惠農(nóng)金融的“活水”正在用全新的面貌滴灌田間地頭。
近年來，哈爾濱銀行通過推進(jìn)“外延式+內(nèi)涵式”惠農(nóng)金融發(fā)展，力保廣大農(nóng)民生產(chǎn)生活無后顧之憂，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略持續(xù)注入內(nèi)生動(dòng)力。
據(jù)了解，自2005年率先投放首筆農(nóng)戶貸款以來，哈爾濱銀行迄今累計(jì)投放惠農(nóng)貸款超千億元，服務(wù)惠及上百萬戶農(nóng)民家庭。和傳統(tǒng)農(nóng)貸業(yè)務(wù)不同的是，哈爾濱銀行惠農(nóng)服務(wù)更加高效，主要得益于專業(yè)團(tuán)隊(duì)的覆蓋下沉、集團(tuán)綜合資源的高效整合以及線上化運(yùn)營的全面轉(zhuǎn)型。
非常時(shí)期格局?jǐn)U容
年初疫情發(fā)生期間正值春耕農(nóng)忙時(shí)節(jié)，為支持疫情防控和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)兩不誤，哈爾濱銀行年初即準(zhǔn)備逾100億元的專項(xiàng)惠農(nóng)資金，加大專項(xiàng)資金供給量，確�；蒉r(nóng)貸款能夠及時(shí)足額投放。
除了提升惠農(nóng)貸款投放優(yōu)先級(jí)，哈爾濱銀行還為農(nóng)戶提供了“延期免責(zé)式”綠色服務(wù)，堅(jiān)決做到不抽貸、斷貸、壓貸，實(shí)施延期、展期、續(xù)貸、調(diào)整還款付息計(jì)劃、協(xié)助申請征信保護(hù)等服務(wù)，截至2020年6月30日，共計(jì)辦理農(nóng)戶延期貸款6700余筆，協(xié)助農(nóng)戶申請征信保護(hù)660余筆。此外，“增信擴(kuò)容式”綠色服務(wù)也為農(nóng)戶分憂解難，哈爾濱銀行持續(xù)提供額度增信、利率下調(diào)、期限延長、手續(xù)簡化等優(yōu)惠政策，有效助力提升疫情期間農(nóng)業(yè)生產(chǎn)能力。
疫情期間，農(nóng)戶無法出門辦理貸款，想要擴(kuò)大玉米種植的農(nóng)戶萬年城因缺少經(jīng)營資金犯了難。哈爾濱銀行雞西分行第一時(shí)間了解到萬年城的困難，為確保農(nóng)戶居家防疫安全，總、分、支行惠農(nóng)條線工作人員多次開展線上業(yè)務(wù)專題溝通會(huì)，于2020年4月3日成功為其發(fā)放了500萬元貸款，萬年城的心結(jié)也得以解開。
2020年7月21日，哈爾濱銀行雞西分行工作人員對萬年城進(jìn)行貸后回訪。
線上化轉(zhuǎn)型在疫情期間凸顯出重要性，然而轉(zhuǎn)型成果卻并非一日之功。近年來，哈爾濱銀行全面打造“科技惠農(nóng)+體驗(yàn)至上”惠農(nóng)全線上運(yùn)營，通過持續(xù)升級(jí)“手機(jī)銀行+移動(dòng)PAD”的一站式“云”貸款功能，高效應(yīng)用大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營銷與智能化模型審批，匹配“線上循環(huán)”與“差異化線上智能定價(jià)”功能，實(shí)現(xiàn)“線上一鍵互動(dòng)、線上申請調(diào)查、線上征信授權(quán)、線上模型審批、電子合同簽約、線上提款還款”等全線上惠農(nóng)功能，真正實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)農(nóng)貸業(yè)務(wù)的線上化、自動(dòng)化轉(zhuǎn)型。
值得一提的是，哈爾濱銀行于2019年9月成功上線的“農(nóng)閃貸”產(chǎn)品，使廣大農(nóng)戶足不出戶即可享受“指尖上的貸款”。截至目前，“農(nóng)閃貸”實(shí)現(xiàn)惠農(nóng)貸款全線上投放金額突破3億元。
如今疫情已逐漸好轉(zhuǎn)，但這次“戰(zhàn)時(shí)預(yù)演”檢驗(yàn)了哈爾濱銀行惠農(nóng)金融的服務(wù)質(zhì)效。通過多年的耕耘，該行惠農(nóng)業(yè)務(wù)也結(jié)下碩果。截至目前，哈爾濱銀行惠農(nóng)業(yè)務(wù)服務(wù)范圍覆蓋黑龍江省11個(gè)地市的絕大多數(shù)農(nóng)村、6大農(nóng)墾管局的61個(gè)農(nóng)場以及省外沈陽、天津、成都、重慶地區(qū)的部分重點(diǎn)區(qū)縣。
提升質(zhì)效修內(nèi)功
服務(wù)團(tuán)隊(duì)是客戶對銀行的“第一印象”。專業(yè)高效的服務(wù)團(tuán)隊(duì)得益于惠農(nóng)組織架構(gòu)升級(jí)，哈爾濱銀行在成立惠農(nóng)信貸部、惠農(nóng)信貸專業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)的基礎(chǔ)上，全面集聚資源優(yōu)勢，高度整合黑龍江全轄范圍內(nèi)的縣域金融團(tuán)隊(duì)，著力擴(kuò)展打造“綜合型”惠農(nóng)金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，將“惠農(nóng)”理念與社會(huì)責(zé)任落到實(shí)處。
在這一理念的推動(dòng)下，哈爾濱銀行對客群經(jīng)營更加精細(xì)。在全面覆蓋新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體、特色種養(yǎng)經(jīng)營農(nóng)戶、傳統(tǒng)小型農(nóng)戶等全維度涉農(nóng)客群的基礎(chǔ)上，哈爾濱銀行創(chuàng)新打破“周期性”限制，主動(dòng)提供“全年全產(chǎn)業(yè)”分類定制化服務(wù), 高效應(yīng)用“惠農(nóng)白名單”——“墾區(qū)白名單、農(nóng)村白名單、特色白名單” 批量授信機(jī)制，堅(jiān)持以客戶為中心，實(shí)現(xiàn)大宗作物種植產(chǎn)業(yè)從種到收的全周期靈活服務(wù)，其他特色種養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)的全年實(shí)時(shí)授信投放，使廣大農(nóng)民高效便捷用款。
值得一提的是，為使惠農(nóng)貸款更加多維靈活，哈爾濱銀行采用以“信用”為主的農(nóng)戶貸款方式，同時(shí)結(jié)合“產(chǎn)業(yè)集群+農(nóng)戶信貸”“兩權(quán)抵押/活畜抵押+農(nóng)戶信貸”“農(nóng)擔(dān)系統(tǒng)+農(nóng)戶信貸”等服務(wù)模式，極大解決農(nóng)戶擔(dān)保難、融資貴等相關(guān)問題。
今年以來，哈爾濱銀行堅(jiān)持“資源整合+場景融合”的綜合化惠農(nóng)服務(wù)理念，與客群經(jīng)營巧妙結(jié)合，在綏化地區(qū)成功組建黑龍江省首批“惠農(nóng)大戶俱樂部”，旨在將種植大戶聚集成團(tuán)，構(gòu)建“惠農(nóng)貸款+農(nóng)機(jī)具租賃+農(nóng)戶專屬財(cái)富管理+農(nóng)技培訓(xùn)互動(dòng)”的綜合惠農(nóng)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。同時(shí)，提供產(chǎn)前、產(chǎn)中、產(chǎn)后的全流程惠農(nóng)服務(wù)，多維滿足涉農(nóng)經(jīng)營融資類、農(nóng)機(jī)具金融租賃類、農(nóng)戶閑置資金增值類、多樣化生活消費(fèi)、農(nóng)技知識(shí)獲取類等全方位需要。例如邀請農(nóng)業(yè)專家組織開展了“大豆主推品種及栽培”“奶牛全混日糧飼喂”“高檔牛肉生產(chǎn)技術(shù)要點(diǎn)”等多場農(nóng)技知識(shí)線上微講堂活動(dòng)。截至2020年6月30日，哈爾濱銀行已向“惠農(nóng)大戶俱樂部”會(huì)員發(fā)放惠農(nóng)貸款近6900萬元。
綏化市北林區(qū)永香家庭農(nóng)場法人代表姜云峰就是“惠農(nóng)大戶俱樂部”中的一員。姜云峰負(fù)責(zé)的農(nóng)場每年都有新的投入，意欲通過銀行解決資金問題。哈爾濱銀行綏化分行經(jīng)過認(rèn)真細(xì)致入戶調(diào)查，認(rèn)為姜云峰符合“俱樂部”準(zhǔn)入基本條件，并于今年3月為其授信45萬元“彩虹貸”農(nóng)戶貸款，貸款期限為36個(gè)月，可以隨借隨還，循環(huán)使用。
綜合化服務(wù)是哈爾濱銀行的一大優(yōu)勢，姜云峰也受益于此。今年6月，綏化分行在貸后回訪時(shí)了解，在獲得貸款之后，姜云峰的農(nóng)場生產(chǎn)能力得到提高，年銷售額預(yù)計(jì)達(dá)200萬元。不過，姜云峰還想再購買一臺(tái)打包機(jī)，于是綏化分行向其推薦了哈爾濱銀行旗下的哈銀金融租賃公司為其提供農(nóng)機(jī)具租購服務(wù)，雙方現(xiàn)已達(dá)成初步合作意向。哈爾濱銀行積極對接涉農(nóng)供需雙方的舉措也受到了農(nóng)戶們的一致好評(píng)。
2020年7月24日，哈爾濱銀行綏化分行工作人員在姜云峰的永香家庭農(nóng)場進(jìn)行貸后回訪。
心系農(nóng)戶，真誠以待，哈爾濱銀行用實(shí)際行動(dòng)詮釋了惠農(nóng)使命，為惠農(nóng)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型發(fā)展提供了樣本參考。下一步，哈爾濱銀行將繼續(xù)貫徹各級(jí)政府和監(jiān)管部門的決策部署，深化提升惠農(nóng)金融服務(wù)質(zhì)效，持續(xù)加大對廣大農(nóng)戶的金融支持力度，為鄉(xiāng)村全面振興、新農(nóng)村建設(shè)、現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)發(fā)展等“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)揮更加積極的作用。
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