銀保監(jiān)會:嚴(yán)禁銀行保險機構(gòu)違規(guī)參與場外配資 嚴(yán)查亂加杠桿和投機炒作

2020-07-11 19:49:31 第一財經(jīng) 

7月11日,銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人介紹,截至6月末,我國銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)301.5萬億元,同比增長9.8%。上半年人民幣貸款增加12.09萬億元,同比多增2.42萬億元。6月末,不良貸款余額3.6萬億元,比年初增加4004億元,不良貸款率2.10%,比年初上升0.08個百分點;撥備覆蓋率178.1%,比年初下降4個百分點。保險資產(chǎn)總額21.7萬億元,比年初增長5.7%,保險公司綜合償付能力充足率244.6%,核心償付能力充足率233.6%,保持在較高水平。上半年實現(xiàn)保費收入2.7萬億元,同比增長6.4%。銀行保險機構(gòu)主要經(jīng)營和監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。

銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人表示,銀保監(jiān)會將繼續(xù)做好統(tǒng)籌推進疫情防控和經(jīng)濟社會恢復(fù)發(fā)展工作,抓好政策落地落實落細(xì)。

一是全力打通恢復(fù)經(jīng)濟循環(huán)。繼續(xù)鞏固經(jīng)濟恢復(fù)發(fā)展勢頭,研究實施中小企業(yè)“低成本無擔(dān)!睉(yīng)急貸款和大中型企業(yè)應(yīng)急融資安排,更好發(fā)揮政策性金融逆周期調(diào)節(jié)作用。

二是增強經(jīng)濟發(fā)展后勁。加大重點行業(yè)、普惠小微企業(yè)的信貸支持,積極擴大最終消費需求。

三是更好發(fā)揮保險保障功能。優(yōu)化完善保險產(chǎn)品,特別是災(zāi)害保險、公共衛(wèi)生保險、健康保險等,加快理賠速度,提高理賠效率,使企業(yè)及時獲得保險賠付,盡快復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

四是持續(xù)提升宏觀政策協(xié)同效應(yīng)。強化財政、金融、就業(yè)、產(chǎn)業(yè)等各項政策協(xié)調(diào)配合,實現(xiàn)多層級政策相互支持,更好服務(wù)各類市場主體。

五是督促引導(dǎo)資金“脫虛向?qū)崱。深入開展市場亂象整治“回頭看”,依法嚴(yán)厲打擊資金空轉(zhuǎn)和違規(guī)套利行為。當(dāng)前特別要強化資金流向監(jiān)管,規(guī)范跨市場資金往來和業(yè)務(wù)合作,嚴(yán)禁銀行保險機構(gòu)違規(guī)參與場外配資,嚴(yán)查亂加杠桿和投機炒作行為,防止催生資產(chǎn)泡沫,確保金融資源真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟中最需要的領(lǐng)域和環(huán)節(jié)。

中國銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人答記者問

問題一:今年以來,經(jīng)濟下行疊加疫情沖擊影響,銀行業(yè)保險業(yè)經(jīng)營環(huán)境發(fā)生深刻變化,社會各界也十分關(guān)注。請您簡單介紹當(dāng)前銀行業(yè)保險業(yè)運行情況。

答:在以習(xí)近平同志為核心的黨中央堅強領(lǐng)導(dǎo)下,我們一手抓支持疫情防控和經(jīng)濟社會發(fā)展,一手抓防范化解金融風(fēng)險和深化金融改革開放,有效應(yīng)對了年初以來快速變化、錯綜復(fù)雜形勢帶來的問題和挑戰(zhàn)。當(dāng)前,我國銀行業(yè)保險業(yè)整體運行穩(wěn)健,風(fēng)險可控,服務(wù)實體經(jīng)濟能力不斷提升。但也必須看到,在未來一段時期內(nèi)潛在風(fēng)險依然較大,要保持清醒,冷靜研判,未雨綢繆。

截至6月末,我國銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)301.5萬億元,同比增長9.8%。上半年人民幣貸款增加12.09萬億元,同比多增2.42萬億元。6月末,不良貸款余額3.6萬億元,比年初增加4004億元,不良貸款率2.10%,比年初上升0.08個百分點;撥備覆蓋率178.1%,比年初下降4個百分點。保險資產(chǎn)總額21.7萬億元,比年初增長5.7%,保險公司綜合償付能力充足率244.6%,核心償付能力充足率233.6%,保持在較高水平。上半年實現(xiàn)保費收入2.7萬億元,同比增長6.4%。銀行保險機構(gòu)主要經(jīng)營和監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。

當(dāng)前,面臨的突出風(fēng)險與挑戰(zhàn)有以下幾個方面。第一,不良資產(chǎn)上升壓力加大。今年初以來賬面不良貸款余額雖然增加不明顯,但由于經(jīng)濟下行在金融領(lǐng)域反映有一定時滯,加之宏觀政策短期對沖效應(yīng)等,違約風(fēng)險暫時被延緩暴露,預(yù)計在今后一段時期不良貸款會陸續(xù)呈現(xiàn)和上升。第二,部分中小金融機構(gòu)問題較為嚴(yán)重。有的銀行、保險或信托公司,存在大股東操縱和內(nèi)部人控制,公司治理機制失效,資產(chǎn)負(fù)債基礎(chǔ)原本就比較脆弱,資產(chǎn)質(zhì)量在疫情沖擊下加速劣變,風(fēng)險不斷積累。第三,部分市場亂象有所反彈。一些高風(fēng)險影子銀行死灰復(fù)燃,有的以新形式新面目企圖卷土重來。企業(yè)、住戶等部門杠桿率上升。部分資金違規(guī)流入房市股市,推高資產(chǎn)泡沫。第四,違法違規(guī)行為時有發(fā)生。如2020年1月起開始被逐步揭露的武漢金凰假黃金事件,牽涉多家銀行、保險和信托機構(gòu),除了企業(yè)本身的原因外,也暴露出一些金融機構(gòu)內(nèi)部控制和風(fēng)險管理形同虛設(shè),需引起高度重視。

銀保監(jiān)會將根據(jù)新的形勢和新的情況,繼續(xù)保持定力,優(yōu)化監(jiān)管措施,依法處置違法違規(guī)行為,切實提高防范化解金融風(fēng)險能力水平,持續(xù)深化金融改革開放,促進提升服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效,確保銀行業(yè)保險業(yè)穩(wěn)健運行,實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。

問題二:受疫情沖擊影響,實體經(jīng)濟運行遇到一定困難,金融資產(chǎn)劣變風(fēng)險加大。請問銀保監(jiān)會對當(dāng)前不良資產(chǎn)狀況及未來變化趨勢有什么判斷,將采取哪些措施防范和化解?

答:受新冠肺炎疫情等因素影響,銀行業(yè)保險業(yè)信用風(fēng)險有所上升。截至6月末,各機構(gòu)報告的不良貸款余額和不良貸款率總體較年初有所上升。對不良資產(chǎn)變化情況,銀保監(jiān)會一直密切關(guān)注,秉持客觀、專業(yè)精神認(rèn)真分析和應(yīng)對。目前國內(nèi)經(jīng)濟運行邊際改善,但還未回歸正常水平。境外疫情尚未得到有效控制,世界經(jīng)濟面臨深度衰退。一些受疫情影響較重的行業(yè)和企業(yè)經(jīng)營壓力巨大,還款能力下降。雖然我們采取了臨時延期還本付息、借新還舊、展期、修改貸款合同等對沖政策措施,但經(jīng)營不善的企業(yè)本身存在的問題并沒有根本解決,今后仍然存在較大違約風(fēng)險。一些銀行、企業(yè)和地方政府不愿主動暴露不良,有的甚至故意粉飾和隱瞞?偟膩碚f,當(dāng)前不良貸款并未充分暴露,存在較大上升壓力。

我們必須做好不良貸款可能大幅反彈的應(yīng)對準(zhǔn)備。一要進一步做實資產(chǎn)分類。嚴(yán)格區(qū)分受疫情影響出現(xiàn)困難的企業(yè)和本身經(jīng)營風(fēng)險較高的企業(yè),對于后者,嚴(yán)格按規(guī)定確定資產(chǎn)分類,符合不良標(biāo)準(zhǔn)的必須劃為不良,實質(zhì)承擔(dān)信用風(fēng)險的其他表內(nèi)外資產(chǎn)也應(yīng)執(zhí)行分類標(biāo)準(zhǔn)。二要繼續(xù)加大處置力度。今年不良資產(chǎn)處置金額要在去年基礎(chǔ)上合理增加,降低撥備覆蓋率釋放的資源必須全部用于處置不良。三要拓寬不良資產(chǎn)處置渠道。綜合使用核銷、清收、批量轉(zhuǎn)讓、債轉(zhuǎn)股等手段,做到應(yīng)核盡核,應(yīng)處盡處。試點開展不良資產(chǎn)批量處置,總結(jié)經(jīng)驗后逐步推廣。

問題三:近期,金融管理部門在銀行補充資本、動態(tài)調(diào)整撥備等方面推出一系列新的舉措。請問如何看待當(dāng)前銀行業(yè)資本和撥備情況,未來將采取什么政策措施?

答:銀保監(jiān)會認(rèn)真落實黨中央、國務(wù)院決策部署,出臺一系列政策措施,引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)合理安排撥備、資本等經(jīng)營要素,增強服務(wù)實體經(jīng)濟和抵御風(fēng)險能力。在撥備計提方面,嚴(yán)格遵循審慎原則。要求準(zhǔn)確區(qū)分風(fēng)險成因,全面反映風(fēng)險底數(shù),按規(guī)定及時提足撥備。堅持內(nèi)源和外源相結(jié)合的方式補充資本。鼓勵銀行增加利潤留存,做實資本積累。支持銀行發(fā)行普通股、優(yōu)先股、無固定期限資本債券、二級資本債等資本工具。對少數(shù)難以通過市場化渠道進行資本補充的機構(gòu),積極推動依法依規(guī)籌措政府性資金支持。盡快落實省級政府發(fā)行專項債券補充中小銀行資本的最新政策,并把補充資本和優(yōu)化公司治理有機結(jié)合。

當(dāng)前銀行業(yè)資本和撥備整體比較充足,但分布不均衡。一些機構(gòu),特別是部分中小機構(gòu)資本、撥備水平較低,資金不實,且補充資本能力有限,渠道不多。銀保監(jiān)會將進一步督促銀行業(yè)金融機構(gòu)加大撥備計提,充實資本實力,實現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營。當(dāng)前的一項重點是要配合省級政府制定發(fā)行專項債券補充銀行資本的實施方案,通過夯實資本提高中小銀行風(fēng)險抵御和信貸投放能力。

問題四:今年一季度,中國GDP同比增速為-6.8%,但銀行利潤實現(xiàn)6%的正增長。請問銀保監(jiān)會如何看待這種情況,又將有怎樣的政策考慮?

答:在實體經(jīng)濟增速大幅下降之際,銀行業(yè)利潤保持一定增長,原因是多方面的,但最主要的還是由于現(xiàn)行財務(wù)會計和統(tǒng)計制度造成的時滯影響。按照權(quán)責(zé)發(fā)生制會計原理,潛在風(fēng)險貸款利息收入仍在利潤核算中全額計入,而實際風(fēng)險尚未全面反映。其次,利潤增長很大程度上是生息資產(chǎn)大幅增長的結(jié)果。為大力支持疫情防控和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),銀行業(yè)生息資產(chǎn)特別是信貸投放同比大幅增加。上半年,銀行業(yè)金融機構(gòu)生息資產(chǎn)增長17萬億元,人民幣貸款增加12.09萬億元。規(guī)模大幅增加帶來賬面利息和利潤也相應(yīng)增長。第三,一些機構(gòu)撥備不達標(biāo),即便按照現(xiàn)階段撥備覆蓋率最低標(biāo)準(zhǔn)100%測算,銀行機構(gòu)仍有缺口合計超過3500億元。若均攤到全年補足撥備缺口,這些機構(gòu)利潤增速將大幅降低,有的甚至為負(fù)。

銀保監(jiān)會將按照黨中央、國務(wù)院決策部署,督促銀行保持利潤合理增長,做實利潤、用好利潤。一要更大力度讓利實體經(jīng)濟。千方百計降低企業(yè),尤其是普惠型小微企業(yè)綜合融資成本,推動金融系統(tǒng)全年讓利實體經(jīng)濟1.5萬億元。二要及時填補撥備缺口,全面覆蓋風(fēng)險損失。撥備不達標(biāo)的銀行要制定計劃,盡早達標(biāo)。在當(dāng)前特殊形勢下,各銀行要根據(jù)客戶真實風(fēng)險水平,按照預(yù)期信用損失法評估潛在風(fēng)險,并據(jù)此計提撥備。三要切實補充資本。適當(dāng)降低分紅,不增加獎金,把有限的利潤更多用于資本補充,提高風(fēng)險抵御能力。

問題五:當(dāng)前復(fù)工復(fù)產(chǎn)正有序推進,在做好“六穩(wěn)”工作、落實“六!比蝿(wù)方面,銀保監(jiān)會采取了哪些措施和行動,還將如何進一步推動銀行業(yè)保險業(yè)更好服務(wù)實體經(jīng)濟?

答:銀保監(jiān)會堅決貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署,從總量和結(jié)構(gòu)同時入手,指導(dǎo)銀行保險機構(gòu)扎實做好“六穩(wěn)”“六保”金融服務(wù),促進經(jīng)濟金融良性循環(huán)。一是加強對實體經(jīng)濟的資金支持。上半年人民幣貸款增加12.09萬億元,同比多增2.42萬億元,銀行保險機構(gòu)債券投資、保險資金股權(quán)投資保持較快增長,保險行業(yè)賠款和給付支出超過5200億元。二是強化疫情防控領(lǐng)域金融服務(wù)。積極滿足衛(wèi)生防疫、科研攻關(guān)等方面的合理融資需求,為受疫情影響較大地區(qū)、行業(yè)、企業(yè)提供差異化金融服務(wù)。6月末衛(wèi)生和社會工作行業(yè)貸款余額同比增長21.5%,健康保險賠付支出同比增長11%。三是做好金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作。實施中小微企業(yè)貸款延期還本付息政策,通過展期、續(xù)貸等方式對超過1.8萬億貸款本息實施延期。推動健全民營企業(yè)貸款盡職免責(zé)和容錯糾錯機制,提高民營企業(yè)融資可獲得性。四是加大薄弱領(lǐng)域金融支持力度。出臺《商業(yè)銀行小微企業(yè)金融服務(wù)監(jiān)管評價辦法》,小微企業(yè)金融服務(wù)“增量、擴面、提質(zhì)、降本”。最近統(tǒng)計顯示,普惠型小微企業(yè)貸款余額已超13萬億元,同比增速27.6%,平均利率6.03%,較去年全年平均利率降低0.67個百分點。五是積極服務(wù)重點領(lǐng)域和重大項目。引導(dǎo)資金更多投向制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施等重點領(lǐng)域,6月末貸款余額分別較年初增加1.7萬億元和2.2萬億元。外貿(mào)金融服務(wù)力度不斷增強,上半年中國出口信保公司支持出口承保2699億美元。

銀保監(jiān)會將繼續(xù)做好統(tǒng)籌推進疫情防控和經(jīng)濟社會恢復(fù)發(fā)展工作,抓好政策落地落實落細(xì)。一是全力打通恢復(fù)經(jīng)濟循環(huán)。繼續(xù)鞏固經(jīng)濟恢復(fù)發(fā)展勢頭,研究實施中小企業(yè)“低成本無擔(dān)保”應(yīng)急貸款和大中型企業(yè)應(yīng)急融資安排,更好發(fā)揮政策性金融逆周期調(diào)節(jié)作用。二是增強經(jīng)濟發(fā)展后勁。加大重點行業(yè)、普惠小微企業(yè)的信貸支持,積極擴大最終消費需求。三是更好發(fā)揮保險保障功能。優(yōu)化完善保險產(chǎn)品,特別是災(zāi)害保險、公共衛(wèi)生保險、健康保險等,加快理賠速度,提高理賠效率,使企業(yè)及時獲得保險賠付,盡快復(fù)工復(fù)產(chǎn)。四是持續(xù)提升宏觀政策協(xié)同效應(yīng)。強化財政、金融、就業(yè)、產(chǎn)業(yè)等各項政策協(xié)調(diào)配合,實現(xiàn)多層級政策相互支持,更好服務(wù)各類市場主體。五是督促引導(dǎo)資金“脫虛向?qū)崱薄I钊腴_展市場亂象整治“回頭看”,依法嚴(yán)厲打擊資金空轉(zhuǎn)和違規(guī)套利行為。當(dāng)前特別要強化資金流向監(jiān)管,規(guī)范跨市場資金往來和業(yè)務(wù)合作,嚴(yán)禁銀行保險機構(gòu)違規(guī)參與場外配資,嚴(yán)查亂加杠桿和投機炒作行為,防止催生資產(chǎn)泡沫,確保金融資源真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟中最需要的領(lǐng)域和環(huán)節(jié)。

(責(zé)任編輯:邱光龍 HF056)
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