全球疫情發(fā)展,經(jīng)濟(jì)金融走勢還有很大不確定性。
當(dāng)前,國內(nèi)疫情防控向好態(tài)勢進(jìn)一步穩(wěn)固,但境外疫情蔓延趨勢仍在上升,全球金融市場波動(dòng)明顯加劇,世界經(jīng)濟(jì)陷入衰退甚至蕭條的可能增大,我國銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)面臨的外部輸入性風(fēng)險(xiǎn)有所上升。
疫情對(duì)我國銀行保險(xiǎn)業(yè)影響幾何?步入常態(tài)化防疫階段后,銀行保險(xiǎn)業(yè)還會(huì)采取哪些新舉措?金融機(jī)構(gòu)股東股權(quán)亂象、影子銀行治理進(jìn)展如何?針對(duì)近期市場關(guān)注的熱點(diǎn)問題,5月18日,銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人一一回應(yīng)。
問題一:新冠肺炎對(duì)中國銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)影響幾何?
銀保業(yè)外部輸入性風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在三個(gè)方面:一是外需存在較大不確定性,外貿(mào)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)有所上升。全球經(jīng)濟(jì)增速放緩加大外需下降壓力,外貿(mào)企業(yè)出現(xiàn)出口訂單推遲、取消、減少等情況,1~4月我國貨物出口總額同比下降6.4%,有可能加劇外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營壓力和相關(guān)貸款質(zhì)量劣變概率;二是海外疫情對(duì)我國供應(yīng)鏈穩(wěn)定形成沖擊,部分原料、零部件等較為依賴海外供應(yīng)的行業(yè)受影響較為明顯,一些企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)可能受到拖累,生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和違約風(fēng)險(xiǎn)上升,未來也有可能反映在銀行資產(chǎn)質(zhì)量上;三是海外金融市場震蕩加劇,股票、債券、黃金、大宗商品價(jià)格均一度出現(xiàn)大幅下跌,相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)通過投資者信心、資本流動(dòng)等渠道對(duì)我國金融市場和金融體系形成一些負(fù)面影響。
“從目前情況看,銀行業(yè)不良貸款有所上升,但上升幅度在預(yù)期范圍內(nèi),股市、債市、匯市總體運(yùn)行平穩(wěn),海外疫情對(duì)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的影響總體可控!便y保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示。
問題二:疫情防控中,保險(xiǎn)業(yè)后續(xù)如何提供更全面的保障?
疫情發(fā)生以來,保險(xiǎn)業(yè)多措并舉,通過擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任、向醫(yī)護(hù)疾控人員捐贈(zèng)保險(xiǎn)等方式積極參與疫情防控工作。但從這次疫情發(fā)展情況看,的確也存在一些未被覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)敞口。
在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)方面,企財(cái)險(xiǎn)、營業(yè)中斷險(xiǎn)的覆蓋面還有待提升。從人身保險(xiǎn)方面看,雖然行業(yè)疾病、醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品不少,但與我國14億人口基數(shù)相比,真正購買了商業(yè)健康保險(xiǎn)產(chǎn)品的人數(shù)占比依然很低,商業(yè)健康保障的覆蓋面仍然不足。特別是在應(yīng)對(duì)大規(guī)模流行性傳染病,以及由此引發(fā)的家庭收入損失、大額醫(yī)療支出等風(fēng)險(xiǎn)保障上,保險(xiǎn)業(yè)尚有進(jìn)一步提升的空間。這些保障缺口既是當(dāng)前存在的問題,也是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的潛力和方向。
下一步,銀保監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步鼓勵(lì)和引導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度,繼續(xù)推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,進(jìn)一步豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品供給,特別是針對(duì)新發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件,例如傳染病健康保險(xiǎn);針對(duì)特定人群,例如老年人專屬保險(xiǎn);針對(duì)企業(yè)特定保險(xiǎn)需求,例如企業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)、營業(yè)中斷險(xiǎn)等,鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上,開發(fā)設(shè)計(jì)責(zé)任更廣、價(jià)格更低的保險(xiǎn)產(chǎn)品,不斷擴(kuò)大商業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋范圍和人群。
問題三:疫情防控進(jìn)入常態(tài)化,銀保監(jiān)會(huì)還將采取哪些新舉措?
疫情發(fā)生以來,銀保監(jiān)會(huì)單獨(dú)或會(huì)同相關(guān)部委出臺(tái)了一系列措施,支持企業(yè)有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)。包括優(yōu)化疫情防控領(lǐng)域金融服務(wù)、對(duì)中小微企業(yè)貸款延期實(shí)施還本付息安排、支持產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)、持續(xù)提升小微企業(yè)等普惠金融服務(wù)質(zhì)效、推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)安全有序復(fù)工,保障基本金融服務(wù)等。
下一步,銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)抓好現(xiàn)有政策的落地。一是加強(qiáng)窗口指導(dǎo)、政策輔導(dǎo)、監(jiān)測統(tǒng)計(jì)、總結(jié)評(píng)估,督促指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)用好用足相關(guān)支持政策,加大銀企溝通協(xié)調(diào)力度,確保政策落實(shí)落細(xì),不斷提高企業(yè)的獲得感;二是根據(jù)疫情防控和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的實(shí)際需求,調(diào)整優(yōu)化金融政策,適當(dāng)延長延期還本付息政策實(shí)施期限,積極創(chuàng)設(shè)政策工具支持銀行發(fā)放信用貸款;三是督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步強(qiáng)化金融服務(wù)衛(wèi)生防疫工作,提升對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾的服務(wù)質(zhì)效。
問題四:金融機(jī)構(gòu)的股東股權(quán)亂象治理進(jìn)展如何?
銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股東股權(quán)亂象治理,是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的“牛鼻子”,也是推動(dòng)各項(xiàng)監(jiān)管工作的“牛鼻子”。近年來,銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)推進(jìn)股東股權(quán)亂象整治,取得了初步成效。比如,在股東股權(quán)與關(guān)聯(lián)交易問題專項(xiàng)整治方面,2019年開展的專項(xiàng)整治工作,查處3000多個(gè)股東股權(quán)違規(guī)問題,清理1400多自然人或法人代持股東;2018年起對(duì)農(nóng)村中小機(jī)構(gòu)開展了專項(xiàng)排查,目前已責(zé)令違規(guī)股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)33.4億股,對(duì)74家機(jī)構(gòu)合計(jì)處罰5165萬元。
下一步,銀保監(jiān)會(huì)將研究制定大股東行為監(jiān)管指引等制度規(guī)范,加快建立股權(quán)集中托管、重大違法違規(guī)股東公開等監(jiān)管機(jī)制;堅(jiān)持將打擊股東違法違規(guī)行為作為監(jiān)管工作重點(diǎn),持續(xù)開展股權(quán)和關(guān)聯(lián)交易專項(xiàng)整治;開展公司治理評(píng)估,強(qiáng)化“三會(huì)一層”履職監(jiān)督和問責(zé),進(jìn)一步嚴(yán)格股東資質(zhì)審核,優(yōu)化股東結(jié)構(gòu),規(guī)范股東行為。
問題五:影子銀行治理進(jìn)展如何?
值得注意的是,經(jīng)大力整治,3年來已累計(jì)壓降影子銀行16萬億元,其中大部分為結(jié)構(gòu)復(fù)雜、存在較大監(jiān)管套利和風(fēng)險(xiǎn)隱患的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù),影子銀行和交叉金融風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)收斂。
截至今年一季度末,同業(yè)理財(cái)余額8460億元,較歷史峰值縮減87%;金融同業(yè)通道業(yè)務(wù)實(shí)收信托較歷史峰值下降近5萬億元。
銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào),銀保監(jiān)會(huì)將保持監(jiān)管定力,做好做實(shí)分類監(jiān)管,進(jìn)一步完善有中國特色的影子銀行監(jiān)管機(jī)制體系,防范風(fēng)險(xiǎn)反彈回潮。一是加強(qiáng)現(xiàn)場檢查,嚴(yán)糾違規(guī)行為。繼續(xù)保持高壓態(tài)勢,嚴(yán)厲整治重點(diǎn)領(lǐng)域重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)中的違法違規(guī)行為,持之以恒拆解高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù),防止其死灰復(fù)燃,堅(jiān)決打擊非法金融活動(dòng)。二是加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)作,形成監(jiān)管合力。加強(qiáng)信息溝通和政策協(xié)調(diào),提高跨業(yè)監(jiān)管的協(xié)同性、前瞻性和有效性,形成監(jiān)管合力,確?缧袠I(yè)、跨市場影子銀行業(yè)務(wù)“看得見、管得了、控得住”。三是加強(qiáng)規(guī)制建設(shè),推進(jìn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。關(guān)于規(guī)范現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品的通知,已向社會(huì)公開征求意見。
近期,資金信托管理辦法征求意見稿剛剛發(fā)布落地。該部門負(fù)責(zé)人表示,未來還將有其他方面的制度建設(shè),深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,引導(dǎo)銀行理財(cái)和信托業(yè)穩(wěn)妥轉(zhuǎn)型,優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu),壓降通道業(yè)務(wù),推動(dòng)參與養(yǎng)老保障第三支柱,更好滿足服務(wù)人民群眾財(cái)富管理需要,實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。四是建立完善符合我國實(shí)際的影子銀行統(tǒng)計(jì)監(jiān)測體系和公開披露制度,厘清高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行的特征與統(tǒng)計(jì)口徑,推動(dòng)提高相關(guān)數(shù)據(jù)質(zhì)量和透明度。
問題六:疫情是否會(huì)導(dǎo)致部分行業(yè)亂象抬頭?如何守住治亂象成果?
新冠肺炎疫情對(duì)保險(xiǎn)業(yè)短期內(nèi)產(chǎn)生了負(fù)面影響,保費(fèi)收入增速下降。銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,1~4月,財(cái)險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4776.35億元,同比增長6.06%,增速同比下降5.18個(gè)百分點(diǎn);人身險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.51萬億元,同比增長3.81%,增速同比下降12.29個(gè)百分點(diǎn)。
但保險(xiǎn)業(yè)整體償付能力充足,流動(dòng)性穩(wěn)定。截至4月末,財(cái)險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額2.37萬億元,凈資產(chǎn)6670.44億元;人身險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)總額18萬億元,凈資產(chǎn)1.4萬億元。一季度末,財(cái)險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率284.9%,人身險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率240.7%。初步判斷,全年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)仍會(huì)維持正增長,總體保持穩(wěn)健運(yùn)行。
面對(duì)保費(fèi)增速的下降,尤其是部分公司可能出現(xiàn)負(fù)增長,有聲音擔(dān)心部分市場亂象可能抬頭。
對(duì)此,銀保監(jiān)會(huì)表示,有決心通過繼續(xù)嚴(yán)監(jiān)管,遏制市場主體的違規(guī)沖動(dòng),守住和鞏固近年來金融領(lǐng)域治亂象的成果。一是保持整治力度不減。加大現(xiàn)場檢查力度,繼續(xù)保持高壓態(tài)勢。將問題突出公司納入公司治理專項(xiàng)檢查,將經(jīng)營不規(guī)范的部分中外資公司列入全面檢查;進(jìn)一步規(guī)范車險(xiǎn)市場秩序,促進(jìn)車險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。二是緊盯市場不放。密切關(guān)注市場可能出現(xiàn)的違法違規(guī)問題,加強(qiáng)日常監(jiān)測分析,堅(jiān)持打早打小,將問題遏制在萌芽狀態(tài)。加強(qiáng)分紅險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)排查,嚴(yán)肅處理違法違規(guī)問題;治理短期健康保險(xiǎn)經(jīng)營存在的產(chǎn)品設(shè)計(jì)不規(guī)范、銷售行為不規(guī)范,強(qiáng)制搭售產(chǎn)品等突出問題。三是問責(zé)追責(zé)從嚴(yán)。一旦查實(shí)違規(guī)行為,不但要重處重罰,還要從嚴(yán)對(duì)高管問責(zé)追責(zé)。在嚴(yán)肅處罰違法違規(guī)主體的同時(shí),推動(dòng)相關(guān)公司深入落實(shí)整改。四是補(bǔ)齊短板提速。要針對(duì)暴露出的問題,加快補(bǔ)齊制度短板,這才是治本之策。落實(shí)意外險(xiǎn)改革各項(xiàng)舉措,組織開展意外險(xiǎn)市場清理整頓,建立健全意外險(xiǎn)監(jiān)管體系。
問題七:資管新規(guī)、理財(cái)新規(guī)進(jìn)展如何?當(dāng)前銀行理財(cái)子公司的批設(shè)情況如何?
銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,截至4月末,銀行及銀行理財(cái)子公司非保本理財(cái)產(chǎn)品余額合計(jì)25.9萬億元,運(yùn)行總體平穩(wěn)。銀保監(jiān)會(huì)始終要求銀行嚴(yán)格落實(shí)資管新規(guī)、理財(cái)新規(guī)的規(guī)定,在規(guī)范發(fā)行符合新規(guī)要求的理財(cái)產(chǎn)品同時(shí),對(duì)于存量業(yè)務(wù)嚴(yán)格制定整改計(jì)劃,并按進(jìn)度扎實(shí)有序推進(jìn)整改。
“工作中,注意到部分銀行反映的困難和問題。按照資管新規(guī)補(bǔ)充通知精神,過渡期結(jié)束后,由于特殊原因而難以處置的存量資產(chǎn),可由相關(guān)機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)和承諾,經(jīng)金融監(jiān)管部門同意,采取適當(dāng)安排妥善處理。此外,也將根據(jù)實(shí)際,配合人民銀行研究是否對(duì)相關(guān)政策進(jìn)行小幅適度調(diào)整。銀保監(jiān)會(huì)將持續(xù)督促銀行嚴(yán)格按照資管新規(guī)、理財(cái)新規(guī)要求,推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范轉(zhuǎn)型和存量資產(chǎn)處置,從嚴(yán)壓實(shí)內(nèi)部責(zé)任,確保理財(cái)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展!便y保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人稱。
截至今年4月末,已先后批準(zhǔn)19家銀行設(shè)立理財(cái)子公司,其中12家理財(cái)子公司已開業(yè)運(yùn)營,其他多家銀行也在抓緊籌備。2019年12月20日,批準(zhǔn)東方匯理資產(chǎn)管理公司和中銀理財(cái)有限責(zé)任公司在上海合資設(shè)立理財(cái)公司,這是第一家在華設(shè)立的外方控股理財(cái)公司。
“其他國際資管機(jī)構(gòu)也正在與有關(guān)理財(cái)子公司溝通,協(xié)商合資設(shè)立外資控股的理財(cái)公司。”銀保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào),下一步,將繼續(xù)按照“成熟一家、批準(zhǔn)一家”的原則穩(wěn)步推進(jìn)理財(cái)子公司設(shè)立工作。指導(dǎo)已獲批的銀行扎實(shí)做好各項(xiàng)準(zhǔn)備工作,確保理財(cái)子公司高質(zhì)量開業(yè)運(yùn)營;對(duì)已經(jīng)開業(yè)運(yùn)營的理財(cái)子公司強(qiáng)化監(jiān)督管理,促進(jìn)其合規(guī)審慎經(jīng)營,穩(wěn)步有序推進(jìn)理財(cái)子公司改革工作。
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