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德勤:銀行業(yè)未來盈利增長點將是普惠金融與金融科技

2020-05-08 18:40:14 21世紀經(jīng)濟報道  顧月

  5月7日,世界四大會計師事務(wù)所之一的德勤發(fā)布《2019-2020中國銀行業(yè)發(fā)展回顧與展望》的報告!秷蟾妗分赋鲆咔椴豢杀苊獾貙鹑跈C構(gòu)業(yè)務(wù)和業(yè)績表現(xiàn)造成影響,但總體風險可控,銀行業(yè)未來的盈利增長點將會是普惠金融與金融科技。

  具體來看,通過對境內(nèi)六家大型銀行的分析,德勤認為,該六家大型商業(yè)銀行在過去三年的平均盈利增速維持在8%左右,但2016-2019年平均總資產(chǎn)收益率均低于1%,不過下降幅度收窄;加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率持續(xù)下行,主要受宏觀 經(jīng)濟下行、息差收窄、金融“穩(wěn)杠桿”等影響,同時大型商業(yè)銀行加大中小企業(yè)貸款投放力度,改善“融資難、融資貴”問題,凈利潤增速下滑所致。

  此外,這些銀行撥備前利潤增速與營業(yè)收入增速趨勢接近,但在2019年出現(xiàn)拐點,主要是因為近年來部分銀行加大金融科技投入、員工成本上升等原因,導致業(yè)務(wù)及管理費上升所致,而隨著內(nèi)外部宏觀環(huán)境變化,包括新冠病毒影響、全球降息潮、監(jiān)管趨嚴等影響,預(yù)計未來營業(yè)收入或?qū)⒊掷m(xù)承壓;歸屬于母公司股東的凈利潤相對平滑,2017-2019年增速維持在5%左右,2019年增速與撥備前利潤增速差收窄,表明存量不良貸款風險逐步出清,不良貸款率下行,撥備覆蓋率逐年夯實,撥備消耗利潤影響程度下降。

  德勤中國審計及鑒證合伙人施仲輝表示:“截至2019年末,商業(yè)銀行撥備覆蓋率逾180%,貸款撥備率超過3%,可見銀行撥備充足并具備較強的風險承受能力。新冠病毒疫情無可避免地會對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)和業(yè)績表現(xiàn)造成一定影響,但是總體來看還在可控范疇,復工復產(chǎn)后的疫情管控措施對國內(nèi)中小企業(yè)的影響較大,疫情在全球范圍蔓延也導致全球供應(yīng)鏈暫時性停滯以及外貿(mào)訂單后繼不振等!

  在中小銀行方面,德勤則指出中小銀行不良壓力加大。因為疫情沖擊中小微企業(yè),進而影響中小銀行資產(chǎn)質(zhì)量(2019年城商行不良率破2,峰值2.48%)。2020年問題金融機構(gòu)風險處置力度將會更大,預(yù)計并購重組機會增多。

  如何防范中小銀行風險問題?

  德勤認為,多渠道充實資本金來源是解決中小銀行問題的重點,且應(yīng)該加強資本金注入公司治理、完善內(nèi)控等工作。施仲輝也表示:“IPO上市后,短期內(nèi)就會有社會資金引入中小銀行里,這是一個有效的辦法。從長期來看,中小銀行必須通過改善自身的公司治理機構(gòu),才能吸引資本注入。”

  此外,德勤中國銀行及資本市場行業(yè)主管合伙人郭新華說表示:“中小銀行現(xiàn)在遇到的資金短缺問題其實和股東對中小銀行專業(yè)化投入也有關(guān)系。股東的專業(yè)化程度是造成中小銀行發(fā)展層次不齊、不斷遇到階段性問題的原因之一。未來,中小銀行應(yīng)該進一步提高股東準入要求,現(xiàn)有股東和未來股東都應(yīng)該思考如何提高銀行管理治理水平!

  在金融科技方面,《報告》認為疫情暴發(fā)凸顯了銀行業(yè)數(shù)字化運營服務(wù)能力的重要性(2月線上業(yè)務(wù)服務(wù)替代率96%),各銀行也在金融科技領(lǐng)域明顯發(fā)力,并開始制定符合自身需求的金融科技發(fā)展規(guī)劃,通過設(shè)立金融科技公司、金融研究院等,快速推動金融科技的轉(zhuǎn)型。

  具體來看,2019年大型商業(yè)銀行在金融科技領(lǐng)域明顯發(fā)力。2019年,工商銀行(股票代碼:601398)、建設(shè)銀行(股票代碼:601939)在金融科技投入超過160億元,郵儲銀行(股票貸款:601658)信息科技投入占比收入最高;在人員配備方面,工商銀行金融科技人員3.45萬人,占比超7%。

(責任編輯:李悅 )
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