中國銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局關(guān)于銀行違規(guī)涉企收費(fèi)案例的通報(bào)

　　銀保監(jiān)消保發(fā)〔2020〕6號(hào)

　　各銀保監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲(chǔ)銀行，外資銀行:

　　按照國務(wù)院統(tǒng)一部署，銀保監(jiān)會(huì)組織開展了銀行違規(guī)涉企收費(fèi)專項(xiàng)治理。檢查發(fā)現(xiàn)，近年來銀行機(jī)構(gòu)基本能夠貫徹落實(shí)黨中央國務(wù)院決策部署，違規(guī)涉企收費(fèi)問題有所減少。但是，部分銀行及分支機(jī)構(gòu)仍然認(rèn)識(shí)不到位、落實(shí)不徹底，提供融資過程中存在強(qiáng)制搭售保險(xiǎn)產(chǎn)品、超公示標(biāo)準(zhǔn)收取市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)費(fèi)用、未提供服務(wù)而收費(fèi)等行為�，F(xiàn)將檢查發(fā)現(xiàn)的部分案例通報(bào)如下：

　　一、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行強(qiáng)制搭售保險(xiǎn)產(chǎn)品

　　中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行貴州省湄潭縣支行分別于2018年7月30日和10月31日向某公司發(fā)放“湄潭縣中部片區(qū)改善農(nóng)村人居環(huán)境建設(shè)項(xiàng)目”貸款合計(jì)2億元。2018年7月25日，湄潭縣支行要求借款人出具了購買由本行代理保險(xiǎn)的承諾書，作為貸款發(fā)放條件。借款人于2018年12月5日購買了湄潭縣支行代理的華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司遵義支公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保費(fèi)合計(jì)4.5萬元，湄潭縣支行收取代理手續(xù)費(fèi)1.1萬元。

　　二、中國農(nóng)業(yè)銀行不合理收取市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)費(fèi)用

　�。ㄒ唬┲袊�農(nóng)業(yè)銀行福建省石獅市支行于2018年6月28日與某公司簽訂《中國農(nóng)業(yè)銀行“尊享版·銀企通”系列對(duì)公人民幣結(jié)算套餐服務(wù)協(xié)議》，約定服務(wù)期限為一年，套餐價(jià)格為52萬元/年，并向客戶收取該筆費(fèi)用�！吨袊�農(nóng)業(yè)銀行“尊享版·銀企通”系列對(duì)公人民幣結(jié)算套餐服務(wù)價(jià)格表》顯示，該套餐價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)為1萬元/年。石獅市支行超定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)多收取51萬元費(fèi)用。

　�。ǘ�）中國農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)錫林浩特市支行于2018年12月14日為某公司開立不可撤銷國內(nèi)信用證，金額人民幣50萬元，有效日至2019年1月20日，以借款人2018年12月12日至2019年3月12日的50萬元單位定期存單為質(zhì)押，收取開證手續(xù)費(fèi)5萬元，收費(fèi)依據(jù)為《中國農(nóng)業(yè)銀行服務(wù)收費(fèi)價(jià)格目錄》，國內(nèi)信用證開證手續(xù)費(fèi)采取協(xié)議定價(jià)。內(nèi)蒙古錫林郭勒盟轄內(nèi)大型商業(yè)銀行開立國內(nèi)信用證手續(xù)費(fèi)一般按開證金額0.05%－1%收取，即開立金額為50萬元的國內(nèi)信用證最高收取5000元手續(xù)費(fèi)。此筆國內(nèi)信用證開證手續(xù)費(fèi)5萬元，為當(dāng)?shù)赝�類型機(jī)構(gòu)最高收費(fèi)的10倍；與中國農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古錫林郭勒盟分行執(zhí)行的同期限企業(yè)存單質(zhì)押貸款相比較，開證手續(xù)費(fèi)收入是相應(yīng)貸款利息收入的22倍。

　　三、浦東發(fā)展銀行未提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)而收取費(fèi)用

　　浦東發(fā)展銀行青島分行（乙方）于2018年9月10日與某公司（甲方）簽訂《票據(jù)池業(yè)務(wù)合作協(xié)議》，約定“乙方及乙方協(xié)辦行為甲方及甲方成員單位提供票據(jù)池業(yè)務(wù)，乙方有權(quán)向甲方收取票據(jù)池管理費(fèi)人民幣貳拾萬元”，合作期限為一年。協(xié)議簽訂當(dāng)日，青島分行向甲方收取管理費(fèi)20萬元。青島分行“商業(yè)匯票管理系統(tǒng)”顯示，截至2019年9月16日，該分行并未通過物理空間或電子網(wǎng)絡(luò)渠道向甲方提供協(xié)議約定的票據(jù)貼現(xiàn)、質(zhì)押融資等融資類服務(wù)，以及票據(jù)入池、保管、信息查詢、到期托收等服務(wù)。

　　四、大連銀行收取費(fèi)用與提供服務(wù)不符

　　大連銀行第一中心支行于2019年1至5月期間，與某集團(tuán)指定的5家客戶（為該集團(tuán)關(guān)聯(lián)公司）分別簽訂《東銀通產(chǎn)品服務(wù)協(xié)議》，銀行向客戶提供咨詢服務(wù)，先后收取費(fèi)用合計(jì)2086.25萬元。第一中心支行通過服務(wù)協(xié)議約定服務(wù)價(jià)格，內(nèi)部調(diào)查報(bào)告未對(duì)客戶服務(wù)需求做出可行性分析，未對(duì)該項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)進(jìn)行成本測(cè)算和定價(jià)測(cè)算，沒有明確列明服務(wù)定價(jià)成本依據(jù)、收費(fèi)項(xiàng)目成本結(jié)構(gòu)和收益覆蓋成本情況；與其中1家客戶簽訂的服務(wù)協(xié)議，未選擇服務(wù)內(nèi)容具體項(xiàng)目；向5家客戶提供的咨詢服務(wù)內(nèi)容雷同或基本一致，側(cè)重宏觀政策層面，沒有針對(duì)客戶實(shí)際經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況提供實(shí)質(zhì)性服務(wù)。

　　五、北京農(nóng)商銀行超公示標(biāo)準(zhǔn)收取手續(xù)費(fèi)

　　北京農(nóng)商銀行于2015年11月26日向某公司提供保理融資5億元，到期日為2020年10月25日。該行與借款人簽訂《應(yīng)收租賃款保理業(yè)務(wù)協(xié)議（有追索權(quán)）》，約定手續(xù)費(fèi)每年按保理融資金額的0.4%計(jì)算，分年收取，5年共計(jì)收取保理融資金額的2%；如借款人提前還款或銀行要求，銀行有權(quán)一次性收取剩余保理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)。該行于2015年12月2日和2016年1月11日分別向借款人收取200萬元和800萬元保理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)，合計(jì)1000萬元。該行服務(wù)價(jià)目表公示的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為：保理業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)一般應(yīng)按照融資金額的0.3%－1%的標(biāo)準(zhǔn)在融資發(fā)放前一次性收取。按公示的服務(wù)價(jià)格最高標(biāo)準(zhǔn)1%測(cè)算，該行超標(biāo)準(zhǔn)多收取500萬元費(fèi)用。

　　上述案例中，相關(guān)銀行違反了《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》等法規(guī)制度。各銀行應(yīng)嚴(yán)格加強(qiáng)收費(fèi)管理和內(nèi)部控制，不折不扣地落實(shí)黨中央國務(wù)院關(guān)于銀行業(yè)減費(fèi)讓利、減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)的決策部署。下一步，中國銀保監(jiān)會(huì)將持續(xù)規(guī)范銀行服務(wù)收費(fèi)，嚴(yán)肅治理各類亂收費(fèi)、推高企業(yè)融資綜合成本的行為。

　　中國銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局

　　2020年7月6日

　�。ù思�發(fā)至銀保監(jiān)分局與地方法人銀行）