第二季度和今后一段時(shí)間銀行不良貸款還會(huì)有一些上升。
針對(duì)中小銀行公司治理、銀行不良貸款、貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)等近期多個(gè)熱點(diǎn)問(wèn)題,在4月22日國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪、曹宇和首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企都一一做了回應(yīng)。
今年中小銀行改革重組力度比較大
目前,中小銀行公司治理已經(jīng)取得了初步成效。
曹宇介紹,一是加大了股東股權(quán)違法違規(guī)亂象治理力度。
銀保監(jiān)會(huì)去年針對(duì)股東股權(quán)與關(guān)聯(lián)交易問(wèn)題開(kāi)展了專項(xiàng)整治,查處了3000多個(gè)違規(guī)問(wèn)題,清理了1400多個(gè)自然人或者法人代持的股東。從2018年起,對(duì)農(nóng)村中小機(jī)構(gòu)開(kāi)展了專項(xiàng)排查。目前已責(zé)令違規(guī)股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)33.4億股,對(duì)74家機(jī)構(gòu)合計(jì)處罰5165萬(wàn)元。
二是穩(wěn)妥開(kāi)展高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)股東股權(quán)清理整治。
在包商銀行等機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置化解過(guò)程中,銀保監(jiān)會(huì)重點(diǎn)清理違規(guī)股東股權(quán)、開(kāi)展市場(chǎng)化兼并重組工作,目前包商銀行等機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置和改革重組工作正有序推進(jìn)。對(duì)于社會(huì)關(guān)注的其他問(wèn)題機(jī)構(gòu),相關(guān)股權(quán)重組方案已經(jīng)相繼出臺(tái),涉及的問(wèn)題股東也正在有序清退。
曹宇表示,銀保監(jiān)會(huì)正全力以赴推動(dòng)深化中小銀行改革和化解風(fēng)險(xiǎn)工作,相關(guān)部門一起已經(jīng)制定了工作方案,今年中小銀行的改革重組工作力度會(huì)比較大,特別是進(jìn)行市場(chǎng)化重組這方面的力度和措施會(huì)比較多。
“像中小銀行的再貸款政策、定向降準(zhǔn)政策等,包括銀保監(jiān)會(huì)也將對(duì)中小銀行實(shí)行差異化的監(jiān)管政策,這些方面都將為中小銀行的改革重組創(chuàng)造有利條件。”曹宇說(shuō)。
餐飲、住宿等行業(yè)不良貸款上升較快
今年第一季度數(shù)據(jù)顯示,銀行不良貸款有所上升。目前整個(gè)銀行業(yè)不良貸款率是2.04%,比今年初上升了0.06個(gè)百分點(diǎn)。受疫情影響比較嚴(yán)重的一些小微企業(yè),餐飲、住宿等行業(yè)上升相對(duì)較快。
肖遠(yuǎn)企表示,第二季度和今后一段時(shí)間銀行不良貸款還會(huì)有一些上升,但是幅度不會(huì)非常大,F(xiàn)在復(fù)工復(fù)產(chǎn)正在有序開(kāi)展,采取了很多對(duì)沖政策措施來(lái)緩釋風(fēng)險(xiǎn),這些措施開(kāi)始發(fā)揮效果。
“我們有比較充足的撥備和資本來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn),比如現(xiàn)在有6萬(wàn)多億的撥備,抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力是很強(qiáng)的?傊y行的不良貸款會(huì)有小幅上升,但是通過(guò)這些措施,我們認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)是完全可以控制的,抵御風(fēng)險(xiǎn)能力是足夠的。”
肖遠(yuǎn)企表示,從監(jiān)管方面,最近這段時(shí)間一直在做分析,密切監(jiān)測(cè)。一是做壓力測(cè)試,分步驟和情景做了分門別類、差異化的壓力測(cè)試,同時(shí)也有綜合的壓力測(cè)試;二是加大處置力度,比如第一季度就處置了不良貸款4500多億元,比去年同期增加了810億元,力度比去年更大。另外,把處置的渠道、處置的方式逐漸拓寬,既是為減少銀行的不良貸款,同時(shí)也為其提供新的貸款支持企業(yè)創(chuàng)造條件;三是要求銀行在當(dāng)前的情況下必須以更大的力度支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),特別是支持中小微企業(yè)恢復(fù)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。因?yàn)橹С至诉@些企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),其實(shí)就是銀行防風(fēng)險(xiǎn)本身的一個(gè)舉措,支持他們發(fā)展,銀行不良貸款自然就下來(lái)。
瑞幸咖啡財(cái)務(wù)造假性質(zhì)惡劣,已加強(qiáng)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)
曹宇表示,瑞幸咖啡財(cái)務(wù)造假事件性質(zhì)惡劣,教訓(xùn)深刻,銀保監(jiān)會(huì)將堅(jiān)決支持、積極配合主管部門依法嚴(yán)厲懲處,對(duì)財(cái)務(wù)造假行為保持零容忍態(tài)度,共同維護(hù)良好的市場(chǎng)環(huán)境。
他介紹,目前瑞幸咖啡在相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)有信貸關(guān)系,但授信額度不大,真正貸款余額量更小。銀保監(jiān)會(huì)已督促相關(guān)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和貸后管理。
在董責(zé)險(xiǎn)方面,曹宇表示,瑞幸咖啡在上市前購(gòu)買了董責(zé)險(xiǎn),保單總險(xiǎn)額2500萬(wàn)美元,涉及境內(nèi)外十幾家保險(xiǎn)公司。目前保險(xiǎn)公司已經(jīng)收到了瑞幸咖啡的理賠申請(qǐng),鑒于案情比較復(fù)雜,相關(guān)調(diào)查還在進(jìn)行中,有關(guān)理賠工作還存在不確定性。銀保監(jiān)會(huì)將督促相關(guān)保險(xiǎn)公司依照保單的合同規(guī)定依法合規(guī)地妥善處理。
貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)行為要堅(jiān)決予以糾正
近日,對(duì)于深圳出現(xiàn)房抵經(jīng)營(yíng)貸資金流入房地產(chǎn)市場(chǎng)情況,深圳銀保監(jiān)局、人民銀行深圳中心支行都采取了相應(yīng)監(jiān)管措施。
肖遠(yuǎn)企表示,監(jiān)管部門要求銀行一定要監(jiān)控貸款資金流向,確保資金運(yùn)用在申請(qǐng)貸款時(shí)的標(biāo)的上,對(duì)于違規(guī)把貸款流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的行為要堅(jiān)決予以糾正。
他強(qiáng)調(diào),貸款一定要按照申請(qǐng)貸款時(shí)的用途真實(shí)使用資金,不能挪用,如果是通過(guò)房產(chǎn)抵押申請(qǐng)的貸款,包括經(jīng)營(yíng)和按揭貸款都必須要真實(shí)遵循申請(qǐng)時(shí)的資金用途。
疫情既給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)挑戰(zhàn)也帶來(lái)機(jī)遇
疫情持續(xù)蔓延,國(guó)內(nèi)復(fù)工復(fù)產(chǎn)以及經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展面臨新的困難和挑戰(zhàn),保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展面臨的不確定因素顯著增加,業(yè)務(wù)發(fā)展承受巨大壓力。
黃洪表示,影響主要是三個(gè)方面:
一是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)承壓,疫情導(dǎo)致生產(chǎn)生活驟降,經(jīng)濟(jì)下行壓力加大,保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受到了制約。2020年一季度,保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入是1.67萬(wàn)億,同比僅增長(zhǎng)了2.3%,增幅同比下降了13.6個(gè)百分點(diǎn)。其中,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)增幅同比下降了7.7個(gè)百分點(diǎn),人身險(xiǎn)增幅同比下降了15.22個(gè)百分點(diǎn)。
二是公司經(jīng)營(yíng)波動(dòng)加大,部分企業(yè)和個(gè)人收入減少,還款能力下降,違約率增加。比如,信用保證保險(xiǎn)賠付率一季度呈大幅上升趨勢(shì),上升比例約50%。意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)和延遲取消類保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)賠付增長(zhǎng)較快。另外,全球資本市場(chǎng)波動(dòng)加劇,保險(xiǎn)投資收益不穩(wěn)定性增強(qiáng)。
三是經(jīng)營(yíng)成本有所上升。疫情期間,保險(xiǎn)公司各項(xiàng)費(fèi)用支出將明顯上升,成本攤銷進(jìn)一步增加。
不過(guò),黃洪認(rèn)為,疫情既給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了一定挑戰(zhàn)也帶來(lái)一些有利因素。
從宏觀環(huán)境看,我國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)中向好、長(zhǎng)期向好的基本趨勢(shì)沒(méi)有改變。同時(shí)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、群眾保險(xiǎn)意識(shí)將得到顯著提高,對(duì)保險(xiǎn)功能作用的認(rèn)識(shí)將進(jìn)一步加深,保險(xiǎn)保障需求將持續(xù)增長(zhǎng),這是一個(gè)大趨勢(shì)。
從產(chǎn)業(yè)循環(huán)看,新型消費(fèi)形態(tài)培育壯大,釋放出新的保險(xiǎn)需求,保險(xiǎn)業(yè)將獲得更大的發(fā)展空間。
從行業(yè)自身看,目前保險(xiǎn)業(yè)償付能力充足,流動(dòng)性穩(wěn)定,今年保險(xiǎn)業(yè)雖然業(yè)務(wù)發(fā)展速度比去年同期增速有比較大的放緩,但現(xiàn)金流狀況由于業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整,現(xiàn)階段狀況得到了明顯好轉(zhuǎn),凈現(xiàn)金流入大幅度增加,具備較好的抗沖擊能力。
疫情推動(dòng)了行業(yè)加快管理創(chuàng)新和科技創(chuàng)新,轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式,提升管理效率,提升科技化和線上化水平,行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力將繼續(xù)提升,更好地滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的保險(xiǎn)保障需求。
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