隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，層出不窮的互聯(lián)網(wǎng)欺詐形式對金融服務(wù)安全提出了新的挑戰(zhàn)。作為國內(nèi)首家擁有互聯(lián)網(wǎng)反欺詐功能的直銷銀行，江蘇銀行直銷銀行在反欺詐領(lǐng)域積極探索，經(jīng)過多次更新迭代，建成互聯(lián)網(wǎng)反欺詐3.0安全網(wǎng)，強化快速預(yù)防、有效阻斷互聯(lián)網(wǎng)欺詐的能力，為業(yè)務(wù)發(fā)展和消費者權(quán)益保駕護(hù)航。
采用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的反欺詐理念
從最初1.0時代的被動式反欺詐，僅事后補救、硬件設(shè)備、交易限額等簡單防御手段，到2.0階段的主動式反欺詐，各類機構(gòu)紛紛搭建了獨立的反欺詐系統(tǒng)，建立了基本的規(guī)則和模型，但各個系統(tǒng)之間相互獨立，數(shù)據(jù)孤島的情況限制了系統(tǒng)的進(jìn)一步優(yōu)化升級。為改變"單打獨斗"的現(xiàn)狀，江蘇銀行直銷銀行吸收共享、開放的互聯(lián)網(wǎng)理念，立足于當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展的趨勢，深入研究當(dāng)前外部欺詐特征，建立了集實時性、自動化、智能風(fēng)控于一體的互聯(lián)網(wǎng)反欺詐3.0安全網(wǎng)。系統(tǒng)依托大數(shù)據(jù)技術(shù)，通過聯(lián)防聯(lián)控整合資源、自我學(xué)習(xí)，進(jìn)行客戶行為的分析、挖掘、畫像，持續(xù)迭代優(yōu)化，進(jìn)而實現(xiàn)精準(zhǔn)風(fēng)控。
融入多業(yè)務(wù)立體式的反欺詐場景
從單一的交易型欺詐發(fā)展到惡意套現(xiàn)、騙貸等各種欺詐類型，外部欺詐方式逐漸趨于多元化、隱蔽化、集中化。江蘇銀行直銷銀行反欺詐3.0安全網(wǎng)將監(jiān)控觸角延伸至所有交易渠道，包含交易反欺詐、網(wǎng)貸申請反欺詐和商戶反欺詐三大類，監(jiān)測對象從傳統(tǒng)的資金動賬交易行為擴展至投資理財、網(wǎng)貸、移動支付等復(fù)雜的交易場景中。
探索主動式智能化的反欺詐技術(shù)
互聯(lián)網(wǎng)反欺詐極具時效性，不進(jìn)則退。為時刻跟上甚至領(lǐng)先互聯(lián)網(wǎng)欺詐的腳步，江蘇銀行直銷銀行不斷完善反欺詐規(guī)則，強化技術(shù)運用，從IP、手機號、身份證號、設(shè)備指紋等方面內(nèi)外部整合黑名單體系，形成通用的網(wǎng)貸申請反欺詐規(guī)則庫。系統(tǒng)還會定期回檢所有的規(guī)則及參數(shù)，對反欺詐維度進(jìn)行更精準(zhǔn)的分類，并結(jié)合客戶畫像使用，提供設(shè)備指紋上送成功率至95%以上，構(gòu)筑起江蘇銀行直銷銀行強大的反欺詐3.0安全網(wǎng)。
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