又一家山東省內(nèi)銀行評(píng)級(jí)遭下調(diào):榮成農(nóng)商行去年凈利下滑近七成,不良率高達(dá)6.5%

2020-07-31 19:45:22 藍(lán)鯨財(cái)經(jīng) 

繼煙臺(tái)農(nóng)商行、陽(yáng)谷農(nóng)商行等銀行主體和相關(guān)債券評(píng)級(jí)下調(diào)之后,又一家山東省內(nèi)農(nóng)商行主體和債券信用等級(jí)均遭到評(píng)級(jí)公司下調(diào)。

近日,評(píng)級(jí)公司東方金誠(chéng)發(fā)布報(bào)告稱(chēng),下調(diào)榮成農(nóng)商行主體信用等級(jí)為A+,此前為AA-,同時(shí)下調(diào)“17榮成農(nóng)商二級(jí)01”信用等級(jí)為A,此前為A+。

該份評(píng)級(jí)報(bào)告披露了該行的業(yè)績(jī)表現(xiàn)和主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù),數(shù)據(jù)顯示,2019年全年,榮成農(nóng)商行營(yíng)業(yè)收入為5.99億元,同比下降22.49%;凈利潤(rùn)為0.54億元,與2018年的1.67億元相比,下降了近68%。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面,該行不良貸款率也一直呈上升趨勢(shì),截至2019年末,該行不良貸款率高達(dá)6.5%,較2018年上升了3.42個(gè)百分點(diǎn),而撥備覆蓋率僅有68%。

值得一提的是,根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》,我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率不得超過(guò)5%,而榮成農(nóng)商行的不良率已經(jīng)高于監(jiān)管“紅線”。

資料顯示,山東榮成農(nóng)商銀行成立于2010年12月,原為榮成市農(nóng)村信用合作聯(lián)社,截至2020年一季度末,該行總資產(chǎn)為287.9億元。目前注冊(cè)資本為8.04億元。

東方金誠(chéng)指出,榮成農(nóng)商行在榮成市儲(chǔ)蓄存款客戶基礎(chǔ)穩(wěn)固,存款業(yè)務(wù)區(qū)域市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力很強(qiáng)。受益于資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及良好的儲(chǔ)蓄存款基礎(chǔ),該行資產(chǎn)流動(dòng)性和負(fù)債穩(wěn)定性較強(qiáng),跟蹤期內(nèi)流動(dòng)性得到明顯提升。

但其補(bǔ)充道,在環(huán)保整治、海域治理、客群結(jié)構(gòu)調(diào)整等內(nèi)外因素作用下,該行貸款業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力有所弱化,以及不良貸款率的提高,進(jìn)而導(dǎo)致盈利能力和資本充足性下滑。此外,該行關(guān)注類(lèi)貸款占比仍較高,預(yù)計(jì)存量信貸資產(chǎn)質(zhì)量可能下行,并導(dǎo)致資本管理承壓。

綜合分析,東方金誠(chéng)下調(diào)榮成農(nóng)商行主體信用等級(jí)為A+,評(píng)級(jí)展望為穩(wěn)定,同時(shí)下調(diào)“17榮成農(nóng)商二級(jí)01”信用等級(jí)為A。

實(shí)際上,這已不是今年第一家評(píng)級(jí)遭下調(diào)的農(nóng)商行,日前,山東另外兩家農(nóng)商行的主體信用等級(jí)以及相關(guān)債券評(píng)級(jí)也同樣遭到下調(diào),分別為山東陽(yáng)谷農(nóng)商行以及煙臺(tái)農(nóng)商行。

此外,從以往情況來(lái)看,評(píng)級(jí)遭到下調(diào)的銀行性質(zhì)一般為農(nóng)商行。根據(jù)Wind數(shù)據(jù),2016年至2019年,分別有3家、7家、16家、13家銀行的評(píng)級(jí)被下調(diào),其中農(nóng)商行占多數(shù)。

某評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)人士日前向藍(lán)鯨財(cái)經(jīng)指出,評(píng)級(jí)主要是為發(fā)行債券融資服務(wù)的,而在銀行當(dāng)中,農(nóng)商行作為發(fā)債主體,其抗風(fēng)險(xiǎn)能力更弱,資質(zhì)更差,問(wèn)題更多。

對(duì)于下調(diào)主體以及債券評(píng)級(jí),上述評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)人士表示,這是正常操作,也是評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)履職盡責(zé),“包商事件后,一些個(gè)別地區(qū)的中小銀行尤其是農(nóng)商行,資產(chǎn)質(zhì)量下滑、不良率提升,撥備不足等風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始逐漸暴露,各地監(jiān)管部門(mén)也加強(qiáng)了對(duì)屬地銀行系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的排查與管控!

(責(zé)任編輯:李顯杰 )
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