社區(qū)調(diào)研后 深圳人行發(fā)現(xiàn)小微企業(yè)融資難的原因原來是這四方面

　　今年的《政府工作報(bào)告》中明確要求要加大宏觀政策實(shí)施力度，強(qiáng)化對(duì)“穩(wěn)企業(yè)”的金融支持。

　　5月以來，人民銀行牽頭多部委出臺(tái)了一攬子穩(wěn)企業(yè)的金融支持政策，其核心目的是：運(yùn)用金融政策工具，通過金融體系特別是商業(yè)銀行，支持受疫情影響嚴(yán)重的企業(yè)，特別是中小微企業(yè)、民營企業(yè)渡過難關(guān)、活下去，防止資金鏈斷裂，防止企業(yè)大量倒閉和裁員。穩(wěn)企業(yè)，保企業(yè)，就是保就業(yè)、保民生、保穩(wěn)定，是“六�！钡年P(guān)鍵。

　　記者獲悉，深圳人民銀行（以下簡稱“深圳人行）落實(shí)總行金融支持政策，前期在市級(jí)層面與多部門通力合作，就大中型重點(diǎn)支持企業(yè)的名單推送、商業(yè)銀行對(duì)接以及地方政府配套金融政策支持等工作，開展研究并逐步落實(shí)。由于小微企業(yè)數(shù)量眾多、主要集中在社區(qū)基層，為切實(shí)做好金融支持小微企業(yè)紓困，深圳人行開展了深入社區(qū)政銀企對(duì)接試點(diǎn)工作，會(huì)同羅湖區(qū)和福田區(qū)選取有代表性的4個(gè)社區(qū)，聯(lián)合政府部門、商業(yè)銀行，依托社區(qū)網(wǎng)格化管理，走街訪戶，摸清底數(shù)、做好融資對(duì)接和后續(xù)督導(dǎo)。

　　深入社區(qū)調(diào)研后，深圳人行發(fā)現(xiàn)本地小微企業(yè)融資難、融資貴有這四方面的原因：首先金融支持政策的觸達(dá)率有待進(jìn)一步提升： 89.2%的企業(yè)不了解監(jiān)管部門出臺(tái)的疫情期間延期還本付息政策；84.7%的企業(yè)表示不了解人民銀行再貸款、再貼現(xiàn)支持的優(yōu)惠利率貸款；64.30%的企業(yè)表示不了解地方政府出臺(tái)的相關(guān)政策；還有38.2%的企業(yè)完全不了解金融及地方政府配套支持政策。

　　其次有融資需求的小微企業(yè)中，通過銀行貸款解決融資需求的比例不高。而經(jīng)過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，企業(yè)無融資需求的原因是現(xiàn)金流儲(chǔ)備較為充裕；企業(yè)受疫情的影響正在緩解；市場不確定性、風(fēng)險(xiǎn)較大，貸款需求謹(jǐn)慎。

　　再次，有融資需求但沒有銀行貸款歷史的企業(yè)，主要通過民間借貸、非銀渠道解決融資需求，其中68.77%的企業(yè)通過小貸公司、P2P等非銀行融資；61.55%的企業(yè)通過家人、朋友、關(guān)聯(lián)方等民間借款；26.17%通過銀行信用卡透支或分期。企業(yè)為什么通過民間借貸、非銀渠道解決融資？主要是因?yàn)橐恍┲行∥⑵髽I(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，多數(shù)無法提供合格的抵質(zhì)押物或不了解抵質(zhì)押物范圍，無法提供擔(dān)保或申請(qǐng)政府擔(dān)保。

　　最后，深圳人行發(fā)現(xiàn)地方政府金融支持政策有待進(jìn)一步優(yōu)化，主要表現(xiàn)在：政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量少；融資擔(dān)保費(fèi)率較高；區(qū)級(jí)支持政策有待進(jìn)一步優(yōu)化；區(qū)級(jí)貼息政策未覆蓋微型企業(yè)；區(qū)級(jí)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)代償專項(xiàng)扶持計(jì)劃資金池政策，與市工信局風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池政策疊加操作的便利性有待進(jìn)一步提高

　　據(jù)記者了解，截止6月30日，深圳人行共走訪企業(yè)184家，其中有融資需求企業(yè)144家，8家銀行跟進(jìn)，已推動(dòng)54家企業(yè)達(dá)成授信意向，其中首貸戶28家。

　　深圳人行黨委書記、行長邢毓靜指出，通過深入社區(qū)，逐步梳理出小微企業(yè)融資難、融資貴存在的原因后，制定了針對(duì)性解決方案。首先對(duì)于不了解金融支持政策的企業(yè)，加大政策宣傳，多方式多渠道開展宣傳；其次對(duì)于有融資需求、基本滿足授信條件、但不了解銀行融資渠道的企業(yè)，督促商業(yè)銀行主動(dòng)下沉服務(wù)，提供有針對(duì)性的融資產(chǎn)品。

　　6月23日，深圳人行召開全市金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作會(huì)議，對(duì)商業(yè)銀行提出要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)經(jīng)營模式，下沉服務(wù)重心；建立激勵(lì)約束機(jī)制，強(qiáng)化銀行主體責(zé)任，并明確考核目標(biāo)。最后對(duì)于有融資需求、但暫不符合授信條件的企業(yè)，推動(dòng)地方政府完善配套政策例如推動(dòng)地方政府完善擔(dān)保增信措施和財(cái)政貼息與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施。

　　下一步，深圳人行將深入社區(qū)政銀企對(duì)接的經(jīng)驗(yàn)和做法，逐步復(fù)制推廣到更多社區(qū)，促進(jìn)政銀企更充分高效對(duì)接，著力解決中小微企業(yè)信用貸、首貸、無還本續(xù)貸難題，落實(shí)好人民銀行創(chuàng)新直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的各項(xiàng)金融支持政策，促進(jìn)中小微企業(yè)貸款可獲得性明顯提高，綜合融資成本明顯降低，切實(shí)貫徹落實(shí)好中央保企業(yè)穩(wěn)就業(yè)的工作要求。