近日，銀保監(jiān)會(huì)表示，深入開展市場(chǎng)亂象整治“回頭看”，依法嚴(yán)厲打擊資金空轉(zhuǎn)和違規(guī)套利行為。當(dāng)前特別要強(qiáng)化資金流向監(jiān)管，規(guī)范跨市場(chǎng)資金往來和業(yè)務(wù)合作，嚴(yán)禁銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)參與場(chǎng)外配資，嚴(yán)查亂加杠桿和投機(jī)炒作行為，防止催生資產(chǎn)泡沫，確保金融資源真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)中最需要的領(lǐng)域和環(huán)節(jié)。
據(jù)發(fā)現(xiàn)網(wǎng)不完全統(tǒng)計(jì)，截止到2020年6月30日(以作出行政處罰決定的日期為準(zhǔn))，包括銀保監(jiān)會(huì)、銀保監(jiān)局、銀保監(jiān)分局在內(nèi)的監(jiān)管系統(tǒng)統(tǒng)計(jì)，對(duì)商業(yè)銀行(包含個(gè)人)開出的罰單數(shù)量達(dá)1151張，金額累計(jì)約3.17億元人民幣，千萬元以上的罰單僅中信銀行(601998,股吧)。
與2019年上半年近1400張罰單以及2018年上半年的1600張相比，2020年罰單數(shù)量繼續(xù)下降，金額方面則減少了6300萬元，降幅16.58%。
不論是從罰單數(shù)量還是被罰金額來看，經(jīng)過了2017-2019年連續(xù)三年的強(qiáng)勢(shì)監(jiān)管，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重大違法違規(guī)行為得到遏制，嚴(yán)監(jiān)管已見成效，合規(guī)經(jīng)營(yíng)整體繼續(xù)改善。
上半年共計(jì)罰沒3.17億元 信貸違規(guī)依然是違規(guī)重災(zāi)區(qū)
2020年上半年，監(jiān)管對(duì)銀行業(yè)的處罰力度有所緩和，但金融嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)依然持續(xù)。發(fā)現(xiàn)網(wǎng)統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)顯示，截至2020年6月30日，銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)開出罰單1151張，罰單金額共計(jì)3.17億元。相比2019年同期，今年上半年開出的罰單金額、罰單數(shù)量均有所下降，但這并不能說明監(jiān)管放松了，主要還是受疫情影響，金融資本活動(dòng)減少了。此次銀保監(jiān)會(huì)深入開展市場(chǎng)亂象整治“回頭看”，表明金融監(jiān)管還是“嚴(yán)”字當(dāng)頭。
從今年開出的罰單來看，同業(yè)業(yè)務(wù)違規(guī)、貸款業(yè)務(wù)違規(guī)、機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理、業(yè)務(wù)違規(guī)收費(fèi)、中介違規(guī)等仍是處罰的重點(diǎn)，其中影子銀行、涉房貸款、違規(guī)搭建的金融集團(tuán)仍是重點(diǎn)監(jiān)管的對(duì)象。
信貸違規(guī)仍然是銀行被罰的最重要的原因，罰單中涉及貸款問題，占比近60%。
按銀行類別來看，農(nóng)商行、農(nóng)信社以及村鎮(zhèn)銀行違規(guī)情況依然最嚴(yán)重，收到罰單625張，被罰金額12562.81萬元，罰單數(shù)量占比超50%，罰金占比40%。
國(guó)有大行緊隨其后，罰單數(shù)量達(dá)到262張，超過股份制銀行和城商行兩者之和，被罰金額累計(jì)達(dá)7136萬元。
浙江省成為今年罰單金額最多地區(qū) 湖南開罰單最多
罰單數(shù)量上來看，湖南省銀保監(jiān)局開罰單最勤快，共開出了124張，緊隨其后的江西省銀保監(jiān)局、山東省銀保監(jiān)局。
從罰單金額來看，開出罰單總金額超一千萬的有10家銀保監(jiān)局，與2019年相比，少了5家。開出罰單總金額超過2000萬的只有3家銀保監(jiān)局，分別是浙江省銀保監(jiān)局、北京銀保監(jiān)局、山東省銀保監(jiān)局。
浙江省銀保監(jiān)局今年上半年開出了90張罰單，罰單金額為3949.44萬元。緊隨其后的是北京銀保監(jiān)局、山東省銀保監(jiān)局，罰單金額分別為3170萬元和2045萬元�！�
從地域來看，華東地區(qū)是問題的高發(fā)地區(qū)，地區(qū)內(nèi)銀保監(jiān)局及分局開出罰單數(shù)量最多、處罰力度較大�！�
開出罰單靠后的分別是寧夏、甘肅兩家。罰單金額均在兩百萬元以下。罰單金額最少的依然是甘肅省銀保監(jiān)局，2020年上半年只開出了5張，金額只有50萬元。
今年開出的最大罰單當(dāng)屬今年2月20日，北京銀保監(jiān)局給中信銀行開出合計(jì)2020萬元罰款，根據(jù)披露的信息，中信銀行存19項(xiàng)違法違規(guī)行為，其中13條涉及房地產(chǎn)。這也是中信銀行第三年領(lǐng)到超兩千萬元的大額罰單。
六大行收罰單近300張 罰單金額7136萬元
國(guó)有大行是所有銀行類別中除農(nóng)商行機(jī)構(gòu)外，受到處罰最多的。據(jù)發(fā)現(xiàn)網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，2020年上半年，國(guó)有大行因各種違法違規(guī)收到銀保監(jiān)會(huì)罰單262張，罰單金額為7136萬元。與2019年上半年處罰情況基本持平。
其中，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行違規(guī)情況最嚴(yán)重，收到罰單數(shù)量最多，共計(jì)95張，罰單金額為2200萬元，罰單數(shù)量和被罰金額均較2019年上半年上升。
緊隨其后的是中國(guó)建設(shè)銀行和中國(guó)工商銀行，罰單數(shù)量分別為54張、39張，被罰金額為1535萬元和1040萬元。
中國(guó)銀行受罰最輕，收到32張罰單，罰單金額為770萬元；其次是郵儲(chǔ)銀行收到罰單22張，被罰金額773萬元。交通銀行收到罰單最少僅20張，被罰金額為818萬元。
除中國(guó)銀行、交通銀行、郵儲(chǔ)銀行之外，其余三大行罰單金額都在1000萬元以上。
值得注意的是，今年5月9日，銀保監(jiān)會(huì)一連開出8張罰單，六大國(guó)有行均因EAST系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量及報(bào)送違規(guī)“吃”罰單，其中，工商銀行、中國(guó)銀行均被罰沒270萬元，交通銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行分別被罰沒260萬元、230萬元、230萬元和190萬元。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這也反映出監(jiān)管部門加大對(duì)數(shù)據(jù)監(jiān)管的力度。
股份制銀行被罰6885萬元 中信銀行獨(dú)領(lǐng)2000萬級(jí)罰單
在股份制銀行中，今年上半年，一共收到罰單115張，罰單金額共計(jì)6885.33萬元。通過數(shù)據(jù)對(duì)比可以看到，股份制銀行的罰單數(shù)量明顯少于2019年同期，被罰金額則與去年同期略少。
以罰單數(shù)量來看，收到罰單最多的是光大銀行(601818,股吧)，為27張，罰單金額為734.33萬元。罰單金額最多的是中信銀行，共收到罰單16張，罰單金額共計(jì)2536萬元，不僅在股份制銀行中遙遙領(lǐng)先，在所有銀行罰單中也位居首位。
今年2月20日，北京銀保監(jiān)局給中信銀行開出合計(jì)2020萬元罰款，根據(jù)披露的信息，中信銀行存19項(xiàng)違法違規(guī)行為，其中13條涉及房地產(chǎn)。這也是中信銀行第三年領(lǐng)到超兩千萬元的大額罰單。
此外，今年中信銀行還因泄露客戶個(gè)人賬戶信息一事被推至風(fēng)口浪尖。5月6日，脫口秀演員池子(本名王越池)發(fā)布微博怒懟中信銀行，在未獲得本人授權(quán)的情況下，中信銀行上海虹口支行將其個(gè)人賬戶流水提供給了銀行的“大客戶”。5月9日，銀保監(jiān)會(huì)曾發(fā)布《關(guān)于中信銀行侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的通報(bào)》稱，將按照相關(guān)法律法規(guī)，啟動(dòng)立案調(diào)查程序，嚴(yán)格依法依規(guī)進(jìn)行查處。
值得注意的是，股份制銀行中，被罰金額在千萬級(jí)別的僅有中信銀行，其余11家均低于一千萬元。
渤海銀行和恒豐銀行是股份制銀行中收到罰單最少的銀行，分別收到3張和1張，罰單金額均為50萬元。
城商行被罰2885.72萬元 貴陽銀行(601997,股吧)違法違規(guī)最嚴(yán)重
在城商行當(dāng)中，今年上半年共收到罰單116張，罰單金額2885.72萬元，較2019年上半年均有所下降。其中，違法違規(guī)最嚴(yán)重的是貴陽銀行。7月28日晚間，貴州銀保監(jiān)局接連披露九張罰單，劍指貴陽銀行兩家分行、四家支行以及相關(guān)責(zé)任人。其中，分支行收到七張罰單，相關(guān)責(zé)任人領(lǐng)到兩張罰單，處罰緣由涉及貸款資金被挪用、違規(guī)發(fā)放借名貸款、對(duì)員工管控不力等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，處罰金額合計(jì)達(dá)235萬元。
值得注意的是，就在6月底，貴陽銀行總行曾連續(xù)收到十張罰單，合計(jì)被罰280萬元，處罰的重點(diǎn)同樣集中在貸款、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)方面。一個(gè)月連收19張罰單，在銀行業(yè)也屬罕見。
據(jù)悉，此次監(jiān)管密集對(duì)貴陽銀行開出的罰單，皆與之前相關(guān)部門進(jìn)行交叉檢查的處理結(jié)果有關(guān)�！�
北京農(nóng)村商業(yè)銀行收農(nóng)商行最大罰單
農(nóng)商行作為我國(guó)中小銀行的重要組成部分，其在展業(yè)和管理方面暴露的問題，或部分代表中小銀行現(xiàn)狀。從罰單來看，農(nóng)商行在辦理信貸業(yè)務(wù)和處置不良資產(chǎn)、全面風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控要求落實(shí)、公司治理制度和股東股權(quán)管理不規(guī)范、服務(wù)民營(yíng)小微政策執(zhí)行不到位這四方面問題較為突出。
統(tǒng)計(jì)違法違規(guī)事由可發(fā)現(xiàn)，共有114家農(nóng)商行貸款投放及管理問題被罰，占比過半�？梢娦刨J業(yè)務(wù)的不規(guī)范成為農(nóng)商行違規(guī)“重災(zāi)區(qū)”。在貸款“三查”不盡職（貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后檢查）背后，農(nóng)商行違規(guī)發(fā)放貸款和貸款資金被挪用情況較多。
根據(jù)〔2020〕5號(hào)處罰顯示，北京農(nóng)商銀行存在：錯(cuò)報(bào)小微貸款“1104”報(bào)表數(shù)據(jù)；違規(guī)審批、發(fā)放貸款；貸款資金被挪用；違規(guī)開展票據(jù)業(yè)務(wù)；違規(guī)開展債券代持業(yè)務(wù)；違規(guī)辦理信托資金代理收付業(yè)務(wù)；理財(cái)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，共7項(xiàng)違法違規(guī)行為，據(jù)此，北京銀保監(jiān)局責(zé)令北京農(nóng)商銀行改正，并給予合計(jì)330萬元罰款的行政處罰，該罰單也成為今年上半年農(nóng)商行機(jī)構(gòu)中最大的罰單。
13號(hào)罰單的違規(guī)主要與房地產(chǎn)貸款相關(guān)。根據(jù)該罰單，北京農(nóng)商銀行存在：貸款調(diào)查審查不盡職；違規(guī)發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款；貸款資金變相支付土地出讓金；部分個(gè)貸業(yè)務(wù)違反北京市差別化住房信貸政策；員工行為管理薄弱，共5項(xiàng)目違法違規(guī)行為。據(jù)此，北京銀保監(jiān)局責(zé)令北京農(nóng)商銀行改正，并給予合計(jì)220萬元罰款的行政處罰。
除北京農(nóng)村商業(yè)銀行被罰最重外，深圳農(nóng)商銀行因涉及重大關(guān)聯(lián)交易未按照監(jiān)管要求進(jìn)行審批等八項(xiàng)違法違規(guī)事項(xiàng)，被一次性被罰260萬元。
對(duì)于2020年銀行業(yè)的監(jiān)管形勢(shì)，業(yè)內(nèi)人士指出，2020年銀行業(yè)監(jiān)管的總基調(diào)仍是嚴(yán)格合規(guī)監(jiān)管，監(jiān)管力度并沒有放松，同時(shí)隨著穿透式監(jiān)管的逐步深入，包括外資行、地方銀行等在內(nèi)的商業(yè)銀行潛在風(fēng)險(xiǎn)和歷史違規(guī)問題逐漸暴露，考慮到監(jiān)管處罰與風(fēng)險(xiǎn)暴露之間存在一定的滯后性，不能排除仍有不少風(fēng)險(xiǎn)正處于處置之中，但尚未正式披露罰單。
（發(fā)現(xiàn)網(wǎng)記者 羅雪峰 周子章）
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