央行:包商銀行將被提起破產(chǎn)申請,對原股東的股權(quán)等依法清算

2020-08-06 22:03:44 第一財經(jīng) 

8月6日,央行發(fā)布《2020年第二季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》。央行在報告的《包商銀行風(fēng)險處置回顧》專欄中指出,根據(jù)前期包商銀行嚴重資不抵債的清產(chǎn)核資結(jié)果,包商銀行將被提起破產(chǎn)申請,對原股東的股權(quán)和未予保障的債權(quán)進行依法清算。此外,有關(guān)部門正依法依規(guī)對相關(guān)人員進行追責(zé)問責(zé)。

以下為專欄全文:

2019年5月24日,包商銀行因出現(xiàn)嚴重信用風(fēng)險,被人民銀行、銀保監(jiān)會聯(lián)合接管。接管組全面行使包商銀行的經(jīng)營管理權(quán),并委托建設(shè)銀行托管包商銀行的業(yè)務(wù)。一年多來,包商銀行風(fēng)險處置工作有序推進,即將收官。

一、穩(wěn)妥做好債權(quán)保障工作

接管當(dāng)日,包商銀行的客戶約473.16萬戶,其中,個人客戶466.77萬戶、 企業(yè)及同業(yè)機構(gòu)客戶6.36萬戶。包商銀行的客戶數(shù)量眾多,服務(wù)的企業(yè)與合作的同業(yè)交易對手遍布全國各地,一旦債務(wù)無法及時兌付,極易引發(fā)銀行擠兌、金融市場波動等連鎖反應(yīng)。為最大程度保障廣大儲戶債權(quán)人合法權(quán)益,維護金融穩(wěn)定和社會穩(wěn)定,人民銀行、銀保監(jiān)會經(jīng)過深入研究論證,決定由存款保險基金和人民銀行提供資金,先行對個人存款和絕大多數(shù)機構(gòu)債權(quán)予以全額保障。同時, 為嚴肅市場紀律、逐步打破剛性兌付,兼顧市場主體的可承受性,對大額機構(gòu)債權(quán)提供了平均90%的保障?傮w來看,本次對個人和機構(gòu)債權(quán)的保障程度是合適的,不僅高于2004年證券公司綜合治理時期的保障程度,與國際上同類型機構(gòu)風(fēng)險處置時的債權(quán)保障程度相比,也是比較高的水平。

二、全面開展清產(chǎn)核資

2019年6月,為摸清包商銀行的“家底”,接管組以市場化方式聘請中介機構(gòu),逐筆核查包商銀行的對公、同業(yè)業(yè)務(wù),深入開展資產(chǎn)負債清查、賬務(wù)清理、 價值重估和資本核實,全面掌握了包商銀行的資產(chǎn)狀況、財務(wù)狀況和經(jīng)營情況。清產(chǎn)核資的結(jié)果,一方面印證了包商銀行存在巨額的資不抵債缺口,接管時已出現(xiàn)嚴重的信用風(fēng)險,若沒有公共資金的介入,理論上一般債權(quán)人的受償率將低于60%;另一方面,也為接管組后續(xù)推進包商銀行改革重組工作奠定了堅實的基礎(chǔ)。

三、推進包商銀行改革重組

2019年10月,包商銀行改革重組工作正式啟動。為實現(xiàn)處置成本最小化, 接管組最初希望引入戰(zhàn)略投資者,在政府部門不提供公共資金分擔(dān)損失的前提下, 僅通過收購股權(quán)溢價款,抵補包商銀行的資不抵債缺口。但由于包商銀行的損失缺口巨大,在公共資金承擔(dān)損失缺口之前,沒有戰(zhàn)略投資者愿意參與包商銀行重組。為確保包商銀行改革重組期間金融服務(wù)不中斷,借鑒國外金融風(fēng)險處置經(jīng)驗和做法,并根據(jù)國內(nèi)現(xiàn)行的法律制度框架,人民銀行、銀保監(jiān)會最終決定采取新設(shè)銀行收購承接的方式推進改革重組。同時,為保障包商銀行的流動性安全,接管以來,中國人民銀行在接受足額優(yōu)質(zhì)抵押品的前提下,向包商銀行提供了235億元額度的常備借貸便利流動性支持。

2020年1月,接管組按照市場化原則,委托北京金融資產(chǎn)交易所,遴選出徽商銀行作為包商銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)外四家分行的并購方,并確定了新設(shè)銀行即蒙商銀行股東的認購份額和入股價格。

2020年4月30日,蒙商銀行正式成立并開業(yè)。同日,包商銀行接管組發(fā)布《關(guān)于包商銀行股份有限公司轉(zhuǎn)讓相關(guān)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)及負債的公告》,包商銀行將相關(guān)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)及負債,分別轉(zhuǎn)讓至蒙商銀行和徽商銀行。存款保險基金根據(jù)《存款保險條例》第十八條,向蒙商銀行、徽商銀行提供資金支持,并分擔(dān)原包商銀行的資產(chǎn)減值損失,促成蒙商銀行、徽商銀行順利收購承接相關(guān)業(yè)務(wù)并平穩(wěn)運行。

四、下一步工作

根據(jù)前期包商銀行嚴重資不抵債的清產(chǎn)核資結(jié)果,包商銀行將被提起破產(chǎn)申請,對原股東的股權(quán)和未予保障的債權(quán)進行依法清算。此外,有關(guān)部門正依法依規(guī)對相關(guān)人員進行追責(zé)問責(zé)。

(責(zé)任編輯:邱光龍 HF056)
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