銀行不認(rèn)農(nóng)機(jī)具抵押物，農(nóng)戶3000多萬固定資產(chǎn)仍難貸款

　　銀行普遍不認(rèn)可廠房、大型農(nóng)機(jī)具作為抵押物。

　　目前，新冠肺炎疫情仍然在全球蔓延，包括俄羅斯、埃及、越南、印度等多個國家相繼宣布或啟動部分糧食出口限制的舉措，糧食安全問題再次引起國際市場的關(guān)注。

　　劉大姐身處河北趙縣，是當(dāng)?shù)胤N植小麥、玉米的大戶，她告訴第一財經(jīng)記者，華北地區(qū)種植的小麥?zhǔn)嵌�小麥，今�?、3月份國內(nèi)疫情最嚴(yán)重時期，正是農(nóng)閑時節(jié)。現(xiàn)在華北地區(qū)疫情控制的較好，當(dāng)?shù)氐乃疅釛l件當(dāng)前也十分利于冬小麥返青起身和拔節(jié)生長，目前長勢較好，往年多發(fā)的銹病今年也不多見，預(yù)計6月份會有個好收成。

　　不過，從4月份開始，劉大姐在資金上開始感到壓力。她稱，雖然平日里現(xiàn)金流還可以，但每年春末和秋末是需要大量資金的節(jié)點，雖然有3000多萬元的農(nóng)機(jī)、廠房等固定資產(chǎn)，但從銀行貸款仍然有困難，對下一步的生產(chǎn)有影響。

　　預(yù)計今年小麥喜獲豐收

　　劉大姐今年48歲，多年前，她在農(nóng)閑季節(jié)開煤球加工廠，農(nóng)忙季節(jié)帶領(lǐng)農(nóng)機(jī)機(jī)隊在河北、河南一帶收割小麥，一天能掙幾百元。后來，因環(huán)保要求趨嚴(yán)，她關(guān)閉了煤球加工廠，全身投入到農(nóng)業(yè)中。

　　經(jīng)過這些年的發(fā)展，目前她帶領(lǐng)22名員工經(jīng)營著近16000畝地，其中近4000畝是通過土地流轉(zhuǎn)而來。劉大姐與當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶簽訂了15年的合同，租金是每畝1000元�！傲硗猓�每年會給這些農(nóng)戶分紅，比例是凈利潤的20%左右�！眲⒋蠼惴Q。

　　剩下12000畝地是附近農(nóng)戶把土地托管給劉大姐的，她的團(tuán)隊扮演著保姆的角色，替這些農(nóng)戶耕地、打藥、除草、灌溉等，負(fù)責(zé)種植和收獲兩季的農(nóng)作物。勞務(wù)費(fèi)是一畝地400元，但不包括化肥、種子的費(fèi)用。

　　劉大姐稱，疫情對她的農(nóng)作物幾乎沒有影響。種子是去年播在地里的，今年2、3月份不是小麥的重要節(jié)氣。4月份后，團(tuán)隊才開始進(jìn)行管理，追肥和噴灌，今年小麥的病蟲害較少，長勢比去年還好。

　　在開支上，劉大姐稱，今年化肥價格和去年并沒有太大變化，工人的工資也比較穩(wěn)定�！�5、6月份會進(jìn)入農(nóng)忙季節(jié)，會多招些人來，”她稱，“種植大戶是沒有補(bǔ)貼的，我們憑借的是機(jī)械化運(yùn)作能力�！�

　　“一般小麥差不多畝產(chǎn)1200斤，我們種植的品種產(chǎn)量稍微低點，畝產(chǎn)1100斤，但價格比一般的小麥高2、3毛錢�！眲⒋蠼惴Q，她還建立了多個倉庫，小麥?zhǔn)崭顑Υ婧�，�?2000畝的所屬農(nóng)戶可以把小麥賣給她，也可以選擇賣給其他收購者。

　　在銷售端，劉大姐和當(dāng)?shù)厥畮讉�農(nóng)業(yè)大戶成立了一家面粉廠�！拔覀兎N植的小麥，部分送往面粉加工廠，但面粉的利潤并不是很大，屬于一個薄利多銷的行業(yè)，但我想建立個產(chǎn)業(yè)鏈，增加風(fēng)險抵抗力。面粉主要是銷往各大超市和一些高校。當(dāng)前高校這端銷售承壓，但超市的需求還不錯。”她稱。

　　3000多萬元固定資產(chǎn)難獲銀行貸款

　　“每年春末、秋末兩個時間節(jié)點，需要大量資金。一部分資金用于支付流轉(zhuǎn)土地的租金，購買種子、化肥、農(nóng)藥、柴油，維修農(nóng)機(jī)等。另外，在6月、10月，我們需要大量資金來收購農(nóng)民的小麥和玉米。”劉大姐稱。

　　但讓劉大姐感到壓力的是她的農(nóng)場很難從銀行獲得信貸資金。她對第一財經(jīng)記者稱，農(nóng)場中的收割機(jī)、播種機(jī)、噴藥無人機(jī)等農(nóng)具設(shè)配價值達(dá)到1500多萬元，另外庫房、辦公室等固定資產(chǎn)價值在1600多萬元�！拔覀兌啻蜗蜚y行申請貸款，地方政府也一直推動銀企合作，但銀行大多拒絕，即使抵押上述資產(chǎn)也沒有通過貸款審核。有的銀行規(guī)定，若貸款50萬元，需找一位公職人員進(jìn)行擔(dān)保，100萬元需找兩位公職人員擔(dān)保�！彼�稱。

　　劉大姐稱，她農(nóng)場申請的唯一一筆貸款是從一家城商行拿到的，資金為60萬元，月化利率是4厘多（年化利率5%多），這筆貸款是城商行和省擔(dān)保公司聯(lián)合發(fā)放的，采用“二八分擔(dān)”的風(fēng)險分擔(dān)機(jī)制，若出現(xiàn)貸款風(fēng)險，農(nóng)擔(dān)公司承擔(dān)80%的賠付責(zé)任，銀行承擔(dān)剩余的20%。

　　劉大姐名下還有另外一家農(nóng)機(jī)銷售公司，今年疫情下，她在一家國有大行的線上貸款渠道提交了農(nóng)機(jī)公司的財務(wù)流水，獲得了120萬元貸款，利率僅每月3厘多。

　　“工業(yè)是基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)，周期長，易受自然災(zāi)害、價格波動等因素影響，經(jīng)營風(fēng)險相對較高；另一方面，農(nóng)村的信用環(huán)境較難程序化，管理費(fèi)用較高，且非常容易發(fā)生違約，銀行謹(jǐn)慎經(jīng)營沒有錯。但我有3000多萬元的資產(chǎn)可以抵押，又是龍頭企業(yè)，現(xiàn)在大數(shù)據(jù)征信也比較嚴(yán)格，我們不會因為幾百萬的資金讓征信有污點�！眲⒋蠼惚硎�。

　　劉大姐還稱，除了上述兩個時間節(jié)點，平日的資金流都比較通常。每年年底，她還會大量賣出收購的糧食，會有大量回款。

　　中國社會科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所研究員李國祥告訴第一財經(jīng)記者，農(nóng)機(jī)、糧食等農(nóng)產(chǎn)品(000061,股吧)是可以做抵押物的，但目前，種植戶購買的農(nóng)機(jī)具是由政府補(bǔ)貼，若所有權(quán)發(fā)生變化可能存在障礙，因此，銀行普遍不認(rèn)可大型農(nóng)機(jī)具作為抵押物的做法。目前，雖然有地方鼓勵開展種植大戶可以用大型農(nóng)機(jī)具、農(nóng)田水利設(shè)施產(chǎn)權(quán)、農(nóng)業(yè)保單進(jìn)行抵押貸款，但目前仍是少數(shù)，并沒有普遍推行。

　　“廠房、倉庫流通性差、變現(xiàn)能力弱，在銀行眼中不是好的抵押物，一旦出現(xiàn)風(fēng)險，銀行很難進(jìn)行處置，這是下一步需要解決的問題�！崩顕�祥稱。