8月11日晚間，中國銀保監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)布了銀保監(jiān)會黨委委員、副主席祝樹民題為《以深化改革推動農(nóng)村中小銀行公司治理建設(shè)》的文章。
祝樹民表示，在推進(jìn)農(nóng)村中小銀行（包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社等）公司治理建設(shè)方面已經(jīng)取得明顯成效。在治理股東亂象方面，2018～2020年已經(jīng)開展農(nóng)村中小銀行股東股權(quán)三年專項排查整治行動。目前已累計排查1800余家、占比80%的機(jī)構(gòu)，排查持股1%及以上的股東4.7萬個、股東關(guān)聯(lián)人近10萬個。針對股東違規(guī)持股、操控經(jīng)營、利用關(guān)聯(lián)交易不當(dāng)獲利等嚴(yán)重違規(guī)問題，累計依法限制2000余名股東的表決權(quán)，責(zé)令轉(zhuǎn)讓股權(quán)33.4億股，讓違法違規(guī)股東切實承擔(dān)責(zé)任。
數(shù)據(jù)顯示，全國已組建農(nóng)村商業(yè)銀行1545家，農(nóng)村合作銀行27家，現(xiàn)存農(nóng)村信用社694家。通過改革募集股本超過1萬億元，資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到38.1萬億元，機(jī)構(gòu)資本和經(jīng)營實力得到增強(qiáng)，為建立良好的公司治理機(jī)制奠定了較好基礎(chǔ)。
祝樹民認(rèn)為，農(nóng)村中小銀行實現(xiàn)了現(xiàn)代公司治理架構(gòu)從無到有。銀保監(jiān)會指導(dǎo)農(nóng)村中小銀行大力規(guī)范股權(quán)結(jié)構(gòu)，引進(jìn)合格企業(yè)股東，法人股占比由改革前不足5%提高至57.5%，初步解決了所有者缺位問題。根據(jù)資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)等，按需搭建了“三會一層”組織架構(gòu)，平均配備董事10人、監(jiān)事7人，千余家機(jī)構(gòu)引進(jìn)了獨(dú)立董事和外部監(jiān)事。
此外，祝樹民還肯定了農(nóng)村中小銀行在支農(nóng)支小的公司治理特色。目前，90%以上的農(nóng)村中小銀行引入了涉農(nóng)股東，平均持股比例超過40%。80%以上的機(jī)構(gòu)在董事會下設(shè)置了三農(nóng)專業(yè)委員會，并由董事長任主任委員。近年來，農(nóng)村中小銀行貸款占總資產(chǎn)比重持續(xù)上升至53.7%，以占銀行業(yè)13.4%的資產(chǎn)，貢獻(xiàn)了28.9%的涉農(nóng)貸款和26.5%的小微企業(yè)貸款。
與此同時，祝樹民坦言，要正視農(nóng)村中小銀行公司治理短板和不足。
他表示，農(nóng)村中小銀行是在合作制基礎(chǔ)上改制而來的，其股權(quán)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營定位和管理體制不同于一般銀行，這些特點(diǎn)深刻影響公司治理結(jié)構(gòu)和質(zhì)量。
一是股東數(shù)量多、股權(quán)結(jié)構(gòu)散。農(nóng)村中小銀行現(xiàn)有股東超過440萬個，其中99%是自然人股東。單家機(jī)構(gòu)平均有1948個股東，個別機(jī)構(gòu)股東多達(dá)8萬個。
二是民營資本持股占比高。農(nóng)村中小銀行股東類型相對單一，民營資本合計持股占比84%。
三是經(jīng)營區(qū)域范圍小、層級低。76%的機(jī)構(gòu)地處縣域，主要業(yè)務(wù)也限于縣域，股東、董事和高管選擇范圍窄，經(jīng)營風(fēng)險受區(qū)域經(jīng)濟(jì)影響大。
四是機(jī)構(gòu)差異較大。37家農(nóng)村中小銀行資產(chǎn)規(guī)模超千億元，最大已過萬億元，但還有1213家不足百億元。有公司治理相對成熟的上市銀行，還有公司治理形同虛設(shè)的高風(fēng)險機(jī)構(gòu)。
五是公司治理獨(dú)立性受行業(yè)管理影響。省聯(lián)社受省政府委托履行對轄內(nèi)農(nóng)村信用社的管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)職能，部分省聯(lián)社以行政化方式進(jìn)行管理，干預(yù)小法人自主決策。
祝樹民認(rèn)為，基于農(nóng)村中小銀行自身特點(diǎn)和問題，加上近年來深化改革不到位，新老問題交織疊加，公司治理短板和不足更加突出。比如，“內(nèi)部人控制”較為普遍。由于廣大中小股東數(shù)量眾多、持股分散、話語權(quán)微弱，不愿或不會參與治理，機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理易形成被高管和少數(shù)關(guān)鍵人控制的局面。
同時，“外部人控制”一定程度存在。少數(shù)股東入股動機(jī)不純、利益訴求不當(dāng)，通過股權(quán)代
持、抽屜協(xié)議或者隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系等不當(dāng)手段控制機(jī)構(gòu)，直接操縱經(jīng)營，個別股東甚至違規(guī)大肆套取銀行資金，把銀行變成自己的“提款機(jī)”。
還有就是治理主體履職能力不匹配。相當(dāng)一部分董事不懂銀行業(yè)務(wù)，監(jiān)事會不履職或不敢履職、監(jiān)督弱化，部分機(jī)構(gòu)董事長、行長等長期體內(nèi)循環(huán)，沒有提升動力和空間。
還有的中小銀行戰(zhàn)略定位不夠科學(xué)清晰。部分機(jī)構(gòu)仍存“規(guī)模情結(jié)”和“速度沖動”，經(jīng)營理念和績效考核扭曲，偏離信貸主業(yè)和支農(nóng)支小定位，利用同業(yè)業(yè)務(wù)和高風(fēng)險投資盲目擴(kuò)張，由高風(fēng)險偏好演變?yōu)槭聦嵣系母唢L(fēng)險機(jī)構(gòu)。
還需注意的是，外部干預(yù)不同程度存在。作為地方中小銀行，一方面易受地方官員不同程度干預(yù)，另一方面行業(yè)管理行政化明顯，部分省聯(lián)社管理“一刀切”、履職不規(guī)范、不適應(yīng)小法人發(fā)展需求等體制機(jī)制方面的問題日益突出，影響公司治理的獨(dú)立性和有效性。
祝樹民哈提及了在深化推動農(nóng)村中小銀行公司治理方面的建議。一是毫不動搖堅持和加強(qiáng)黨的領(lǐng)導(dǎo)。二是堅持聚焦主業(yè)、服務(wù)支農(nóng)支小。三是狠抓股東股權(quán)源頭治理、筑牢根基。四是把防控風(fēng)險放在更重要的位置。五是統(tǒng)籌推進(jìn)各項改革、加快培育合格市場主體。六是以差異化監(jiān)管服務(wù)公司治理建設(shè)。
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