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銀保監(jiān)會:疫情對銀保業(yè)影響可控,鼓勵金融機(jī)構(gòu)增提撥備、補(bǔ)充資本

2020-05-22 15:04:21 第一財經(jīng)日報  杜川

  目前情況看,銀行業(yè)不良貸款有所上升,但上升幅度在預(yù)期范圍內(nèi)。

  境外疫情蔓延擴(kuò)散趨勢仍在上升,全球金融市場波動明顯加劇,世界經(jīng)濟(jì)陷入衰退甚至蕭條的可能性增大,我國銀行業(yè)保險業(yè)面臨的外部輸入性風(fēng)險有所上升。

  “從目前情況看,銀行業(yè)不良貸款有所上升,但上升幅度在預(yù)期范圍內(nèi),股市、債市、匯市總體運(yùn)行平穩(wěn),海外疫情對銀行業(yè)保險業(yè)的影響總體可控。”5月22日,銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人對記者表示。

  疫情影響下貸款逾期和違約情況增多

  記者從銀保監(jiān)會處獲悉,銀保業(yè)外部輸入性風(fēng)險主要表現(xiàn)在三個方面:

  一是外需存在較大不確定性,外貿(mào)企業(yè)信用風(fēng)險有所上升。全球經(jīng)濟(jì)增速放緩加大外需下降壓力,外貿(mào)企業(yè)出現(xiàn)出口訂單推遲、取消、減少等情況,一季度我國貨物貿(mào)易出口總值下降11.4%,有可能加大外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營壓力和相關(guān)貸款質(zhì)量劣變概率。

  二是海外疫情對我國供應(yīng)鏈穩(wěn)定形成沖擊,部分原料、零部件等較為依賴海外供應(yīng)的行業(yè)受影響較為明顯,一些企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)可能受到拖累,生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險和違約風(fēng)險上升,未來也有可能反映在銀行資產(chǎn)質(zhì)量上。

  另外,海外金融市場震蕩加劇,股票、債券、黃金、大宗商品價格均一度出現(xiàn)大幅下跌,相關(guān)風(fēng)險通過投資者信心、資本流動等渠道對我國金融市場和金融體系形成一些負(fù)面影響。

  “疫情對銀行業(yè)的影響主要反映在貸款質(zhì)量上,表現(xiàn)為貸款逾期和違約情況增多,不良貸款有所增加!痹撠(fù)責(zé)人表示。

  2020年一季度末,銀行業(yè)不良貸款率2.04%,較年初上升0.06個百分點(diǎn),不良貸款余額較年初增加2609億元。其中,受疫情影響比較嚴(yán)重的行業(yè)、較脆弱的小微企業(yè)以及相關(guān)從業(yè)人員,不良貸款增加得比較多。例如,住宿餐飲業(yè)、小微企業(yè)和個人消費(fèi)貸款的不良貸款率分別上升0.14個、0.12個和0.13個百分點(diǎn)。

  對保險業(yè)的影響,該負(fù)責(zé)人指出,主要表現(xiàn)在前期業(yè)務(wù)開展受到一定阻滯,今年前兩個月保費(fèi)收入出現(xiàn)一定幅度的下降。但3月份后,隨著復(fù)工復(fù)產(chǎn)達(dá)產(chǎn)的有序推進(jìn),經(jīng)濟(jì)社會秩序逐步恢復(fù)正常,制約保險業(yè)務(wù)開展的負(fù)面因素減少,保費(fèi)收入已有明顯回升。

  鼓勵金融機(jī)構(gòu)增提撥備、補(bǔ)充資本

  政府工作報告指出,推進(jìn)要素市場化配置改革。推動中小銀行補(bǔ)充資本和完善治理,更好服務(wù)中小微企業(yè)。改革創(chuàng)業(yè)板并試點(diǎn)注冊制。強(qiáng)化保險保障功能。賦予省級政府建設(shè)用地更大自主權(quán)。促進(jìn)人才流動,培育技術(shù)和數(shù)據(jù)市場,激活各類要素潛能。

  “銀保監(jiān)會鼓勵銀行保險機(jī)構(gòu)通過增提撥備、補(bǔ)充資本等措施,進(jìn)一步加高加固應(yīng)對風(fēng)險的‘堤壩’!便y保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)。

  記者了解到,針對疫情影響,銀保監(jiān)會認(rèn)真落實“六穩(wěn)”和“六!币,采取了一系列政策措施。

  一是全力做好疫情防控金融服務(wù),加大對實體經(jīng)濟(jì)資金支持,采取臨時性延期還本付息、擴(kuò)大續(xù)貸規(guī)模、發(fā)展供應(yīng)鏈金融助力產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)等措施,著力穩(wěn)定企業(yè)現(xiàn)金流,支持企業(yè)等市場主體復(fù)工復(fù)產(chǎn)、復(fù)商復(fù)市。

  二是做好重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險防控工作,加大不良貸款處置力度。記者了解到,一季度銀行業(yè)處置不良貸款達(dá)到4500億元,較去年同期增加810億元。此外,銀保監(jiān)會還

  指導(dǎo)銀行保險機(jī)構(gòu)持續(xù)關(guān)注全球疫情變化情況及對銀行業(yè)保險業(yè)的影響,做好壓力測試、制定應(yīng)急預(yù)案,根據(jù)情況變化及時評估、調(diào)整、補(bǔ)充相關(guān)政策措施。

  另外,推動銀行保險機(jī)構(gòu)提升風(fēng)險抵御能力。銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào),目前銀行業(yè)保險業(yè)抵御風(fēng)險的“彈藥”較為充足。銀行業(yè)貸款撥備總額達(dá)到6萬多億元,撥備覆蓋率為178.5%,明顯高于國際平均水平。商業(yè)銀行資本充足率14.5%,高出最低資本監(jiān)管要求6.5個百分點(diǎn)。保險公司償付能力充足率保持較高水平。

  全球疫情發(fā)展、經(jīng)濟(jì)金融走勢還有很大不確定性。銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,將堅持底線思維,按照“六穩(wěn)”和“六!币螅哟髮嶓w經(jīng)濟(jì)支持力度,持續(xù)關(guān)注疫情發(fā)展對我國金融體系的可能影響,制定有效應(yīng)對預(yù)案,做好充足應(yīng)對準(zhǔn)備。

(責(zé)任編輯:馬慜 )
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