近日,中銀協(xié)發(fā)布了中英文雙語(yǔ)版《2019年中國(guó)銀行業(yè)社會(huì)責(zé)任報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)。這是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)連續(xù)第十二年發(fā)布該報(bào)告。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)黨委書記、專職副會(huì)長(zhǎng)潘光偉為報(bào)告作序。
《報(bào)告》主要圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、深化普惠金融、發(fā)展綠色金融、提升服務(wù)質(zhì)效、關(guān)注員工權(quán)益、踐行社會(huì)公益八方面內(nèi)容,以凝練的文字、詳實(shí)的案例,圖文并茂地總結(jié)了銀行業(yè)過(guò)去一年在社會(huì)責(zé)任領(lǐng)域完成的重點(diǎn)工作和實(shí)現(xiàn)的全新突破。主要內(nèi)容如下:
一、堅(jiān)守初心,牢記使命,以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為本
2019年,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)助力深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為金融發(fā)展的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn),進(jìn)一步強(qiáng)化新興產(chǎn)業(yè)、高新產(chǎn)業(yè)等領(lǐng)域的金融資源配置,加強(qiáng)短板、薄弱環(huán)節(jié)服務(wù)供給,落實(shí)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略,推進(jìn)對(duì)外開放發(fā)展進(jìn)程,在實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換、推動(dòng)重點(diǎn)領(lǐng)域區(qū)域發(fā)展、強(qiáng)化國(guó)際金融交流合作等方面發(fā)揮了重要作用。例如,國(guó)家開發(fā)銀行全力落實(shí)公路、軌道交通、機(jī)場(chǎng)、水運(yùn)、能源“補(bǔ)短板”重點(diǎn)任務(wù)。中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)布粵港澳大灣區(qū)綜合金融服務(wù)方案,推出支持深圳建設(shè)中國(guó)特色社會(huì)主義先行示范區(qū)工作方案、創(chuàng)新“灣區(qū)+”跨境金融等措施。截至2019年末,共有11家中資銀行在29個(gè)“一帶一路”沿線國(guó)家設(shè)立了79家一級(jí)分支機(jī)構(gòu)(包括19家子行,47家分行和13家代表處)。
二、聚能賦能,創(chuàng)新驅(qū)動(dòng),助力小微企業(yè)發(fā)展
2019年,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深入貫徹金融服務(wù)民營(yíng)小微企業(yè)工作部署與政策要求,持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)體系,建立“敢貸、愿貸、能貸”的長(zhǎng)效機(jī)制,公平精準(zhǔn)有效開展民營(yíng)企業(yè)與小微企業(yè)授信業(yè)務(wù),著力提升信貸服務(wù)效率。截至2019年末,小微企業(yè)貸款余額36.9萬(wàn)億元,同比增速10.1%。其中,單戶授信總額1,000萬(wàn)元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款余額11.7萬(wàn)億元,較年初增速24.6%,貸款余額戶數(shù)2,100多萬(wàn)戶,較年初增加380萬(wàn)戶,新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較2018年平均水平下降0.64個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí),2019年,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)在監(jiān)管部門領(lǐng)導(dǎo)下,倡議發(fā)起“百行進(jìn)萬(wàn)企”全國(guó)推廣工作,截至2020年5月31日,經(jīng)初步對(duì)接,有融資需求且愿意銀行上門走訪對(duì)接的小微企業(yè)總數(shù)為40萬(wàn)戶,商業(yè)銀行向名單內(nèi)小微企業(yè)實(shí)際授信2000多億元,向參與“無(wú)接觸貸款助微計(jì)劃”的小微企業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款5263.02億元。
三、完善政策支持,加大投入力度,決戰(zhàn)決勝脫貧攻堅(jiān)
2019年,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院的決策部署,加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo),完善支持政策,加大投入力度,聚焦深度貧困地區(qū),從信貸資源投放、網(wǎng)點(diǎn)與服務(wù)終端布設(shè)、開展定點(diǎn)幫扶活動(dòng)等方面有效激活脫貧效能,較好地完成了全年扶貧工作目標(biāo)任務(wù),為高質(zhì)量打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)提供了有力支撐。截至2019年末,全國(guó)金融精準(zhǔn)扶貧貸款余額3.96萬(wàn)億元,較年初增加3,403億元;扶貧小額信貸累計(jì)發(fā)放4,270.16億元,余額1,865.48億元;累計(jì)支持建檔立卡貧困戶1,035.73萬(wàn)戶次,余額覆蓋戶數(shù)470.71萬(wàn)戶;銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)、機(jī)具服務(wù)、流動(dòng)服務(wù)等方式將基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋到832個(gè)國(guó)家扶貧開發(fā)重點(diǎn)縣的16.63萬(wàn)個(gè)行政村,覆蓋率達(dá)99.30%;在412個(gè)縣設(shè)立了村鎮(zhèn)銀行,覆蓋率接近50%。
四、支持“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展,落實(shí)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略
在黨和國(guó)家各項(xiàng)支農(nóng)惠農(nóng)政策的指導(dǎo)下,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極踐行鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,聚焦“三農(nóng)”發(fā)展呈現(xiàn)的新特點(diǎn)、新趨勢(shì),逐步建立健全“三農(nóng)”服務(wù)機(jī)制,在全力服務(wù)鄉(xiāng)村振興、支農(nóng)支小、普惠金融等方面主動(dòng)作為,加大服務(wù)模式創(chuàng)新,取得了顯著成效。例如,中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行圍繞大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展和鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興,全年創(chuàng)新條線累計(jì)發(fā)放貸款2193億元;大力支持高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)、土地整治和農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新,截止2019年末,農(nóng)地貸款余額1257億元;積極響應(yīng)中央加快恢復(fù)生豬生產(chǎn)有關(guān)部署,全年累計(jì)發(fā)放生豬全產(chǎn)業(yè)鏈貸款156億元。另外,農(nóng)信機(jī)構(gòu)采取流動(dòng)服務(wù)車、“雙基聯(lián)動(dòng)工作站”等多種形式,將農(nóng)村金融服務(wù)到從“最后一公里”延伸到“最后一步路”,使金融服務(wù)的便利性、可得性、滿意度顯著提高。
五、踐行綠色理念,推動(dòng)綠色金融發(fā)展,有效推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)
2019年,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持綠色發(fā)展理念,將潛在的環(huán)境影響納入戰(zhàn)略決策及日常業(yè)務(wù),注重對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)以及對(duì)污染的評(píng)估;創(chuàng)新綠色信貸、綠色債券、綠色基金等產(chǎn)品和業(yè)務(wù),拓寬綠色融資渠道;持續(xù)推進(jìn)建筑節(jié)能改造,推崇綠色辦公和低碳運(yùn)營(yíng),致力打造綠色發(fā)展生態(tài)。例如,截至2019年末,興業(yè)銀行(601166,股吧)綠色金融融資余額達(dá)1.01萬(wàn)億元,綠色金融客戶14764家,累計(jì)為19454家企業(yè)提供綠色融資2.22萬(wàn)億元。招商銀行(600036,股吧)持續(xù)推動(dòng)“無(wú)紙化”業(yè)務(wù)流程,上線178項(xiàng)零售無(wú)紙化業(yè)務(wù)項(xiàng)目,推行會(huì)議材料智能終端閱覽形式,2019年共計(jì)節(jié)約會(huì)議用紙2.5噸。截至 2019 年末,21 家主要銀行綠色信貸余額超過(guò) 10 萬(wàn)億元。
六、變革創(chuàng)新,科技賦能,提升客戶服務(wù)體驗(yàn)
2019年,為滿足金融消費(fèi)者日益多元化、個(gè)性化的服務(wù)需求,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持“以客戶為中心”的服務(wù)理念,加快網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)轉(zhuǎn)型升級(jí),通過(guò)智能化、輕型化、便捷化發(fā)展縱深延長(zhǎng)金融服務(wù)觸角,激活基層網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)能力;持續(xù)強(qiáng)化大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、生物識(shí)別等技術(shù)與手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、智能客服等電子渠道的深度融合,打造優(yōu)質(zhì)的移動(dòng)金融服務(wù)生態(tài);不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,推行規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)制度,切實(shí)改善業(yè)務(wù)流程繁瑣、業(yè)務(wù)辦理耗時(shí)長(zhǎng)等服務(wù)難點(diǎn)、痛點(diǎn)問題。截至2019年末,據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)年內(nèi)改造營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)15829個(gè);優(yōu)化主要業(yè)務(wù)流程 1.57萬(wàn)個(gè),同比增長(zhǎng)24.66%;離柜交易達(dá)3236.43億筆,同比增長(zhǎng)16.34%;離柜交易金額達(dá)2057.71億元,同比增長(zhǎng)6.26%;行業(yè)平均電子渠道分流率89.77%。
七、多措并舉,完善體制機(jī)制建設(shè),切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益
2019年,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極發(fā)揮消保責(zé)任主體作用,切實(shí)貫徹落實(shí)相關(guān)國(guó)家政策、監(jiān)管規(guī)定和行規(guī)行約,通過(guò)完善流程、保障資源投入等措施履行消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)職責(zé),同時(shí),積極關(guān)注消費(fèi)者訴求,快速應(yīng)對(duì)詐騙類案件,持續(xù)開展消費(fèi)者教育服務(wù)活動(dòng),實(shí)現(xiàn)了銀行與消費(fèi)者、銀行與社會(huì)的共生共榮、和諧發(fā)展。在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下,在會(huì)員銀行共同努力下,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)多年組織開展消費(fèi)者教育活動(dòng),形成了具有銀行業(yè)自律組織特點(diǎn)的消保工作機(jī)制。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),參與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)2019年“普及金融知識(shí)萬(wàn)里行”活動(dòng)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)達(dá)16.41 萬(wàn)個(gè),派出宣教人員 159.17 萬(wàn)人次,組織金融知識(shí)普及活動(dòng)26.13萬(wàn)場(chǎng)次,受眾近3億人次。
八、勇于擔(dān)當(dāng),眾志成城,共抗新冠疫情
2020年新年伊始,面對(duì)一場(chǎng)突如其來(lái)的疫情,銀行業(yè)堅(jiān)決貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于打贏疫情防控阻擊戰(zhàn)的決策部署,緊緊圍繞抗疫工作重點(diǎn)內(nèi)容,不斷加大對(duì)疫情防控工作的金融服務(wù)保障力度。疫情初期,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)面向全體會(huì)員單位發(fā)布《以優(yōu)質(zhì)快捷高效的金融服務(wù)助力疫情防控倡議書》,組織發(fā)起專項(xiàng)活動(dòng)—“抗擊疫情,銀行業(yè)在行動(dòng)”,深化“百行進(jìn)萬(wàn)企”活動(dòng),引導(dǎo)銀行業(yè)全面發(fā)揮金融優(yōu)勢(shì)、打好緊急戰(zhàn)“疫”。疫情期間,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)履行社會(huì)責(zé)任捐款捐物,優(yōu)先保障疫情防控企業(yè)融資需求,全力支持和組織推動(dòng)各類生產(chǎn)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn),主動(dòng)幫扶企業(yè)降本減負(fù)、共渡難關(guān),積極做好線上線下優(yōu)質(zhì)高效金融服務(wù)保障,為我國(guó)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行發(fā)揮了重要作用、貢獻(xiàn)了行業(yè)力量。截至6月末,根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)、會(huì)員單位報(bào)送及相關(guān)慈善機(jī)構(gòu)公布的信息,經(jīng)統(tǒng)計(jì),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)捐款23.61億元;捐贈(zèng)物資已超1533萬(wàn)件;疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)信貸支持合計(jì)超過(guò)3.7萬(wàn)億元。
新時(shí)代賦予新使命,新征程呼喚新作為。2020 年,站在“兩個(gè)一百年”奮斗目標(biāo)的歷史交匯點(diǎn),銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將繼續(xù)以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo),面對(duì)新形勢(shì)、新要求,堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾不動(dòng)搖,堅(jiān)持服務(wù)民營(yíng)小微企業(yè)不放松,堅(jiān)持創(chuàng)新引領(lǐng)不停步,打好三大攻堅(jiān)戰(zhàn),加大“六穩(wěn)”工作力度,做好“六!毕嚓P(guān)工作,為決勝全面建成小康社會(huì)、全面高質(zhì)量發(fā)展作出更大貢獻(xiàn)。
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