綠色發(fā)展是大勢所趨，銀行正在順勢而為。據(jù)人民銀行統(tǒng)計，我國綠色信貸規(guī)模已突破十萬億元。發(fā)展綠色金融既是履行社會責任，也是利潤增長點，銀行作為金融主力軍，已經(jīng)從中嘗到了甜頭。
“雖然綠色企業(yè)項目產出較慢，但實踐表明綠色項目可持續(xù)發(fā)展能力強，未來能產生穩(wěn)定的現(xiàn)金流。尤其是綠色貸款的不良率低，有利于保證信貸質量�！编嵵葶y行綠色金融業(yè)務負責人如是說。
事實上，綠色企業(yè)的融資需求遠未得到滿足。據(jù)中國金融學會綠色金融專業(yè)委員會測算，“十三五”期間每年需要的綠色投資規(guī)模大約在3萬億元，而政府出資僅占10%至15%。銀行能夠將社會資金引導至綠色產業(yè)，并將綠色發(fā)展理念落地生根，在推動區(qū)域經(jīng)濟結構轉型上功不可沒。
一分耕耘一分收獲
據(jù)鄭州銀行綠色金融業(yè)務負責人介紹，大多數(shù)綠色企業(yè)在項目建設前期投資較大，資金緊張，對中長期貸款需求大，對銀行的批貸速度要求較高，這也在一定程度上倒逼銀行進行產品創(chuàng)新，以迎合市場發(fā)展需求。
鄭州銀行自2014年起開始探索綠色金融，前期的架構調整和制度建設打下了良好基礎，綠色金融發(fā)展成效顯著。截至2019年末，鄭州銀行綠色貸款余額8.43億元，較上年末增加6.65億元，增長373.6%，不良率僅為0.015%。同時為響應實體經(jīng)濟高質量發(fā)展，逐步壓縮“兩高一剩”行業(yè)貸款，進一步優(yōu)化信貸結構。
銀行發(fā)行綠色債券能夠幫助綠色企業(yè)降低融資成本，募集資金要求專款專用。鄭州銀行已發(fā)行兩期共計50億元的綠色債券，第一期30億元綠色金融債券即將到期。截至2019年末，已累計投放42.52億元，投放項目17個，涵蓋節(jié)能、污染防治、資源節(jié)約與循環(huán)利用、清潔交通、清潔能源及生態(tài)保護和適應氣候變化等六大綠色產業(yè)。
據(jù)了解，鄭州銀行已著手準備新一輪的綠色金融債的發(fā)行申請，未來將以綠色金融債券發(fā)行為契機，帶動綠色信貸業(yè)務、綠色金融業(yè)務再上新臺階。
綠色金融離不開“自上而下”的頂層推動，人民銀行已將綠色信貸實施情況納入MPA考核，地方政府及金融監(jiān)管機構也在添磚加瓦。據(jù)介紹，鄭州銀行于2019年獲得由鄭州市金融辦發(fā)放的專項獎補資金，作為對發(fā)行綠色金融債券的獎勵和補貼。
多措并舉添動力
綠色金融是新鮮事物，銀行也是“摸著石頭過河”。動力不足的其中一個原因是環(huán)保理念不強，同時在沒有統(tǒng)一標準的背景下，銀行為有效防范風險，需要建立起可操作的識別標準。
為引導分支機構加大綠色項目營銷及投放，鄭州銀行著力于內部激勵，建立起覆蓋分行、一級管理行和綜合支行的綠色項目營銷激勵考核機制，將“綠色信貸”作為一項指標納入KPI考核中，并對分支機構上報且通過審批的綠色信貸項目進行營銷費用獎勵。
風險防控是銀行發(fā)展永恒的主線。雖然綠色企業(yè)的環(huán)境與社會風險較低，但現(xiàn)實中仍存在大量“漂綠”“染綠”的投機現(xiàn)象，因此銀行制定識別標準時，既要嚴格篩選準入，又要做到不“誤傷”。
據(jù)了解，綠色項目決策流程是由鄭州銀行的分支機構和總行授信審批部共同完成，嚴格按照《綠色債券支持項目目錄》的相關要求及標準進行篩選和準入，同時聯(lián)合第三方認證機構進行審核認定，對綠色項目做到應貸盡貸。
對于不符合綠色導向的企業(yè)和項目，鄭州銀行實行“一票否決制”，對未通過能評、環(huán)評審查的項目，不提供任何形式的新增授信支持，并逐步收回。
同時，鄭州銀行對綠色企業(yè)及項目的環(huán)境與社會風險進行全面調查，將其作為重要一環(huán)納入授信前盡職調查中，并有效識別、計量、監(jiān)測、控制信貸業(yè)務活動中的環(huán)境和社會風險。
反觀當下，疫情還未被完全消滅，綠色發(fā)展已成為共識。鄭州銀行對此感同身受，未來將在有效控制風險和商業(yè)可持續(xù)的前提下，繼續(xù)加強綠色金融業(yè)務布局，為助力地方經(jīng)濟綠色轉型和生態(tài)文明建設作出更大貢獻。
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