前5月資產(chǎn)規(guī)模增四成 眾邦銀行行長(zhǎng)程峰解碼開放銀行助力謎底

2020-07-03 09:25:15 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道  包慧

  1月23日武漢封城后第一時(shí)間,眾邦銀行就通過全行全員“云辦公、云溝通、云協(xié)作、云測(cè)試、云開發(fā)、云招聘”,推行“零接觸”服務(wù)。

  眾邦銀行是武漢唯一的一家民營(yíng)銀行,2020年初的疫情讓處在疫情發(fā)生地武漢的眾邦銀行受到哪些沖擊?

  眾邦銀行行長(zhǎng)程峰6月27日在接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者獨(dú)家專訪時(shí)表示,“我們是互聯(lián)網(wǎng)交易銀行,疫情對(duì)我們業(yè)務(wù)影響較小,但把整個(gè)行業(yè)往前推進(jìn)了3-5年!

  數(shù)據(jù)顯示,從2020年初至5月18日,眾邦銀行資產(chǎn)規(guī)模由419億元增至600億元以上,增長(zhǎng)率超過43%;客戶數(shù)由1202萬戶增至1500萬戶以上,增長(zhǎng)率達(dá)到25%左右。

  截至2020年5月,眾邦銀行已開業(yè)3年。年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,截至2019年末,眾邦銀行總資產(chǎn)418.77億,同比增長(zhǎng)43%;營(yíng)業(yè)收入8.38億元,同比增長(zhǎng)65%,凈利潤(rùn)1.56億元,同比增107%;不良貸款率為0.49%,遠(yuǎn)低于同期商業(yè)銀行平均的不良率1.86%。

  武漢企業(yè)處于市場(chǎng)恢復(fù)期

  年初的疫情讓一些銀行業(yè)績(jī)受到波及,而處在武漢的眾邦銀行反而實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)增長(zhǎng)。今年年初至4月,資產(chǎn)規(guī)模增43%,客戶數(shù)增25%。

  “我們是互聯(lián)網(wǎng)交易銀行,90%的業(yè)務(wù)是通過線上開展,所以對(duì)我們來說疫情反而是個(gè)機(jī)會(huì)!背谭褰忉。

  武漢封城76天,經(jīng)濟(jì)被暫停,企業(yè)生存堪憂。在后疫情時(shí)代,程峰先后到漢口北調(diào)研服裝、窗簾布藝、家裝、五金機(jī)電、酒店用品5個(gè)行業(yè)的11家龍頭企業(yè)。

  程峰說,“現(xiàn)在湖北復(fù)工率和復(fù)崗率已近100%,但以我們調(diào)研的企業(yè)為例,其銷售收入都不足以往30%,還要保證工資發(fā)放,可以說很多中小微企業(yè)正在經(jīng)歷生死時(shí)速。各級(jí)政府推出很多政策對(duì)小微企業(yè)進(jìn)行紓困,但市場(chǎng)要完全恢復(fù)活力還需要時(shí)間,目前關(guān)鍵是讓市場(chǎng)主體熬過這段時(shí)間!

  1月23日武漢封城后第一時(shí)間,眾邦銀行就通過全行全員“云辦公、云溝通、云協(xié)作、云測(cè)試、云開發(fā)、云招聘”,推行“零接觸”服務(wù)。

  眾邦銀行借助人民銀行再貸款、再貼現(xiàn)政策,以低于市場(chǎng)3-4個(gè)點(diǎn)的利率,對(duì)供應(yīng)鏈核心上下游企業(yè)、本地小微企業(yè)圈層精準(zhǔn)滴灌。截至5月已向628家企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠利率貸款,總金額7.45億元。

  同時(shí),眾邦還為湖北省中小微企業(yè)匹配50億元專項(xiàng)信貸規(guī)模,截至5月已對(duì)2498戶中小微企業(yè)延期還本付息,涉及本息金額達(dá)118.5億元。比如,武漢凱威啤酒屋因?yàn)橐咔槟暌癸堄唵稳勘蝗∠,造成備貨大量積壓,損失慘重,眾邦銀行在2月中旬將其574萬貸款利息延期3個(gè)月,6月中旬又根據(jù)相關(guān)政策為其部分本金延期3個(gè)月,以緩解其資金壓力。

  截至今年5月,眾邦銀行的普惠性小微企業(yè)貸款較去年同期同比增長(zhǎng)174.16%,較今年年初增長(zhǎng)35.66%。

  沒流量沒場(chǎng)景的互聯(lián)網(wǎng)民營(yíng)銀行科技打法

  作為一家定位為網(wǎng)絡(luò)小微銀行的民營(yíng)銀行,眾邦不像網(wǎng)商銀行和微眾銀行,天生擁有互聯(lián)網(wǎng)的場(chǎng)景和流量入口,資金實(shí)力和技術(shù)實(shí)力也并不突出。

  因此,為了錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng),與所有民營(yíng)銀行一樣,眾邦銀行也選擇依托大股東資源拓展業(yè)務(wù)。

  程峰表示,互聯(lián)網(wǎng)下半場(chǎng)的行業(yè)風(fēng)口由消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng),眾邦銀行從成立之初就定位為服務(wù)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈上小微企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)交易銀行,選準(zhǔn)了大商貿(mào)、大旅游、大健康這三個(gè)行業(yè)提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)。

  這三個(gè)行業(yè)都是逆周期行業(yè),麥肯錫預(yù)測(cè)指出,未來5年至10年,這三個(gè)行業(yè)發(fā)展規(guī)模有望達(dá)到10萬億至20萬億美元,每年平均增長(zhǎng)幅度在20%以上。“疫情期間旅游行業(yè)受到影響,但市場(chǎng)還在,相信未來還是會(huì)有大發(fā)展!背谭逭f。

  眾邦銀行第一大股東卓爾控股旗下的卓爾智聯(lián)目前是全國(guó)最大的B2B供應(yīng)鏈管理平臺(tái),擁有中農(nóng)網(wǎng)、卓鋼鏈、化塑匯等產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái),所以眾邦也專注于產(chǎn)融深度融合的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

  傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融高度依賴抵押物、擔(dān)保及“三表”,銀行很難使用傳統(tǒng)離線的“主體信用”模型來識(shí)別“報(bào)表延滯失真、抵押擔(dān)保難、數(shù)據(jù)信息不對(duì)稱”等問題。

  利用金融科技眾邦銀行為小微企業(yè)構(gòu)建了“交易信用”模型,聚焦小微企業(yè)的實(shí)時(shí)經(jīng)營(yíng)情況,“交易信用”模型的核心是實(shí)情、實(shí)時(shí)和實(shí)物。實(shí)情是指保證交易行為真實(shí)有效,避免企業(yè)虛假交易、虛假融資;實(shí)時(shí)是指利用5G、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等底層技術(shù)及時(shí)獲取和驗(yàn)證第一手的經(jīng)營(yíng)、交易、物流和倉(cāng)儲(chǔ)等數(shù)據(jù)信息;實(shí)物是指利用云倉(cāng)對(duì)供應(yīng)鏈上交易資產(chǎn)進(jìn)行有效在庫(kù)管控,關(guān)注供應(yīng)鏈企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)變化。

  金融科技是其基礎(chǔ),眾邦銀行目前超過60%員工都從事科技研發(fā)和大數(shù)據(jù)相關(guān)工作。

  在開放銀行方面,眾邦銀行通過開放平臺(tái)靈活便捷的SDK、API以及H5等接入方式,為場(chǎng)景方提供全方位定制化的金融產(chǎn)品及服務(wù)。對(duì)內(nèi)實(shí)現(xiàn)銀行內(nèi)部服務(wù)治理、業(yè)務(wù)聚合、場(chǎng)景梳理、接口規(guī)范、流量保護(hù)的效果,對(duì)外實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)適配、規(guī)范對(duì)接、快速輸出、安全交易、合理分流的作用。

  合作的銀行只需專注于提供金融服務(wù)能力,利用合作平臺(tái)的流量?jī)?yōu)勢(shì),賦能供應(yīng)鏈金融生態(tài)業(yè)務(wù)場(chǎng)景。

  程峰表示,眾邦銀行的開放銀行目前接入機(jī)構(gòu)100多家,基本覆蓋國(guó)內(nèi)頭部的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái),每天的交易筆數(shù)已達(dá)千萬級(jí)別。

(責(zé)任編輯:李悅 )
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