又見(jiàn)黑產(chǎn)鏈：建行員工販賣(mài)客戶(hù)信息5萬(wàn)多條 只是鏈條第一環(huán)

繼中信銀行(601998,股吧)泄露脫口秀演員王越池（藝名“池子”）個(gè)人交易明細(xì)曝光之后，日前，建設(shè)銀行員工因參與黑色產(chǎn)業(yè)鏈、售賣(mài)客戶(hù)個(gè)人信息被逮捕。

第一財(cái)經(jīng)記者從江蘇淮陰市淮安警方獲悉，近期破獲了一起特大販賣(mài)公民個(gè)人信息案，共抓獲26名嫌疑人，涉案金額2000多萬(wàn)元，涉及公民個(gè)人信息50000多條。其中，建設(shè)銀行員工在黑色鏈條中發(fā)揮重要作用，將相關(guān)銀行卡使用人的身份信息、電話號(hào)碼、余額甚至交易記錄，售賣(mài)給下家，進(jìn)行謀利。

“銀行員工將個(gè)人賬戶(hù)信息泄露出去謀利，因涉及客戶(hù)的資金安全，已不屬于侵犯普通隱私的范疇，情節(jié)更加嚴(yán)重、惡劣。”一位業(yè)內(nèi)人士對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示。

一條個(gè)人信息賣(mài)80~110元

近日，江蘇淮陰市淮安警方在“凈網(wǎng)2019”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)中成功破獲一起特大侵犯公民個(gè)人信息案件。該案涉及9個(gè)省份，公安部將此案列為部督專(zhuān)案�；搓幏志止沧カ@犯罪嫌疑人26名，扣押涉案手機(jī)60余部，涉案金額2100余萬(wàn)元，追繳違法所得400余萬(wàn)元，摧毀了6條泄漏、販賣(mài)公民個(gè)人信息的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。

早在2019年6月，有人在網(wǎng)上通過(guò)QQ等通訊工具公開(kāi)出售銀行卡相關(guān)信息，包括銀行卡對(duì)應(yīng)的卡主身份證號(hào)碼、電話號(hào)碼、余額甚至交易流水，引起了警方注意。

警方注意到，QQ群內(nèi)昵稱(chēng)為“建行”、“在野”、“金融”等多個(gè)QQ號(hào)，長(zhǎng)期在各個(gè)QQ群內(nèi)發(fā)送廣告，聲稱(chēng)只要提供銀行卡號(hào)或者身份證號(hào)，就可以查詢(xún)到相關(guān)銀行卡使用人的身份信息、電話號(hào)碼、余額甚至交易記錄。民警還發(fā)現(xiàn)，群內(nèi)成員與這些QQ號(hào)私下交易，獲得的信息又快又準(zhǔn)。

一位男子王某稱(chēng)，在一個(gè)偶然的機(jī)會(huì)，他發(fā)現(xiàn)與銀行卡相關(guān)信息售價(jià)動(dòng)輒幾百元，且需求量很大，于是他轉(zhuǎn)行當(dāng)起了“信息販子”。接下來(lái)，他根據(jù)客戶(hù)需要查詢(xún)的不同銀行卡，對(duì)應(yīng)不同的上線查詢(xún)渠道，并以經(jīng)濟(jì)利益誘惑，將建設(shè)銀行一名員工拉下水。

建設(shè)銀行這名員工供述，根據(jù)雙方達(dá)成“合作”協(xié)議，他每查詢(xún)1條銀行卡相關(guān)信息，即可獲利80~100元不等的報(bào)酬。光憑這一黑色收入，建設(shè)銀行員工年收入就超過(guò)30多萬(wàn)元。

上述建設(shè)銀行員工還稱(chēng)：“只知道售賣(mài)個(gè)人信息的做法違背銀行的規(guī)定，不知道這種做法會(huì)違法�！�

一般來(lái)講，像建行這名員工這樣處在販賣(mài)信息黑產(chǎn)鏈的第一環(huán)，他再聯(lián)系中間商，為了安全起見(jiàn)，銀行“內(nèi)鬼”聯(lián)系的中間商一般只有一到兩人，中間商下面還有各種分銷(xiāo)商，層層代理，形成一個(gè)以銀行“內(nèi)鬼”為源頭、大量中間商為中介，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)勾結(jié)、販賣(mài)銀行卡的相關(guān)身份證、電話號(hào)碼、余額、交易記錄的網(wǎng)絡(luò)犯罪團(tuán)伙。

淮陰分局網(wǎng)安大隊(duì)大隊(duì)長(zhǎng)朱延亮稱(chēng)，因?yàn)閷蛹?jí)很多，所以越到產(chǎn)業(yè)鏈的末端，信息的價(jià)格越高，從“內(nèi)鬼”到銷(xiāo)售末端，一條信息的價(jià)格可能翻上數(shù)倍，除了犯罪風(fēng)險(xiǎn)，沒(méi)有其他成本，利潤(rùn)非常高。

淮陰警方稱(chēng)，目前，26名犯罪嫌疑人已被移交檢察機(jī)關(guān)提起公訴。

拿什么保護(hù)公民個(gè)人隱私

商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)掌握著大量用戶(hù)，并且擁有非常關(guān)鍵的資金信息數(shù)據(jù)，但如果因?yàn)楸Ｗo(hù)不善，導(dǎo)致個(gè)人信息泄露，將帶來(lái)財(cái)產(chǎn)損失等個(gè)人影響，近期多起案件引發(fā)公眾擔(dān)憂(yōu)。

一位銀行業(yè)人士稱(chēng)，個(gè)人信息售賣(mài)可以短期、快速獲利，當(dāng)前，銀行在個(gè)人信息安全保護(hù)制度上還有待健全，疏于對(duì)員工的管理，再加上員工法律意識(shí)淡薄，使得泄漏現(xiàn)象屢禁不止。

北京盈科律師事務(wù)所合伙人唐春林對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者稱(chēng)，金融領(lǐng)域與其他領(lǐng)域相比，其業(yè)務(wù)規(guī)則和法律的聯(lián)系更為緊密。通常，都是在法律有了原則性規(guī)定的情形下，金融監(jiān)管部門(mén)和金融機(jī)構(gòu)對(duì)具體執(zhí)行做出細(xì)化，違反這些規(guī)定，大多數(shù)時(shí)候就意味著實(shí)質(zhì)上違反了法律的規(guī)定，將產(chǎn)生相應(yīng)的刑事責(zé)任、行政責(zé)任，甚至賠償責(zé)任。但銀行從業(yè)人員，很多時(shí)候?qū)τ谶@些規(guī)定缺乏清楚的認(rèn)識(shí)，而違反法律規(guī)定的處罰，并不會(huì)因?yàn)闊o(wú)知而豁免，這樣的教訓(xùn)是深刻的，應(yīng)當(dāng)引以為鑒。

唐春林稱(chēng)，銀行等金融機(jī)構(gòu)的工作人員，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)與自己業(yè)務(wù)相關(guān)的法律知識(shí)培訓(xùn)和學(xué)習(xí)。同時(shí)，銀行應(yīng)該將法律知識(shí)的學(xué)習(xí)和業(yè)務(wù)能力的培訓(xùn)，放在同等重要的位置。一旦觸及法律的底限，不但影響業(yè)務(wù)的開(kāi)展，更會(huì)使民眾失去對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信任，其現(xiàn)實(shí)和長(zhǎng)遠(yuǎn)的不利影響都是顯而易見(jiàn)的。

“在法律的原則性規(guī)定下，監(jiān)管部門(mén)各種細(xì)化性的規(guī)定會(huì)相應(yīng)出臺(tái)，不同部門(mén)、不同時(shí)期都會(huì)有指導(dǎo)意見(jiàn)、通知、規(guī)定等規(guī)范性文件。相關(guān)部門(mén)，應(yīng)當(dāng)做好規(guī)范性文件的清理、整理工作，以規(guī)范的行為或事件為對(duì)象，形成較為統(tǒng)一、系統(tǒng)的規(guī)定，以使相關(guān)人員查找方便，更易學(xué)習(xí)和理解。”唐春林建議稱(chēng)。

蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智對(duì)記者表示，近年來(lái)，央行和銀保監(jiān)會(huì)不斷加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者的保護(hù)，但需要一個(gè)持久的過(guò)程。2019年12月，央行起草了《中國(guó)人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法（征求意見(jiàn)稿）》，向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)，正式實(shí)施后，規(guī)范將升級(jí)到部門(mén)規(guī)章級(jí)別上。相信經(jīng)過(guò)最近這一系列事情之后，國(guó)家會(huì)加速出臺(tái)對(duì)公民信息保護(hù)的法律，強(qiáng)制性、有約束性的規(guī)范和措施將會(huì)出現(xiàn)。