全面推進“五位一體”小微園區(qū)金融服務模式 助力小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

  為落實浙江省委省政府關(guān)于加快小微企業(yè)園高質(zhì)量發(fā)展的決策部署,進一步深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,提升和規(guī)范小微企業(yè)園金融服務的質(zhì)效,去年以來,浙江銀保監(jiān)局會同經(jīng)信等部門,深入推進 “4+1”小微金融服務差異化細分工作,出臺“五位一體”推進小微企業(yè)園高質(zhì)量發(fā)展的政策,營造小微企業(yè)共克時艱、健康發(fā)展的良好環(huán)境,提高入園企業(yè)獲得感。截至2020年6月末,全省4.6萬家小微園區(qū)入園企業(yè)貸款授信總額超過1013億元,貸款余額754.6億元,其中,單戶授信1000萬元(含)以下普惠型小微企業(yè)貸款余額352.4億元。主要做法包括:

  一、全面推進小微園區(qū)分類建檔和授信工作,提高授信覆蓋面。推動銀行機構(gòu)與園區(qū)運營方、管理方加強溝通聯(lián)動和信息共享,建立入園企業(yè)經(jīng)營管理和融資情況跟蹤監(jiān)測機制,針對小微企業(yè)的經(jīng)營情況、資信狀況、融資需求等情況進行分類、建檔,建立“基礎(chǔ)工作臺賬”和“重點問題清單”,重點關(guān)注融資需求未得到滿足的小微企業(yè),深入分析問題癥結(jié),針對性采取解決措施和金融服務方案。目前,全省入園企業(yè)已分類建檔23121家,覆蓋率50.5%,較年初上升13.1%。其中,分類建檔企業(yè)中已獲得銀行融資的占50.1%。部分園區(qū)建檔、授信覆蓋面已達100%。

  二、深化小微園區(qū)“伙伴銀行”建設(shè)。按照市場化原則和最優(yōu)服務原則,根據(jù)園區(qū)整體規(guī)模、企業(yè)數(shù)量、融資需求及產(chǎn)業(yè)等特點匹配3-5家伙伴銀行。鼓勵銀行機構(gòu)與小微企業(yè)園及入園企業(yè)建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系,與小微企業(yè)共成長。目前,轄內(nèi)小微企業(yè)園“伙伴銀行”覆蓋率達96%,以大型商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村銀行為主。如臺州銀行與100家小微園區(qū)簽訂合作協(xié)議,掛牌并設(shè)置常駐服務點,并為近5000家入園企業(yè)提供45億元資金支持。

  三、創(chuàng)新推進“金融+科技+園區(qū)+政府+監(jiān)管”“五位一體”小微園區(qū)金融服務模式。推動銀行與保險、投資基金及政策性融資擔保等機構(gòu)聯(lián)動,多主體共建服務小微園區(qū)的金融支持、風險補償和保障體系;借助物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)手段,數(shù)字化采集入園小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營信息;園區(qū)運營方、管理方發(fā)揮了解園區(qū)企業(yè)優(yōu)勢,牽頭協(xié)調(diào)處理具體問題,銀保監(jiān)、經(jīng)信、財稅等部門提供各項政策支持,實現(xiàn)政策支持與市場化運作良性互動。推動各地以小微企業(yè)園為依托,以入園小微企業(yè)分類建檔授信為基礎(chǔ),充分發(fā)揮“園區(qū)大腦”作用,全面采集入園企業(yè)用水、用單、用工、用車等生產(chǎn)經(jīng)營動態(tài)信息,為授信提供有效支持。如建設(shè)銀行浙江省分行與中國電信浙江公司開展戰(zhàn)略合作,共同開發(fā)“園區(qū)大腦”系統(tǒng)金融服務模塊,實現(xiàn)數(shù)據(jù)互聯(lián)、共享,攜手助力全省小微園區(qū)建設(shè)。中國人壽(601628,股吧)財險浙江省分公司利用集團優(yōu)勢,提供特色的“保險產(chǎn)品服務+銀行小微企業(yè)金融服務+聯(lián)通公司智慧城市服務+第三方專業(yè)管理公司服務”。湖州銀行推廣“綠色園區(qū)貸”,嚴密監(jiān)測入園企業(yè)環(huán)保、信用、畝產(chǎn)盈利指標以及用水用電用氣數(shù)據(jù),探索批量授信。

  四、為小微園區(qū)提供“一攬子”綜合金融服務方案。推動銀行按照10萬元以下、10-50萬元、50-500萬元、500-1000萬元等授信規(guī)模,分層分類為小微企業(yè)提供精準服務。鼓勵大中型銀行積極支持小微企業(yè)園建設(shè),在園區(qū)規(guī)劃、建設(shè)、招商、運營等階段提供一攬子金融產(chǎn)品和服務,積極支持小微企業(yè)園基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),為新入園企業(yè)購買廠房、機械設(shè)備、原材料等融資需求創(chuàng)新提供針對性信貸產(chǎn)品,加大信貸支持力度,滿足關(guān)鍵性融資需求。如農(nóng)業(yè)銀行浙江省分行推出“廠房貸”“租金貸”,主要面向購置、租賃園區(qū)內(nèi)標準廠房或科創(chuàng)用房的小微企業(yè),為企業(yè)提供購買廠房金額70%的貸款和租賃廠房金額90%的貸款,最長可按揭十年。東陽農(nóng)商行實行“貼身管家”模式,為萬洋眾創(chuàng)城除了提供金融服務外,還提供國土政策咨詢、工商注冊登記、寬帶辦理、車牌信息查詢等多項服務。

  下一步,浙江銀保監(jiān)局將圍繞以下三方面深入推進“五位一體”小微園區(qū)金融服務模式:一是加強銀行與園區(qū)運營方、管理方和當?shù)亟?jīng)信部門的合作,協(xié)同推進小微園區(qū)分類建檔和授信工作。二是指導伙伴銀行既要將金融服務功能嵌入園區(qū)的“數(shù)字化大腦”,又要實現(xiàn)從“數(shù)字化大腦”中提取有助于銀行信用風險判斷的人流、物流、用能、消防安全、環(huán)境保護和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況等信息,實現(xiàn)園區(qū)數(shù)字化建設(shè)對小微企業(yè)的“信用賦能”和“金融賦能”。三是根據(jù)園區(qū)不同星級和管理水平,制造業(yè)、科創(chuàng)、供應鏈、服務業(yè)等不同園區(qū)行業(yè)類別,政府主導型、工業(yè)地產(chǎn)型、企業(yè)聯(lián)合型等不同園區(qū)主體類型,探索相適應的銀行和園區(qū)管理方、運營方合作模式,推進更專業(yè)、更深度的銀園合作。

(責任編輯:韓明 )
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