山東銀保監(jiān)局印發(fā)轄區(qū)股份制商業(yè)銀行年度監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法

　　山東銀保監(jiān)局關(guān)于印發(fā)轄區(qū)股份制商業(yè)銀行年度監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法（暫行）的通知

　　魯銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕14號(hào)

　　各銀保監(jiān)分局，股份制銀行濟(jì)南分行，股份制銀行青島分行，招商、光大、恒豐銀行煙臺(tái)分行：

　　現(xiàn)將《山東銀保監(jiān)局轄區(qū)股份制商業(yè)銀行年度監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法（暫行）》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

　　山東銀保監(jiān)局

　　2020年5月22日

　　山東銀保監(jiān)局轄區(qū)股份制商業(yè)銀行年度監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法（暫行）

　　第一章 總則

　　第一條 為突出監(jiān)管重點(diǎn)，強(qiáng)化監(jiān)管引領(lǐng)，促進(jìn)合規(guī)經(jīng)營(yíng)，改進(jìn)金融服務(wù)，根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管暫行辦法》（銀監(jiān)發(fā)〔2015〕53號(hào)）、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作的意見(jiàn)》（銀監(jiān)發(fā)〔2016〕]3號(hào)）等文件要求，結(jié)合轄區(qū)股份制銀行監(jiān)管實(shí)際，制定本辦法。

　　第二條 本辦法所稱(chēng)監(jiān)管評(píng)價(jià)是指監(jiān)管部門(mén)根據(jù)日常監(jiān)管情況及收集的報(bào)表數(shù)據(jù)、經(jīng)營(yíng)管理等各類(lèi)內(nèi)外部資料，對(duì)銀行內(nèi)控管理能力、業(yè)務(wù)合規(guī)狀況、主要風(fēng)險(xiǎn)水平、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效等進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，確定相應(yīng)等級(jí)的過(guò)程。

　　第三條 監(jiān)管評(píng)價(jià)基本原則：

　�。ㄒ唬┓�合分支機(jī)構(gòu)監(jiān)管實(shí)際。評(píng)價(jià)內(nèi)容緊扣股份制銀行分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、監(jiān)管實(shí)際和工作需要，堅(jiān)持務(wù)實(shí)、管用，避免大而全、做虛功。

　�。ǘ�）統(tǒng)籌風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)與年度重點(diǎn)。將分支機(jī)構(gòu)以風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)監(jiān)管為重點(diǎn)的基本要求，與年度重點(diǎn)工作有機(jī)結(jié)合，堅(jiān)持統(tǒng)籌考評(píng)、互融互促。

　�。ㄈ�）防風(fēng)險(xiǎn)與促發(fā)展相結(jié)合。督促銀行強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控的同時(shí)，引導(dǎo)銀行回歸本源、服務(wù)實(shí)體，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展與高水平服務(wù)有機(jī)融合。

　�。ㄋ模┒ㄐ耘c定量相結(jié)合。評(píng)價(jià)采取指標(biāo)量化與監(jiān)管專(zhuān)業(yè)分析判斷相結(jié)合，堅(jiān)持客觀公正、科學(xué)合理。

　　第四條 本辦法評(píng)價(jià)對(duì)象為山東銀保監(jiān)局轄區(qū)股份制商業(yè)銀行一級(jí)分行及二級(jí)分行。

　　第二章 評(píng)價(jià)要素及評(píng)分規(guī)則

　　第五條 監(jiān)管評(píng)價(jià)內(nèi)容包括“風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)、金融服務(wù)、年度重點(diǎn)工作”四個(gè)部分，細(xì)分25個(gè)子項(xiàng)、55個(gè)評(píng)價(jià)要素。評(píng)價(jià)實(shí)行百分制，另設(shè)“高質(zhì)量發(fā)展”加分項(xiàng)。

　�。ㄒ唬╋L(fēng)險(xiǎn)管理（25分）。下設(shè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理、案件風(fēng)險(xiǎn)管理、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理3個(gè)子項(xiàng)。其中，信用風(fēng)險(xiǎn)管理包括信用風(fēng)險(xiǎn)水平、資產(chǎn)質(zhì)量真實(shí)性、信用風(fēng)險(xiǎn)處置等3個(gè)方面，分值15分。案件風(fēng)險(xiǎn)管理包括案件風(fēng)險(xiǎn)管理總體情況、案件風(fēng)險(xiǎn)及突發(fā)事件報(bào)送、員工異常行為管理等3個(gè)方面，分值8分。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理主要指聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及應(yīng)對(duì)，分值2分。

　　（二）內(nèi)控合規(guī)（40分）。下設(shè)重要內(nèi)控制度合規(guī)及落實(shí)情況、違法違規(guī)行為管控、違規(guī)問(wèn)題整改質(zhì)效、內(nèi)部監(jiān)督檢查質(zhì)效4個(gè)子項(xiàng)。其中，重要內(nèi)控制度合規(guī)及落實(shí)情況包括績(jī)效考核及延期支付、內(nèi)部問(wèn)責(zé)、交流輪崗及履職回避、其他重要內(nèi)控制度等4個(gè)方面，分值10分。違法違規(guī)行為管控主要指當(dāng)年發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)情況，分值5分。違規(guī)行為整改質(zhì)效主要依托《風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)問(wèn)題整改問(wèn)責(zé)監(jiān)測(cè)臺(tái)賬》，對(duì)違規(guī)問(wèn)題系統(tǒng)性整改質(zhì)效進(jìn)行評(píng)價(jià)，分值20分。內(nèi)部監(jiān)督檢查質(zhì)效包括內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制、內(nèi)部監(jiān)督實(shí)效等2個(gè)方面，分值5分。

　�。ㄈ�）金融服務(wù)（20分）。下設(shè)落實(shí)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策及支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)2個(gè)子項(xiàng)。其中，落實(shí)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策及支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)包括普惠金融服務(wù)、政府債務(wù)、房地產(chǎn)金融、債委會(huì)等4個(gè)方面，分值10分。消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)包括服務(wù)收費(fèi)、信用卡投訴、違規(guī)舉報(bào)等3個(gè)方面，分值10分。

　�。ㄋ模┠甓戎攸c(diǎn)工作（15分）。下設(shè)監(jiān)管部門(mén)重點(diǎn)工作落實(shí)、監(jiān)管配合2個(gè)子項(xiàng)。其中，監(jiān)管部門(mén)重點(diǎn)工作落實(shí)包括組織部署、工作開(kāi)展及成效等2個(gè)方面，分值8分。監(jiān)管配合分值7分。

　�。ㄎ澹└哔|(zhì)量發(fā)展（5分）。加分項(xiàng)，下設(shè)回歸本源、專(zhuān)注主業(yè)和差異化、特色化發(fā)展2個(gè)子項(xiàng)。

　　第六條 監(jiān)管評(píng)價(jià)基準(zhǔn)總分為100分，原則上按照評(píng)分表所列的要點(diǎn)及標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行扣分，對(duì)發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)或嚴(yán)重違規(guī)的，加大扣分力度，一般以不超過(guò)該項(xiàng)評(píng)價(jià)要素分值為上限。各項(xiàng)指標(biāo)評(píng)價(jià)得分加總，即為被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)監(jiān)管評(píng)價(jià)得分。

　　第三章 評(píng)價(jià)程序

　　第七條 監(jiān)管評(píng)價(jià)每年開(kāi)展一次，原則上各分局于2月15日前完成煙臺(tái)管轄行和屬地二級(jí)分行評(píng)價(jià)，省局3月底前統(tǒng)一完成一級(jí)分行評(píng)價(jià)。濟(jì)南分行管轄二級(jí)分行的評(píng)價(jià)結(jié)果按20%權(quán)重計(jì)入濟(jì)南分行。

　　第八條 監(jiān)管評(píng)價(jià)程序包括信息收集、評(píng)價(jià)實(shí)施、結(jié)果反饋、檔案歸集等。

　�。ㄒ唬┬畔⑹占�。評(píng)價(jià)人員應(yīng)充分收集以下信息：非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管情況、重要監(jiān)管指標(biāo)、現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告、投訴舉報(bào)核查情況、案件及風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告、監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)、行政處罰情況、監(jiān)管會(huì)談紀(jì)要、內(nèi)外部審計(jì)報(bào)告、績(jī)效考核及年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、重要內(nèi)控制度、銀行經(jīng)營(yíng)管理自評(píng)價(jià)、違規(guī)問(wèn)題整改報(bào)告、其他監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管信息等。評(píng)價(jià)人員可通過(guò)監(jiān)管走訪(fǎng)、專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查或現(xiàn)場(chǎng)測(cè)評(píng)等方式進(jìn)一步完善監(jiān)管評(píng)價(jià)信息。

　�。ǘ�）評(píng)價(jià)實(shí)施。評(píng)價(jià)人員對(duì)收集的信息資料進(jìn)行分析甄別。對(duì)照評(píng)分表所列的評(píng)價(jià)要點(diǎn)及標(biāo)準(zhǔn)逐條評(píng)估打分，如實(shí)填寫(xiě)得分值和扣分理由。在評(píng)價(jià)基礎(chǔ)上，由評(píng)價(jià)人員起草評(píng)價(jià)報(bào)告，陳述評(píng)價(jià)理由。

　�。ㄈ�）結(jié)果反饋。監(jiān)管部門(mén)以監(jiān)管會(huì)談或書(shū)面形式向被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)及其上級(jí)行反饋評(píng)價(jià)結(jié)果。

　　（四）檔案歸集。評(píng)價(jià)工作結(jié)束后，評(píng)分人員應(yīng)做好評(píng)價(jià)報(bào)告、評(píng)分表、結(jié)果反饋文件等資料歸檔工作。

　　第四章 評(píng)價(jià)結(jié)果及運(yùn)用

　　第九條 監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果共分四個(gè)等級(jí)，二級(jí)、三級(jí)又分別細(xì)分三個(gè)檔次。得分90分（含）以上者為一級(jí)；得分在[75，90）區(qū)間者為二級(jí)，其中，得分在[85,90)區(qū)間者為二級(jí)A檔，得分在[80，85）區(qū)間者為二級(jí)B檔，得分在[75，80）區(qū)間者為二級(jí)C檔；得分在[60，75）區(qū)間者為三級(jí)，其中，得分在[70,75)區(qū)間者為三級(jí)A檔，得分在[65，70）區(qū)間者為三級(jí)B檔，得分在[60，65）區(qū)間者為三級(jí)C檔；得分在60分以下者為四級(jí)。

　　（一）監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果為一級(jí)，表明被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)、金融服務(wù)、年度重點(diǎn)監(jiān)管工作落實(shí)好，發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題輕微且有良好的糾正機(jī)制，監(jiān)管給予常規(guī)關(guān)注。

　�。ǘ�）監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果為二級(jí)，表明被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)、金融服務(wù)、年度重點(diǎn)監(jiān)管年工作落實(shí)較好，發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題不會(huì)對(duì)其正常經(jīng)營(yíng)造成明顯影響，監(jiān)管需對(duì)其薄弱環(huán)節(jié)給予必要關(guān)注。

　　（三）監(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果為三級(jí)，表明被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)、金融服務(wù)、年度重點(diǎn)監(jiān)管工作落實(shí)較差，發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題可能對(duì)其正常經(jīng)營(yíng)造成一定影響，監(jiān)管需要更多關(guān)注并采取措施。

　�。ㄋ模┍O(jiān)管評(píng)價(jià)結(jié)果為四級(jí)，表明被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)、金融服務(wù)、年度重點(diǎn)監(jiān)管工作落實(shí)情況存在嚴(yán)重不足，發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題對(duì)其正常經(jīng)營(yíng)有明顯影響，在短期內(nèi)難以有效解決，監(jiān)管需要特別關(guān)注并采取糾正措施。

　　第十條 被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)“風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)、金融服務(wù)、年度重點(diǎn)工作”四項(xiàng)中任意一項(xiàng)得分低于其分值60%的，其等級(jí)不得高于二級(jí)B檔。被評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)年內(nèi)發(fā)生涉案金額1億元以上或性質(zhì)嚴(yán)重、影響惡劣重大案件的，其等級(jí)原則上不得高于三級(jí)B檔。

　　第十一條 評(píng)價(jià)結(jié)果應(yīng)當(dāng)及時(shí)抄報(bào)銀保監(jiān)會(huì)股份制銀行監(jiān)管部，抄送各銀行機(jī)構(gòu)總行,并作為監(jiān)管規(guī)劃、合理配置監(jiān)管資源、采取監(jiān)管措施和行動(dòng)的重要參考。青島分行管轄二級(jí)分行的評(píng)價(jià)結(jié)果通報(bào)各青島分行。

　　第五章 附則

　　第十二條 本辦法由山東銀保監(jiān)局負(fù)責(zé)解釋。

　　第十三條 本辦法自印發(fā)之日起施行。