浙江銀保監(jiān)局進(jìn)一步推動監(jiān)管政策落地

　　中國銀保監(jiān)會浙江監(jiān)管局辦公室關(guān)于進(jìn)一步推動監(jiān)管政策落地的通知

　　浙銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕103號

　　機(jī)關(guān)各處室、各銀保監(jiān)分局、各直轄監(jiān)管組，各政策性銀行浙江省分行（營業(yè)部），各國有商業(yè)銀行浙江省分行、杭州分行，各股份制商業(yè)銀行杭州分行，各金融資產(chǎn)管理公司浙江分公司，郵儲銀行浙江省分行、杭州市分行，杭州銀行、各城市商業(yè)銀行杭州分行，浙江網(wǎng)商銀行，省農(nóng)信聯(lián)社、杭州轄內(nèi)各農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)，各外資銀行杭州分行，杭州轄內(nèi)各非銀行金融機(jī)構(gòu)，各保險公司省級分公司，杭州轄內(nèi)各保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)，省銀行業(yè)協(xié)會，省保險行業(yè)協(xié)會：

　　近年來，面對轄內(nèi)不斷變化的經(jīng)濟(jì)金融形勢，監(jiān)管部門陸續(xù)出臺了一系列監(jiān)管政策措施。從日常監(jiān)管及2019年監(jiān)管政策落地專項督導(dǎo)情況看，轄內(nèi)大多數(shù)銀行保險機(jī)構(gòu)對監(jiān)管政策的傳導(dǎo)落實較為重視，建立了相應(yīng)工作機(jī)制，重點監(jiān)管政策的傳導(dǎo)執(zhí)行總體較好。但也存在一些問題：一是部分機(jī)構(gòu)未及時轉(zhuǎn)發(fā)監(jiān)管政策文件，有的未將監(jiān)管政策傳導(dǎo)至基層網(wǎng)點，有的對非業(yè)務(wù)指導(dǎo)類文件的傳導(dǎo)不夠重視；二是部分機(jī)構(gòu)未根據(jù)監(jiān)管政策，及時修訂完善內(nèi)部制度，監(jiān)管政策轉(zhuǎn)化為本行制度的機(jī)制不健全；三是部分機(jī)構(gòu)在傳導(dǎo)監(jiān)管政策時缺乏對政策的解讀和培訓(xùn)，員工對政策的理解不全面不深入；四是部分機(jī)構(gòu)對個別政策落地推進(jìn)較為緩慢，或者在部分政策的執(zhí)行上存在一些偏差，政策實施的效果有待提升。為進(jìn)一步提升企業(yè)及市場對監(jiān)管政策的獲得感，切實打通政策傳導(dǎo)的堵點，推動各類監(jiān)管政策有效貫徹落實，現(xiàn)提出如下要求：

　　一、切實提高思想認(rèn)識，強(qiáng)化一把手負(fù)責(zé)制

　　各銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)切實提高政治站位，牢固樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”的理念，將監(jiān)管政策有效內(nèi)化為業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險防范、內(nèi)控管理等方面的制度、流程和做法，進(jìn)一步增強(qiáng)政策執(zhí)行的主動性和執(zhí)行力。要把監(jiān)管政策落地作為“一把手”工程，強(qiáng)化“一把手”負(fù)責(zé)制，并落實各級機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人職責(zé)，發(fā)揮管理層“帶頭學(xué)、帶頭落實”的良好表率作用，把壓力傳導(dǎo)到位，責(zé)任傳導(dǎo)到位。

　　二、優(yōu)化內(nèi)部傳導(dǎo)流程，加強(qiáng)精細(xì)化管理

　　各銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步優(yōu)化內(nèi)部傳導(dǎo)流程，按照“統(tǒng)一受理、甄別分辦、及時承辦、督辦反饋、按時辦結(jié)、匯總分析”的工作鏈條，完善工作機(jī)制，強(qiáng)化精細(xì)化管理，確保監(jiān)管政策有效傳導(dǎo)至基層機(jī)構(gòu)并落地生根。一是落實重點部門責(zé)任。明確統(tǒng)一的監(jiān)管政策接收部門，根據(jù)來文單位及文件類型予以甄別，及時準(zhǔn)確接收、傳遞、分辦文件；指定牽頭部門對重要監(jiān)管政策落實情況進(jìn)行督辦、評估、分析匯總和報告等。二是建立協(xié)同落實機(jī)制。對各項監(jiān)管政策，應(yīng)明確涉及的具體執(zhí)行部門、分支機(jī)構(gòu)范圍及其工作任務(wù)，建立起牽頭部門與執(zhí)行部門、分支機(jī)構(gòu)的互動反饋機(jī)制，確保牽頭部門能及時掌握監(jiān)管政策執(zhí)行情況，并做出相應(yīng)的工作安排。三是強(qiáng)化時效管理。對各流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)應(yīng)設(shè)定合理的時限，并通過信息系統(tǒng)予以跟蹤管理，切實杜絕文件久拖不辦、業(yè)務(wù)文件傳達(dá)快合規(guī)文件傳達(dá)慢、文件停留在管理層不到一般員工、停留在本級不下基層等問題。

　　三、加強(qiáng)政策宣導(dǎo)落實，提升監(jiān)管政策執(zhí)行質(zhì)效

　　各銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對監(jiān)管政策的宣導(dǎo)，將監(jiān)管政策落實與業(yè)務(wù)管理緊密結(jié)合，使監(jiān)管政策真正“內(nèi)化于心，外化于行”。一是強(qiáng)化對政策的解讀。牽頭部門要對新出臺的重大政策，組織開展研究解讀，加強(qiáng)與政策制定部門的溝通了解，明確具體執(zhí)行的標(biāo)準(zhǔn)口徑。二是強(qiáng)化對政策的轉(zhuǎn)化。牽頭部門應(yīng)根據(jù)政策要求，結(jié)合本行實際情況進(jìn)行詳細(xì)部署，明確各執(zhí)行部門職責(zé)及具體辦理要求等，及時將監(jiān)管政策要求轉(zhuǎn)化為本行的制度、流程和具體措施，并在業(yè)務(wù)系統(tǒng)或流程中嵌入新的政策要求。同時，進(jìn)一步梳理本機(jī)構(gòu)與政策可能存在沖突的制度規(guī)則，予以修訂、廢止。三是加強(qiáng)相關(guān)的宣傳培訓(xùn)。通過線上線下多種方式對員工、客戶等做好宣導(dǎo)，充分運用制作短視頻、動畫等喜聞樂見的新工具，充分調(diào)動員工學(xué)習(xí)的積極性，提高學(xué)習(xí)效率。同時，積極加強(qiáng)普惠政策宣傳，利用多種形式推動重大惠企惠民政策進(jìn)企業(yè)、進(jìn)社區(qū)，方便客戶用好用足普惠政策，增強(qiáng)“獲得感”。

　　四、強(qiáng)化內(nèi)部約束，健全評估考核問責(zé)機(jī)制

　　各銀行保險機(jī)構(gòu)應(yīng)充分發(fā)揮各項監(jiān)管政策落地牽頭部門、內(nèi)審部門及紀(jì)檢監(jiān)察部門作用，通過評估、抽查考試、督導(dǎo)、考核等方式，促進(jìn)監(jiān)管政策落地效果的提升。一是組織開展定期、不定期的評估，抽考高管人員及執(zhí)行部門員工對政策的學(xué)習(xí)及理解情況，及時評估執(zhí)行部門的執(zhí)行成效，持續(xù)跟蹤監(jiān)管政策落地效果，及時發(fā)現(xiàn)執(zhí)行中的問題，提出改進(jìn)措施或者建議，并向監(jiān)管部門反映。二是充分發(fā)揮各機(jī)構(gòu)內(nèi)審部門在重大監(jiān)管政策落地執(zhí)行方面的監(jiān)督作用，積極參與本機(jī)構(gòu)監(jiān)管政策落地機(jī)制建設(shè)，并將監(jiān)管政策落地情況檢查納入內(nèi)審檢查工作安排。三是將監(jiān)管政策的落實成效作為一項重要的合規(guī)經(jīng)營類考核指標(biāo)，納入績效考評辦法。綜合考慮內(nèi)外部評估、審計、檢查等結(jié)果，并重點對監(jiān)管部門反饋的評價賦予相應(yīng)分值。四是加強(qiáng)對監(jiān)管政策傳導(dǎo)執(zhí)行不力行為的責(zé)任追究，發(fā)現(xiàn)有關(guān)部門、人員違反管理制度，不按照既定職責(zé)與機(jī)制及時有效傳導(dǎo)、落實政策的，嚴(yán)肅予以問責(zé)。

　　五、優(yōu)化監(jiān)管方式，健全監(jiān)管助推機(jī)制

　　各級監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步提升政策制定的科學(xué)性，并完善相應(yīng)監(jiān)管機(jī)制，加強(qiáng)持續(xù)監(jiān)督管理，激發(fā)機(jī)構(gòu)執(zhí)行監(jiān)管政策的內(nèi)生動力。一是提升出臺監(jiān)管政策的質(zhì)量。制定政策應(yīng)簡明扼要，重點突出，并結(jié)合轄內(nèi)實際有的放矢提出監(jiān)管要求。政策出臺后定期開展后評價及清理，及時根據(jù)實際情況變化，提出修正或補(bǔ)充措施。二是強(qiáng)化對監(jiān)管政策執(zhí)行的督導(dǎo)。健全與政策相配套的統(tǒng)計監(jiān)測機(jī)制，通過特色報表設(shè)計等方式，及時掌握政策落地進(jìn)展情況。在常態(tài)化監(jiān)管督導(dǎo)基礎(chǔ)上，突出重點和針對性，探索開展重大監(jiān)管政策落地現(xiàn)場檢查集成項目、“飛行式”落地督導(dǎo)評估等新方式。將機(jī)構(gòu)監(jiān)管政策落地情況作為市場準(zhǔn)入、監(jiān)管評級、檢查選點等方面的重要參考，并加大對監(jiān)管政策不落實機(jī)構(gòu)的問責(zé)力度。三是積極擴(kuò)大政策宣傳覆蓋面。開展對監(jiān)管政策的解讀、答疑和集中宣導(dǎo)，積極發(fā)揮行業(yè)協(xié)會監(jiān)管政策宣傳平臺作用，通過同業(yè)交流會、研討會、組建金融講師隊伍等多種形式推動交流。利用傳統(tǒng)媒體和新媒體等渠道對監(jiān)管政策廣泛宣傳，推動政策宣講進(jìn)農(nóng)村、進(jìn)企業(yè)、下基層。

　　 中國銀保監(jiān)會浙江監(jiān)管局辦公室

　　2020年4月28日