巧用保單融資盤活資金,上海政銀保聯(lián)合護(hù)航外貿(mào)企業(yè)“出!

2020-07-28 18:12:56 第一財(cái)經(jīng)  段思宇

  有了保單融資后,外貿(mào)企業(yè)找銀行貸款不再是難題,融資成本也更低了,企業(yè)出口更有保障。

  在金融扶助政策的支持下,上海的一些中小微外貿(mào)企業(yè)主正重拾信心。

  一家從事機(jī)械設(shè)備及配件、儀器儀表出口的外貿(mào)企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者說,之前受疫情影響,公司資金周轉(zhuǎn)一度出現(xiàn)困難,但近期利用保單融資,公司成功從銀行貸到無抵押貸款200萬元,緩解了現(xiàn)金流壓力。

  一位從事工業(yè)皮帶生產(chǎn)加工的企業(yè)主也發(fā)出了同樣的感慨,他說,有了保單融資后,外貿(mào)企業(yè)找銀行貸款不再是難題,而且融資成本也更低了,企業(yè)出口更有保障。

  企業(yè)主們所提到的保單融資,是指防疫期間上海多個(gè)部門聯(lián)合創(chuàng)設(shè)的“信保+銀行+擔(dān)!钡膭(chuàng)新保單融資模式,以無抵押、純信用的銀保合作產(chǎn)品為抓手,盤活企業(yè)應(yīng)收賬款,為小微企業(yè)提供融資便利。而這僅僅是上海支持外貿(mào)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的其中一項(xiàng)金融創(chuàng)新。今年以來,為保外貿(mào)市場主體,上海強(qiáng)化金融支持,開拓各種渠道為企業(yè)注入金融活水。

  保市場主體就是保社會(huì)生產(chǎn)力,相關(guān)數(shù)據(jù)已初步反映政策成果:截至6月末,上海市各類正常經(jīng)營的市場主體數(shù)量較年初增加14萬家;就業(yè)人數(shù)為1016.2萬人,較上年同期增加0.6萬人;外貿(mào)企業(yè)貸款余額4833億元,較年初增加448億元;上半年,全市進(jìn)出口額雖然同比下降0.7%,但降幅比全國低2.5個(gè)百分點(diǎn)。

  金融紓困外貿(mào)企業(yè)

  對(duì)于外貿(mào)企業(yè)而言,融資向來是一大難題!叭ャy行貸款,要么要有固定資產(chǎn)擔(dān)保,要么要有增值稅稅收,但外貿(mào)企業(yè)沒有增值稅,只有所得稅和印花稅,所以大多貸不到款,即使能貸到,金額也會(huì)很少! 鷹柴國際貿(mào)易(上海)有限公司(下稱“鷹柴貿(mào)易公司”)財(cái)務(wù)經(jīng)理鄧宏告訴記者。

  鷹柴貿(mào)易公司是一家從事機(jī)械設(shè)備及配件、儀器儀表出口的外貿(mào)企業(yè),如農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備以及所有機(jī)型所配套的零件、水冷柴油機(jī)、各類發(fā)電機(jī)組等。目前公司產(chǎn)品主要出口至老撾、柬埔寨等“一帶一路”沿線國家。

  疫情期間,由于出口物流受到影響,公司應(yīng)收賬款賬期拉長,這帶來的直觀影響便是公司資金流愈發(fā)緊張。鄧宏稱,盡管公司目前還未出現(xiàn)壞賬,但回款速度變慢了,以往可能是5萬、10萬的打款,現(xiàn)在基本上是一次1萬或2萬。與此同時(shí),壓在他肩頭的還有原材料采購成本以及每個(gè)月15萬-20萬元左右的人工成本。

  ”200萬的保單融資貸款算是解了公司燃眉之急,而且利率相對(duì)較低,僅在4.5%左右,明顯低于其他融資工具成本。“鄧宏告訴記者,有了金融機(jī)構(gòu)的支持,只要應(yīng)收賬款不出現(xiàn)壞賬,公司今年利潤不會(huì)有明顯下滑。

  所謂保單融資,是指企業(yè)持銀行等金融機(jī)構(gòu)認(rèn)可的境內(nèi)外保險(xiǎn)公司開具的保險(xiǎn)保單,并將保單項(xiàng)下賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行,銀行則會(huì)按照保單項(xiàng)下的應(yīng)收賬款金額的一定比例給予融資資金。

  疫情期間,為加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)外貿(mào)企業(yè)的支持,上海市多個(gè)部門深化“信保+擔(dān)保+銀行”融資模式,通過支持中國信保上海分公司與銀行、市政策性融資擔(dān);鸺訌(qiáng)保單融資合作,將保單融資覆蓋范圍從年出口500萬美元以下的企業(yè)擴(kuò)大到3000萬美元(含)以下。

  年出口額在500萬美元以上的鷹柴貿(mào)易公司即是這一政策的受益者,公司此次貸款來自建設(shè)銀行。記者獲悉,前期建行方面就提供了首期100億元的人民幣專項(xiàng)信貸額度,用以重點(diǎn)支持出口量3000萬美元以下的上海市外貿(mào)中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)市。

  建行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,建行明確鼓勵(lì)符合條件的企業(yè)用好用足中國出口信用保險(xiǎn)工具,同時(shí)還建立了24小時(shí)應(yīng)急響應(yīng)機(jī)制,通過綠色通道,加快貿(mào)易融資審批、放款等手續(xù),為企業(yè)提供定制化套餐權(quán)益,保障外貿(mào)產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈暢通運(yùn)轉(zhuǎn)。

  財(cái)政政策和貨幣政策協(xié)同發(fā)力

  值得注意的是,近期保單融資再喜提優(yōu)惠資金。在央行上?偛、中國信保上海分公司等機(jī)構(gòu)的推動(dòng)下,日前上海首筆央行再貸款信保融資業(yè)務(wù)落地,即首次使用1萬億普惠性再貸款優(yōu)惠資金進(jìn)行信保融資的貸款投放。

  該筆業(yè)務(wù)為上海銀行向上海托展智能科技股份有限公司提供授信額度300萬元,用于該企業(yè)出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下“保易融”業(yè)務(wù)。據(jù)悉,上海托展智能科技股份有限公司將在貨物出運(yùn)后,向中國信保上海分公司履行申報(bào)義務(wù),上海銀行在對(duì)相關(guān)貿(mào)易背景和單據(jù)進(jìn)行審核后發(fā)放貸款,支持企業(yè)出口項(xiàng)下的外貿(mào)業(yè)務(wù)。

  “使用再貸款優(yōu)惠資金,企業(yè)可獲得更低成本的資金,銀行也有動(dòng)力去開展業(yè)務(wù)。”中國信保上海分公司總經(jīng)理助理胡敏對(duì)記者說。

  第一財(cái)經(jīng)還了解到,為了能夠提高對(duì)接效率,中國信保上海分公司從6000多家外貿(mào)企業(yè)中,按照各銀行的政策導(dǎo)向、風(fēng)險(xiǎn)偏好等,篩選出了2785家企業(yè),助力銀行將再貸款資金精準(zhǔn)流向企業(yè)。

  胡敏還提及,“信保+擔(dān)保+銀行”的融資模式是發(fā)揮財(cái)政政策和貨幣政策協(xié)同效應(yīng)的良好體現(xiàn)。對(duì)于企業(yè)而言,可進(jìn)一步降低融資門檻與成本;對(duì)于放款行而言,有信用保險(xiǎn)的加持,可減緩貸后管理的風(fēng)險(xiǎn);對(duì)中國信保而言,可完善小微企業(yè)的服務(wù)。

  上海市金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)協(xié)調(diào)機(jī)制辦公室負(fù)責(zé)人、央行上?偛空{(diào)查統(tǒng)計(jì)研究部主任呂進(jìn)中說,“信保+擔(dān)保+銀行”的模式是發(fā)揮“幾家抬”合力做好企業(yè)金融服務(wù)的典范。這種模式既有保險(xiǎn)、銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮主體作用,又有財(cái)政、政府性擔(dān)保提供配套支持,還有商務(wù)委這一行業(yè)主管部門提供權(quán)威的企業(yè)信息!岸喾絽f(xié)同發(fā)力形成閉環(huán),十分精準(zhǔn)地對(duì)外貿(mào)領(lǐng)域小微企業(yè)形成了有力支持,該模式探索出的經(jīng)驗(yàn)也非常值得復(fù)制推廣到其他行業(yè)領(lǐng)域!眳芜M(jìn)中說。

  在呂進(jìn)中看來,這一模式也很好地解決了小微企業(yè)的征信問題。按照相關(guān)要求,今年金融機(jī)構(gòu)要向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利1.5萬億元,而讓利要在堅(jiān)持市場化法治化的原則和做到商業(yè)可持續(xù)的前提下進(jìn)行,金融機(jī)構(gòu)需用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)覆蓋風(fēng)險(xiǎn)!斑@其中,存在一定的不協(xié)調(diào),如何化解不協(xié)調(diào),關(guān)鍵在于抓住小微企業(yè)征信問題!眳芜M(jìn)中說。

  此前央行上?偛繒(huì)同上海銀保監(jiān)局、上海市金融工作局、上海市經(jīng)信委等多個(gè)部門聯(lián)合下發(fā)的“金融18條”(《關(guān)于進(jìn)一步做好金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作的指導(dǎo)意見》),也對(duì)上述模式進(jìn)行了強(qiáng)調(diào)。

  從企業(yè)體驗(yàn)來看,“申請(qǐng)起來十分方便,只需將貿(mào)易合同等材料提交至銀行即可,而且可以全部線上操作,通過中國國際貿(mào)易單一窗口就能申請(qǐng),放款周期較短,一個(gè)星期左右就能拿到貸款!编嚭暾f。

  降費(fèi)讓利充分發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)保障功能

  不止是資金上的壓力,大多中小微出口企業(yè)在貿(mào)易過程中還面臨著買方破產(chǎn)、拖欠貨款的風(fēng)險(xiǎn)。如此一來,保險(xiǎn)的作用尤為重要。

  “和我們一直有穩(wěn)定合作的印度的一個(gè)買家,在我們交貨后,以質(zhì)量不達(dá)標(biāo)等理由拒絕付款!鄙虾h唐傳動(dòng)設(shè)備有限公司(下稱“漢唐傳動(dòng)”)沈立對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示。

  漢唐傳動(dòng)是一家從事工業(yè)皮帶生產(chǎn)加工的企業(yè),生產(chǎn)產(chǎn)品主要出口至土耳其、巴西、印度、俄羅斯伊朗等地。“實(shí)際上,公司和印度這家企業(yè)的合作已經(jīng)兩年了,供應(yīng)的是同一款印花導(dǎo)帶,一直沒有更換過原料和工藝,質(zhì)量穩(wěn)定,沒想到對(duì)方會(huì)以這個(gè)理由拖欠貨款!鄙蛄⒎Q。

  雙方交貨是在去年12月,按照合同,對(duì)方應(yīng)付9.4萬美元。但臨近付款期,印度買家遲遲沒有打款。無奈之下,漢唐傳動(dòng)向中國信保報(bào)案。經(jīng)過調(diào)查核實(shí),在報(bào)案后的十幾個(gè)工作日內(nèi),漢唐傳動(dòng)就收到了來自中國信保的7.4萬美元的賠付金。之后中國信保通過追償渠道向買方發(fā)起追討,已經(jīng)追回50%以上的貨款,挽回了損失。

  “雖然這筆交易金額不算大,但在今年外部環(huán)境不確定的情況下,因?yàn)橛行疟1,公司的損失減少了!鄙蛄⒏嬖V記者,預(yù)計(jì)今年公司外貿(mào)收入可能只有去年70%的水平。在接受記者采訪時(shí),沈立頻頻看向手機(jī)。他說,所看到的全是國外客戶的郵件,雖然大家保持著聯(lián)系,但并沒有更多的生意可做。

  來自上海普弗沃醫(yī)療科技有限公司(下稱“普弗沃醫(yī)療”)的孔振宇也表示,在外部不確定性因素增加及疫情影響下,外貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)增加,“企業(yè)投保后,相當(dāng)于有了保障,企業(yè)出口更有信心。” 孔振宇說。

  普弗沃醫(yī)療是一家為醫(yī)院提供手術(shù)室及ICU整體解決方案的醫(yī)療企業(yè),主營呼吸機(jī)、麻醉機(jī)等?渍裼罘Q,作為出口醫(yī)療產(chǎn)品的企業(yè),疫情帶來了機(jī)遇,公司外貿(mào)從6月開始慢慢恢復(fù),目前內(nèi)外貿(mào)業(yè)務(wù)占比為1:3,但隨著業(yè)務(wù)的拓展,公司對(duì)資金需求更大。

  “比如一些大的訂單,需要墊付資金,有了保險(xiǎn),再加上保單融資,對(duì)于外貿(mào)公司而言,無疑是雙重防護(hù)!笨渍裼钫f。

  為了惠及更多中小外貿(mào)企業(yè),記者了解到,疫情期間,中國信保上海分公司積極“降費(fèi)”,主動(dòng)盡可能對(duì)全部小微企業(yè)實(shí)施階段性降費(fèi),減少企業(yè)投保成本近600萬元;同時(shí),還推出了免費(fèi)資信調(diào)查服務(wù),幫助企業(yè)甄別海外客戶,排查風(fēng)險(xiǎn);依托“單一窗口”,幫助企業(yè)開展“一網(wǎng)通辦”,完成通關(guān)、物流、融資、保險(xiǎn)等一系列業(yè)務(wù)。

  數(shù)據(jù)顯示,今年上半年中國信保上海分公司共為8084家企業(yè)217.4億美元的出口及對(duì)外投資提供信保支持,同比分別增長50.4%和23%;另為企業(yè)新開發(fā)海外客戶2070個(gè),批復(fù)買方授信73.4億美元,帶動(dòng)新增出口12.7億美元。

  中國信保上海分公司總經(jīng)理陸棟稱,下半年外部環(huán)境依然存在較多的不確定因素,市場有效需求不足,外貿(mào)企業(yè)面臨訂單被取消或延期等問題,市場整體信用風(fēng)險(xiǎn)偏高,這對(duì)打好金融政策“組合拳”、穩(wěn)住外貿(mào)基本盤提出更高要求。

  近日,中國(上海)國際貿(mào)易單一窗口還上線了“WE學(xué)院”和“小微資信紅綠燈”功能,一方面為小微企業(yè)客戶提供風(fēng)險(xiǎn)管理和企業(yè)成長知識(shí)服務(wù),構(gòu)建小微成長生態(tài)圈;另一方面,利用大數(shù)據(jù)技術(shù)幫助企業(yè)識(shí)別海外買家交易風(fēng)險(xiǎn),有效避免外貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)。

(責(zé)任編輯:李悅 )
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