銀行強監(jiān)管進行時：中小行高管落馬頻發(fā) 銀行信息泄露問題凸顯

　　隨著金融領(lǐng)域風險暴露，紀檢組織和金融監(jiān)管部門對金融機構(gòu)的管理和調(diào)查也大為收緊。2019年以來，頻繁可見金融機構(gòu)被處罰、高管人員被調(diào)查落馬的消息，進入2020年，這一勢頭有增無減，愈演愈烈。

　　尤其是今年進入5月份后，相關(guān)消息更是密集公布，5月7日，溫州銀行原黨委委員、副董事長、行長吳華被“雙開”；5月8日，吉林銀行原黨委書記、董事長張寶祥涉嫌受賄移送檢察機關(guān)起訴；5月12日，雞西農(nóng)村商業(yè)銀行原副行長陳偉涉嫌嚴重違紀違法，已主動投案，接受紀律審查和監(jiān)察調(diào)查；同日，蚌埠農(nóng)村商業(yè)銀行原黨委書記、董事長張紹新涉嫌嚴重違紀違法,目前正在接受紀律審查和監(jiān)察調(diào)查。

　　2019年，已經(jīng)有一大批銀行高管在金融反腐中被調(diào)查落馬，其中涉及政策性銀行、國有大行和全國性股份制銀行，頗受矚目。從上述信息可看出，今年的調(diào)查對象中，城商行和農(nóng)村商業(yè)銀行成為重災(zāi)區(qū)。今年公布的全國性銀行中被查高管有工商銀行私人銀行部原黨委委員、副總經(jīng)理徐衛(wèi)東，目前正在接受審查和調(diào)查。

　　21世紀經(jīng)濟報道記者根據(jù)公開信息不完全統(tǒng)計，2019年以來落馬的銀行系高管近50名，全國性銀行被查高管主要是分行行長、總行部門總經(jīng)理級別，而城商行和農(nóng)商行牽涉到的高管人員多為行長級別。

　　區(qū)域性銀行治理問題嚴重

　　城商行和農(nóng)商行等區(qū)域性金融機構(gòu)的內(nèi)控治理亂象是銀行業(yè)長期以來的一大難題。這在今年陸續(xù)曝出的一些中小銀行案例中體現(xiàn)得尤為明顯。

　　目前，吉林銀行掌門人張寶祥受賄一案已經(jīng)調(diào)查終結(jié)，移送審查機關(guān)起訴，而這并非吉林銀行第一次出現(xiàn)高管被調(diào)查，上一任董事長田學仁也因為貪污受賄而被判處無期徒刑，不僅董事長如此，其他高管也是，2018年該行副行長兼黨委委員就被調(diào)查。

　　吉林銀行原本是吉林當?shù)刈畲蟮你y行，2016年時資產(chǎn)規(guī)模達到4322億元，隨后連續(xù)下降，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)惡化。

　　5月12日，兩家農(nóng)村商業(yè)銀行高管同時接受審查和調(diào)查的消息再度將農(nóng)商行背后的管理問題放大，其中雞西農(nóng)村商業(yè)銀行原副行長陳偉主動投案接受檢查，蚌埠農(nóng)村商業(yè)銀行原黨委書記、董事長張紹新接受紀律審查和監(jiān)察調(diào)查。

　　不僅在紀檢條線出現(xiàn)眾多銀行高管案件，司法領(lǐng)域也曝出了大量區(qū)域性銀行的糾紛。中國裁判文書網(wǎng)近日公布的刑事判決書中就有多條與此相關(guān)，浙江稠州銀行的信貸工作人員伙同企業(yè)老板偽造房產(chǎn)證、土地轉(zhuǎn)讓合同等材料從自家銀行騙取了600萬貸款、澠池農(nóng)商行的信貸員工違規(guī)放貸被判處5年半等等。

　　來自金融監(jiān)管機構(gòu)的罰單更是密集出現(xiàn)，記者統(tǒng)計今年二季度以來，即4月1日至今，金融監(jiān)管部門針對城商行和農(nóng)商行開出的罰單，該時間段內(nèi)約有70家銀行被監(jiān)管處罰，絕大部分為違規(guī)經(jīng)營，處以罰款。

　　銀行業(yè)新增違規(guī)點：泄露、出售客戶信息

　　日前，脫口秀演員舉報中信銀行未經(jīng)授權(quán)向第三方提供其作為銀行客戶的“個人流水”一事引發(fā)廣泛熱議，同時也再度將隱私保護和金融機構(gòu)的數(shù)據(jù)治理問題帶入公眾視野。

　　金融機構(gòu)由于自身經(jīng)營屬性，天然掌握了大量個人信息，其中包括一些重要的、敏感的信息，近些年隨著金融科技、大數(shù)據(jù)風潮掀起，數(shù)據(jù)的重要性開始凸顯，數(shù)據(jù)資產(chǎn)被視作未來最重要的資產(chǎn)之一，全球都已經(jīng)開始探討隱私保護和數(shù)據(jù)治理趨勢，中國市場相關(guān)問題也浮出水面，銀行即是其中重要一環(huán)。

　　中信銀行對池子事件做出了果斷處理，開除了涉事人員，銀保監(jiān)會也發(fā)布了通報啟動了立案調(diào)查程序。隨后，建行很快也卷入類似案件中。根據(jù)淮安警方近期公布的一則案件顯示，在一條非法獲取公民個人信息的黑色產(chǎn)業(yè)鏈中，建行一名一員工參與其中，僅靠幫忙查詢客戶銀行可信息，年獲利達30萬元。

　　事實上，此類情形并非新近出現(xiàn)，但在新環(huán)境下確實愈發(fā)頻繁，監(jiān)管部門也逐步加大重視，在四月份針對銀行機構(gòu)做出的監(jiān)管處罰中，就出現(xiàn)了一條相關(guān)處罰信息，比如岱山農(nóng)商銀行就因違規(guī)泄露客戶信息被舟山監(jiān)管局處罰30萬元，相關(guān)責任人處以禁止從事銀行業(yè)工作3年的處罰。