花唄接入央行征信用戶(hù)“炸鍋” 幾大熱點(diǎn)問(wèn)題螞蟻這樣回應(yīng)

2020-07-30 16:50:47 新浪網(wǎng) 

文/新浪財(cái)經(jīng) 許旻

“螞蟻花唄”近期以升級(jí)服務(wù)的模式接入央行征信,目前花唄開(kāi)通用戶(hù)過(guò)億,因此這一事情引起了大眾普遍關(guān)心,隨后#花唄部分用戶(hù)接入央行征信#登上熱搜。

那么為什么現(xiàn)在要升級(jí)服務(wù)?有哪些用戶(hù)接入了征信?對(duì)此,螞蟻集團(tuán)回應(yīng)新浪財(cái)經(jīng)表示,近期,根據(jù)部分合作金融機(jī)構(gòu)的要求,為了持續(xù)給用戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù),需要對(duì)這部分用戶(hù)的服務(wù)協(xié)議進(jìn)行升級(jí),其中包括用戶(hù)需同意征信授權(quán)。

另外,有用戶(hù)擔(dān)心,花唄納入央行征信是否會(huì)影響房貸

“對(duì)于這種小額消費(fèi)貸款,我們會(huì)具體分析,有些人的消費(fèi)習(xí)慣就是喜歡用花唄等方式,但另一些人是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)方式套現(xiàn),這兩種我們會(huì)區(qū)別認(rèn)定!币晃銀行負(fù)責(zé)房貸的人士告訴新浪財(cái)經(jīng),他們以前遇到過(guò)一個(gè)案例,一位工程師就喜歡用花唄消費(fèi),但是收入、還款能力過(guò)關(guān),對(duì)房貸審核就不妨礙。

要上傳征信?服務(wù)主體變成螞蟻智信?

在金融科技發(fā)展下,信用卡之外,花唄、借唄、京東白條等也成為了信貸選擇之一。

作為消費(fèi)金融產(chǎn)品,花唄一直未納入央行征信體系內(nèi)。而近期,有用戶(hù)反映收到花唄提醒升級(jí)服務(wù),其中包括“同意授權(quán)向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)查詢(xún)/報(bào)送相關(guān)信息”,那么這是否意味著花唄要上傳央行征信了?

“近期,根據(jù)部分合作金融機(jī)構(gòu)的要求,為了持續(xù)給用戶(hù)提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù),需要對(duì)這部分用戶(hù)的服務(wù)協(xié)議進(jìn)行升級(jí),其中包括用戶(hù)需同意征信授權(quán)!睂(duì)此,螞蟻集團(tuán)相關(guān)人員告訴新浪財(cái)經(jīng),實(shí)際上自2018年5月花唄宣布向銀行等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)放以來(lái),已經(jīng)有數(shù)十家金融機(jī)構(gòu)參與共同服務(wù)花唄用戶(hù)。

“2018年(接入征信)這個(gè)事情其實(shí)就提起了,只不過(guò)這幾年一直在推進(jìn),現(xiàn)在逐步落地中。”一位知情人士透露,本次并非所有用戶(hù)都升級(jí)服務(wù),“升級(jí)之后,花唄合同部分條款有更新,這肯定需要用戶(hù)同意才會(huì)做。如果沒(méi)有同意,個(gè)人征信仍只歸芝麻信用!

目前只有部分用戶(hù)接入,“用戶(hù)可以通過(guò)花唄-我的-相關(guān)合同及產(chǎn)品說(shuō)明中查詢(xún),如果有《個(gè)人用戶(hù)信息查詢(xún)報(bào)送授權(quán)書(shū)》,也意味著信息已經(jīng)接入。”支付寶客服說(shuō)明。

那么花唄為什么要升級(jí)合同?

上述螞蟻集團(tuán)相關(guān)人員表示:“隨著花唄的開(kāi)放,有更多的金融機(jī)構(gòu)參與共同服務(wù)花唄用戶(hù)。為了讓用戶(hù)能夠更清晰的了解為其提供服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)等信息,在監(jiān)管部門(mén)的建議與指導(dǎo)下,對(duì)協(xié)議進(jìn)行了升級(jí)!

目前新浪財(cái)經(jīng)查詢(xún)了花唄相關(guān)服務(wù)合同,其中有一條是“信息共享”,提到了幾點(diǎn):比如,為了實(shí)現(xiàn)本服務(wù)目的,服務(wù)顧問(wèn)與合作金融機(jī)構(gòu)間將共享您的必要信息;您同意將您提供的或履約過(guò)程中產(chǎn)生的相關(guān)必要信息(包括不良信息)提供給芝麻信用管理有限公司等信用服務(wù)機(jī)構(gòu)、中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)等行業(yè)自律組織或其他合法有權(quán)機(jī)構(gòu)。

另外還有,“若服務(wù)商需要通過(guò)自身關(guān)聯(lián)公司或合作方為您提供金融服務(wù)、客戶(hù)服務(wù)、輔助核身服務(wù)等或評(píng)估您的履約能力。您同意服務(wù)商將您的必要信息(如身份信息、聯(lián)系信息、履約信息和履約能力判斷信息)共享至前述主體!

還有一點(diǎn)值得注意,有用戶(hù)疑問(wèn),花唄服務(wù)升級(jí)后,為什么服務(wù)的主體變成了螞蟻智信?原來(lái)的重慶螞蟻小微小貸呢?

螞蟻集團(tuán)回應(yīng)稱(chēng),自2018年5月花唄宣布向銀行等金融機(jī)構(gòu)開(kāi)放以來(lái),花唄已經(jīng)從單一的產(chǎn)品升級(jí)為開(kāi)放的產(chǎn)品平臺(tái),螞蟻智信提供了花唄平臺(tái)的技術(shù)和運(yùn)營(yíng)服務(wù)。在花唄平臺(tái)上,重慶螞蟻小微小貸與其他數(shù)十家金融機(jī)構(gòu)一起,共同為用戶(hù)提供服務(wù)。

使用“花唄”擔(dān)心房貸車(chē)貸?

用戶(hù)最關(guān)心的還是,花唄納入央行征信以后,是否會(huì)影響車(chē)貸房貸等其他貸款?

一部分用戶(hù)擔(dān)心的是,小額消費(fèi)貸款交易過(guò)于頻繁,可能會(huì)對(duì)個(gè)人在銀行的信用評(píng)估中產(chǎn)生負(fù)面影響,“都是小額的,還頻繁,可能銀行覺(jué)得我財(cái)務(wù)能力不夠,怕這樣會(huì)影響以后貸款買(mǎi)房!

而另一部分用戶(hù)則憂(yōu)慮,自己在花唄上偶爾忘記還款產(chǎn)生了逾期,這部分記錄一旦上了央行征信,是不是會(huì)對(duì)其他貸款信用產(chǎn)生影響,“可能就幾十塊錢(qián)忘了還,就算逾期了,以前是限制花唄、借唄的使用,以后是不是銀行貸款也不行了?”

對(duì)此,一位城商行信貸負(fù)責(zé)人告訴新浪財(cái)經(jīng),他們會(huì)根據(jù)不同情況判斷,主要有兩個(gè)方向:一是客戶(hù)個(gè)人消費(fèi)習(xí)慣就是如此,喜歡用花唄等方式分期;另一種是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)方式套現(xiàn),“這兩種情況我們認(rèn)定的結(jié)果是不同的!

對(duì)于前者,貸款是否審批通過(guò)還是取決于個(gè)人整體資質(zhì),“我們以前遇到過(guò)一個(gè)工程師,他就特別喜歡用京東白條、花唄,上面的消費(fèi)很多!鄙鲜龀巧绦行刨J人士稱(chēng),但其收入水平和還款能力過(guò)關(guān),就不妨礙房貸。

一般房貸的審核比較嚴(yán)格,除了征信報(bào)告之外,還需要個(gè)人基本信息、收入證明、資金來(lái)源等材料,進(jìn)行多方評(píng)估。個(gè)人信用主要在于逾期記錄,例如逾期頻率、期限等,“如果沒(méi)有逾期記錄,或者只是偶爾一次逾期,且都還清了,一般影響也不會(huì)太大!鄙鲜鲂刨J人士表示。

不過(guò),上述人士稱(chēng),不同銀行的接受和審批程度不同,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)小貸的記錄認(rèn)定也不一樣!皬奈覀兊慕嵌葋(lái)看,只要客戶(hù)資質(zhì)過(guò)關(guān),還款能力良好,負(fù)債率在可控范圍內(nèi),是可以接受的!

另外,據(jù)其介紹,實(shí)際上小貸公司接入央行征信的事情很早就開(kāi)始做了,只不過(guò)如今是花唄在接入!皩(duì)于銀行來(lái)說(shuō),其實(shí)看到的信息很局限,我們除了本行信息,其他內(nèi)容都是符號(hào)代替,只能看出是一筆小額消費(fèi)貸,但是看不出是螞蟻還是別的公司!

(責(zé)任編輯:馬金露 HF120)
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