鐘樓鶴表示，金融服務(wù)對(duì)消費(fèi)者生活習(xí)慣等也產(chǎn)生了很多影響，包括銀行以及各類金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)設(shè)出豐富的產(chǎn)品，促進(jìn)個(gè)體和家庭財(cái)富增長(zhǎng)，也提振了百姓生活消費(fèi)的信心。
在8月10日新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)主辦的“中國(guó)經(jīng)濟(jì)新格局：乘風(fēng)破浪”夏季峰會(huì)上，圍繞“數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代新出行”主題，華夏銀行(600015,股吧)網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理鐘樓鶴談了他對(duì)金融企業(yè)如何助力數(shù)字經(jīng)濟(jì)與出行平臺(tái)發(fā)展的看法。
鐘樓鶴表示，在助力數(shù)字生活綠色出行方面，華夏銀行近年一方面著力構(gòu)建非接觸金融服務(wù)，把業(yè)務(wù)向線上遷移，減少客戶往返銀行辦業(yè)務(wù)的出行；另一方面把金融服務(wù)納入企業(yè)整個(gè)生產(chǎn)運(yùn)行鏈條、消費(fèi)者生活方方面面，提升整個(gè)出行生態(tài)的數(shù)字化服務(wù)水平；在對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域企業(yè)幫扶上，成立專屬經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，并與金融科技企業(yè)合力探索業(yè)務(wù)場(chǎng)景；面對(duì)消費(fèi)新業(yè)態(tài)，積極探索數(shù)據(jù)資產(chǎn)化，發(fā)揮大數(shù)據(jù)在信用擔(dān)保方面的作用，進(jìn)而創(chuàng)新數(shù)字化授信融資模式，這也是對(duì)銀行風(fēng)控和授信融資服務(wù)的變革和挑戰(zhàn)。
成立于1992年的華夏銀行，截至今年一季度末資產(chǎn)總額達(dá)3.1萬(wàn)億元。在7 月英國(guó)《銀行家》雜志最新公布的“2020年全球銀行1000強(qiáng)”榜單中，華夏銀行按照一級(jí)資本排名全球第51位。
近而立之年的華夏銀行，也把公司治理和社會(huì)責(zé)任一同扛在肩上。去年9月，聯(lián)合國(guó)環(huán)境規(guī)劃署正式發(fā)布《負(fù)責(zé)任銀行原則》，全球130家銀行共同簽署了該原則，華夏銀行是首批簽署銀行之一。 在高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展方面，華夏銀行制定了幾大方針：服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、助推區(qū)域發(fā)展、深耕普惠金融、發(fā)展綠色金融、擁抱金融科技和防控金融風(fēng)險(xiǎn)。
談如何提高大眾出行效率：業(yè)務(wù)向線上遷移，服務(wù)納入全鏈條
當(dāng)前，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)正在加速數(shù)字化升級(jí)，消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)向產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)轉(zhuǎn)型，也帶動(dòng)了出行產(chǎn)業(yè)的智能化升級(jí)。談及數(shù)字經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)智能化的前景、尤其是出行產(chǎn)業(yè)智能化升級(jí)的前景時(shí)，華夏銀行網(wǎng)絡(luò)金融部副總經(jīng)理鐘樓鶴表示，隨著新基建快速推進(jìn)，包括5G、AI等新技術(shù)的發(fā)展，出行產(chǎn)業(yè)肯定會(huì)進(jìn)入高階成長(zhǎng)的新時(shí)代。
對(duì)于華夏銀行在大眾數(shù)字生活和綠色出行中扮演哪些角色、如何提高大眾出行的效率，鐘樓鶴介紹，這些年該行一方面著力構(gòu)建非接觸金融服務(wù)，把業(yè)務(wù)向線上遷移，減少大家不必要的出行�！澳壳叭A夏銀行非網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)量已經(jīng)占到了98%以上，省去了客戶大量出行時(shí)間。”
另一方面，華夏銀行從金融角度賦能智能出行生態(tài)，在提供傳統(tǒng)貸款服務(wù)之外，也把金融服務(wù)納入企業(yè)整個(gè)生產(chǎn)運(yùn)行鏈條、消費(fèi)者生活方方面面。如“運(yùn)用科技手段針對(duì)企業(yè)內(nèi)控財(cái)務(wù)管理、上下游業(yè)務(wù)往來(lái)創(chuàng)新提供賬務(wù)通、跨銀行資金管理等一系列數(shù)字化現(xiàn)金管理解決方案。對(duì)出行生態(tài)的個(gè)人主體來(lái)講，華夏銀行是最早把金融結(jié)算服務(wù)植入到ETC高速通行場(chǎng)景的銀行機(jī)構(gòu)，且近年一直在加大這方面的投入。在手機(jī)銀行APP圍繞出行提供車險(xiǎn)、年檢、代駕、預(yù)約出行等一系列生態(tài)化服務(wù)。”鐘樓鶴說(shuō)道。
談幫扶數(shù)字經(jīng)濟(jì)企業(yè)：成立專屬經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，與金融科技企業(yè)合力探索
現(xiàn)今談產(chǎn)品智能化升級(jí)的商業(yè)模式創(chuàng)新，實(shí)際上都離不開資金的支持。鐘樓鶴介紹，華夏銀行一直很重視科技金融服務(wù)，成立了服務(wù)科技企業(yè)的專屬經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，在北京通過(guò)中關(guān)村(000931,股吧)管理部支持?jǐn)?shù)字經(jīng)濟(jì)科技企業(yè)的發(fā)展。
“去年聯(lián)合擔(dān)保機(jī)構(gòu)、創(chuàng)投機(jī)構(gòu)、創(chuàng)新孵化實(shí)驗(yàn)機(jī)構(gòu)等多方資源，推出了創(chuàng)業(yè)e貸、高新e貸等一些特色產(chǎn)品，對(duì)集成電路等領(lǐng)域支持了一批具有影響力的原始創(chuàng)新成果，培育了一批有發(fā)展?jié)摿Φ膭?chuàng)新型企業(yè)和行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)�！辩姌曲Q表示。
該行還積極對(duì)外跟金融科技企業(yè)交流合作，如2019年跟華為攜手創(chuàng)建實(shí)驗(yàn)室，開展信息系統(tǒng)架構(gòu)轉(zhuǎn)型的總體策略規(guī)劃、開放銀行IT架構(gòu)的一些設(shè)計(jì)，打造開放銀行平臺(tái)；今年把區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到貿(mào)金領(lǐng)域，推出區(qū)塊鏈付費(fèi)平臺(tái)，目前已推出3個(gè)月，交易額160多億元。
談消費(fèi)新業(yè)態(tài)：希望把數(shù)據(jù)變?yōu)閿?shù)字資產(chǎn)，產(chǎn)生信用和擔(dān)保，進(jìn)而可數(shù)字化授信融資
近年來(lái)，消費(fèi)方式發(fā)生很大的改變，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融影響著人們的生活。鐘樓鶴表示，金融服務(wù)對(duì)消費(fèi)者生活習(xí)慣等也產(chǎn)生了很多影響，包括銀行以及各類金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)設(shè)出豐富的產(chǎn)品，促進(jìn)個(gè)體和家庭財(cái)富增長(zhǎng)，也提振了百姓生活消費(fèi)的信心；支付方式的改變，尤其移動(dòng)支付的推廣和普及，已成為日常支付的主流方式；消費(fèi)信貸的發(fā)展，補(bǔ)充了居民用于當(dāng)期消費(fèi)的額度，刺激了消費(fèi)需求，也激勵(lì)了居民提高對(duì)未來(lái)收入的預(yù)期。
今年突發(fā)的新冠肺炎疫情，讓人們形成一些新的消費(fèi)習(xí)慣，被稱作“宅后效應(yīng)”。鐘樓鶴認(rèn)為，未來(lái)一段時(shí)間這種消費(fèi)趨勢(shì)會(huì)保留或強(qiáng)化：一是家庭場(chǎng)景需求被釋放，二是“一小時(shí)生活圈”，三是萬(wàn)物皆可在線逛。
此前國(guó)家有關(guān)部門在支持“數(shù)字經(jīng)濟(jì)15大新業(yè)態(tài)”中也提到發(fā)展生活消費(fèi)新方式，培育線上高端品牌�！敖鹑诜⻊�(wù)也應(yīng)該做出相應(yīng)變化。”鐘樓鶴表示，針對(duì)新的業(yè)態(tài)，數(shù)據(jù)會(huì)成為一個(gè)重要的資產(chǎn)、生產(chǎn)力要素，基于沉淀下來(lái)的數(shù)字，通過(guò)金融技術(shù)的變革，希望把它變?yōu)橐环N數(shù)字資產(chǎn)，產(chǎn)生數(shù)字信用，有數(shù)字擔(dān)保，進(jìn)而可以數(shù)字化授信融資，這是對(duì)銀行風(fēng)控和授信融資服務(wù)一系列的變革和挑戰(zhàn)。
在消費(fèi)方式上，對(duì)消費(fèi)者而言金融服務(wù)也會(huì)呈現(xiàn)出有感體驗(yàn)、無(wú)感金融的趨勢(shì)，通過(guò)開放銀行模式，讓更加開放的元件化的方式嵌入到各個(gè)消費(fèi)場(chǎng)景里去，讓它形成雖然沒(méi)有常形，但是萬(wàn)物皆可有我的模式。
新京報(bào)貝殼財(cái)經(jīng)記者 程維妙 陳維城 編輯 校對(duì) 李銘
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