摘掉“同業(yè)之王”的稱號后,“愛拼才會贏”的興業(yè)銀行(601166,股吧)已經(jīng)筑起了新的護城河。
4月28日,興業(yè)銀行同時披露2019年業(yè)績報告和2020年一季度報告。得益于各項資產(chǎn)業(yè)務(wù)平穩(wěn)增長和整體資產(chǎn)結(jié)構(gòu)優(yōu)化,興業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)中有升。截至2019年末,興業(yè)銀行資產(chǎn)總額 71456.81億元,較期初增長 6.44%。本外幣各項存款余額 37,590.63 億元,較上年末增長 13.79%;本外幣各項貸款余額 34,414.51 億元,較上年末增長 17.29%。
盈利能力保持較好水平,2019年,興業(yè)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入 1,813.08 億元,同比增長 14.54%;實現(xiàn)歸屬股東凈利潤 658.68 億元,同比增長 8.66%。凈息差 1.94%,同比提高 11 個 BP,圓滿完成年初設(shè)定的經(jīng)營目標。
資產(chǎn)質(zhì)量總體可控,不良貸款率 1.54%,較期初下降 0.03 個百分點。撥備覆蓋率199.13%,資本充足率13.36%。
對公業(yè)務(wù)方面,截至2019年末,興業(yè)銀行對公貸款余額 19,961.34億元,較上年末增加2,249.52億元,重點滿足零售信貸、 綠色金融、供應(yīng)鏈金融等領(lǐng)域的融資需求。
綠色金融帶動結(jié)構(gòu)優(yōu)化成果顯著,興業(yè)銀行持續(xù)穩(wěn)步推進對綠色金融領(lǐng)域的信貸支持,以“綠色發(fā)展”和“民生普惠”為坐標,重點支持污水處理、城市天然氣等環(huán)境治理和清潔能源領(lǐng)域。截至2019年末,綠色金融融資余額10,108.97億元,綠色金融客戶14,764家,累計為19,454家企業(yè)提供綠色融資22,232.42億元,提前完成“兩個一萬”中期目標。(興業(yè)銀行于2015年制定了“兩個一萬”的綠色金融中期目標:即到2020年,綠色金融融資余額突破一萬億元,綠色金融客戶突破一萬戶)
零售業(yè)務(wù)貢獻度有所提升,2019年,興業(yè)銀行累計發(fā)放個人貸款 4,524.09 億元,同比增長 26.54%。實現(xiàn)零售銀行業(yè)務(wù)營業(yè)凈收入 543.67 億元,同比增長 28.30%。個人貸款占比 42.12%,較上年末上升 2.37 個百分點。累計發(fā)行信用卡5,192.80 萬張,新增發(fā)卡 921.51 萬張;2019年實現(xiàn)交易金額 19,720.49 億元,同比增長 29.87%。手機銀行有效客戶 3,130.61 萬戶,較上年末增長 22.71%;月活躍用 戶(MAU)1,151.90 萬戶。
興業(yè)銀行曾被稱作“同業(yè)之王”,2019年通過進一步優(yōu)化投資資產(chǎn)結(jié)構(gòu),債券和同業(yè)存單等標準化投資規(guī)模保持穩(wěn)定,同時主動壓縮非標資產(chǎn)規(guī)模,非標投資規(guī)模有所減少。
通過積極部署“商行+投行”戰(zhàn)略,同時利用既有同業(yè)優(yōu)勢鞏固投行業(yè)務(wù),興業(yè)銀行已然筑起新的“護城河”。中間收入最能體現(xiàn)其改革成效,2019年實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入 496.79 億元,同比增長 15.59%,同業(yè)客戶覆蓋率超90%。
其中,由興業(yè)銀行推出的同業(yè)合作平臺中,“銀銀平臺”和“錢大掌柜”最具有代表性。截至2019年末,“銀銀平臺”各項金融產(chǎn)品銷售規(guī)模 7,843.70 億元,各項業(yè)務(wù)合作法人機構(gòu) 2,022 家,同比增長 6.09%;累計與372 家商業(yè)銀行建立核心業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)合作關(guān)系。互聯(lián)網(wǎng)財富管理平臺“錢大掌柜”累計引入 54 家合作銀行的理財產(chǎn)品,注冊客戶 1,437.07 萬。
為推動投資銀行業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展,興業(yè)銀行著力向“融資+ 融智”方向轉(zhuǎn)型。在投行業(yè)務(wù)中,興業(yè)銀行最具優(yōu)勢的是債券承銷業(yè)務(wù),“債券銀行” 及“FICC銀行”品牌建設(shè)成效明顯。截至2019年末,興業(yè)銀行非金融企業(yè)債務(wù)融資工具承銷規(guī)模 5,209.65 億元,參與承銷的境外債券發(fā)行規(guī)模 417.42 億美元,發(fā)行四期企業(yè)資產(chǎn)證券化及兩期住房貸款支持證券規(guī)模合計 465.02 億元。
此外,資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)核心能力建設(shè)持續(xù)提速。截至2019年末,興業(yè)銀行理財產(chǎn)品余額(不含結(jié)構(gòu)性存款)13,372.33 億元,較上年末增長 3.68%;非保本理財產(chǎn)品規(guī)模 13,292.33 億元,同比增長 8.53%,在理財中的占比提升至 99.40%;凈值型產(chǎn)品規(guī)模 7,483.58 億元,同比增長 23.18%,在理財中的占比提升至 55.96%。
在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面,興業(yè)銀行業(yè)不遺余力。截至2019年末,信息科技正式員工 1,910 人,科技人員占比約 4.07%,全年信息科技投入 35.65 億元,同比增長24.66%。
基于良好的業(yè)績,興業(yè)銀行決定每10股派發(fā)現(xiàn)金股利7.62元,分紅比例為24.03%
展望未來,興業(yè)銀行表示,2020年將按照推動高質(zhì)量發(fā)展、打造價值銀行總要求,穩(wěn)業(yè)績、優(yōu)結(jié)構(gòu)、強特色、補短板、打基礎(chǔ)、增動能,根據(jù)轉(zhuǎn)型發(fā)展需要繼續(xù)深化改革,推進“1234”戰(zhàn)略落到實處,確?傮w規(guī)模、營業(yè)收入和凈利潤合理增長,資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好,跑贏大市。
年報中也談及今年發(fā)生的新冠肺炎疫情,興業(yè)銀行將積極應(yīng)對疫情影響,主動作為,服務(wù)實體經(jīng)濟,踐行普惠金融,加強對民營企業(yè)、小微企業(yè)和國家重點扶持產(chǎn)業(yè)和制造業(yè)的支持力度,致力于滿足人民群眾各類金融服務(wù)需求。
從一季報來看,興業(yè)銀行風險抵御能力較強,受疫情影響還不明顯。截至一季度末,興業(yè)銀行總資產(chǎn)增至 74,121.17 億元,較期初增長 3.73%。吸收客戶存款39,599.37 億元,較期初增長 5.34%。發(fā)放貸款余額 36,290.20 億元,較期初增長 5.45%。一季度實現(xiàn)營業(yè)收入502.58億元,同比增長5.54%;歸屬股東凈利潤 209.85 億元,同比增長 6.75%,不良貸款率降至1.52%。
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