地方探索加快不良資產(chǎn)處置 擬試點個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓

　　當(dāng)前，我國經(jīng)濟(jì)增速放緩，民營企業(yè)、小微企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展中遇到暫時的困難和問題，因資金周轉(zhuǎn)或借新還舊無法正常進(jìn)行而出現(xiàn)資金鏈斷裂，貸款、債券違約增多，風(fēng)險上升，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)持續(xù)增加。

　　為化解金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險、提升金融支持實體經(jīng)濟(jì)能力，日前，北京市開展境內(nèi)信貸資產(chǎn)對外轉(zhuǎn)讓試點，四川省也發(fā)布了《關(guān)于支持金融機(jī)構(gòu)加快不良資產(chǎn)處置若干措施》，從而加大不良貸款核銷處置力度。

　　第一財經(jīng)記者近日獲悉，監(jiān)管擬放開單戶對公不良貸款和批量個人不良貸款的轉(zhuǎn)讓，準(zhǔn)備推出試點。6月19日，銀保監(jiān)會首席風(fēng)險官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企稱，還在研究和準(zhǔn)備中，經(jīng)驗成熟后，會逐步放寬試點范圍。

　　北京四川探索加快不良資產(chǎn)處置

　　6月16日，北京市地方金融監(jiān)督管理局等多部門公布《外資資管機(jī)構(gòu)北京發(fā)展指南》，將探索以符合條件的交易場所為平臺，在北京開展銀行不良資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)試點。6月19日，北京金融資產(chǎn)交易所召開了銀行不良貸款對外轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)市場通氣會，北京外匯管理部資本項目管理處相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在北京地區(qū)開展境內(nèi)信貸資產(chǎn)對外轉(zhuǎn)讓試點是落實金融業(yè)服務(wù)業(yè)擴(kuò)大開放工作要求，境內(nèi)信貸資產(chǎn)對外轉(zhuǎn)讓試點業(yè)務(wù)規(guī)則的明確，為境外投資者參與境內(nèi)不良資產(chǎn)市場提供登記、開戶、資金劃轉(zhuǎn)政策。

　　同日，四川出臺了專項政策支持金融機(jī)構(gòu)加快處置不良資產(chǎn)。四川省地方金融監(jiān)督管理局聯(lián)合人民銀行成都分行、四川銀保監(jiān)局等發(fā)布《關(guān)于支持金融機(jī)構(gòu)加快不良資產(chǎn)處置若干措施》，要求豐富不良資產(chǎn)處置主體，提高不良資產(chǎn)處置效率；爭取不良資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓試點，引進(jìn)外資參與不良資產(chǎn)處置。協(xié)調(diào)國有企業(yè)加大參與處置不良資產(chǎn)力度，通過盤活抵押物、引入投資者等方式提升資產(chǎn)價值，加快不良資產(chǎn)處置；探索成立不良資產(chǎn)處置特殊目的公司（SPV），以過橋基金、分級基金等形式循環(huán)使用，提高不良資產(chǎn)處置能力。

　　“加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)化解工作的考核，督促各銀行機(jī)構(gòu)尤其是高風(fēng)險銀行機(jī)構(gòu)切實做好不良資產(chǎn)壓降，化解存量、嚴(yán)控新增，防止不良資產(chǎn)‘邊清邊冒’。督促金融機(jī)構(gòu)通過現(xiàn)金清收、重組、核銷、打包轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化等多種方式，加大不良資產(chǎn)化解處置力度。”上述文件還表示。

　　對于困難企業(yè)的債務(wù)處置，四川省地方金融監(jiān)督管理局要求，充分發(fā)揮市場作用，“一企一策”研究增貸、穩(wěn)貸、減貸等措施。對產(chǎn)業(yè)發(fā)展符合國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策和金融支持政策，企業(yè)產(chǎn)品或服務(wù)有市場、發(fā)展有前景有價值，且企業(yè)和債權(quán)金融機(jī)構(gòu)有相關(guān)意愿的，利用債務(wù)重組、市場化法治化債轉(zhuǎn)股等方式開展金融幫扶，增強(qiáng)企業(yè)造血能力。

　　另外，對仍有品牌、市場、資產(chǎn)價值的企業(yè)，四川省地方金融監(jiān)督管理局稱，協(xié)調(diào)司法部門綜合運(yùn)用破產(chǎn)和解、重整等方式進(jìn)行救助；對已不具備市場競爭力的落后產(chǎn)能企業(yè)及“僵尸企業(yè)”，支持依法啟動破產(chǎn)清算程序，促進(jìn)市場有序出清。對具備清償能力的去產(chǎn)能企業(yè)積極進(jìn)行追索，對進(jìn)入破產(chǎn)程序的企業(yè)積極申報債權(quán)，切實防止惡意逃廢債行為。

　　批量個人不良貸款轉(zhuǎn)讓試點擬推出

　　第一財經(jīng)記者近日還獲悉，銀保監(jiān)會已小范圍下發(fā)《關(guān)于開展不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作的通知（征求意見稿）》和《銀行不良貸款轉(zhuǎn)讓試點實施方案》，擬放開單戶對公不良貸款和批量個人不良貸款的轉(zhuǎn)讓試點。

　　根據(jù)上述文件，試點銀行包括：6家國有銀行和12家股份制銀行；試點參與不良資產(chǎn)收購機(jī)構(gòu)包括：4家金融資產(chǎn)管理公司、符合條件的地方資產(chǎn)管理公司、5家金融資產(chǎn)投資公司；試點不良資產(chǎn)包括：單戶對公不良貸款、批量個人不良貸款。

　　具體來看，銀行可以向金融資產(chǎn)管理公司和地方資產(chǎn)管理公司轉(zhuǎn)讓單戶對公不良貸款和批量轉(zhuǎn)讓個人不良貸款。地方資產(chǎn)管理公司可以受讓本省（自治區(qū)、直轄市）區(qū)域內(nèi)的銀行不良貸款，今后根據(jù)參與試點的地方資產(chǎn)管理公司具體情況及市場需求等逐家放開地域限制。金融資產(chǎn)投資公司可以債轉(zhuǎn)股為目的受讓試點范圍內(nèi)的對公不良貸款。

　　而參與試點的個人貸款范圍包括個人消費(fèi)貸款、住房按揭貸款、汽車消費(fèi)貸款、信用卡透支、個人經(jīng)營性貸款，出讓方銀行應(yīng)當(dāng)按照市場化、法治化原則，對單戶對公不良貸款打折出售和個人不良貸款批量轉(zhuǎn)讓進(jìn)行論證，充分論證打折出售、個人貸款批量轉(zhuǎn)讓的回收價值。

　　一位城商行高管對第一財經(jīng)記者表示：“此前，《關(guān)于適當(dāng)調(diào)整地方資產(chǎn)管理公司有關(guān)政策的函》、《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》等規(guī)定，僅允許持牌的資產(chǎn)管理公司承接3戶以上的不良資產(chǎn)組包，個人類貸款不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓。在不良壓力持續(xù)增加的背景下，資產(chǎn)管理公司的業(yè)務(wù)范圍及經(jīng)營模式難以滿足商業(yè)銀行對不良貸款快速處置的需求。”

　　對于市場關(guān)注的催收問題，上述文件要求，資產(chǎn)管理公司應(yīng)建立個人貸款的相應(yīng)催收制度、投訴處理制度，配備相應(yīng)機(jī)構(gòu)和人才隊伍。資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司受讓的單戶對公貸款，不得再次轉(zhuǎn)讓給原債務(wù)人及相關(guān)利益主體。資產(chǎn)管理公司對批量收購的個人貸款，只能采取自行清收、委托專業(yè)團(tuán)隊清收、重組等手段自行處置，不得再次對外轉(zhuǎn)讓，禁止資產(chǎn)管理公司暴力催收不良貸款。采取委托清收方式的應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對清收機(jī)構(gòu)管理，嚴(yán)禁委托有暴力催收行為、涉黑犯罪等違法行為的機(jī)構(gòu)開展清收工作。

　　對于銀行開展對公不良貸款批量轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，上述文件稱，仍然可以按照《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》執(zhí)行。

　　“若允許資產(chǎn)管理公司受讓商業(yè)銀行逾期60天以上非不良資產(chǎn)及個人經(jīng)營性貸款，有利于商業(yè)銀行及時有效化解風(fēng)險。”上述城商行高管對記者表示。