在經(jīng)歷了2019年股權(quán)變更后，湖州銀行“吐故納新”，交上一份亮眼的業(yè)績(jī)報(bào)告。
近日，湖州銀行披露2019年業(yè)績(jī)報(bào)告。2019年，湖州銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入17.46億元，同比增長(zhǎng)5.95%；凈利潤(rùn)7.57億元，同比增長(zhǎng)54.81%。
湖州銀行是浙江“最小城商行”，2019年資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)迅猛。截至2019年末，湖州銀行總資產(chǎn)712.05億元，較年初增長(zhǎng)36.87%。各項(xiàng)存款余額515.44億元，同比增長(zhǎng)19.12%；貸款余額357.7億元，同比增長(zhǎng)27.37%。
資產(chǎn)質(zhì)量在同業(yè)中較優(yōu)，不良貸款率0.59%，較年初下降0.07個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率高達(dá)629.42%，資本充足率13.3%。
湖州銀行表示，2019年，面對(duì)嚴(yán)峻復(fù)雜的宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，湖州銀行緊緊圍繞“金融+綠色+科技+合作+風(fēng)控”的發(fā)展戰(zhàn)略，持續(xù)改革創(chuàng)新，走出了一條深耕本土、擁抱科技、開(kāi)放合作的高質(zhì)量發(fā)展的綠色之路。
經(jīng)營(yíng)發(fā)展“又快又好”
2019年，湖州銀行推進(jìn)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，截至2019年末，個(gè)人貸款余額136.76億元，占貸款總額的38.23%。小微貸款余額238.94億元，占全部貸款的67.06%，其中“兩增”口徑小微貸款余額116.7億元，同比增長(zhǎng)27.99%。同時(shí)通過(guò)投貸聯(lián)動(dòng)等產(chǎn)品幫助小微企業(yè)降低融資成本，2019年累計(jì)投放投貸聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品10.3億元，貸款利率為4.33%。
湖州銀行銀行卡業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展，2019年新增借記卡77911萬(wàn)張，新增企業(yè)網(wǎng)銀3086戶(hù)，個(gè)人電子銀行新增68543戶(hù)。
不過(guò)，湖州銀行中間收入持續(xù)下滑，2019年手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入-1.52億元，較上年末下降53.54%。今年一季度，湖州銀行手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入仍為負(fù)，具體為-0.3億元。湖州銀行此前在招股書(shū)中解釋道，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入的降低主要是由于互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的平臺(tái)手續(xù)費(fèi)迅速增長(zhǎng)所致。
在特色經(jīng)營(yíng)方面，湖州銀行致力打造“綠色金融標(biāo)桿”，并于2019年7月宣布采納赤道原則，成為境內(nèi)第三家“赤道銀行”。
湖州銀行將信貸資源向綠色貸款傾斜，綠色貸款定價(jià)在FTP基礎(chǔ)上下調(diào)10%。不斷豐富產(chǎn)品體系，并將成功案例推廣復(fù)制，僅就“園區(qū)貸”這一業(yè)務(wù)，截至2019年末，已推廣至28個(gè)綠色小微產(chǎn)業(yè)園，惠及企業(yè)600余戶(hù)，產(chǎn)品余額超19億元。同時(shí)利用金融科技手段，自主開(kāi)發(fā)上線(xiàn)了綠色金融信貸系統(tǒng)，對(duì)綠色貸款進(jìn)行自動(dòng)化分類(lèi)、智能化風(fēng)控和精細(xì)化管理。
截至2019年9月末，湖州銀行綠色貸款44.48億元，占貸款總額比例13.19%，綠色信貸不良率為0，在人民銀行綠色信貸業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)中位列浙江省第一。
“引進(jìn)來(lái)”和“走出去”
2019年湖州銀行股權(quán)發(fā)生變更，前第二大股東美都能源(600175,股吧)于去年6月轉(zhuǎn)讓其持有的全部股權(quán)，占湖州銀行總股本的12.5%。隨后，物產(chǎn)中大(600704,股吧)集團(tuán)出資3.77億元，戰(zhàn)略入股湖州銀行并持有該行10%股份，現(xiàn)為湖州銀行第二大股東。前五大股東為湖州市城投集團(tuán)（17.9%）、物產(chǎn)中大集團(tuán)（10%）、長(zhǎng)興縣財(cái)政局（6.38%）、浙江誠(chéng)信投資（4.88%）、湖州市交通投資集團(tuán)（4.49%）。
據(jù)了解，物產(chǎn)中大集團(tuán)主營(yíng)業(yè)務(wù)為供應(yīng)鏈集成服務(wù)，目前已向湖州銀行派駐董事。湖州銀行將與物產(chǎn)中大的合作概括為“引資”“引智”“引流”，雙方首個(gè)合作項(xiàng)目已落地。
銀行“引戰(zhàn)投”旨在優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，通常被視為IPO上市前奏。湖州銀行于去年2月7日向證監(jiān)會(huì)正式遞交招股書(shū)，擬在上交所上市，目前處于“預(yù)先披露”狀態(tài)，還未收到證監(jiān)會(huì)問(wèn)詢(xún)反饋。
城商行做大做強(qiáng)離不開(kāi)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，設(shè)立異地分行有助于開(kāi)拓新的市場(chǎng)。2019年7月，湖州銀行杭州分行獲批設(shè)立，并于今年4月獲批開(kāi)業(yè)，目前已完成核心人員招聘工作，進(jìn)入業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)準(zhǔn)備階段。
據(jù)了解，由湖州銀行董秘錢(qián)文忠出任杭州分行行長(zhǎng)，周俊祺擔(dān)任副行長(zhǎng)，朱啟虹擔(dān)任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)，邱紅星擔(dān)任行長(zhǎng)助理，任職資格均已獲準(zhǔn)。
基于當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，湖州銀行設(shè)定了2020年主要工作目標(biāo)：總資產(chǎn)增長(zhǎng)15%，不良貸款率控制在0.9%以?xún)?nèi)，資本充足率保持在11%以上，撥備覆蓋率達(dá)到250%以上，凈利潤(rùn)增長(zhǎng)10%。
湖州銀行已于一季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入4.62億元，凈利潤(rùn)3.36億元�；蚴芤咔橛绊�，截至一季度末，不良貸款率抬頭，上升至0.7%。
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