北京銀保監(jiān)局:力爭(zhēng)全年不良處置額明顯高于前兩年平均水平

2020-07-14 12:54:45 21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道  朱英子

  有條件的機(jī)構(gòu)2020年底不良貸款余額壓降至年初水平,為下一階段不良反彈預(yù)留空間。

  隨著疫情常態(tài)化發(fā)展,銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量劣變壓力持續(xù)加重,信用風(fēng)險(xiǎn)管控成了當(dāng)前銀行業(yè)重要工作。

  近期,北京銀保監(jiān)局印發(fā)了《關(guān)于全力做好當(dāng)前信用風(fēng)險(xiǎn)管控工作的通知》(下稱《通知》),要求轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)高度重視、及早部署,把信用風(fēng)險(xiǎn)管控工作作為風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)的第一要?jiǎng)?wù),建立“一把手”負(fù)責(zé)制,積極爭(zhēng)取上級(jí)單位政策支持,制定專項(xiàng)工作方案,加大組織推進(jìn)力度,確保信用風(fēng)險(xiǎn)管控措施落到實(shí)處。

  加大不良處置

  在不良資產(chǎn)處置方面,北京銀保監(jiān)局鼓勵(lì)在京各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)探索推進(jìn)不良轉(zhuǎn)讓試點(diǎn),綜合運(yùn)用清收、轉(zhuǎn)讓、核銷、重組等多種處置手段壓降不良。

  《通知》中明確提出,力爭(zhēng)全年不良處置額明顯高于前兩年平均水平,努力實(shí)現(xiàn)2020年下半年不良貸款余額由升轉(zhuǎn)降,有條件的機(jī)構(gòu)2020年底不良貸款余額壓降至年初水平,為下一階段不良反彈預(yù)留空間。

  北京銀保監(jiān)局黨委書記、局長(zhǎng)李明肖在例行新聞發(fā)布會(huì)上公布的最新數(shù)據(jù)顯示,一季度末北京銀行(601169,股吧)業(yè)不良貸款率0.6%,撥備覆蓋率372%,4月末不良率為0.61%;2018年、2019年分別處置不良貸款222億元和356億元。

  不良資產(chǎn)上升壓力正在加大。7月11日,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人答記者問時(shí)指出,今年初以來(lái)賬面不良貸款余額雖然增加不明顯,但由于經(jīng)濟(jì)下行在金融領(lǐng)域反映有一定時(shí)滯,加之宏觀政策短期對(duì)沖效應(yīng)等,違約風(fēng)險(xiǎn)暫時(shí)被延緩暴露,預(yù)計(jì)在今后一段時(shí)期不良貸款會(huì)陸續(xù)呈現(xiàn)和上升。

  從全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管指標(biāo)來(lái)看,6月末,不良貸款余額3.6萬(wàn)億元,比年初增加4004億元,不良貸款率2.10%,比年初上升0.08個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率178.1%,比年初下降4個(gè)百分點(diǎn)。

  銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人還指出,必須做好不良貸款可能大幅反彈的應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備。

  一要進(jìn)一步做實(shí)資產(chǎn)分類。嚴(yán)格區(qū)分受疫情影響出現(xiàn)困難的企業(yè)和本身經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較高的企業(yè),對(duì)于后者,嚴(yán)格按規(guī)定確定資產(chǎn)分類,符合不良標(biāo)準(zhǔn)的必須劃為不良,實(shí)質(zhì)承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的其他表內(nèi)外資產(chǎn)也應(yīng)執(zhí)行分類標(biāo)準(zhǔn)。

  二要繼續(xù)加大處置力度。今年不良資產(chǎn)處置金額要在去年基礎(chǔ)上合理增加,降低撥備覆蓋率釋放的資源必須全部用于處置不良。

  三要拓寬不良資產(chǎn)處置渠道。綜合使用核銷、清收、批量轉(zhuǎn)讓、債轉(zhuǎn)股等手段,做到應(yīng)核盡核,應(yīng)處盡處。試點(diǎn)開展不良資產(chǎn)批量處置,總結(jié)經(jīng)驗(yàn)后逐步推廣。

  夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)分類

  在風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)暴露方面,北京銀保監(jiān)局主要從加大排查力度和做實(shí)貸款五級(jí)分類這兩方面入手。

  《通知》中提出,要加大信用風(fēng)險(xiǎn)排查頻次、廣度和深度,重點(diǎn)關(guān)注前期經(jīng)營(yíng)激進(jìn)、過(guò)度授信或已出現(xiàn)債券市場(chǎng)違約情況企業(yè)等信用風(fēng)險(xiǎn)薄弱領(lǐng)域,著力加強(qiáng)對(duì)大額客戶、異地客戶和關(guān)注類客戶的風(fēng)險(xiǎn)排查和貸后管理。

  并表示,要做好對(duì)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)情況、延期還本付息客戶經(jīng)營(yíng)情況的持續(xù)跟蹤,對(duì)發(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)苗頭及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施,嚴(yán)防風(fēng)險(xiǎn)敞口進(jìn)一步擴(kuò)大。

  此外,要進(jìn)一步夯實(shí)風(fēng)險(xiǎn)分類基礎(chǔ),加強(qiáng)貸款五級(jí)分類管理,確保及時(shí)準(zhǔn)確反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

  《通知》要求,原則上,除涉及債委會(huì)等特殊情況外,各機(jī)構(gòu)逾期60天以上的對(duì)公貸款均應(yīng)納入不良;嚴(yán)禁以違規(guī)續(xù)貸、虛假轉(zhuǎn)讓、同業(yè)互持等方式掩蓋不良。

  《通知》指出,要對(duì)資本補(bǔ)充、撥備計(jì)提等事項(xiàng)早作安排,提前備足吸收損失的“糧草”和“彈藥”。在合理預(yù)測(cè)貸款損失的基礎(chǔ)上盡早、足額計(jì)提撥備,避免出現(xiàn)撥備覆蓋率急劇下降或被動(dòng)突擊計(jì)提撥備等情況。

  北京銀保監(jiān)局表示,將密切監(jiān)測(cè)全轄信用風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況,對(duì)于工作組織不力、管控成效不佳的機(jī)構(gòu),將開展專項(xiàng)督導(dǎo),采取必要監(jiān)管措施,實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)管問責(zé)。

(責(zé)任編輯:李悅 )
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