資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)逐步完善 吉林銀行各項業(yè)務(wù)穩(wěn)中有進

文/肖嘉祺

全口徑營業(yè)收入184.74億元，較2018年增加8.04億元；撥備前利潤58.55億元，同比增長16.73%；凈息差達(dá)到2.56%，同比增長19.63%；每股凈資產(chǎn)達(dá)到3.64元??近日吉林銀行發(fā)布的2019年年報數(shù)據(jù)顯示，該行盈利能力持續(xù)提升，“規(guī)模、質(zhì)量、效益”協(xié)調(diào)發(fā)展的趨勢已然形成。

值得注意的是， 2019年吉林銀行公司、零售、金融市場三大業(yè)務(wù)板塊穩(wěn)步發(fā)展，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)逐步完善。報告期內(nèi)，在公司業(yè)務(wù)方面，該行堅持“大公司金融”思維，機構(gòu)存款余額突破900億元大關(guān)，公司貸款余額1497.84億元，并實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入2.63億元；在零售業(yè)務(wù)方面，該行全面推進個人金融業(yè)務(wù)品牌戰(zhàn)略，個人貸款余額達(dá)423.28億元，較年初凈增130.4億元，增幅為44.52%；在金融市場業(yè)務(wù)方面，截至報告期末，金融市場業(yè)務(wù)資產(chǎn)總額624.81億元，負(fù)債總額198.97億元。

優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu) 盈利質(zhì)效穩(wěn)步增長

2019年盈利規(guī)模穩(wěn)健增長的背后，離不開近年來吉林銀行不斷優(yōu)化的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)。

截至報告期末，吉林銀行全行資產(chǎn)總額達(dá)到3763.69億元，比2019年初增加145.17億元，其中，貸款總額2544.59億元，比2019年初增加351.80億元；負(fù)債總額3443.49億元，比2019年初增加80.96億元，其中，存款總額2937.99億元，比2019年初增加302.86億元。

吉林銀行經(jīng)營穩(wěn)步提升，在零售業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、金融市場三大領(lǐng)域取得多項突破。

在個人貸款業(yè)務(wù)方面，該行個人貸款業(yè)務(wù)貸款規(guī)模、增速和資產(chǎn)質(zhì)量均創(chuàng)新高。截至2019年末，個人貸款余額達(dá)423億元；傳統(tǒng)個人貸款較2019年初凈增149億元，增幅54.38%。在個人存款方面，截至報告期末，個人存款時點余額1542.00億元，較2019年初增加189.47億元；儲蓄存款日均余額1457.36億元，較2019年初增加186.97億元。

吉林銀行零售業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型發(fā)展離不開該行堅實的客戶基礎(chǔ)。截至報告期末，全行個人客戶達(dá)到1191.38萬戶，較年初增加65萬戶。同時，吉林銀行不斷強化零售銀行產(chǎn)品，拓寬服務(wù)渠道。2019年，吉林銀行推出開放式周期滾續(xù)型理財產(chǎn)品，率先在國內(nèi)發(fā)行共享跨國跨行金融服務(wù)的“吉韓通”卡，大力推廣ETC業(yè)務(wù)，順利開展Apple Pay業(yè)務(wù)、微信提現(xiàn)業(yè)務(wù)，提高自動化服務(wù)水平。截至2019年末，該行發(fā)行個人理財產(chǎn)品278期，募集資金556.45億元；信用卡累計發(fā)卡量突破27萬張，借記卡達(dá)到1096.34萬張，卡均余額5393.17元。

除零售業(yè)務(wù)外，公司業(yè)務(wù)和金融市場也是吉林銀行重要的業(yè)務(wù)板塊。在公司業(yè)務(wù)方面，2019年，吉林銀行始終堅持“大公司金融”思維，完成公司金融三年發(fā)展規(guī)劃編制工作。截至報告期末，吉林銀行對公存款余額1299.58億元，比2019年初增加133.93億元，機構(gòu)存款余額突破900億元大關(guān)；公司貸款余額1497.84億元，比2019年初增加262.6億元；實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入2.63億元；全年完成國際結(jié)算量5.83億美元，完成結(jié)售匯業(yè)務(wù)4.14億美元。在金融市場業(yè)務(wù)方面，報告期內(nèi)，吉林銀行積極構(gòu)建適合該行經(jīng)營特點的金融市場資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，重點保障全行流動性的平穩(wěn)運行，支持實體經(jīng)濟、地方經(jīng)濟發(fā)展，截至報告期末，吉林銀行金融市場業(yè)務(wù)資產(chǎn)總額624.81億元，負(fù)債總額198.97億元。

全力支持新一輪東北振興 緊盯實體經(jīng)濟融資需求

近三年來，吉林銀行大力加大信貸投入，構(gòu)建行業(yè)金融發(fā)展體系，全力支持新一輪東北振興重點行業(yè)發(fā)展。

經(jīng)過深入了解新一輪東北振興重點行業(yè)發(fā)展特點，研究本省重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，吉林銀行將現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、采礦業(yè)、醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)、汽車產(chǎn)業(yè)、石化產(chǎn)業(yè)、地方特色產(chǎn)業(yè)、新能源產(chǎn)業(yè)、新材料產(chǎn)業(yè)、文旅產(chǎn)業(yè)、電力產(chǎn)業(yè)10個產(chǎn)業(yè)作為重點支持對象，納入行業(yè)金融發(fā)展規(guī)劃。圍繞“一主、六雙”產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局，吉林銀行明確重點領(lǐng)域營銷方案。截至2019年末，吉林銀行10個重點產(chǎn)業(yè)客戶597戶，貸款余額1224.59億元，較2019年初增長238.49億元。

為了不斷提升服務(wù)地方經(jīng)濟發(fā)展的能力和效率，吉林銀行結(jié)合各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展特點及行業(yè)前景設(shè)計精細(xì)化行業(yè)金融服務(wù)方案，特別是協(xié)助省金融辦搭建“吉林省融資服務(wù)線上線下一體化對接平臺”，緊跟平臺融資扶持政策要求，與線上企業(yè)建立雙向融資服務(wù)對接保障機制，實時精準(zhǔn)對接線上企業(yè)項目融資需求，內(nèi)設(shè)融資專家，創(chuàng)新設(shè)計“商票通”等融資業(yè)務(wù)產(chǎn)品，及時解決企業(yè)項目融資難題，并派業(yè)務(wù)專家出席“吉林省融資服務(wù)線上線下一體化對接平臺推廣會”，宣傳推介“商票通”等公司明星業(yè)務(wù)產(chǎn)品。

為了助力經(jīng)濟轉(zhuǎn)型，扶持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，吉林銀行積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加強特色產(chǎn)業(yè)研究，制定專屬金融服務(wù)方案，大力扶持節(jié)能環(huán)保、生物醫(yī)藥、新材料、新能源等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展，為吉林精功碳纖維有限公司融資8.5億元，大力扶持吉林省新材料領(lǐng)域優(yōu)質(zhì)項目。此外，吉林銀行對人民藥業(yè)等優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)提供了流動資金貸款支持，保障了民營企業(yè)資金流的充裕。截至2019年末，戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)貸款余額53.18億元。

為了加大金融支農(nóng)力度，推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，吉林銀行積極響應(yīng)吉林省委省政府發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的號召，繼續(xù)提升對農(nóng)業(yè)企業(yè)的綜合服務(wù)能力，用金融手段整合農(nóng)資行業(yè)，在農(nóng)產(chǎn)品(000061,股吧)加工領(lǐng)域，明確行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、流程等發(fā)展整體規(guī)劃，創(chuàng)新風(fēng)控方式。截至2019年末，涉農(nóng)類貸款余額469.27億元。

“兩增”考核雙項持續(xù)達(dá)標(biāo) 六大舉措紓困小微企業(yè)

2019年是《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》實施的關(guān)鍵之年和攻堅之年。報告期內(nèi)，吉林銀行也聚焦“真小真微”客戶群體，確立“小微優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略”，在人力、物力等資源上給予傾斜。

截至報告期末，吉林銀行全行“兩增”考核雙項持續(xù)達(dá)標(biāo)。其中，在增速方面，吉林銀行全行“兩增”口徑貸款余額188.21億元，較2019年初增加26.31億元，增速16.25%，高于全行各項貸款增速0.3個百分點；在戶數(shù)方面，全行“兩增”口徑貸款戶數(shù)12275戶，比2019年初增加1537戶。吉林銀行普惠金融貸款275.40億元，占全行人民幣貸款比重11.28%，普惠金融“定向降準(zhǔn)”持續(xù)達(dá)標(biāo)。

為了更好地落地普惠金融業(yè)務(wù)，吉林銀行從六方面做出努力。

一是單列小微信貸計劃，提高普惠金融領(lǐng)域績效考核權(quán)重。本著“優(yōu)先保障、滿足需求”的原則，2019年初，吉林銀行單列普惠型小微貸款規(guī)模，單設(shè)“兩增兩控”考核指標(biāo)，持續(xù)加大考核權(quán)重。

二是創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足小微客戶金融服務(wù)多樣化需求。在產(chǎn)品體系建設(shè)方面，吉林銀行在小微金融領(lǐng)域，持續(xù)推動產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，根據(jù)不同類型、不同發(fā)展階段小微客戶的特點，優(yōu)化業(yè)務(wù)模式、豐富擔(dān)保品種，為客戶量身打造“吉時成長”專屬金融產(chǎn)品服務(wù)品牌，為客戶提供差異化、個性化、綜合化的金融服務(wù)，充分滿足小微企業(yè)日趨變化的融資需求。

三是下放審批權(quán)限，優(yōu)化服務(wù)效率。以“放權(quán)嚴(yán)管”為原則，吉林銀行加大小微金融授信審批放權(quán)力度，將小微業(yè)務(wù)權(quán)限下放至基層經(jīng)營單位，進一步縮短普惠型小微貸款受理鏈條，提高服務(wù)效率。

四是不斷拓寬獲客渠道，擴大普惠金融服務(wù)覆蓋面。在報告期內(nèi)，吉林銀行繼續(xù)深化與人社、工會、稅務(wù)等政府部門的合作，加大對創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款、工會雙創(chuàng)貼息貸款、吉稅貸、政府采購貸款等銀政平臺業(yè)務(wù)的投放力度；聚焦熱點商圈及市場，提高無抵押“微商貸”覆蓋面；加大供應(yīng)鏈金融投放力度，繼續(xù)加大對亞泰集團(600881,股吧)、吉林云天化(600096,股吧)、隆源、修正藥業(yè)、華正牧業(yè)等企業(yè)供應(yīng)鏈上小微客戶支持力度；圍繞“三農(nóng)”“科創(chuàng)”等普惠金融重點支持領(lǐng)域，深入打造小微金融特色行。

五是減費讓利，進一步降低小微客戶融資成本。為落實小微企業(yè)“兩禁兩限”收費政策，持續(xù)強化收費管理，吉林銀行實施小微金融優(yōu)惠利率政策，根據(jù)不同小微企業(yè)客戶與該行合作關(guān)系、信用狀況、綜合貢獻度等情況，給予普惠型小微企業(yè)貸款客戶差異化的優(yōu)惠利率。努力降低小微企業(yè)綜合成本，升級創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貼息貸款、工會雙創(chuàng)貼息貸款等銀政平臺類金融產(chǎn)品，為小微企業(yè)爭取貼息資金支持；響應(yīng)國家號召，不斷推進“接續(xù)貸”業(yè)務(wù)投放，實現(xiàn)“無縫轉(zhuǎn)貸”，降低小微客戶過橋再融資成本。

六是倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營文化，不斷完善盡職免責(zé)機制。吉林銀行嚴(yán)格按照內(nèi)部文件要求，對“失職者問責(zé)、盡職責(zé)免責(zé)”，解除小微金融從業(yè)人員后顧之憂，提高工作積極性。

2020年是吉林銀行三年發(fā)展規(guī)劃的開局之年，也是轉(zhuǎn)型發(fā)展、改革攻堅的關(guān)鍵之年。談及未來發(fā)展計劃，吉林銀行表示，將堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，以金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為動力，堅持高質(zhì)量發(fā)展，圍繞“五個統(tǒng)一”，進一步深化改革措施；堅持回歸本源，服務(wù)實體經(jīng)濟，服務(wù)吉林全面全方位振興；堅持以客戶為中心，推動服務(wù)向2.0轉(zhuǎn)變；持續(xù)打好風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，切實防范和化解各類風(fēng)險，推動全行持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，努力建設(shè)戰(zhàn)略清晰、治理有效、內(nèi)控有力的優(yōu)秀城商行。