銀保監(jiān)會：目前銀行業(yè)保險業(yè)抵御風(fēng)險“彈藥”較為充足

　　全球疫情發(fā)展、經(jīng)濟金融走勢還有很大不確定性，銀保監(jiān)會將堅持“底線”思維，加大對實體經(jīng)濟支持力度，持續(xù)關(guān)注疫情發(fā)展對我國金融體系的可能影響，制定有效應(yīng)對預(yù)案，做好充足應(yīng)對準備。

　　今年暴發(fā)的新冠肺炎疫情給我國經(jīng)濟社會發(fā)展帶來了前所未有的沖擊，對銀行業(yè)保險業(yè)也形成了一些影響。

　　近日，銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責(zé)人介紹，疫情暴發(fā)以來，銀保監(jiān)會采取了一系列措施，在做好疫情防控金融服務(wù)的同時，加大對實體經(jīng)濟資金支持，助力企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、復(fù)商復(fù)市，并做好重點領(lǐng)域風(fēng)控，加固金融業(yè)應(yīng)對風(fēng)險的“堤壩”。

　　疫情影響銀行貸款質(zhì)量，保險業(yè)頭兩個月收入下降

　　疫情對銀行業(yè)的影響主要反映在貸款質(zhì)量上，表現(xiàn)為貸款逾期和違約情況增多，不良貸款有所增加。今年一季度末，銀行業(yè)不良貸款率2.04%，較年初上升0.06個百分點，不良貸款余額較年初增加2609億元。其中，受疫情影響比較嚴重的行業(yè)、較脆弱的小微企業(yè)以及相關(guān)從業(yè)人員，不良貸款增加得比較多。例如住宿餐飲業(yè)、小微企業(yè)和個人消費貸款的不良貸款率分別上升0.14個、0.12個和0.13個百分點。

　　對保險業(yè)的影響主要表現(xiàn)在前期業(yè)務(wù)開展受到一定阻滯，今年前兩個月保費收入出現(xiàn)一定幅度的下降。但3月份后，隨著復(fù)工復(fù)產(chǎn)達產(chǎn)的有序推進，經(jīng)濟社會秩序逐步恢復(fù)正常，制約保險業(yè)務(wù)開展的負面因素減少，保費收入已有明顯回升。

　　當(dāng)前，國內(nèi)疫情防控向好態(tài)勢進一步穩(wěn)固，但境外疫情蔓延擴散趨勢仍在上升，全球金融市場波動明顯加劇，世界經(jīng)濟陷入衰退甚至蕭條的可能增大，我國銀行業(yè)保險業(yè)面臨的外部輸入性風(fēng)險有所上升，主要表現(xiàn)在以下三方面。

　　一是外需存在較大不確定性，外貿(mào)企業(yè)信用風(fēng)險有所上升。全球經(jīng)濟增速放緩加大外需下降壓力，外貿(mào)企業(yè)出現(xiàn)出口訂單推遲、取消、減少等情況，一季度我國貨物貿(mào)易出口總值下降11.4%，有可能加大外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營壓力和相關(guān)貸款質(zhì)量劣變概率。二是海外疫情對我國供應(yīng)鏈穩(wěn)定形成沖擊，部分原料、零部件等較為依賴海外供應(yīng)的行業(yè)受影響較為明顯，一些企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)可能受到拖累，生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險和違約風(fēng)險上升，未來也有可能反映在銀行資產(chǎn)質(zhì)量上。三是海外金融市場震蕩加劇，股票、債券、黃金、大宗商品價格均一度出現(xiàn)大幅下跌，相關(guān)風(fēng)險通過投資者信心、資本流動等渠道對我國金融市場和金融體系形成一些負面影響。

　　銀保監(jiān)會采取措施保生產(chǎn)、防風(fēng)險

　　針對疫情影響，銀保監(jiān)會按照黨中央、國務(wù)院決策部署，認真落實“六穩(wěn)”和“六�！币�求，采取了一系列政策措施。

　　一是全力做好疫情防控金融服務(wù)，加大對實體經(jīng)濟資金支持，采取臨時性延期還本付息、擴大續(xù)貸規(guī)模、發(fā)展供應(yīng)鏈金融助力產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復(fù)工復(fù)產(chǎn)等措施，著力穩(wěn)定企業(yè)現(xiàn)金流，支持企業(yè)等市場主體復(fù)工復(fù)產(chǎn)、復(fù)商復(fù)市。二是做好重點領(lǐng)域風(fēng)險防控工作。加大不良貸款處置力度，一季度銀行業(yè)處置不良貸款達到4500億元，較去年同期增加810億元。指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)持續(xù)關(guān)注全球疫情變化情況及對銀行業(yè)保險業(yè)的影響，做好壓力測試、制定應(yīng)急預(yù)案，根據(jù)情況變化及時評估、調(diào)整、補充相關(guān)政策措施。三是推動銀行保險機構(gòu)提升風(fēng)險抵御能力。目前銀行業(yè)保險業(yè)抵御風(fēng)險的“彈藥”較為充足。銀行業(yè)貸款撥備總額達到6萬多億元，撥備覆蓋率為178.5%，明顯高于國際平均水平。商業(yè)銀行資本充足率14.5%，高出最低資本監(jiān)管要求6.5個百分點。保險公司償付能力充足率保持較高水平。在此基礎(chǔ)上，銀保監(jiān)會鼓勵銀行保險機構(gòu)通過增提撥備、補充資本等措施，進一步加高加固應(yīng)對風(fēng)險的“堤壩”。

　　從目前情況看，海外疫情對銀行業(yè)保險業(yè)的影響總體可控。需要注意的是，全球疫情發(fā)展、經(jīng)濟金融走勢還有很大不確定性，銀保監(jiān)會將堅持“底線”思維，加大對實體經(jīng)濟支持力度，持續(xù)關(guān)注疫情發(fā)展對我國金融體系的可能影響，制定有效應(yīng)對預(yù)案，做好充足應(yīng)對準備。

　　湖北轄內(nèi)中小銀行總體運行穩(wěn)健

　　當(dāng)前湖北轄內(nèi)中小銀行總體運行穩(wěn)健，風(fēng)險可控，主要經(jīng)營指標和監(jiān)管指標處于合理區(qū)間。截至2020年一季度末，湖北轄內(nèi)中小銀行各項貸款余額1.01萬億元，較年初增加596億元，增幅6.27%；各項存款1.59萬億元，較年初增加1452億元，增幅10.05%，金融支持實體經(jīng)濟力度持續(xù)加大。

　　下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)聯(lián)合其他部委，研究支持湖北轄內(nèi)中小銀行經(jīng)營發(fā)展相關(guān)政策，維護中小銀行經(jīng)營穩(wěn)定，進一步加大支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)和助企紓困的力度。

　　更好發(fā)揮保險業(yè)保險保障作用

　　疫情發(fā)生以來，保險業(yè)多措并舉，通過擴大保險責(zé)任、向醫(yī)護疾控人員捐贈保險等方式積極參與疫情防控工作。新冠肺炎疫情也提高了人民群眾的健康意識和對風(fēng)險保障的關(guān)注，許多人選擇購買健康保險提高自己的醫(yī)療保障水平，也推動了健康保險的發(fā)展。

　　但從這次疫情發(fā)展情況看，的確也存在一些未被覆蓋的風(fēng)險敞口。比如說，在財產(chǎn)保險方面，企財險、營業(yè)中斷險的覆蓋面還有待提升。從人身保險方面看，雖然行業(yè)疾病、醫(yī)療保險產(chǎn)品不少，但與我國14億人口基數(shù)相比，真正購買了商業(yè)健康保險產(chǎn)品的人數(shù)占比依然很低，商業(yè)健康保障的覆蓋面仍然不足。特別是在應(yīng)對大規(guī)模流行性傳染病，以及由此引發(fā)的家庭收入損失、大額醫(yī)療支出等風(fēng)險保障上，保險業(yè)尚有進一步提升的空間。這些保障缺口既是當(dāng)前存在的問題，也是保險業(yè)發(fā)展的潛力和方向。

　　下一步，銀保監(jiān)會將進一步鼓勵和引導(dǎo)保險行業(yè)加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，繼續(xù)推動保險行業(yè)進行供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，進一步豐富保險產(chǎn)品供給，特別是針對新發(fā)生的風(fēng)險事件，例如傳染病健康保險；針對特定人群，例如老年人專屬保險；針對企業(yè)特定保險需求，例如企業(yè)責(zé)任保險、營業(yè)中斷險等，鼓勵保險公司在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上，開發(fā)設(shè)計責(zé)任更廣、價格更低的保險產(chǎn)品，不斷擴大商業(yè)保險的覆蓋范圍和人群。

　　同時，保險意識的培養(yǎng)和普及也是下一步需要進一步努力的方面，但僅靠行業(yè)自身力量是遠遠不夠的，需要全社會的共同參與，特別是通過媒體積極宣傳和普及保險知識，讓老百姓(603883,股吧)更多地了解保險的功能和作用。

　　復(fù)工防疫保險支持企業(yè)生產(chǎn)

　　銀保監(jiān)會前期印發(fā)了一系列文件，指導(dǎo)保險行業(yè)做好復(fù)工復(fù)產(chǎn)保險服務(wù)工作。海南、寧波、北京、上海、廈門等一些地方也積極行動，推出復(fù)工復(fù)產(chǎn)綜合保險等支持政策。

　　比如，海南組織12家財險公司推出復(fù)工復(fù)產(chǎn)綜合保險，首批涵蓋100家重點企業(yè)，每家企業(yè)保額200萬元，為企業(yè)隔離費用、財產(chǎn)損失、員工工資損失等提供保險保障；北京組織7家財險公司組成共保體推出復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)疫情防控綜合保險，為全市180個復(fù)工復(fù)產(chǎn)重點項目參建單位，提供單個項目最高300萬元的風(fēng)險保障。此外，據(jù)統(tǒng)計，截至2020年4月底已有53家財險公司通過對320余款保險產(chǎn)品擴展疫情防控保險責(zé)任等方式，支持服務(wù)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，積極滿足企業(yè)保險保障的需求。

　　下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)指導(dǎo)保險行業(yè)和相關(guān)地區(qū)做好復(fù)工復(fù)產(chǎn)保險服務(wù)工作。