城商行龍頭鏖戰(zhàn)互聯(lián)網(wǎng)：巨額投入科技轉(zhuǎn)型，籌建3000人體驗(yàn)師團(tuán)隊(duì)

　　　馬云曾豪言壯語(yǔ)，要改變銀行。

　　如今，覺(jué)醒過(guò)來(lái)的銀行巨頭們，都在積極應(yīng)對(duì)改變。從大眾印象中的傳統(tǒng)走向開(kāi)放的市場(chǎng)，對(duì)抗互聯(lián)網(wǎng)巨頭們對(duì)線上業(yè)務(wù)的沖擊和蠶食。

　　從現(xiàn)在的局面看，銀行正在慢慢穩(wěn)住陣腳并進(jìn)行反攻，正在一步一步扭轉(zhuǎn)跟阿里支付寶、騰訊微信支付這類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)巨頭在金融服務(wù)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中的局勢(shì)。

　　比如作為城商行龍頭的北京銀行(601169,股吧)，一邊向互聯(lián)網(wǎng)巨頭看齊、學(xué)習(xí)，一邊通過(guò)移動(dòng)優(yōu)先、開(kāi)放平臺(tái)、金融科技三大戰(zhàn)略，不斷實(shí)現(xiàn)著自己的脫胎換骨。

　　所謂移動(dòng)優(yōu)先，就是應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)巨頭的場(chǎng)景擴(kuò)張，持續(xù)發(fā)力推廣銀行自己的移動(dòng)終端應(yīng)用，通過(guò)移動(dòng)端推動(dòng)線上業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　北京銀行官方APP"京彩生活"在歷經(jīng)近百次迭代升級(jí)后，綜合服務(wù)能力與用戶體驗(yàn)顯著提升。數(shù)據(jù)即是最好的證明：移動(dòng)端用戶規(guī)模連續(xù)五年增幅都超過(guò)50%，目前已突破600萬(wàn)，同比增長(zhǎng)31.8%。在規(guī)模增長(zhǎng)的同時(shí)，其用戶活躍度也顯著提升，APP日均啟動(dòng)次數(shù)提升62%，月活同比大幅增長(zhǎng)98%。

　　在不斷拓展線上場(chǎng)景和豐富線上服務(wù)的過(guò)程，也必然是讓銀行逐漸平臺(tái)化的過(guò)程，這就是銀行巨頭們的"開(kāi)放銀行"戰(zhàn)略--通過(guò)圍繞企業(yè)用戶和個(gè)人用戶的各種需求，不斷尋找、拓展新的業(yè)務(wù)場(chǎng)景和服務(wù)場(chǎng)景，讓線上服務(wù)不斷滿足客戶的需求，還成為銀行本身的利潤(rùn)來(lái)源，讓銀行成為一個(gè)"開(kāi)放平臺(tái)"。

　　其實(shí)本身銀行就有做平臺(tái)的基礎(chǔ)，除了互聯(lián)網(wǎng)公司和IT公司，由于行業(yè)的特殊性，銀行本身是所有行業(yè)里科技化、數(shù)字化程度最高的，也是這方面投入最大的。甚至可以這樣說(shuō)，當(dāng)銀行開(kāi)始使用計(jì)算機(jī)的時(shí)候，互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)還沒(méi)出生。

　　由于互聯(lián)網(wǎng)巨頭的先發(fā)優(yōu)勢(shì)和用戶習(xí)慣的養(yǎng)成，各大銀行APP總流量都相對(duì)較低，做服務(wù)平臺(tái)確實(shí)很難。但銀行依然挑選了主動(dòng)進(jìn)攻。

　　互聯(lián)網(wǎng)巨頭通過(guò)掌控流量，雖然對(duì)傳統(tǒng)銀行的網(wǎng)上業(yè)務(wù)流程沖擊性的確比較嚴(yán)重，但無(wú)法撼動(dòng)傳統(tǒng)銀行在普通大眾中"安全"的地位和形象，這是銀行的基礎(chǔ)優(yōu)勢(shì)，只是需要彌補(bǔ)自己在線上場(chǎng)景、用戶、數(shù)據(jù)的不足。

　　所以，北京銀行通過(guò)打造開(kāi)放銀行，擴(kuò)大開(kāi)放API或是出示SDK，把自己的支付、存款、貸款等能力輸出到具體的線上場(chǎng)景端，置入到外界情景里去，并不僅對(duì)于普通大眾的生活服務(wù)，在服務(wù)企業(yè)等行業(yè)，銀行都會(huì)推對(duì)外開(kāi)放接口，把自己的儲(chǔ)蓄、借款、電子支付等工作能力置入進(jìn)來(lái)，進(jìn)而獲得更豐富的業(yè)務(wù)情景。

　　據(jù)悉，北京銀行將在今年下半年推出全新版本手機(jī)銀行APP，為此正在籌建3000人以上的規(guī)�；�的客戶體驗(yàn)師團(tuán)隊(duì)，主要邀請(qǐng)反饋問(wèn)題最多的客戶以及距離客戶最近的一線員工中加入，繼續(xù)從產(chǎn)品端、需求端、服務(wù)端不斷優(yōu)化線上服務(wù)，構(gòu)建"客戶+客戶經(jīng)理"、"專(zhuān)員+專(zhuān)家"的多層次服務(wù)型團(tuán)隊(duì)，持續(xù)發(fā)力線上和線下的融合，致力于打造全渠道一體化、數(shù)字化、智能化的極致體驗(yàn)。

　　銀行發(fā)力移動(dòng)優(yōu)先和開(kāi)放平臺(tái)戰(zhàn)略，背后依賴的是巨額的科技投入。

　　2019年北京銀行科技投入達(dá)到18億元，增幅20%，約占當(dāng)年?duì)I業(yè)收入的3%。今年，北京銀行的科技投入計(jì)劃增至22億元，較2019年增長(zhǎng)22%。

　　銀行的巨額投入主要在三個(gè)方面。在業(yè)務(wù)方向上，持續(xù)推進(jìn)零售、數(shù)字化轉(zhuǎn)型；體驗(yàn)層面，持續(xù)豐富人臉識(shí)別、語(yǔ)音轉(zhuǎn)賬、智能客服等服務(wù)和功能；人才層面，不斷引進(jìn)專(zhuān)業(yè)的技術(shù)人才。

　　大數(shù)據(jù)決策與人工智能技術(shù)為交叉營(yíng)銷(xiāo)帶來(lái)更多潛力和可能，目前北京銀行零售客戶已突破2200萬(wàn)戶。

　　在曾經(jīng)互聯(lián)網(wǎng)巨頭占據(jù)優(yōu)勢(shì)的零售和普惠金融方面，借助科技投入，北京銀行也持續(xù)保持優(yōu)勢(shì)。截至2019年末，北京銀行零售貸款占比達(dá)到31%，比上年末提升2個(gè)百分點(diǎn)；普惠金融貸款余額占比較年初提升0.3個(gè)百分點(diǎn)至5%。北京銀行旗下的北銀金融科技有限公司業(yè)已于2019年5月正式揭牌，是城商行首家銀行系金融科技公司。

　　在服務(wù)層面，大量科技投入，讓北京銀行線上和線下能夠給客戶提供越來(lái)越多的數(shù)字化、科技化和智能化的服務(wù)和體驗(yàn)。越來(lái)越多的用戶都開(kāi)始選擇線上服務(wù)。2019年末北京銀行線上用戶超過(guò)千萬(wàn)級(jí)別，接近50%的客戶都在使用北京銀行的各種線上服務(wù)。

　　在線下，其所有網(wǎng)點(diǎn)全面實(shí)現(xiàn)智能化服務(wù)，PAD銀行升級(jí)2.0平臺(tái)，智能機(jī)具全年業(yè)務(wù)量同比增長(zhǎng)3倍，智能渠道的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)替代率達(dá)到95%以上。

　　除了場(chǎng)景、服務(wù)和營(yíng)銷(xiāo)借助科技的力量不斷實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新，風(fēng)控也是銀行科技投入的重中之重。通過(guò)建立客戶關(guān)系圖譜，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理數(shù)據(jù)進(jìn)行深度挖掘和分析，為風(fēng)險(xiǎn)管理決策提供數(shù)據(jù)支持和依據(jù)，持續(xù)升級(jí)貸前、貸中、貸后全流程智能風(fēng)控體系建設(shè)，實(shí)現(xiàn)銀行風(fēng)控從"人控"向"智控"轉(zhuǎn)變。

　　現(xiàn)在，北京銀行作為城商行排頭兵，像更多的銀行巨頭一樣，到了主動(dòng)找場(chǎng)景的階段，通過(guò)數(shù)據(jù)賦能、生態(tài)賦能、平臺(tái)賦能，爭(zhēng)取把更多客戶、商家留在自身的平臺(tái)和生態(tài)里。

　　通過(guò)確立"平臺(tái)+數(shù)據(jù)"、"敏捷+融合"發(fā)展模式，繼續(xù)在互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、AI、金融業(yè)云等關(guān)鍵高新科技上持續(xù)發(fā)力，北京銀行在努力成為銀行業(yè)科技+金融的先行者、探索者。

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