房地產(chǎn)是關(guān)系國計(jì)民生的重要行業(yè)，近三年來，政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)一直堅(jiān)持對房地產(chǎn)調(diào)控政策不動搖，表現(xiàn)在銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)上就是控制房地產(chǎn)貸款的過快增長。今年兩會，再次重申“房子是用來住的，不是用來炒的”定位。
去年房地產(chǎn)貸款2.7萬億元
但房地產(chǎn)貸款作為低風(fēng)險(xiǎn)高收益資產(chǎn)，一直備受銀行青睞。
以12家全國股份制銀行為例，2019年房地產(chǎn)貸款金額共27321.66萬元，較2018年增加近4100億元，其中民生銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行5家銀行的房地產(chǎn)業(yè)貸款在對公貸款行業(yè)中占據(jù)首位。
2家銀行壓降房地產(chǎn)貸款余額
在12家股份行房地產(chǎn)貸款整體繼續(xù)上升情況下，2019年度，依然有2家銀行壓降貸款絕對值，中信銀行(601998,股吧)、恒豐銀行去年房地產(chǎn)貸款金額同比降低。
監(jiān)管環(huán)境來看，商業(yè)銀行在廣義信貸拓展、全面風(fēng)險(xiǎn)管理、房地產(chǎn)金融等領(lǐng)域面臨更加審慎的監(jiān)管要求。2019年7月，央行曾對外表示，各類銀行要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)信貸路徑依賴，合理控制房地產(chǎn)貸款投放，加強(qiáng)對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)信貸支持。
廣發(fā)銀行房地產(chǎn)貸款投放提速
事實(shí)上，2019年，大部分銀行已主動壓降房地產(chǎn)貸款增速。
從對公占比增速看，有10家銀行房地產(chǎn)貸款占比增長不到1個(gè)百分點(diǎn)，其中恒豐銀行、中信銀行和光大銀行(601818,股吧)貸款占比主動降低。而增速最快的廣發(fā)銀行，2019年房地產(chǎn)貸款金額1391.46億元，同比增加598.53億元，在全部對公貸款比例達(dá)21.84%、上升6.95個(gè)百分點(diǎn)。
光大銀行在年報(bào)中表示，本行堅(jiān)持“房住不炒”的總體原則，貫徹國家政策，秉持“總量管理、謹(jǐn)慎開展、差別授信、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)”的業(yè)務(wù)策略，確保房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)的持續(xù)健康發(fā)展。對房地產(chǎn)行業(yè)授信總量實(shí)行指令性限額管理，嚴(yán)控行業(yè)集中度風(fēng)險(xiǎn)。
中信銀行在年報(bào)中表示，2019年堅(jiān)持有進(jìn)有退、有扶有控的分層策略。適度控制房地產(chǎn)行業(yè)授信總量，降低房地產(chǎn)行業(yè)大客戶授信總量。
部分銀行不良率低至0.07%
數(shù)據(jù)顯示，2019年，12家股份行房地產(chǎn)貸款金額共27321.66萬元，較2018年增加近4093.68億元，同比增加17.62%。對銀行來說，青睞房地產(chǎn)貸款背后，除了創(chuàng)造可觀資產(chǎn)收益，還因房地產(chǎn)不良率較低。
已公布數(shù)據(jù)的9家銀行，浦發(fā)銀行(600000,股吧)房地產(chǎn)業(yè)不良率最高，達(dá)到2.63%，而浦發(fā)在2018年不良率僅為0.36%；其余8家銀行房地產(chǎn)不良率處在0.07%-1.19%之間，遠(yuǎn)低于對公貸款不良水平，且低于全行不良貸款率。
不得不說，房地產(chǎn)貸款依然是銀行最優(yōu)質(zhì)的信貸資產(chǎn)。
2020年，宏觀經(jīng)濟(jì)仍然面臨下行壓力。針對2020年的房地產(chǎn)貸款投放計(jì)劃，招商銀行(600036,股吧)于年報(bào)中指出，將合理制定個(gè)人住房貸款與對公房地產(chǎn)貸款增長計(jì)劃，有效管控房地產(chǎn)行業(yè)貸款集中度；鼓勵(lì)對非房地產(chǎn)行業(yè)的投放，加大對先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的信貸投入力度。
興業(yè)銀行(601166,股吧)也表示，在保持房地產(chǎn)平穩(wěn)健康發(fā)展、推進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級的同時(shí)，大力支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造等行業(yè)發(fā)展，繼續(xù)密切跟蹤房地產(chǎn)行業(yè)形勢變化，制定契合自身業(yè)務(wù)策略，有效管控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
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