近年來,銀行內(nèi)部員工參與騙貸的現(xiàn)象時有發(fā)生,給銀行內(nèi)控管理帶來了一定的挑戰(zhàn)。
中國裁判文書網(wǎng)近日披露的一則刑事判決書顯示,2012年7月至2018年9月期間,臨湘市農(nóng)村商業(yè)銀行原橫鋪支行副行長余某利用職務(wù)便利,伙同鄧某峰虛構(gòu)貸款用途,多次借用他人名義貸款。至案發(fā),在冊借名貸款143筆,共計人民幣1414.41萬元。
副行長勾結(jié)他人
冒名貸款1400萬
經(jīng)審理查明,2012年7月至2018年9月,余某利用先后擔(dān)任臨湘市農(nóng)村商業(yè)銀行長塘支行信貸員、橫鋪支行副行長的職務(wù)便利,伙同鄧某峰虛構(gòu)貸款用途,多次借用他人名義貸款。
具體分工為,余某利用手中放貸的權(quán)力,做資料發(fā)放貸款;鄧某峰直接或通過物色貸款對象到長塘支行提交貸款資料,進(jìn)行面談面簽。貸款發(fā)放后,由鄧某峰管理貸款款項。
按照臨湘市農(nóng)商銀行規(guī)定,長塘支行根據(jù)實際情況和貸款授權(quán)需要,行長可授權(quán)副行長10萬以內(nèi)的小額信用、擔(dān)保貸款的發(fā)放。
截至案發(fā),在冊借名貸款143筆,共計人民幣1414.41萬元,實際用于償還前期貸款本息244.38萬元,支付好處費給貸款人、擔(dān)保人、介紹人,及個人生活開支,現(xiàn)均已逾期。
同時,多名便民卡客戶反饋稱,自己作為擔(dān)保人在合同上簽字,卡辦好后被鄧某峰直接拿走,不清楚貸款的審批人和責(zé)任人,以及貸款的真實用途。
涉嫌違法發(fā)放貸罪
獲刑五年六個月
案發(fā)后,被告人鄧某峰、余某分別于2019年1月先后向臨湘市公安局投案。
臨湘市人民法院認(rèn)為,余某身為金融機(jī)構(gòu)工作人員,明知鄧某峰實施騙取貸款行為,仍違反國家規(guī)定發(fā)放貸款,數(shù)額特別巨大,其行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪;鄧某峰以欺騙手段取得金融機(jī)構(gòu)貸款,給金融機(jī)構(gòu)造成特別重大損失,其行為構(gòu)成騙取貸款罪。
最終,法院一審判決,余某犯違法發(fā)放貸款罪,被判處有期徒刑五年六個月,并處罰金人民幣十萬元;鄧某峰犯騙取貸款罪,判處有期徒刑五年,并處罰金人民幣十萬元。同時,責(zé)令鄧某峰向臨湘市湘市農(nóng)村商業(yè)銀行退賠騙取的貸款11700345.34元。
公開資料顯示,湖南臨湘農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司成立于2008年07月24日,注冊地位于湖南省臨湘市城中北路6號,注冊資本為24,000萬元,法定代表人為程江華。
此外,據(jù)天眼查資料顯示,湖南臨湘農(nóng)村商業(yè)銀行由“長沙先導(dǎo)產(chǎn)業(yè)投資有限公司”控股,后者大股東為“長沙先導(dǎo)投資控股集團(tuán)有限公司”。官網(wǎng)資料顯示,長沙先導(dǎo)投資控股集團(tuán)有限公司成立于2008年7月,注冊資本金100億元,是長沙市政府出資的國有獨資企業(yè)。
2018年12月29日,岳陽銀監(jiān)分局公布行政處罰信息表顯示,湖南臨湘農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司存在部分員工利用個人賬戶違規(guī)辦理業(yè)務(wù)的行為,被岳陽銀監(jiān)分局行罰款30萬元。
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