在《關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見》下發(fā)一個半月后，建立跨境理財通機制又邁進一大步。
6月29日，央行、香港金管局及澳門金管局發(fā)出聯(lián)合公告，決定在粵港澳大灣區(qū)開展跨境理財通業(yè)務(wù)試點，正式啟動時間和實施細則將另行規(guī)定。
實行總額度和單個投資者額度管理
所謂“跨境理財通”是粵港澳大灣區(qū)居民個人跨境投資粵港澳大灣區(qū)銀行銷售的理財產(chǎn)品，按照購買主體身份可分為“南向通”和“北向通”�！澳舷蛲ā敝富浉郯拇鬄硡^(qū)內(nèi)地居民通過在港澳銀行開立投資專戶，購買港澳地區(qū)銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品；“北向通”指港澳地區(qū)居民通過在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地銀行開立投資專戶，購買內(nèi)地銀行銷售的合資格理財產(chǎn)品。
具體來看，“北向通”和“南向通”業(yè)務(wù)資金通過賬戶一一綁定實現(xiàn)閉環(huán)匯劃和封閉管理，使用范圍僅限于購買合資格的投資產(chǎn)品。資金匯劃使用人民幣跨境結(jié)算，資金兌換在離岸市場完成。對“北向通”和“南向通”跨境資金流動實行總額度和單個投資者額度管理，總額度通過宏觀審慎系數(shù)動態(tài)調(diào)節(jié)。
目前實施細則和時間仍待商榷。目前的現(xiàn)行政策存在明顯限制，譬如內(nèi)地居民一年換匯額度為5萬美元且不能用于境外投資。滬上銀行業(yè)人士分析，要投資港澳銀行所發(fā)行的當?shù)乩碡敭a(chǎn)品，可能需要相關(guān)部門另設(shè)專門的額度。港澳居民要購買內(nèi)地理財產(chǎn)品，法律法規(guī)、產(chǎn)品風(fēng)險處置等方面也應(yīng)該有明文規(guī)定。
同日，香港金管局總裁余偉文說，理財通的推出，證明香港金融機構(gòu)在參與內(nèi)地金融開放，服務(wù)兩地居民資產(chǎn)管理需要的戰(zhàn)略優(yōu)勢。將與香港證監(jiān)會和內(nèi)地相關(guān)部門通力合作，并與業(yè)界密切磋商，根據(jù)公布的框架盡快敲定落實細節(jié)，爭取早日啟動理財通。
“對于跨境理財通的方案構(gòu)思，沿用了股票通和債券通的經(jīng)驗，重點考慮四個方面的需求：一是充分考慮大灣區(qū)居民的實際需要；二是尊重內(nèi)地和兩個特區(qū)現(xiàn)行的監(jiān)管制度和做法；三是確保風(fēng)險可控，采取循序漸進的推進方式；四是在整個投資流程，保障投資者的合法權(quán)益。”余偉文稱。
澳門金管局方面則將跟進后續(xù)各項相關(guān)的準備工作，包括與內(nèi)地監(jiān)管機構(gòu)協(xié)商“跨境理財通”的具體執(zhí)行細節(jié)和安排，通過簽訂監(jiān)管合作備忘錄，建立有效防范風(fēng)險的監(jiān)管協(xié)調(diào)溝通機制，并聯(lián)同業(yè)界推動該項嶄新業(yè)務(wù)的盡快落實。
“跨境理財通”業(yè)務(wù)試點將有利于滿足粵港澳大灣區(qū)居民個人自主投資、靈活配置資產(chǎn)的需求，促進大灣區(qū)居民個人跨境投資便利化。
外資銀行“摩拳擦掌”
大灣區(qū)正是多家外資銀行摩拳擦掌“比武之地”，跨境業(yè)務(wù)向來是外資銀行服務(wù)粵港澳大灣區(qū)的優(yōu)勢。
渣打大中華及北亞地區(qū)行政總裁兼集團零售銀行及財富管理業(yè)務(wù)行政總裁洪丕正表示：“跨境理財通是大灣區(qū)推進金融市場互聯(lián)互通的一個重大里程，為中國內(nèi)地及香港居民提供更多理財產(chǎn)品的選擇。隨著大灣區(qū)相關(guān)政策逐步出臺，區(qū)內(nèi)金融市場進一步開放，將能有效吸引外資，提升區(qū)域競爭力，預(yù)期大灣區(qū)未來將成為中國經(jīng)濟主要增長動力之一。”
渣打銀行未來將繼續(xù)配合相關(guān)政策，利用自身于一帶一路網(wǎng)絡(luò)、財富管理及數(shù)碼化等方面優(yōu)勢，在相關(guān)領(lǐng)域加大投資并拓展業(yè)務(wù)�！皩⒎e極進行跨境理財通的籌備工作，期望盡快推出相關(guān)產(chǎn)品及服務(wù)�！�
此外，匯豐亞太區(qū)財富管理及個人銀行業(yè)務(wù)主管欣格雷（Greg Hingston）認為：“‘跨境理財通’機制的落實對有意擴大投資范圍、進一步分散投資的粵港澳大灣區(qū)投資者來說無疑是大好消息，將進一步鞏固香港作為亞洲最大國際資產(chǎn)管理中心的地位。‘滬深港通’和‘債券通’先后成功推出，證明互聯(lián)互通機制有助增加兩地金融市場的整體流動性�！�
“大灣區(qū)是中國最富裕的城市群，并有望成為全球最大的金融市場之一，預(yù)計至2025年，銀行業(yè)務(wù)的收益將達1850億美元，復(fù)合年均增長率（CAGR）達到10.3% 。作為大灣區(qū)領(lǐng)先的國際銀行及香港規(guī)模最大的銀行之一，匯豐以多元化的財富管理方案、數(shù)字化服務(wù)及服務(wù)團隊，將積極協(xié)助大灣區(qū)客戶把握這一歷史性機遇�！毙栏窭滋寡缘�。
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