近日，銀行系金融科技子公司大動(dòng)作頻現(xiàn)。
先是農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告稱，通過附屬機(jī)構(gòu)設(shè)立的農(nóng)銀金融科技有限責(zé)任公司（簡稱“農(nóng)銀金科”）在北京正式注冊(cè)成立，至此，五大行全部配齊金融科技子公司；緊接著，建設(shè)銀行旗下金融科技子公司“建信金科”宣布增資擴(kuò)股，擬引入不超過5個(gè)投資方，此被解讀為金融科技子公司試水市場(chǎng)化發(fā)展的一大舉措。
在不少業(yè)內(nèi)人士看來，銀行系金融科技公司的出現(xiàn)，與互聯(lián)網(wǎng)系金融科技公司形成互補(bǔ)，其依托母公司優(yōu)勢(shì)及自身發(fā)展特點(diǎn)，搭建不同的金融科技產(chǎn)品體系，不僅服務(wù)于本行，還開展技術(shù)輸出，有利于推動(dòng)線上線下資源的融合，發(fā)揮規(guī)模效應(yīng)。
金融科技子公司成標(biāo)配
日前，農(nóng)業(yè)銀行發(fā)布公告稱，通過附屬機(jī)構(gòu)設(shè)立的農(nóng)銀金融科技有限責(zé)任公司（簡稱“農(nóng)銀金科”）在北京正式注冊(cè)成立，這是繼建設(shè)銀行、工商銀行、中國銀行、交通銀行后又一家國有大行成立的金融科技子公司，也是第12家銀行系金融科技公司。
根據(jù)公告，農(nóng)銀金科注冊(cè)資本為6億元，注冊(cè)地為北京市通州區(qū)，是五大行中唯一一家注冊(cè)地在北京的金融科技子公司，主要業(yè)務(wù)方向是運(yùn)用金融科技手段，開展技術(shù)創(chuàng)新、軟件研發(fā)、產(chǎn)品運(yùn)營與技術(shù)咨詢。
農(nóng)行稱，設(shè)立農(nóng)銀金科是落實(shí)治行興行“六維方略”，加快科技賦能，推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要舉措。通過設(shè)立農(nóng)銀金科，將加速推進(jìn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型，釋放金融科技創(chuàng)新活力，培育金融科技核心競(jìng)爭力。
事實(shí)上，以金融科技和業(yè)務(wù)創(chuàng)新為驅(qū)動(dòng)，加快推進(jìn)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是不少銀行設(shè)立金融科技公司的初衷，而金融科技公司也幾乎成了大中型銀行的“標(biāo)配”。
據(jù)第一財(cái)經(jīng)記者不完全統(tǒng)計(jì)，當(dāng)前銀行系金融科技公司成立已有12家，除了五家國有大行外，股份行中包括興業(yè)銀行(601166,股吧)的“興業(yè)數(shù)金”、平安銀行(000001,股吧)的“金融壹賬通”、招商銀行(600036,股吧)的“招銀云創(chuàng)”、光大銀行(601818,股吧)的“光大科技”、民生銀行(600016,股吧)的“民生科技”以及華夏銀行(600015,股吧)的“龍盈智達(dá)”。
其中，興業(yè)數(shù)金是首家銀行系金融科技子公司，成立于2015年12月，開創(chuàng)了銀行成立金融科技子公司的先河；另外，城商行中，目前只有北京銀行(601169,股吧)一家成立了金融科技子公司，名為“北銀金科”，為北銀置業(yè)有限公司100%控股子公司。據(jù)悉，還有數(shù)家銀行在籌劃設(shè)立科技子公司。
從注冊(cè)資本看，已成立的金融科技公司中，注冊(cè)資本金過億的有8家，其中，建行金科注冊(cè)資本金最高，達(dá)到了16億元，工銀科技、中銀金融科技、交銀金融科技、農(nóng)銀金科的注冊(cè)資本均為6億元；從科技方面的投入看，第一財(cái)經(jīng)記者梳理年報(bào)發(fā)現(xiàn)，六家國有大行在2019年年報(bào)中首次共同披露了金融科技的投入資金，合計(jì)共716.76億元。
“銀行成立金融科技是多方因素推動(dòng)的必然結(jié)果�！币晃�銀行業(yè)分析師對(duì)記者稱，一方面，促進(jìn)自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以滿足消費(fèi)者個(gè)性化場(chǎng)景的服務(wù)需求；另一方面，隨著新興互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司的加入，行業(yè)競(jìng)爭加劇，銀行需依靠金融科技練好內(nèi)功，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭力。
不過，還需注意的是，銀行系金融科技子公司發(fā)展仍面臨著多重挑戰(zhàn)。當(dāng)前大多金融科技子公司發(fā)展軌跡相同，均遵循“由內(nèi)向外”原則，即先大力服務(wù)本行集團(tuán)，在此基礎(chǔ)上，將平臺(tái)系統(tǒng)、產(chǎn)品與服務(wù)對(duì)外進(jìn)行科技輸出�！皬倪@一角度講，行業(yè)同質(zhì)化較為嚴(yán)重，另外，還有互聯(lián)網(wǎng)公司、第三方金融科技公司等搶占賽道。”前述分析師稱。
蘇寧金融研究院金融科技中心主任孫揚(yáng)也對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示，目前銀行系金融科技子公司的和金融科技能力和產(chǎn)品化不足，且缺乏對(duì)于垂直行業(yè)場(chǎng)景的深刻理解能力，比如商品零售、物流、核心制造等；另外，還需完善市場(chǎng)化激勵(lì)機(jī)制，如提供股權(quán)、項(xiàng)目獎(jiǎng)金、市場(chǎng)化薪酬等，同時(shí)提高軟件開發(fā)的快速響應(yīng)意識(shí)和能力。
建信金科擬增資引新股東
在銀行系金融科技子公司加速設(shè)立的同時(shí)，市場(chǎng)化發(fā)展也邁出了重要一步。北交所信息顯示，近日建行旗下建信金融科技有限責(zé)任公司（簡稱“建信金科”）增資項(xiàng)目上線。根據(jù)公告，建信金科希望引入不超過5個(gè)投資方，增資后新股東持股比例不超過10%。
這樣的操作在銀行業(yè)中較為罕見。銀行系金融科技子公司基本是由母行出資設(shè)立，此前僅興業(yè)數(shù)金存在3家外部機(jī)構(gòu)股東，且外部股東持股已悉數(shù)回購。“引入戰(zhàn)投后，建信金科有望借助市場(chǎng)的力量，加速金融科技業(yè)務(wù)拓展，豐富建信金科組織的多樣性，利于公司打造優(yōu)勢(shì)�！睂O揚(yáng)對(duì)記者稱。
建信金科于2018年4月在上海開業(yè)，是國有大行中首家成立的金融科技子公司。關(guān)于其市場(chǎng)化的發(fā)展，去年12月建信金科戰(zhàn)略專家王鑫然在參加論壇時(shí)曾提及，建信金科前期80%的重點(diǎn)都是服務(wù)于母行，除此之外還有兩個(gè)重點(diǎn):一是同業(yè)輸出，二是市場(chǎng)化方面更進(jìn)一步。希望將區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)應(yīng)用到市場(chǎng)中，這也是當(dāng)初將金融科技公司剝離出來的長遠(yuǎn)想法。
實(shí)際上，如何實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化是金融科技子公司一直以來面臨的難題。有業(yè)內(nèi)人士表示，金融科技子公司在總行和集團(tuán)提供的靈活的機(jī)制與資源保障下，不應(yīng)僅僅是一個(gè)傳統(tǒng)的成本中心，而應(yīng)通過自身能力的擴(kuò)充和市場(chǎng)化探索，逐步轉(zhuǎn)變成面向外部市場(chǎng)的、對(duì)外賦能的利潤中心，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)收。
而引進(jìn)外部股東無疑是一次市場(chǎng)化探索。從增資方案看，建信金科希望通過此次增資，引入不超過5個(gè)投資方，增資完成后新增投資方持股比例不超過10%，原股東持股比例不低于90%。據(jù)此計(jì)算，增資后建信金科總股本將不超過17.78億股。建信金科表示，此次募集資金主要用于支持業(yè)務(wù)經(jīng)營及戰(zhàn)略投資需求。
另外，對(duì)于擬引進(jìn)的股東，建信金科也提出了較高要求，如意向投資方凈資產(chǎn)不得低于人民幣30億元，或其控股股東凈資產(chǎn)不得低于400億元；意向投資方僅可以其自有資金參與本次增資；意向投資方或其實(shí)際控制人與融資方及其實(shí)際控制人中國建設(shè)銀行戰(zhàn)略發(fā)展的業(yè)務(wù)協(xié)同性、互補(bǔ)性，能引入核心技術(shù)、場(chǎng)景生態(tài)、關(guān)鍵數(shù)據(jù)等戰(zhàn)略業(yè)務(wù)資源支持戰(zhàn)略發(fā)展，已與融資方或其實(shí)際控制人中國建設(shè)銀行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議的優(yōu)先等。
建信金科還設(shè)置要求稱，此次增資單一投資方擬投資金額對(duì)應(yīng)持股比例不低于1%，不高于3%，并按每1%股權(quán)不低于1億元報(bào)價(jià)。
還需一提的是，建信金科在增資項(xiàng)目中同步披露了近年經(jīng)營業(yè)績。數(shù)據(jù)顯示，去年全年，公司實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入32.31億元，同比增長超470%；2020年上半年，實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入12.66億元，截至6月底，公司總資產(chǎn)約25.25億元，總負(fù)債約18.36億元，所有者權(quán)益6.89億元。
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