央行發(fā)文啟動金融科技應(yīng)用風(fēng)險專項摸排工作 分三階段持續(xù)6個月

　　摸排工作的主要范圍有，移動金融客戶端應(yīng)用軟件、應(yīng)用程序編程接口、信息系統(tǒng)等

　　近期，網(wǎng)傳人民銀行辦公廳下發(fā)了《關(guān)于開展金融科技應(yīng)用風(fēng)險專項摸排工作的通知》（銀辦發(fā)〔2020〕45號，以下簡稱《通知》），21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者就此事向人民銀行內(nèi)部人士求證，其均向記者表示，確實有在4月份下發(fā)該文件，主要是為落實《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019-2021年）》，加強金融科技應(yīng)用風(fēng)險防控。

　　《通知》中指出，摸排工作從5月份開始，主要分三個階段，5月-7月期間由金融機構(gòu)根據(jù)摸排列表進行逐項自評，并提交報告，針對發(fā)現(xiàn)的問題要建立清單管控和動態(tài)追蹤；8、9月份由人民銀行分支機構(gòu)等監(jiān)管機構(gòu)對自評情況進行核實；10月31日前人民銀行分支機構(gòu)形成書面報告報送總行。

　　摸排工作的主要范圍有，移動金融客戶端應(yīng)用軟件、應(yīng)用程序編程接口、信息系統(tǒng)等；內(nèi)容涉及人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)金融應(yīng)用風(fēng)險，包括個人金融信息保護、交易安全、仿冒漏洞、技術(shù)使用安全、內(nèi)控管理等5個方面風(fēng)險情況，覆蓋100余個摸排要點。

　　主要依據(jù)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)有，移動金融客戶端應(yīng)用軟件安全管理規(guī)范、個人金融信息保護技術(shù)規(guī)范、商業(yè)銀行應(yīng)用程序接口安全管理規(guī)范、移動金融基于聲紋識別的安全應(yīng)用技術(shù)規(guī)范、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)信息安全通用規(guī)范等。

　　摸排工作的實施主體為人民銀行分支機構(gòu)，中國支付清算協(xié)會、中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（以下簡稱“互金協(xié)會”）做配合工作。有內(nèi)部人士向21世紀(jì)經(jīng)濟報道記者表示，協(xié)會之前有采集過金融科技應(yīng)用的相關(guān)信息，可以作為第三方配合央行分支機構(gòu)做核實工作。

　　于2019年12月啟動的客戶端軟件實名備案工作亦在5月份迎來了新進展。5月19日，互金協(xié)會官網(wǎng)發(fā)布了第一批移動金融客戶端應(yīng)用軟件擬備案名單公示，名單里包含33家機構(gòu)的73款客戶端軟件，主要是銀行、金融科技公司、支付機構(gòu)旗下的主流APP 。

　　此外，第二批金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點于2020年4月26日擴展到了上海市、重慶市、深圳市、河北雄安新區(qū)、杭州市、蘇州市6市（區(qū)）進行。

　　人行上海總部發(fā)文稱，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點旨在秉持包容審慎并重的理念，探索新型柔性監(jiān)管方法，建立創(chuàng)新試錯容錯機制，增強監(jiān)管部門、創(chuàng)新主體、社會公眾之間的信息交流和良性互動，營造健康有序和包容審慎的金融科技創(chuàng)新環(huán)境。

　　該項試點引導(dǎo)持牌金融機構(gòu)、科技公司申請創(chuàng)新測試，在依法合規(guī)、保護消費者權(quán)益的前提下，探索運用現(xiàn)代信息技術(shù)手段賦能金融“惠民利企”，紓解小微民營企業(yè)融資難融資貴、普惠金融“最后一公里”等痛點難點，助力疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)，著力提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟水平。