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華融系發(fā)放3.5億委托貸款給先鋒系,起訴擔(dān)保方海口聯(lián)合農(nóng)商行

2020-06-22 13:26:01 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道  謝水旺

  先鋒系金融板塊之間隱蔽的運(yùn)作逐漸浮出水面。(詳見:6月20日《先鋒系網(wǎng)信平臺(tái)承認(rèn)挪用先鋒支付資金14.95億元》)

  今年6月,中國裁判文書網(wǎng)披露了湖南省張家界(000430,股吧)市中級(jí)人民法院《華融與聯(lián)合創(chuàng)業(yè)集團(tuán)有限公司、海口聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司金融借款合同糾紛一審民事判決書》,曝光了一段往事。

  張家界市中級(jí)人民法院表示,原告華融(福建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū))投資有限公司(以下簡稱華融投資公司)與被告聯(lián)合創(chuàng)業(yè)集團(tuán)有限公司(以下簡稱聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司)、?诼(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱?诼(lián)合農(nóng)商銀行)及第三人華融湘江銀行股份有限公司張家界分行(以下簡稱華融湘江張家界分行)金融借款合同糾紛一案,本院于2019年11月26日立案后,依法適用普通程序,公開開庭進(jìn)行了審理。

  而被告聯(lián)合創(chuàng)業(yè)集團(tuán)是先鋒系核心企業(yè),該企業(yè)持有先鋒支付、網(wǎng)信證券、?诼(lián)合農(nóng)商行的股份,分別占股100%、55.61%、20%。啟信寶顯示,華融(福建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū))投資有限公司系華融全資子公司。

  2016年11月,應(yīng)借款人聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司請(qǐng)求,華融投資公司委托華融湘江張家界分行向聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司發(fā)放委托貸款3.5億元。當(dāng)時(shí),聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司不僅以其持有的海口聯(lián)合農(nóng)商銀行12000萬(即1.2億)股份作為質(zhì)物,提供質(zhì)押擔(dān)保;?诼(lián)合農(nóng)商銀行還向華融湘江張家界分行出具《不可撤銷擔(dān)保函》,提供擔(dān)保。

  不過,2019年10月31日,聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司未按約定支付當(dāng)年第三季度利息;截至2019年9月20日,聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司尚欠委托貸款本金余額13000萬元,利息2632774元。

  華融系“踩雷”先鋒系:尚欠1.3億

  值得一提的是,華融湘江銀行官網(wǎng)顯示,該行成立于2010年10月,是湖南省委、省政府引入中國華融資產(chǎn)管理股份有限公司,在重組湖南原株洲、湘潭、衡陽、岳陽市商業(yè)銀行和邵陽市城市信用社的基礎(chǔ)上,經(jīng)原中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(現(xiàn)為中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì))批準(zhǔn),依法合并新設(shè)的一家注冊(cè)地位于長沙市的國有股份制商業(yè)銀行,注冊(cè)資本人民幣77.5億元。啟信寶顯示,中國華融資產(chǎn)管理股份有限公司是該行實(shí)際控制人,持有約51%股份。

  根據(jù)各方當(dāng)事人在法庭上的陳述和對(duì)當(dāng)事人提交的證據(jù)的分析、認(rèn)證,張家界市中級(jí)人民法院確認(rèn)本案如下基本事實(shí):

  2016年11月16日,華融投資公司、華融湘江張家界分行、聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司簽訂《委托貸款合同》,約定:(一)根據(jù)華融投資公司與華融湘江張家界分行于2016年11月簽署的《委托貸款委托代理協(xié)議》并應(yīng)借款人聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司請(qǐng)求,華融投資公司委托華融湘江張家界分行向聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司發(fā)放委托貸款35000萬元(即3.5億元),委托貸款期限為36個(gè)月,即2016年11月16日至2019年11月16日。

  (二)委托貸款利率為8%的年固定利率,在貸款期限內(nèi)保持不變。合同項(xiàng)下委托貸款按日計(jì)息,按季結(jié)息。借款人不能按期歸還貸款本息,受托人有權(quán)按委托人書面指令在本合同貸款利率基礎(chǔ)上,根據(jù)違約金額和違約期限,按每日萬分之五計(jì)收罰息。

  (三)放款之日起屆滿12個(gè)月償還貸款本金的20%,放款之日起屆滿24個(gè)月累計(jì)償還貸款本金的50%,到期全額償還貸款本息。借款人未按合同約定償還貸款本息的,受托方根據(jù)委托方的指令有權(quán)不事先通知而宣布提前收回貸款。

  (四)委托人有權(quán)直接向借款人催收委托貸款本息或通過法律手段提起訴訟。

  (五)借款人承擔(dān)委托人或受托人為實(shí)現(xiàn)合同債權(quán)而產(chǎn)生的各項(xiàng)費(fèi)用,包括但不限于訴訟費(fèi)等費(fèi)用。

  之后,華融湘江張家界分行按約定向聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司發(fā)放了35000萬元委托貸款。2019年10月31日,因聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司未按約定支付當(dāng)年第三季度利息,華融湘江張家界分行根據(jù)華融投資公司的指令,給聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司發(fā)出了(貸款)提前到期通知,要求其在收到通知后的三個(gè)工作日內(nèi)提前償還貸款本息。截至2019年9月20日,聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司尚欠委托貸款本金余額13000萬元,利息2632774元。

  2016年11月14日,?诼(lián)合農(nóng)商銀行向華融湘江張家界分行出具《不可撤銷擔(dān)保函》,該擔(dān)保函承諾了以下內(nèi)容:(一)海口聯(lián)合農(nóng)商銀行為債務(wù)人聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司在涉案《委托貸款合同》項(xiàng)下的全部義務(wù)提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保,保證范圍為貸款本金及相應(yīng)利息、罰息、復(fù)息、違約金和律師費(fèi)、差旅費(fèi)等與實(shí)現(xiàn)債權(quán)有關(guān)的費(fèi)用。(二)本擔(dān)保函是獨(dú)立、持續(xù)有效、不可撤銷的無條件的,不受債務(wù)人與任何單位個(gè)人簽訂的任何協(xié)議、文件的影響,也不因債務(wù)人欺詐等任何變化而變化。(三)債權(quán)人有權(quán)直接向保證人追索,而無須債權(quán)人先行向借款人進(jìn)行追索。即使有借款人或第三人為借款人提供保證或物的擔(dān)保,債權(quán)人仍有權(quán)選擇先行向本保證人進(jìn)行追索。(四)債權(quán)人對(duì)保證人行使擔(dān)保債權(quán),不受任何擔(dān)保責(zé)任履行順序的約束。

  2016年11月16日,華融投資公司委托華融湘江張家界分行與聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司簽訂《質(zhì)押合同》,聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司以其持有的?诼(lián)合農(nóng)商銀行12000萬股份作為質(zhì)物,對(duì)主債權(quán)本金、利息、復(fù)利、罰息、違約金、損害賠償金損失以及實(shí)現(xiàn)債權(quán)和質(zhì)權(quán)的費(fèi)用等提供質(zhì)押擔(dān)保。雙方于2017年1月20日在海南省工商行政管理局辦理了質(zhì)押登記。

  法院:《委托貸款合同》、《不可撤銷擔(dān)保函》合法有效

  張家界市中級(jí)人民法院表示,訴訟中,依華融投資公司的申請(qǐng),本院凍結(jié)了聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司持有的?诼(lián)合農(nóng)商銀行的12000萬股份以及其在眾惠財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)社擁有的股權(quán)。

  張家界市中級(jí)人民法院認(rèn)為,華融投資公司、華融湘江銀行張家界分行、聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司三方簽訂的《委托貸款合同》合法有效,聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司未按合同約定償還貸款本金及利息已構(gòu)成違約,其應(yīng)給華融投資公司償還貸款本金、利息、罰息,并應(yīng)承擔(dān)華融投資公司為實(shí)現(xiàn)債權(quán)而支出的相關(guān)費(fèi)用。華融湘江銀行張家界分行與聯(lián)合創(chuàng)業(yè)公司簽訂的股份質(zhì)押合同合法有效,且辦理了出質(zhì)登記,質(zhì)押權(quán)已有效設(shè)立,其法律后果應(yīng)歸屬于委托人華融投資公司,其有權(quán)就該12000萬股份的變現(xiàn)價(jià)款優(yōu)先受償。?诼(lián)合農(nóng)商銀行向華融湘江銀行張家界分行出具的《不可撤銷擔(dān)保函》亦合法有效,?诼(lián)合農(nóng)商銀行應(yīng)就前述委托貸款合同項(xiàng)下債務(wù)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。

  張家界市中級(jí)人民法院判決如下:一、被告聯(lián)合創(chuàng)業(yè)集團(tuán)有限公司償還原告華融(福建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū))投資有限公司貸款本金13000萬元,并從2019年11月4日起按日萬分之五的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)付罰息至本息支付完畢之日止(該款不再另行按年利率8%計(jì)付利息及相應(yīng)復(fù)利),2019年9月21日至11月3日期間按年利率8%的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)付利息,此期間的利息自2019年11月4日起按照日萬分之五的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算復(fù)利;

  二、被告聯(lián)合創(chuàng)業(yè)集團(tuán)有限公司給原告華融(福建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū))投資有限公司支付計(jì)算至2019年9月20日止的利息共計(jì)2632774元,該款從2019年9月21日起按日萬分之五的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算復(fù)利至支付完畢之日止;

  三、被告聯(lián)合創(chuàng)業(yè)集團(tuán)有限公司支付原告華融(福建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū))投資有限公司為實(shí)現(xiàn)債權(quán)支出的律師費(fèi)22萬元;

  四、被告?诼(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司對(duì)被告聯(lián)合創(chuàng)業(yè)集團(tuán)有限公司的前述債務(wù)向原告華融(福建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū))投資有限公司承擔(dān)連帶清償責(zé)任;

  五、原告華融(福建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū))投資有限公司對(duì)被告聯(lián)合創(chuàng)業(yè)集團(tuán)有限公司提供的質(zhì)押物即其在被告?诼(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司擁有的12000萬股份的變現(xiàn)價(jià)款享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利;

  六、駁回原告華融(福建自貿(mào)試驗(yàn)區(qū))投資有限公司的其他訴訟請(qǐng)求。

  張家界市中級(jí)人民法院還稱,以上給付內(nèi)容限本判決生效之日起十五日內(nèi)履行完畢。案件受理費(fèi)704963.87元,訴訟保全費(fèi)10000元,由被告聯(lián)合創(chuàng)業(yè)集團(tuán)有限公司、被告?诼(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司共同負(fù)擔(dān)。如不服本判決,可在判決書送達(dá)之日起十五日內(nèi)向本院遞交上訴狀,并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本,上訴于湖南省高級(jí)人民法院。

(責(zé)任編輯:李悅 )
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