維權(quán)遭遇“踢皮球”！華夏銀行千萬(wàn)貸款“鬧烏龍”，行業(yè)亂象與罰單并存

　　千萬(wàn)貸款“烏龍”并非華夏銀行(600015,股吧)首次在貸款方面出現(xiàn)問(wèn)題，監(jiān)管層就此問(wèn)題對(duì)華夏銀行開(kāi)出多張罰單。

　　銀行又雙叒叕上熱搜了。莫名“被貸款”2千多萬(wàn)，讓華夏銀行也成為輿論的焦點(diǎn)。5月12日，被貸款2239萬(wàn)元男子擬起訴華夏銀行登上熱搜，引發(fā)社會(huì)關(guān)注。

　　“未簽字，未貸款，華夏銀行要我還2239萬(wàn)”，當(dāng)事人項(xiàng)某在視頻中表示，自己未從到銀行貸款，卻被銀行索要接近4000萬(wàn)，“你說(shuō)嚇人不嚇人？銀行的人都躲起來(lái)不見(jiàn)我�！�

　　項(xiàng)某稱(chēng)，自3年前發(fā)現(xiàn)旗下多出一筆莫名的2239萬(wàn)元貸款以來(lái)，其多次來(lái)回奔波于法院和銀行之間為自證清白。而放款銀行華夏銀行南昌分行至今尚未給出滿意答復(fù)。

　　01 千萬(wàn)貸款“鬧烏龍” 銀行踢皮球

　　根據(jù)介紹，項(xiàng)某因網(wǎng)店經(jīng)營(yíng)需要，于2016年11月查詢(xún)征信時(shí)發(fā)現(xiàn)在華夏銀行南昌分行有一筆貸款，合計(jì)3920萬(wàn)元，借款時(shí)間為2015年5月。對(duì)此，項(xiàng)某提出了異議，華夏銀行則表示需要通過(guò)司法途徑解決。

　　2017年4月，項(xiàng)某收到南昌市中院（南昌市中級(jí)人民法院）傳票，華夏銀行南昌分行起訴其承擔(dān)2239萬(wàn)的還款責(zé)任。根據(jù)華夏銀行的提供的文件，有一份有項(xiàng)某名字的個(gè)人最高額保證合同。

　　不過(guò)，項(xiàng)某則表示，“但是簽名不太像我，我找了華夏銀行南昌分行，他們肯定是我簽的，我人都嚇傻了，我又到法院去申請(qǐng)司法鑒定，結(jié)果是指紋和筆跡都不是我本人的”。

　　2019年3月，項(xiàng)某拿到的法院判決書(shū)顯示，華夏銀行撤銷(xiāo)對(duì)其的起訴，但征信依然沒(méi)有恢復(fù)。項(xiàng)某稱(chēng)，自己找工作被拒，因?yàn)檫@個(gè)事情我將近3年的時(shí)間耗在上面，造成了巨大的心理壓力，無(wú)法正常工作和生活，網(wǎng)店難以為繼，就連女朋友都也分手了。

　　項(xiàng)某質(zhì)疑稱(chēng)，“普通人到銀行貸款要那么多的手續(xù)，幾千萬(wàn)的貸款居然能被別人冒充，又是怎樣通過(guò)銀行的層層審核？”截至目前，華夏銀行南昌分行并未正面告知項(xiàng)某情況，也沒(méi)有任何的公開(kāi)道歉。

　　據(jù)江西電視臺(tái)此前報(bào)道，通過(guò)司法鑒定證實(shí)被人冒名貸款后，該銀行才承認(rèn)工作上有失誤。無(wú)奈的是，該銀行表示當(dāng)初經(jīng)辦貸款業(yè)務(wù)的兩名職員都已離職，最終要等警方調(diào)查結(jié)果來(lái)處理。

　　有網(wǎng)友評(píng)論稱(chēng)，華夏銀行只承認(rèn)了工作中存在失誤，但受害者等來(lái)的卻是“辦事員工已經(jīng)離職”、“等待警方調(diào)查結(jié)果”等令人寒心的答復(fù)，而這樣的答復(fù)并不能為銀行工作失誤推脫責(zé)任，為錯(cuò)誤蒙羞。

　　“一筆冒名簽字的貸款，逼得我事業(yè)、婚姻、生活都一無(wú)所有了，精神崩潰�！睘榇耍�項(xiàng)某還曾向原江西銀監(jiān)局（江西銀保監(jiān)局）反映情況。經(jīng)調(diào)查，原江西銀監(jiān)局出示的一份《意見(jiàn)書(shū)》顯示，華夏銀行存在系列違規(guī)問(wèn)題。

　　《意見(jiàn)書(shū)》指出，檔案資料與相關(guān)的司法鑒定結(jié)果表明，華夏銀行南昌分行員工在見(jiàn)證合同簽署環(huán)節(jié)存在不實(shí)行為，該行在該筆授信業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中未嚴(yán)格審查《個(gè)人最高額保證合同》資料的真實(shí)性，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)員工的違規(guī)行為，存在貸前調(diào)查不實(shí)、貸中審查不嚴(yán)、員工行為管理不到位等違規(guī)問(wèn)題。

　　據(jù)紅星新聞報(bào)道，原江西銀監(jiān)局已先后4次約談華夏銀行南昌分行領(lǐng)導(dǎo)、相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人，要求該行充分認(rèn)識(shí)信貸管理工作中存在的不足，責(zé)成該行按照問(wèn)題導(dǎo)向、風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向，梳理涉及投訴核查的信貸業(yè)務(wù)存在問(wèn)題的原因，劃分責(zé)任，立即采取措施完善制度流程、加強(qiáng)監(jiān)督管理、開(kāi)展執(zhí)紀(jì)問(wèn)責(zé)，堵塞漏洞、防范風(fēng)險(xiǎn)。

　　同時(shí)，原江西銀監(jiān)局表示，對(duì)本次核查發(fā)現(xiàn)華夏銀行南昌分行存在的問(wèn)題，原江西銀監(jiān)局將視情況采取下一步監(jiān)管措施。截至目前，華夏銀行南昌分行并未因此被處罰。

　　02 亂象與罰單并存 監(jiān)管忙整頓

　　不過(guò)，華夏銀行并非首次在貸款業(yè)務(wù)方面出問(wèn)題。2019年10月31日，銀保監(jiān)會(huì)公布廣東監(jiān)管局開(kāi)具的行政處罰決定書(shū)顯示，華夏銀行廣州分行因向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等原因，共被罰沒(méi)130.75萬(wàn)元。

　　今年1月，華夏銀行天津分行因存在違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款；貸后管理不到位，部分信貸資金回流借款人轉(zhuǎn)本行定期存款等原因，而被天津銀保監(jiān)局處以罰款合計(jì)100萬(wàn)元，相關(guān)負(fù)責(zé)人被予以警告。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2020年以來(lái)，華夏銀行就累計(jì)被罰款超過(guò)1000萬(wàn)元。其中，因利用銀行承兌匯票業(yè)務(wù)虛增存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模、代付易結(jié)算業(yè)務(wù)開(kāi)展不符合監(jiān)管規(guī)定、普惠龍E貸款業(yè)務(wù)模式不符合監(jiān)管規(guī)定，被廈門(mén)銀保監(jiān)局罰款670萬(wàn)元。

　　根據(jù)華夏銀行2019年報(bào)，該行報(bào)告期內(nèi)實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入847.34億元，同比增長(zhǎng)17.32%；歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)219.05億元，同比增長(zhǎng)5.04%。截至2019年末，該行資產(chǎn)總額30207.89億元，同比增長(zhǎng)12.69%。

　　數(shù)據(jù)還顯示，2019年，華夏銀行共計(jì)提信用減值損失302.51億元。其中，發(fā)放貸款和墊款減值損失為292.59億元。截至2019年末，該行不良貸款余額342.37億元，比2018年末增加44.28億元，不良貸款率1.83%。

　　值得一提的是，除了華夏銀行成為輿論的焦點(diǎn)外，中國(guó)銀行、中信銀行(601998,股吧)等近期也先后成為“熱搜”中的主角，但均以負(fù)面形象出現(xiàn)。今年4月以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)上關(guān)于中國(guó)銀行發(fā)行的“原油寶”產(chǎn)品爆雷的討論不計(jì)其數(shù)。

　　而后，監(jiān)管也介入其中。4月30日，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，監(jiān)管要求中國(guó)銀行依法依規(guī)解決問(wèn)題，與客戶平等協(xié)商，及時(shí)回應(yīng)關(guān)切，切實(shí)維護(hù)投資者的合法權(quán)益。同時(shí)，要求中國(guó)銀行盡快梳理查清問(wèn)題，嚴(yán)格產(chǎn)品管理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控等。

　　“一波未平一波又起”，5月6日，微博大V、脫口秀演員池子通過(guò)微博公開(kāi)其與笑果文化經(jīng)紀(jì)合約糾紛一事，并強(qiáng)調(diào)笑果文化侵犯其隱私權(quán)。同時(shí)，“配合大客戶的要求”提供近2年交易流水的中信銀行也被池子列為“被告”。

　　而后，中信銀行方面回應(yīng)確認(rèn)違規(guī)事實(shí)。5月9日，銀保監(jiān)會(huì)公告稱(chēng)，中信銀行涉嫌違反《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于個(gè)人信息保護(hù)的監(jiān)管規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局對(duì)中信銀行啟動(dòng)立案調(diào)查，嚴(yán)格依法依規(guī)進(jìn)行查處。

　　事實(shí)上，從近年公布的法律判決書(shū)的內(nèi)容看，銀行業(yè)在經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)時(shí)，無(wú)論是面對(duì)個(gè)人客戶還是企業(yè)客戶時(shí)，都出現(xiàn)了不同程度上的違規(guī)或“甩鍋情形”，尤其是在支行一級(jí)。

　　以此來(lái)看，金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)任重而道遠(yuǎn)。2019年10月，銀保監(jiān)會(huì)曾下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象整治工作的通知》（下稱(chēng)《通知》），啟動(dòng)侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象整治工作。

　　《通知》提出，本次整治工作以銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自查為主，監(jiān)管部門(mén)適時(shí)開(kāi)展督導(dǎo)和抽查。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)機(jī)構(gòu)自查和監(jiān)管抽查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要逐一建檔立案，嚴(yán)格自查自糾，一次性問(wèn)責(zé)到位。

　　今年4月，銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局在通報(bào)了關(guān)于浦發(fā)銀行(600000,股吧)、中華財(cái)險(xiǎn)侵害消費(fèi)者權(quán)益的案例。此前，銀保監(jiān)會(huì)也曾通報(bào)過(guò)人保壽險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)銀行和郵儲(chǔ)銀行侵害消費(fèi)者權(quán)益的行為。（文 / 立夏）

　　來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心

　　聲明：文章不構(gòu)成投資建議，轉(zhuǎn)載請(qǐng)注明出處。

本文首發(fā)于微信公眾號(hào)：互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心。文章內(nèi)容屬作者個(gè)人觀點(diǎn)，不代表和訊網(wǎng)立場(chǎng)。投資者據(jù)此操作，風(fēng)險(xiǎn)請(qǐng)自擔(dān)。