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山西蒲縣農(nóng)信聯(lián)社員工違法放貸 借款人、擔(dān)保人均不在場(chǎng)卻能貸款250萬元

2020-05-26 14:39:11 和訊銀行 

  銀行隨意發(fā)放貸款事件已經(jīng)屢見不鮮。

  5月14日,山西省蒲縣人民法院披露一份刑事判決書。判決書揭露了一起銀行員工毫無責(zé)任心,在明知不合規(guī)情況下依舊向他人發(fā)放貸款的違法放貸案。

  整個(gè)事件橫跨5年之久,而且距離違法放貸10年之后,犯案人才最終伏法。

  2004年12月25日,蒲縣工業(yè)和信息化局干部趙某因經(jīng)營(yíng)公司缺少資金,以其表弟的名義在蒲縣農(nóng)信社薛關(guān)營(yíng)業(yè)所申請(qǐng)借款182萬元。借款期限兩年,到期后趙某無力償還貸款。2007年7月,趙某某為償還之前欠款和經(jīng)營(yíng)公司,再次以其表弟名義在薛關(guān)營(yíng)業(yè)所申請(qǐng)貸款250萬元,同時(shí)追加蒲縣力新焦煤有限公司為保證人,借款期限一年,到期后無力償還。

  在貸款過程中,趙某的表弟并未出面,擔(dān)保公司也并未擔(dān)保,趙某只是提供了虛假的材料,并在簽訂合同時(shí),一個(gè)人在貸款人和擔(dān)保人需要簽字的地方簽字和按手印,從而獲得了貸款。這種借用他人名義貸款本身已經(jīng)違反了規(guī)定,信用社員工卻對(duì)此視而不見,

  判決書顯示,薛關(guān)營(yíng)業(yè)所主任王某和信貸員馮某負(fù)責(zé)趙某的貸款。兩人沒有履行責(zé)任,沒有嚴(yán)格調(diào)查擔(dān)保方情況,在辦理該筆貸款手續(xù)時(shí),兩人作為薛關(guān)營(yíng)業(yè)所工作人員,沒有按照規(guī)定征求借款方和擔(dān)保方本人同意,在貸款手續(xù)上簽字按手印,而是讓實(shí)際用款人趙某一人就辦理了貸款手續(xù),在明知借款人和實(shí)際用款人不一致的情況下,違法辦理了貸款手續(xù),造成貸款到期后至今未能收回。

  也就是說,趙某以其表弟名義貸款,其表弟并未到場(chǎng),同時(shí)擔(dān)保公司力新公司也未給趙某提供過擔(dān)保手續(xù)。在貸款過程中,王某和馮某只是在知道趙某要用貸款,其他所有手續(xù)都不合規(guī)的情況下就發(fā)放了貸款。

  在趙某無力歸還貸款后,蒲縣農(nóng)信聯(lián)社將趙某和擔(dān)保方力新公司告上法庭,并向法院申請(qǐng)了強(qiáng)制執(zhí)行擔(dān)保公司財(cái)產(chǎn)。天眼查顯示,2015年9月,因此案,力新公司被列為失信人和被執(zhí)行人,力新公司法定代表人喬某在得知此事之后選擇了報(bào)案,此案事發(fā)。

  2017年4月14日,趙某因涉嫌騙取貸款罪被公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椋?月趙某投案自首。在調(diào)查過程中,公安機(jī)關(guān)發(fā)現(xiàn)了王某和馮某的犯罪行為,并于2018年6月將兩人刑事拘留。

  2019年12月,蒲縣人民法院公開審理此案。法院認(rèn)為,被告人趙某某以他人名義申請(qǐng)借款,提供虛假擔(dān)保手續(xù),采取欺騙手段取得蒲縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社貸款,給蒲縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社造成重大損失的事實(shí)清楚,證據(jù)充分,其行為觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》,構(gòu)成騙取貸款罪。被告人王某某、馮某某身為蒲縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社工作人員,違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款,造成重大損失(247.2萬元)的事實(shí)清楚,證據(jù)充分,其行為觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》,構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。

  最終,法院判處趙某有期徒刑2年,并處罰金5萬元;判處王某有期徒刑1年6個(gè)月,并處罰金3萬元,判處馮某拘役4個(gè)月,并處罰金1萬元。

(責(zé)任編輯:李崢 )
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