央行稱,根據(jù)前期包商銀行嚴(yán)重資不抵債的清產(chǎn)核資結(jié)果,包商銀行將被提起破產(chǎn)申請(qǐng),對(duì)原股東的股權(quán)和未予保障的債權(quán)進(jìn)行依法清算。此外,有關(guān)部門正依法依規(guī)對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行追責(zé)問責(zé)。
8月6日,中國(guó)人民銀行披露《2020年第二季度中國(guó)貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》,回顧了包商銀行風(fēng)險(xiǎn)處置。
央行稱,根據(jù)前期包商銀行嚴(yán)重資不抵債的清產(chǎn)核資結(jié)果,包商銀行將被提起破產(chǎn)申請(qǐng),對(duì)原股東的股權(quán)和未予保障的債權(quán)進(jìn)行依法清算。此外,有關(guān)部門正依法依規(guī)對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行追責(zé)問責(zé)。
央行回顧了處置包商銀行風(fēng)險(xiǎn)的詳細(xì)歷程。2019年5月24日,包商銀行因出現(xiàn)嚴(yán)重信用風(fēng)險(xiǎn),被人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合接管。接管組全面行使包商銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán),并委托建設(shè)銀行托管包商銀行的業(yè)務(wù)。一年多來(lái),包商銀行風(fēng)險(xiǎn)處置工作有序推進(jìn),即將收官。
接管當(dāng)日,包商銀行的客戶約473.16萬(wàn)戶,其中,個(gè)人客戶466.77萬(wàn)戶、企業(yè)及同業(yè)機(jī)構(gòu)客戶6.36萬(wàn)戶。包商銀行的客戶數(shù)量眾多,服務(wù)的企業(yè)與合作的同業(yè)交易對(duì)手遍布全國(guó)各地,一旦債務(wù)無(wú)法及時(shí)兌付,極易引發(fā)銀行擠兌、金融市場(chǎng)波動(dòng)等連鎖反應(yīng)。
為最大程度保障廣大儲(chǔ)戶債權(quán)人合法權(quán)益,維護(hù)金融穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定,人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)經(jīng)過深入研究論證,決定由存款保險(xiǎn)基金和人民銀行提供資金,先行對(duì)個(gè)人存款和絕大多數(shù)機(jī)構(gòu)債權(quán)予以全額保障。同時(shí),為嚴(yán)肅市場(chǎng)紀(jì)律、逐步打破剛性兌付,兼顧市場(chǎng)主體的可承受性,對(duì)大額機(jī)構(gòu)債權(quán)提供了平均90%的保障?傮w來(lái)看,本次對(duì)個(gè)人和機(jī)構(gòu)債權(quán)的保障程度是合適的,不僅高于2004年證券公司綜合治理時(shí)期的保障程度,與國(guó)際上同類型機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置時(shí)的債權(quán)保障程度相比,也是比較高的水平。
2019年6月,為摸清包商銀行的“家底”,接管組以市場(chǎng)化方式聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu),逐筆核查包商銀行的對(duì)公、同業(yè)業(yè)務(wù),深入開展資產(chǎn)負(fù)債清查、賬務(wù)清理、價(jià)值重估和資本核實(shí),全面掌握了包商銀行的資產(chǎn)狀況、財(cái)務(wù)狀況和經(jīng)營(yíng)情況。清產(chǎn)核資的結(jié)果,一方面印證了包商銀行存在巨額的資不抵債缺口,接管時(shí)已出現(xiàn)嚴(yán)重的信用風(fēng)險(xiǎn),若沒有公共資金的介入,理論上一般債權(quán)人的受償率將低于60%;另一方面,也為接管組后續(xù)推進(jìn)包商銀行改革重組工作奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
2019年10月,包商銀行改革重組工作正式啟動(dòng)。為實(shí)現(xiàn)處置成本最小化,接管組最初希望引入戰(zhàn)略投資者,在政府部門不提供公共資金分擔(dān)損失的前提下,僅通過收購(gòu)股權(quán)溢價(jià)款,抵補(bǔ)包商銀行的資不抵債缺口。但由于包商銀行的損失缺口巨大,在公共資金承擔(dān)損失缺口之前,沒有戰(zhàn)略投資者愿意參與包商銀行重組。
為確保包商銀行改革重組期間金融服務(wù)不中斷,借鑒國(guó)外金融風(fēng)險(xiǎn)處置經(jīng)驗(yàn)和做法,并根據(jù)國(guó)內(nèi)現(xiàn)行的法律制度框架,人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)最終決定采取新設(shè)銀行收購(gòu)承接的方式推進(jìn)改革重組。同時(shí),為保障包商銀行的流動(dòng)性安全,接管以來(lái),中國(guó)人民銀行在接受足額優(yōu)質(zhì)抵押品的前提下,向包商銀行提供了235億元額度的常備借貸便利流動(dòng)性支持。
2020年1月,接管組按照市場(chǎng)化原則,委托北京金融資產(chǎn)交易所,遴選出徽商銀行作為包商銀行內(nèi)蒙古自治區(qū)外四家分行的并購(gòu)方,并確定了新設(shè)銀行即蒙商銀行股東的認(rèn)購(gòu)份額和入股價(jià)格。
2020年4月30日,蒙商銀行正式成立并開業(yè)。同日,包商銀行接管組發(fā)布《關(guān)于包商銀行股份有限公司轉(zhuǎn)讓相關(guān)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)及負(fù)債的公告》,包商銀行將相關(guān)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)及負(fù)債,分別轉(zhuǎn)讓至蒙商銀行和徽商銀行。存款保險(xiǎn)基金根據(jù)《存款保險(xiǎn)條例》第十八條,向蒙商銀行、徽商銀行提供資金支持,并分擔(dān)原包商銀行的資產(chǎn)減值損失,促成蒙商銀行、徽商銀行順利收購(gòu)承接相關(guān)業(yè)務(wù)并平穩(wěn)運(yùn)行。
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