銀保監(jiān)會(huì)：疫情沖擊下貸款逾期和違約情況增多 鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)加高加固應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)“堤壩”

本報(bào)記者 楊井鑫 北京報(bào)道

5月22日，2020年政府工作報(bào)告中提到，疫情的影響和外貿(mào)形勢的不確定性令中國發(fā)展面臨了一些難以預(yù)料的因素。對此，中國銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)人士就疫情對銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的影響進(jìn)行了詳細(xì)的分析，認(rèn)為今年暴發(fā)的新冠肺炎疫情給我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來前所未有的沖擊，表現(xiàn)為貸款逾期和違約情況增多，不良貸款有所增加。同時(shí)，監(jiān)管也采取了一系列措施應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)，包括鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過增提撥備、補(bǔ)充資本等措施，進(jìn)一步加高加固應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的“堤壩”。

不良貸款率2.04% 處置不良4500億

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)人士稱，疫情對銀行業(yè)的影響主要反映在貸款質(zhì)量上。2020年一季度末，銀行業(yè)不良貸款率2.04%，較年初上升0.06個(gè)百分點(diǎn)，不良貸款余額較年初增加2609億元。其中，受疫情影響比較嚴(yán)重的行業(yè)、較脆弱的小微企業(yè)以及相關(guān)從業(yè)人員，不良貸款增加得比較多。例如，住宿餐飲業(yè)、小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)貸款的不良貸款率分別上升0.14個(gè)、0.12個(gè)和0.13個(gè)百分點(diǎn)。從當(dāng)前情況看，銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)上升幅度在預(yù)期范圍內(nèi)。對保險(xiǎn)業(yè)的影響主要表現(xiàn)在前期業(yè)務(wù)開展受到一定阻滯，今年前兩個(gè)月保費(fèi)收入出現(xiàn)一定幅度的下降。但3月份后，隨著復(fù)工復(fù)產(chǎn)達(dá)產(chǎn)的有序推進(jìn)，經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序逐步恢復(fù)正常，制約保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展的負(fù)面因素減少，保費(fèi)收入已有明顯回升。

針對疫情的影響，銀保監(jiān)會(huì)按照國家部署在落實(shí)“六穩(wěn)”和“六�！币�求時(shí)采取了一系列的政策措施，包括全力做好疫情防控金融服務(wù)，加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)資金支持，采取臨時(shí)性延期還本付息、擴(kuò)大續(xù)貸規(guī)模、發(fā)展供應(yīng)鏈金融助力產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)等措施，著力穩(wěn)定企業(yè)現(xiàn)金流，支持企業(yè)等市場主體復(fù)工復(fù)產(chǎn)、復(fù)商復(fù)市等。

在重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控工作方面，監(jiān)管要求加大不良貸款處置力度。一季度銀行業(yè)處置不良貸款達(dá)到4500億元，較去年同期增加810億元。同時(shí)指導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)關(guān)注全球疫情變化情況及對銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的影響，做好壓力測試、制定應(yīng)急預(yù)案，根據(jù)情況變化及時(shí)評估、調(diào)整、補(bǔ)充相關(guān)政策措施。

此外，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。目前銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的“彈藥”較為充足。銀行業(yè)貸款撥備總額達(dá)到6萬多億元，撥備覆蓋率為178.5%，明顯高于國際平均水平。商業(yè)銀行資本充足率14.5%，高出最低資本監(jiān)管要求6.5個(gè)百分點(diǎn)。保險(xiǎn)公司償付能力充足率保持較高水平。在此基礎(chǔ)上，銀保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過增提撥備、補(bǔ)充資本等措施，進(jìn)一步加高加固應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的“堤壩”。

外部輸入性風(fēng)險(xiǎn)上升

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)人士稱，當(dāng)前，國內(nèi)疫情防控向好態(tài)勢進(jìn)一步穩(wěn)固，但境外疫情蔓延擴(kuò)散趨勢仍在上升，全球金融市場波動(dòng)明顯加劇，世界經(jīng)濟(jì)陷入衰退甚至蕭條的可能增大，我國銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)面臨的外部輸入性風(fēng)險(xiǎn)有所上升。

據(jù)介紹，外需存在較大不確定性，外貿(mào)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)有所上升。全球經(jīng)濟(jì)增速放緩加大外需下降壓力，外貿(mào)企業(yè)出現(xiàn)出口訂單推遲、取消、減少等情況，一季度我國貨物貿(mào)易出口總值下降11.4%，有可能加大外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營壓力和相關(guān)貸款質(zhì)量劣變概率。同時(shí)，海外疫情對我國供應(yīng)鏈穩(wěn)定形成沖擊，部分原料、零部件等較為依賴海外供應(yīng)的行業(yè)受影響較為明顯，一些企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)可能受到拖累，生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和違約風(fēng)險(xiǎn)上升，未來也有可能反映在銀行資產(chǎn)質(zhì)量上。另外，海外金融市場震蕩加劇，股票、債券、黃金、大宗商品價(jià)格均一度出現(xiàn)大幅下跌，相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)通過投資者信心、資本流動(dòng)等渠道對我國金融市場和金融體系形成一些負(fù)面影響。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)人士認(rèn)為，從目前情況看，銀行業(yè)不良貸款有所上升，但上升幅度在預(yù)期范圍內(nèi)，股市、債市、匯市總體運(yùn)行平穩(wěn)，海外疫情對銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)的影響總體可控。需要注意的是，全球疫情發(fā)展、經(jīng)濟(jì)金融走勢還有很大不確定性，銀保監(jiān)會(huì)將堅(jiān)持“底線”思維，按照“六穩(wěn)”和“六�！币�求，加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，持續(xù)關(guān)注疫情發(fā)展對我國金融體系的可能影響，制定有效應(yīng)對預(yù)案，做好充足應(yīng)對準(zhǔn)備。

對于湖北轄內(nèi)中小銀行的情況，銀保監(jiān)會(huì)方面稱，目前總體運(yùn)行穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)可控，主要經(jīng)營指標(biāo)和監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。截至2020年一季度末，湖北轄內(nèi)中小銀行各項(xiàng)貸款余額1.01萬億元，較年初增加596億元，增幅6.27%；各項(xiàng)存款1.59萬億元，較年初增加1452億元，增幅10.05%。

下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)聯(lián)合其他部委，研究支持湖北轄內(nèi)中小銀行經(jīng)營發(fā)展相關(guān)政策，維護(hù)中小銀行經(jīng)營穩(wěn)定，進(jìn)一步加大支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)和助企紓困的力度。

（編輯：朱紫云 校對：顏京寧）