江蘇省金融監(jiān)管局：典當(dāng)企業(yè)嚴(yán)禁賬外收取息費(fèi)

　　6月22日，據(jù)江蘇省地方金融監(jiān)督管理局官網(wǎng)消息，為進(jìn)一步規(guī)范全省典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，江蘇省地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)全省典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。

　　《通知》主要包括加強(qiáng)行政許可管理、督促規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為、優(yōu)化調(diào)整監(jiān)管方式、強(qiáng)化監(jiān)管責(zé)任落實(shí)4個(gè)方面。

　　《通知》指出，典當(dāng)企業(yè)嚴(yán)禁賬外收取息費(fèi)、賬外經(jīng)營(yíng)以及抽逃注冊(cè)資本金等行為，不得以任何形式吸收或者變相吸收社會(huì)公眾存款。允許典當(dāng)企業(yè)購(gòu)買一定比例（合計(jì)不超過(guò)注冊(cè)資本的10%）國(guó)債、大額定存、銀行理財(cái)產(chǎn)品等金融資產(chǎn)，可不視為對(duì)外投資。典當(dāng)企業(yè)不得接受股東以持有的本典當(dāng)企業(yè)股份進(jìn)行質(zhì)押典當(dāng)，防止變相抽逃注冊(cè)資本金。

　　《通知》表示，鼓勵(lì)典當(dāng)企業(yè)增加注冊(cè)資本，進(jìn)一步做大做強(qiáng)，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。嚴(yán)格審核股權(quán)變更等重大變更事項(xiàng)，防止個(gè)別典當(dāng)企業(yè)借機(jī)變相集資吸儲(chǔ)或倒賣經(jīng)營(yíng)資格。 

　　從嚴(yán)審查單次對(duì)外轉(zhuǎn)讓50%以上股份或控股股東變更，且同時(shí)變更企業(yè)名稱、法定代表人、經(jīng)營(yíng)地址的變更事項(xiàng)。年審不通過(guò)或日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)存在違法違規(guī)行為，在整改完成或給予相應(yīng)處置措施前，暫停辦理變更事項(xiàng)（與整改內(nèi)容相關(guān)的變更事項(xiàng)除外）。審批事項(xiàng)信息應(yīng)及時(shí)推送至所在地公安、市場(chǎng)監(jiān)管等相關(guān)部門。

　　以下為《通知》原文：

　　關(guān)于加強(qiáng)全省典當(dāng)行業(yè)監(jiān)管工作的通知

　　各設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）地方金融監(jiān)管部門，省典當(dāng)行業(yè)協(xié)會(huì)：

　　為進(jìn)一步規(guī)范全省典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為，促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)典當(dāng)行監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕38號(hào)）精神，結(jié)合我省實(shí)際以及全省防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)和金融領(lǐng)域掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)工作部署要求，現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

　　一、加強(qiáng)行政許可管理

　�。ㄒ唬�從嚴(yán)控制市場(chǎng)準(zhǔn)入。各級(jí)監(jiān)管部門應(yīng)準(zhǔn)確把握行業(yè)特征和定位，審慎穩(wěn)妥做好典當(dāng)行業(yè)準(zhǔn)入管理工作。結(jié)合各地經(jīng)濟(jì)總量、市場(chǎng)需求、行業(yè)飽和度和監(jiān)管能力等因素，按照“統(tǒng)籌規(guī)劃、科學(xué)合理、穩(wěn)妥有序”的要求，做好初審?fù)扑]工作。對(duì)照設(shè)立條件、材料清單，強(qiáng)化實(shí)質(zhì)性審查，把好申請(qǐng)?jiān)O(shè)立典當(dāng)企業(yè)的初審關(guān)。加強(qiáng)股東背景穿透審核，嚴(yán)格審核出資人資金來(lái)源合法性，嚴(yán)格審核新進(jìn)入行業(yè)的法人股東及增資法人股東的投資能力與投資資格，防范不符合條件的市場(chǎng)主體以及違法違規(guī)渠道資金進(jìn)入行業(yè)。持續(xù)跟蹤當(dāng)年新設(shè)典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，組織年審前應(yīng)當(dāng)每季度對(duì)其開(kāi)展一次現(xiàn)場(chǎng)檢查。

　　（二）細(xì)化調(diào)整審批標(biāo)準(zhǔn)。省地方金融監(jiān)管局研究制定全省典當(dāng)企業(yè)行政許可工作指引，將設(shè)立工作及日常變更事項(xiàng)制度化、標(biāo)準(zhǔn)化。結(jié)合全省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展實(shí)際，進(jìn)一步細(xì)化有關(guān)條件，支持社會(huì)信譽(yù)良好、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范、資本實(shí)力雄厚、財(cái)務(wù)狀態(tài)穩(wěn)健、具備持續(xù)盈利能力的市場(chǎng)主體設(shè)立典當(dāng)企業(yè)、開(kāi)展典當(dāng)業(yè)務(wù)，引導(dǎo)行業(yè)回歸民品典當(dāng)本源。設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門要進(jìn)一步優(yōu)化內(nèi)部審批流程，因地制宜實(shí)施一站式受理，提高審批服務(wù)質(zhì)量。

　�。ㄈ�）嚴(yán)格審核重大變更。鼓勵(lì)典當(dāng)企業(yè)增加注冊(cè)資本，進(jìn)一步做大做強(qiáng)，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力。嚴(yán)格審核股權(quán)變更等重大變更事項(xiàng)，防止個(gè)別典當(dāng)企業(yè)借機(jī)變相集資吸儲(chǔ)或倒賣經(jīng)營(yíng)資格。 從嚴(yán)審查單次對(duì)外轉(zhuǎn)讓50%以上股份或控股股東變更，且同時(shí)變更企業(yè)名稱、法定代表人、經(jīng)營(yíng)地址的變更事項(xiàng)。年審不通過(guò)或日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)存在違法違規(guī)行為，在整改完成或給予相應(yīng)處置措施前，暫停辦理變更事項(xiàng)（與整改內(nèi)容相關(guān)的變更事項(xiàng)除外）。審批事項(xiàng)信息應(yīng)及時(shí)推送至所在地公安、市場(chǎng)監(jiān)管等相關(guān)部門。

　　（四）強(qiáng)化許可證件管理。典當(dāng)企業(yè)應(yīng)在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所明顯位置懸掛或張貼典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證。典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可有效期為6年，自貿(mào)區(qū)內(nèi)典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)許可有效期為10年，許可證有效期起始時(shí)間為初次發(fā)證或到期換證時(shí)間。典當(dāng)企業(yè)應(yīng)在許可證有效期屆滿前2個(gè)月前向所在地監(jiān)管部門書(shū)面申請(qǐng)換證。符合國(guó)家關(guān)于典當(dāng)行業(yè)管理規(guī)定條件的，換發(fā)新證并收回原證。遺失許可證的另提交遺失登報(bào)復(fù)印件等材料。不符合條件的，可限期進(jìn)行整改，整改后仍不符合條件的，不予換發(fā)許可證。有效期屆滿未按規(guī)定申請(qǐng)換證及不符合條件的，收回典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可證，終止其典當(dāng)經(jīng)營(yíng)許可。年審期間到期的，可在年審中一并提出申請(qǐng)，年審?fù)ㄟ^(guò)后，換發(fā)新許可證書(shū)。

　　二、督促規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為

　�。ㄎ澹﹪�(yán)禁出讓經(jīng)營(yíng)資質(zhì)。典當(dāng)企業(yè)股東不得以典當(dāng)企業(yè)名義開(kāi)展典當(dāng)業(yè)務(wù)，典當(dāng)企業(yè)不得委托其他單位和個(gè)人代辦典當(dāng)業(yè)務(wù)，不得將當(dāng)票轉(zhuǎn)讓給其他典當(dāng)企業(yè)、無(wú)典當(dāng)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人。嚴(yán)禁典當(dāng)企業(yè)以加盟、合作設(shè)立分公司等形式引入無(wú)經(jīng)營(yíng)資格的企業(yè)和個(gè)人開(kāi)展典當(dāng)業(yè)務(wù)。

　�。�六）加強(qiáng)運(yùn)營(yíng)資金管理。典當(dāng)企業(yè)嚴(yán)禁賬外收取息費(fèi)、賬外經(jīng)營(yíng)以及抽逃注冊(cè)資本金等行為，不得以任何形式吸收或者變相吸收社會(huì)公眾存款。允許典當(dāng)企業(yè)購(gòu)買一定比例（合計(jì)不超過(guò)注冊(cè)資本的10%）國(guó)債、大額定存、銀行理財(cái)產(chǎn)品等金融資產(chǎn)，可不視為對(duì)外投資。典當(dāng)企業(yè)不得接受股東以持有的本典當(dāng)企業(yè)股份進(jìn)行質(zhì)押典當(dāng)，防止變相抽逃注冊(cè)資本金。

　�。ㄆ撸┮�(guī)范各項(xiàng)典當(dāng)業(yè)務(wù)。典當(dāng)企業(yè)不得開(kāi)展未經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的金融業(yè)務(wù)，不得從事發(fā)放信用貸款、動(dòng)產(chǎn)抵押等監(jiān)管規(guī)定明令禁止的行為，不得預(yù)扣當(dāng)金利息。按規(guī)定改進(jìn)當(dāng)物管理，認(rèn)真查驗(yàn)當(dāng)戶身份和當(dāng)物，如實(shí)記錄當(dāng)物和當(dāng)戶的相關(guān)信息，并按照所在地公安機(jī)關(guān)的要求報(bào)送備案，杜絕收當(dāng)贓物或來(lái)源不明的物品。應(yīng)當(dāng)以符合規(guī)定的方式處置絕當(dāng)物。

　　（八）完善當(dāng)票領(lǐng)取流程。典當(dāng)企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)使用全省統(tǒng)一的當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證。當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證由省地方金融監(jiān)管局統(tǒng)一印制、統(tǒng)一結(jié)算，并委托省典當(dāng)行業(yè)協(xié)會(huì)實(shí)施發(fā)放管理工作（具體方案由協(xié)會(huì)制定）。典當(dāng)行及其分支機(jī)構(gòu)當(dāng)票或續(xù)當(dāng)憑證使用量（以監(jiān)管信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)為準(zhǔn)）已到達(dá)存量當(dāng)票80%時(shí)，可申領(lǐng)新的當(dāng)票和續(xù)當(dāng)憑證，申領(lǐng)量原則上不超過(guò)上一年度業(yè)務(wù)使用的當(dāng)票、續(xù)當(dāng)憑證量，分支機(jī)構(gòu)當(dāng)票或續(xù)當(dāng)憑證由其上級(jí)法人機(jī)構(gòu)統(tǒng)一申領(lǐng)。

　　（九）及時(shí)報(bào)送經(jīng)營(yíng)信息。典當(dāng)企業(yè)及時(shí)向監(jiān)督管理信息系統(tǒng)報(bào)送經(jīng)營(yíng)情況，并保證各項(xiàng)數(shù)據(jù)報(bào)送的真實(shí)性、準(zhǔn)確性和完整性。實(shí)時(shí)上傳開(kāi)具當(dāng)票和續(xù)當(dāng)憑證信息，每月10日前（遇節(jié)假日順延）填報(bào)上月經(jīng)營(yíng)情況月報(bào)表和會(huì)計(jì)月報(bào)表。申請(qǐng)的行政許可變更事項(xiàng)，應(yīng)同步在監(jiān)管信息系統(tǒng)中填報(bào)申請(qǐng)。典當(dāng)監(jiān)管信息系統(tǒng)中登記的法定代表人、聯(lián)系電話、經(jīng)營(yíng)地址等信息視作企業(yè)指定的聯(lián)系方式，各典當(dāng)企業(yè)應(yīng)準(zhǔn)確填報(bào)并及時(shí)更新。

　�。ㄊ�）有效發(fā)揮服務(wù)功能。典當(dāng)企業(yè)應(yīng)找準(zhǔn)發(fā)展定位，立足小額、短期、快捷、靈活的特點(diǎn)，專注細(xì)分領(lǐng)域，提升鑒定評(píng)估及咨詢服務(wù)水平，面向小微企業(yè)及居民個(gè)人提供應(yīng)急性、補(bǔ)充性的融資需求。合理確定息費(fèi)，鼓勵(lì)典當(dāng)企業(yè)結(jié)合實(shí)際情況，綜合評(píng)估當(dāng)品質(zhì)量和變現(xiàn)情況、當(dāng)戶資質(zhì)、當(dāng)期長(zhǎng)短等因素，適當(dāng)降低典當(dāng)綜合費(fèi)率，探索與實(shí)際當(dāng)期相關(guān)的分段計(jì)費(fèi)方式。

　　三、優(yōu)化調(diào)整監(jiān)管方式

　�。ㄊ�一）推進(jìn)信用承諾制度。在典當(dāng)審批及監(jiān)管中推行信用承諾制，省地方金融監(jiān)管局制定合規(guī)經(jīng)營(yíng)承諾書(shū)，典當(dāng)行的法定代表人和分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人無(wú)犯罪記錄承諾書(shū)，以及企業(yè)董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員不存在銀保監(jiān)會(huì)通知中禁止情形的承諾書(shū)等。各級(jí)監(jiān)管部門要將信用承諾履行情況作為對(duì)典當(dāng)企業(yè)事中事后監(jiān)管、實(shí)施行業(yè)信用分類監(jiān)管的重要依據(jù)。發(fā)布合格機(jī)構(gòu)名錄，通報(bào)監(jiān)管評(píng)級(jí)、合規(guī)經(jīng)營(yíng)情況，接受社會(huì)監(jiān)督。

　�。ㄊ�二）強(qiáng)化當(dāng)票使用管理。2020年8月1日起，全省典當(dāng)企業(yè)統(tǒng)一使用由省地方金融監(jiān)管局印制的當(dāng)票，原省商務(wù)廳印制的當(dāng)票不再使用。省典當(dāng)行業(yè)協(xié)會(huì)要核對(duì)申領(lǐng)企業(yè)在全國(guó)典當(dāng)監(jiān)管系統(tǒng)當(dāng)票與續(xù)當(dāng)憑證使用的張數(shù)與典當(dāng)業(yè)務(wù)筆數(shù)是否相符，如發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，要求企業(yè)作出說(shuō)明；情節(jié)嚴(yán)重的，及時(shí)報(bào)請(qǐng)省地方金融監(jiān)管局通知屬地監(jiān)管部門調(diào)查核實(shí)相關(guān)情況。

　�。ㄊ�三）優(yōu)化調(diào)整年審工作。每年選取不少于1/3的典當(dāng)行參加年審，采用監(jiān)管部門指定、企業(yè)自愿申請(qǐng)等方式確定當(dāng)年參加年審名單，確保3年內(nèi)全覆蓋。鼓勵(lì)設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門自行委派會(huì)計(jì)師事務(wù)所開(kāi)展集中現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)，提高審計(jì)工作的質(zhì)量和效果。對(duì)于監(jiān)管部門委派審計(jì)機(jī)構(gòu)的地區(qū)，當(dāng)年年審可覆蓋轄區(qū)所有企業(yè)。有效發(fā)揮各地行業(yè)協(xié)會(huì)在年審等監(jiān)管工作中的作用。

　�。ㄊ�四）推動(dòng)實(shí)施分類監(jiān)管。將年度審計(jì)與監(jiān)管評(píng)級(jí)工作相結(jié)合，年審（評(píng)級(jí)）結(jié)果通過(guò)類型由A、B兩類調(diào)整為A、B、C三級(jí)，具體辦法另行制定。建立健全監(jiān)管評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，根據(jù)不同的違規(guī)情形、違規(guī)程度進(jìn)行量化評(píng)分，并充分考量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小微企業(yè)等社會(huì)貢獻(xiàn)情況，進(jìn)一步提升年審結(jié)果評(píng)定工作的科學(xué)性、全面性及實(shí)效性。根據(jù)企業(yè)評(píng)級(jí)情況采取不同的監(jiān)管和發(fā)展支持措施，實(shí)現(xiàn)分類監(jiān)管、扶優(yōu)限劣。

　　四、強(qiáng)化監(jiān)管責(zé)任落實(shí)

　�。ㄊ�五）完善監(jiān)管工作機(jī)制。設(shè)區(qū)市、縣（市、區(qū)）監(jiān)管部門按權(quán)限做好本地區(qū)典當(dāng)企業(yè)的行政許可工作的同時(shí)，要切實(shí)履行好日常監(jiān)督管理責(zé)任。對(duì)轄區(qū)內(nèi)每家典當(dāng)行每半年開(kāi)展一次現(xiàn)場(chǎng)檢查（可根據(jù)典當(dāng)行經(jīng)營(yíng)情況、年審或評(píng)級(jí)結(jié)果等適當(dāng)增減現(xiàn)場(chǎng)檢查頻次）。加強(qiáng)企業(yè)信息報(bào)送、日常監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置工作，重點(diǎn)監(jiān)督典當(dāng)企業(yè)經(jīng)營(yíng)合規(guī)性和業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性，及時(shí)防范和糾正違規(guī)違法行為，及時(shí)報(bào)告轄內(nèi)典當(dāng)企業(yè)重大突發(fā)情況和重大風(fēng)險(xiǎn)事件。各地可結(jié)合實(shí)際制定監(jiān)管工作制度，配置符合數(shù)量及能力要求的專職監(jiān)管員，進(jìn)一步明確監(jiān)管責(zé)任。

　�。ㄊ�六）加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管。加強(qiáng)典當(dāng)企業(yè)運(yùn)營(yíng)資金的監(jiān)測(cè)，重點(diǎn)排查是否通過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介、私募投資基金等方式融資，是否與其他典當(dāng)行拆借資金；要密切監(jiān)測(cè)企業(yè)放貸行為，重點(diǎn)排查是否開(kāi)展“信用貸”“首付貸”業(yè)務(wù)，是否存在提前預(yù)收利息、超規(guī)定費(fèi)率放貸、違規(guī)催收等行為。對(duì)各項(xiàng)違規(guī)行為，可視情節(jié)采取監(jiān)管談話、出具警示函、責(zé)令改正、通報(bào)批評(píng)、記入誠(chéng)信檔案以及暫停審批設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、變更事項(xiàng)等監(jiān)管措施，并按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行相應(yīng)處罰措施。嚴(yán)重違法違規(guī)、涉黑涉惡以及涉及“套路貸”的堅(jiān)決予以停業(yè)整頓或者市場(chǎng)退出，并及時(shí)將涉嫌違法犯罪線索移送公安機(jī)關(guān)。

　　（十七）有序推動(dòng)市場(chǎng)退出。及時(shí)了解企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況和意愿，對(duì)于無(wú)力持續(xù)經(jīng)營(yíng)或有退出意愿的企業(yè)，指導(dǎo)幫助企業(yè)做好退出申請(qǐng)工作，推動(dòng)企業(yè)辦理注銷手續(xù)，完成市場(chǎng)退出。認(rèn)真對(duì)照銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，深入排查“失聯(lián)”“空殼”企業(yè)名單，收集相關(guān)檢查信息，及時(shí)向社會(huì)公示公布，并綜合研判企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，符合退出條件的按程序上報(bào)處置意見(jiàn)。對(duì)于已在市場(chǎng)監(jiān)管部門登記注冊(cè)，但在30日內(nèi)未申領(lǐng)或申請(qǐng)未被批準(zhǔn)的典當(dāng)企業(yè)，勸導(dǎo)其變更名稱、經(jīng)營(yíng)范圍或辦理注銷，協(xié)調(diào)市場(chǎng)監(jiān)管部門將其列入經(jīng)營(yíng)異常類名錄或按規(guī)定予以吊銷。

　　（十八）營(yíng)造良好發(fā)展環(huán)境。各級(jí)監(jiān)管部門可搭建合作平臺(tái)，向當(dāng)?shù)厣虡I(yè)銀行推薦監(jiān)管評(píng)級(jí)達(dá)到A級(jí)的優(yōu)質(zhì)典當(dāng)企業(yè)，幫助其獲得融資支持。加強(qiáng)與當(dāng)?shù)胤ㄔ郝?lián)系，及時(shí)提供具備經(jīng)營(yíng)資格、合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)的典當(dāng)企業(yè)名單（含已正常退出市場(chǎng)的典當(dāng)企業(yè)），依法保障符合行業(yè)管理規(guī)定企業(yè)的合法權(quán)益。各典當(dāng)行業(yè)協(xié)會(huì)要在推動(dòng)行業(yè)自律、規(guī)范行業(yè)行為、開(kāi)展行業(yè)服務(wù)以及保障公平競(jìng)爭(zhēng)等方面積極發(fā)揮作用，共同推動(dòng)全省典當(dāng)行業(yè)健康有序發(fā)展。

　　2020年6月19日