”，幫助企業(yè)有效抵御經濟周期波動和黑天鵝事件影響。

　　“主辦銀行”機制

　　與以往救助中小企業(yè)制度有所不同的是，此次“金融方舟”提出牽頭銀行為企業(yè)提供綜合服務，即參考“主辦銀行”制度。

　　“金融方舟”的具體規(guī)定為，經審核納入“金融方舟”的企業(yè)，牽頭銀行負責提供綜合咨詢診斷服務，一企一報告。牽頭銀行為企業(yè)安排一定規(guī)模的專項授信額度（含企業(yè)發(fā)債）；銀行、證券公司為有需要的企業(yè)提供發(fā)債服務。各參與機構在授權范圍內，對納入“金融方舟”的企業(yè)提供優(yōu)惠利率，包括：按同期貸款基礎利率（LPR）加點不超過50BP的授信比例不低于專項授信額度的50%；不向企業(yè)收取貸款利息之外的其他服務費用。方舟名單實行動態(tài)管理，企業(yè)正常經營后將出舟；新的困難企業(yè)將被篩選納入方舟。

　　一般而言，主辦銀行是指為企業(yè)提供信貸、結算、現(xiàn)金收付、信息咨詢等金融服務，并與其建立較為穩(wěn)定的合作關系，簽有《銀企合作協(xié)議》的中資商業(yè)銀行。

　　王業(yè)認為，從政治經濟體制來看，我國國家制度和國家治理體系具有更加顯著的優(yōu)勢，具備創(chuàng)新完善主辦銀行機制更加成熟的內部條件，目前國內金融主力軍都是國有大行，引入政府和銀行共同推進主辦銀行制度，既有利于落實政府在行業(yè)性、區(qū)域性的政策上的執(zhí)行，又有利于發(fā)揮大行的頭雁效應，貫徹執(zhí)行國家關于疫情防控和經濟社會發(fā)展的統(tǒng)一部署，有效杜絕不合理斷貸、抽貸等現(xiàn)象，隔離問題企業(yè)金融風險，避免向產業(yè)鏈擴散。

　　他說，對于企業(yè)可配套差別化綜合產品，一是針對企業(yè)在員工工資、租金、采購等方面支出的融資痛點加大精準金融支持；二是妥善配置再融資方案，由主辦銀行牽頭，進行存量債務優(yōu)化；三是對接政府貼息及補助通道，進一步降低企業(yè)融資成本；四是加強綜合金融配套，協(xié)助企業(yè)引入在行業(yè)、運營、資金上具有優(yōu)勢的戰(zhàn)略投資者，提供戰(zhàn)投推薦、科技孵化、產業(yè)鏈對接等。

　　疫情使得企業(yè)資金鏈緊張，融資需求旺盛。

　　根據(jù)建行深圳分行調研，53.7%的受訪企業(yè)預計融資需求多于去年，32.1%的受訪企業(yè)預計融資需求與去年持平，合計85.8%的企業(yè)認為融資需求不低于去年。在目前疫情防控及逐步復工階段，企業(yè)最關心、最迫切的是“還款問題”，占比40.7%。28.4%的受訪企業(yè)則最關心“貸款額度問題”。16%的受訪企業(yè)最關心“利率問題”。

　　“建設深圳分行和其他銀行不太一樣，我們的存量小微企業(yè)貸款規(guī)模已經非常大，普惠貸款達到1450億元，今年監(jiān)管部門對我們的要求是再增長20%，還要提高信用貸款占比，提升小微企業(yè)首貸率，加大無還本續(xù)貸力度。根據(jù)監(jiān)管部門的要求，今年我們的普惠至少要增長300億元才能達到要求�！苯ㄔO銀行深圳分行資深副經理陳坤雄對記者說，目前該分行正在大面積推廣無還本續(xù)貸業(yè)務，存量5.5萬戶小微企業(yè)貸款客戶中，有4.9萬戶是首貸客戶。

　　陳坤雄說，小微企業(yè)生存很不容易，在產業(yè)鏈里議價能力比較弱，抗風險能力也比較弱，這次疫情沖擊對他們影響很大�！艾F(xiàn)在這個狀況下，小微企業(yè)資產質量出現(xiàn)一些波動，我們是有思想準備的，而且作為國有大行，我們有這個擔當。”該分行采取了還款寬限期、無還本續(xù)貸、結息周期調整、征信修復等一系列政策，比如對3月31日前本金到期的1000萬以下小微企業(yè)貸款全面給予28天寬限期，寬限期內免收利息，保障資金連續(xù)性。

　　建設銀行深圳分行3月初推出的“復工貸”，與零售連鎖、農牧行業(yè)、教育培訓、住宿餐飲、制造業(yè)、醫(yī)藥連鎖、安保服務、健身連鎖、美容美發(fā)等簽約后，推出一個月以來已收到500余家企業(yè)近150億元融資需求，已審批及申報流程中182戶，合計36億元，覆蓋深圳10個區(qū)域企業(yè)員工約50萬人。此前，截至2019年末，建行深圳分行普惠金融貸款余額1450億元，占四