近年來(lái)，廣東農(nóng)信系統(tǒng)（農(nóng)商行）改革提速，一邊將農(nóng)信社重組為農(nóng)商行，一邊迅速推動(dòng)農(nóng)商銀行IPO上市。
最新的案例是東莞農(nóng)村商業(yè)銀行，該行是全國(guó)最大的地級(jí)市農(nóng)商行，將奔赴港交所上市。
6月28日，東莞農(nóng)村商業(yè)銀行向港交所遞交招股書，擬在香港主板掛牌上市。該行招股書顯示，招商證券(600999,股吧)、招銀國(guó)際、農(nóng)銀國(guó)際和工銀國(guó)際為其聯(lián)席保薦人。
此前，證監(jiān)會(huì)已于6月19日接收東莞農(nóng)商行提交的境外上市申請(qǐng)審批材料。境外上市申請(qǐng)資料受證監(jiān)會(huì)受理后，東莞農(nóng)商行便迅速向港交所遞交了IPO資料。
目前，廣東省城農(nóng)商行中，僅廣州農(nóng)商銀行（1551.HK）在香港聯(lián)交所上市。
除東莞農(nóng)商銀行外，廣州銀行A股上市材料近期也已被證監(jiān)會(huì)接收。廣東省還有另外4家銀行，東莞銀行、廣州農(nóng)商銀行、南海農(nóng)商銀行和順德農(nóng)商銀行也在A股排隊(duì)IPO。
連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)不良“雙降”
東莞農(nóng)商銀行官網(wǎng)稱，該行始建于1952年，前身是東莞市農(nóng)村信用合作聯(lián)社，2004年統(tǒng)一法人體制改革，2009年12月完成股份制改制，是廣東省率先啟動(dòng)改制為農(nóng)商行的三個(gè)試點(diǎn)之一。
截至2019年末，東莞農(nóng)商銀行資產(chǎn)總額4612.09億元。據(jù)銀行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)，截至2018年末，按總資產(chǎn)、核心一級(jí)資本凈額等指標(biāo)統(tǒng)計(jì)，東莞農(nóng)商行是全國(guó)最大的地級(jí)市農(nóng)村商業(yè)銀行；按資產(chǎn)總額計(jì)，該行是廣東省第二大農(nóng)村商業(yè)銀行，占廣東省農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的11.7%。
銀行業(yè)績(jī)與地方經(jīng)濟(jì)密切相關(guān)，從財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)看，東莞農(nóng)商行近三年?duì)I收復(fù)合增長(zhǎng)率為15.9%。
該行財(cái)報(bào)顯示，在過(guò)去的2017年、2018年和2019年三個(gè)年度，營(yíng)業(yè)收入分別為 87.75億、97.78億和117.95億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率為15.9%，其中2019年增長(zhǎng)率為20.6%；凈利潤(rùn)分別為41.65億、44.53億和48.70億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率為8.13%，其中2019年增長(zhǎng)率為9.4%。凈利潤(rùn)的增速約為營(yíng)業(yè)收入的一半。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2019年末，該行不良貸款余額 18.3 億元，比年初下降 0.07 億元；不良貸款 率 1.00%，比年初下降 0.27 個(gè)百分點(diǎn)，連續(xù)兩年實(shí)現(xiàn)不良貸款率“雙降”。
從信用風(fēng)險(xiǎn)的分布情況看，該行不良貸款主要集中在電力、熱力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)。該行2019年年報(bào)中指出，由于行業(yè)經(jīng)濟(jì)不景氣，導(dǎo)致以上行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)升高，這與東莞地區(qū)的行業(yè)分布及經(jīng)濟(jì)情況密切相關(guān)。
資本充足率方面，截至2017年末、2018年末、2019年末，東莞農(nóng)商行的資本充足率分別為14.06%、14.84%、15.30%，一級(jí)資本充足率分別為11.15%、12.09%、12.65%，核心一級(jí)資本充足率分別為11.15%、12.08%、12.63%，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力增強(qiáng)。
未來(lái)三年在東莞投入1000億信貸
IPO資料顯示，該行有83家法人股東及57,512名自然人股東，分別合共持有該行約23.72%及76.28%的股份，股權(quán)結(jié)構(gòu)較為分散，且股東多為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)及居民。
東莞農(nóng)商行前五位股東均為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)。招股書顯示，在東莞農(nóng)商行上市前的股東架構(gòu)中，其單一最大股東為廣東粵豐投資有限公司，持有5.21%的股份。此外，東莞市康華投資集團(tuán)持股比例為2.61%；東莞市南方糧油持股比例為1.74%；東莞市惠美裝飾工程持股比例為1.44%；東莞市海達(dá)實(shí)業(yè)持股比例為1.29%。
東莞農(nóng)商行的客戶來(lái)源、存貸款來(lái)源、網(wǎng)點(diǎn)布局也集中在當(dāng)?shù)兀@也是農(nóng)商行的特征。
招股書顯示，該行是當(dāng)?shù)負(fù)碛凶疃嗑W(wǎng)點(diǎn)的銀行，全行506個(gè)網(wǎng)點(diǎn)中，502個(gè)位于東莞，覆蓋東莞所有行政區(qū)域。該行財(cái)務(wù)報(bào)表顯示，截至去年末，該行存貸款余額在當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)占比分別為20.3%、19.4%，全行82.1%的貸款、99.1%的存款緣自東莞。
6月29日，東莞農(nóng)商銀行發(fā)布“城新通”綜合金融服務(wù)方案，計(jì)劃在2020-2022三年投入1000億元信貸資金，為東莞市工改工、工改居商、舊村改造等城市更新項(xiàng)目提供融支持。
該行在招股書中也表示：雖然在東莞之外的業(yè)務(wù)規(guī)模正逐步增長(zhǎng)，但在可預(yù)見的未來(lái)，本行大部分業(yè)務(wù)及營(yíng)運(yùn)仍位于東莞及廣東省。
東莞農(nóng)商銀行目前設(shè)立了507個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)（含總行），下轄39個(gè)一級(jí)分支機(jī)構(gòu)（含南沙分行、橫琴分行、惠州支行和清新支行4個(gè)異地分支機(jī)構(gòu)），182個(gè)二級(jí)支行和285個(gè)分理處，共506個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。
粵農(nóng)信系統(tǒng)改革加速
全國(guó)農(nóng)商行中，江蘇省的農(nóng)商行上市數(shù)量最多。近年來(lái)，廣東農(nóng)信系統(tǒng)改革提速，大有追趕之勢(shì)。
一是農(nóng)信社重組為農(nóng)商行，并由農(nóng)商行持股其他農(nóng)商行。
6月24日，廣州農(nóng)商銀行公告稱，韶關(guān)農(nóng)村商業(yè)銀行近日已取得開業(yè)批復(fù)、金融許可證及營(yíng)業(yè)執(zhí)照，并已正式開業(yè)。韶關(guān)農(nóng)商銀行注冊(cè)資本為13.74億元，由原韶關(guān)市區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社與韶關(guān)市曲江區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社合并組建而成。
此前，三家江蘇省內(nèi)的上市農(nóng)商行公告對(duì)外投資其他農(nóng)商行。例如，常熟農(nóng)商銀行6月3日公告擬出資10.5億元認(rèn)購(gòu)鎮(zhèn)江農(nóng)商行33.33%股份。無(wú)錫農(nóng)商銀行、江陰農(nóng)商銀行6月23日同時(shí)，與其他發(fā)起人股東共同發(fā)起設(shè)立徐州農(nóng)商銀行。徐州農(nóng)商行是在原徐州銅山農(nóng)商行、淮海農(nóng)商行、彭城農(nóng)商銀行三家合并組建。
二是農(nóng)商行上市。
去年5月，南海農(nóng)商銀行、順德農(nóng)商銀行這的A股上市申請(qǐng)同時(shí)獲廣東銀保監(jiān)局批復(fù)同意。4月3日，證監(jiān)會(huì)披露廣東順德農(nóng)村商業(yè)銀行遞交的招股說(shuō)明書（申報(bào)稿）。順德農(nóng)商銀行正式開啟A股上市之路，擬發(fā)行不超過(guò)16.94億股（占發(fā)行后總股本的25%）。
除東莞農(nóng)商銀行外，廣州銀行A股上市材料近期也已被證監(jiān)會(huì)接收。廣東省還有另外4家銀行，東莞銀行、廣州農(nóng)商銀行、廣東南海農(nóng)商銀行和廣東順德農(nóng)商銀行也在A股排隊(duì)IPO。
港股方面，除東莞農(nóng)商行外，目前在港股等待上市的還有威海市商業(yè)銀行、渤海銀行以及新疆匯和銀行。
在3月廣東省農(nóng)商行2020年工作會(huì)議上，廣東省聯(lián)社黨委書記、理事長(zhǎng)王碩平說(shuō)，廣東省聯(lián)社64家有改制任務(wù)的農(nóng)信社完成組建農(nóng)商行的艱巨任務(wù)，其中開業(yè)或申籌61家；從風(fēng)險(xiǎn)化解來(lái)看，高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從2017年末的30家下降至2018年末的8家、又下降至2019年底的5家。
不過(guò)，廣東農(nóng)信第三輪改革尚未完全結(jié)束，改制化險(xiǎn)仍需收官掃尾，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制任重道遠(yuǎn)，隊(duì)伍管理等一系列深層次問(wèn)題尚未徹底解決。
中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站5月7日發(fā)布消息稱，全國(guó)已有13省農(nóng)信系統(tǒng)資產(chǎn)規(guī)模過(guò)萬(wàn)億，包括廣東、江蘇、浙江、山東、河南、河北、湖北、湖南、安徽、四川、山西、云南和江西。其中，廣東和江蘇農(nóng)信系統(tǒng)資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)超過(guò)3萬(wàn)億，而浙江和山東農(nóng)信系統(tǒng)的資產(chǎn)規(guī)模已經(jīng)超過(guò)2萬(wàn)億。除此13省外，廣西農(nóng)信的最新資產(chǎn)規(guī)模也已經(jīng)達(dá)到9444億元。
(作者：實(shí)習(xí)生雷思敏,辛繼召 編輯：曾芳）
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