兆豐國際商業(yè)銀行多項違規(guī)行為 遭香港證監(jiān)會譴責(zé)并處罰款700萬港元

　　5月7日，從香港證監(jiān)會官網(wǎng)獲悉，因銷售集體投資計劃方面存在內(nèi)部系統(tǒng)和監(jiān)控缺失，兆豐國際商業(yè)銀行（以下簡稱“兆豐國際”）遭證監(jiān)會譴責(zé)并處罰款700萬港元。

　　據(jù)了解，香港金融管理局早前就兆豐國際于2014年8月至2015年7月期間（有關(guān)期間）的集體投資計劃銷售活動進(jìn)行現(xiàn)場審查及后續(xù)調(diào)查，并識別到兆豐國際的銷售手法存在多項違規(guī)。經(jīng)調(diào)查后，金管局將個案轉(zhuǎn)介證監(jiān)會跟進(jìn)。

　　在接獲金管局的轉(zhuǎn)介后，證監(jiān)會根據(jù)《證券及期貨條例》第182條對兆豐國際的操守作出調(diào)查。證監(jiān)會調(diào)查發(fā)現(xiàn)，兆豐國際于有關(guān)期間向客戶銷售集體投資計劃時，未有實(shí)施充足而有效的系統(tǒng)和監(jiān)控措施，藉以：

　　1.妥善地評估客戶的投資目標(biāo)、風(fēng)險承受能力及對衍生工具的認(rèn)識；

　　2.確保向客戶作出的投資建議及／或招攬行為就每名客戶的所有情況而言都是合理地適合的；

　　3.就某些基金進(jìn)行充分的產(chǎn)品盡職審查；

　　4.確保在編配基金的風(fēng)險評級前已適當(dāng)?shù)乜紤]到所有相關(guān)因素；

　　5.識別出構(gòu)成衍生產(chǎn)品的基金。

　　證監(jiān)會在《紀(jì)律行動聲明》中披露，兆豐國際在客戶風(fēng)險剖析、客戶對衍生工具認(rèn)識的評估、合適性評估程序、產(chǎn)品盡職審查等方面存在不足。

　　客戶風(fēng)險剖析方面，兆豐國際要求其銷售員利用客戶風(fēng)險剖析問卷來評估客戶的風(fēng)險承受能力。然而，風(fēng)險剖析問卷的設(shè)計存在4方面不足：

　　1.風(fēng)險剖析問卷第一部分的客戶數(shù)據(jù)（例如投資經(jīng)驗(yàn)）并不計分。兆豐國際并無備存審計線索以顯示銷售員在進(jìn)行客戶風(fēng)險剖析時或在每宗集體投資計劃交易的銷售過程中已考慮到這些資料。

　　2.公司客戶無須回答在風(fēng)險剖析問卷第二部分的計分問題。反之，它們被要求在該問卷自行揀選其風(fēng)險承受能力。

　　3.兆豐國際并無任何系統(tǒng)和監(jiān)控措施以識別及評估在風(fēng)險剖析問卷中互相矛盾的回答。客戶可在第一部分揀選多個可能互相矛盾的投資目標(biāo)。此外，亦有些情況是客戶所揀選的投資目標(biāo)，與他們在風(fēng)險剖析問卷第二部分所提供的回答互相矛盾。

　　4.在少數(shù)個案中，客戶獲編配的風(fēng)險承受能力與其投資目標(biāo)不符。

　　合適性評估程序方面，證監(jiān)會經(jīng)查發(fā)現(xiàn)兆豐國際存在多項不合規(guī)操作。包括：額外評估并沒有被應(yīng)用于基金轉(zhuǎn)換交易及定時定額基金認(rèn)購；沒有要求銷售員就基金轉(zhuǎn)換交易以文件載明向客戶作出其投資推薦的依據(jù)；主管人員無須以文件載明批核錯配交易（包括多重錯配交易） 的理據(jù)等。

　　產(chǎn)品盡職審查方面，證監(jiān)會調(diào)查亦發(fā)現(xiàn)，兆豐國際于有關(guān)期間進(jìn)行的產(chǎn)品盡職審查存在多項缺失：

　　1.兆豐國際提供合共292種基金類別，其中174種是臺灣的總辦事處本身已有銷售（總部基金）。兆豐國際依賴其總辦事處對總部基金進(jìn)行產(chǎn)品盡職審查。除查核總部基金是否已獲證監(jiān)會認(rèn)可外，兆豐國際并沒有考慮香港的監(jiān)管規(guī)定而就總辦事處進(jìn)行的產(chǎn)品盡職審查的足夠程度和質(zhì)素作出任何獨(dú)立評估。

　　2.兆豐國際采納一套產(chǎn)品風(fēng)險評級方法，按此對其所分銷的每只基金編配一個風(fēng)險評級。然而，兆豐國際在進(jìn)行風(fēng)險評級時僅考慮有限的因素，而沒有計及可能會直接或間接影響基金的風(fēng)險回報狀況的相關(guān)因素，例如價格波動、市場板塊及某些產(chǎn)品特點(diǎn)。

　　3.兆豐國際沒有制訂任何政策或程序以便評估及識別可能構(gòu)成衍生產(chǎn)品的基金。

　　兆豐國際上述操守違反了《證券及期貨事務(wù)監(jiān)察委員會持牌人或注冊人操守準(zhǔn)則》的多項原則。

　　香港證監(jiān)會表示，考慮到兆豐國際已采取補(bǔ)救行動，加強(qiáng)其提供合理適當(dāng)建議的框架；沒證據(jù)顯示兆豐國際的缺失導(dǎo)致其客戶蒙受損失； 兆豐國際過往并無遭受證監(jiān)會紀(jì)律處分的紀(jì)錄等情況，認(rèn)為就上述關(guān)注事項與兆豐國際達(dá)成解決方案，采取譴責(zé)并處罰款700萬港元的紀(jì)律行動，符合廣大投資者及公眾的利益。