2020年8月13日新華社發(fā)布中國(guó)人民銀行黨委書(shū)記、銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清專訪《全力支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)恢復(fù)發(fā)展 牢牢守住風(fēng)險(xiǎn)底線——訪中國(guó)人民銀行黨委書(shū)記、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清》,以下為全文:
疫情是場(chǎng)大考,金融業(yè)如何作答?作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)血脈,支持經(jīng)濟(jì)社會(huì)恢復(fù)發(fā)展是否有力有效?面對(duì)不良貸款反彈壓力,抵御風(fēng)險(xiǎn)的堤壩是否堅(jiān)實(shí)?復(fù)雜多變的國(guó)內(nèi)外環(huán)境下,改革開(kāi)放的步伐是否一如既往?針對(duì)這些熱點(diǎn)問(wèn)題,中國(guó)人民銀行黨委書(shū)記、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清接受了記者采訪。
新增貸款超12萬(wàn)億元 有力支持經(jīng)濟(jì)加快恢復(fù)
穩(wěn)企業(yè)保就業(yè),穩(wěn)住經(jīng)濟(jì)基本盤(pán),金融支持是重要一環(huán)。
“今年二季度我國(guó)經(jīng)濟(jì)恢復(fù)正增長(zhǎng),離不開(kāi)宏觀政策的有力對(duì)沖,包括財(cái)政、稅收、社保、就業(yè)等方面的政策,貨幣金融政策也發(fā)揮了重要作用!惫鶚(shù)清說(shuō),今年以來(lái),我國(guó)三次降低存款準(zhǔn)備金率,增加1.8萬(wàn)億元再貸款再貼現(xiàn)額度,及時(shí)出臺(tái)階段性延期還本付息政策等,有力促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的恢復(fù)。
數(shù)據(jù)顯示,今年上半年我國(guó)新增人民幣貸款12.09萬(wàn)億元,同比多增2.42萬(wàn)億元。6月末,普惠型小微企業(yè)貸款同比增長(zhǎng)28.4%,科研技術(shù)貸款同比增長(zhǎng)26.95%。企業(yè)信用貸款同比增長(zhǎng)13.8%,中長(zhǎng)期貸款同比增長(zhǎng)13.4%,均高于貸款平均增速。
“資金重點(diǎn)投向制造業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施、科技創(chuàng)新、小微三農(nóng)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)。上半年新增制造業(yè)貸款創(chuàng)歷史新高,超過(guò)之前4年增量之和,貸款總量和結(jié)構(gòu)都有了很大優(yōu)化!惫鶚(shù)清說(shuō)。
除了信貸支持,直接融資方面也在發(fā)力。上半年,銀行業(yè)企業(yè)債券投資同比增長(zhǎng)28.5%。保險(xiǎn)業(yè)債券投資同比增長(zhǎng)16.5%,長(zhǎng)期股權(quán)投資同比增長(zhǎng)18.2%!斑@個(gè)增長(zhǎng)幅度是近些年少有的,對(duì)推動(dòng)金融業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整優(yōu)化和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了重要作用!惫鶚(shù)清說(shuō)。
當(dāng)前,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)恢復(fù)發(fā)展,需要金融業(yè)更加主動(dòng)作為,深入了解實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求,提供精準(zhǔn)服務(wù)。
“下一步首先要做好對(duì)普惠型小微企業(yè)的支持。目前已有2360多萬(wàn)家小微企業(yè)獲得銀行貸款,這個(gè)水平在全世界都是數(shù)一數(shù)二的,關(guān)鍵在于銀行的經(jīng)營(yíng)管理能力、風(fēng)險(xiǎn)控制能力有了較大提高!惫鶚(shù)清說(shuō)。
更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),要推動(dòng)直接融資和間接融資平衡發(fā)展!跋掳肽暌^續(xù)推動(dòng)企業(yè)債券的發(fā)行,銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要更多地參與債券等資本市場(chǎng)。企業(yè)通過(guò)直接融資可以獲取長(zhǎng)期資金,低成本資金,相當(dāng)一部分是資本金,對(duì)企業(yè)成長(zhǎng)更有利。”郭樹(shù)清表示。
為幫助企業(yè)渡過(guò)難關(guān),目前銀行業(yè)已對(duì)6.12萬(wàn)億元企業(yè)到期貸款提供融資支持。面對(duì)疫情的持續(xù)影響,應(yīng)及時(shí)做好應(yīng)對(duì)的準(zhǔn)備!般y保監(jiān)會(huì)、人民銀行也研究了一些儲(chǔ)備性政策,我們看市場(chǎng)的情況,如果恢復(fù)得還有一些問(wèn)題的話,會(huì)把這些儲(chǔ)備性政策用出來(lái),加快經(jīng)濟(jì)恢復(fù)。”郭樹(shù)清說(shuō)。
金融業(yè)運(yùn)行平穩(wěn) 積極應(yīng)對(duì)不良貸款反彈
金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),必須以自身的穩(wěn)健運(yùn)行為前提。
郭樹(shù)清表示,當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)運(yùn)行平穩(wěn),風(fēng)險(xiǎn)整體可控,主要指標(biāo)處于合理區(qū)間!靶鹿诜窝滓咔榘l(fā)生以來(lái),國(guó)際金融市場(chǎng)經(jīng)歷劇烈波動(dòng),相較而言,我國(guó)股、債、匯市場(chǎng)展現(xiàn)出較強(qiáng)的韌性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。”
數(shù)據(jù)顯示,二季度末,我國(guó)商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率142.4%,資金支付能力充足;不良貸款率1.94%,較年初上升0.08個(gè)百分點(diǎn);撥備覆蓋率182.4%,資本充足率14.21%,風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較強(qiáng)。
郭樹(shù)清表示,同時(shí)必須要看到,當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)仍然易發(fā)高發(fā),一些潛在隱患依然較大,包括存量風(fēng)險(xiǎn)尚未得到徹底解決、不良資產(chǎn)上升壓力加大、資金面寬松背景下市場(chǎng)亂象極易反彈回潮等,對(duì)此一定要保持清醒,冷靜研判,未雨綢繆。
“上半年,受新冠肺炎疫情等因素影響,銀行業(yè)新形成不良貸款較去年同期有所上升。當(dāng)前,經(jīng)濟(jì)尚未全面恢復(fù),疫情仍有較大不確定性,所帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)也存在一定時(shí)滯,預(yù)計(jì)有相當(dāng)規(guī)模貸款的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)延后暴露,未來(lái)不良貸款上升壓力較大!惫鶚(shù)清說(shuō)。
他表示,對(duì)此要密切關(guān)注,提早謀劃,積極應(yīng)對(duì)。一是做實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量分類。督促銀行運(yùn)用預(yù)期信用損失法評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn),真實(shí)反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)變化。二是備足抵御風(fēng)險(xiǎn)“彈藥”。要求銀行采取多種方法補(bǔ)足資本,提前加大撥備提取,提高未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。三是加大不良貸款處置力度。在充分揭示風(fēng)險(xiǎn)的前提下,研究分階段下調(diào)撥備覆蓋率的監(jiān)管要求,釋放資源全部用于處置不良貸款。四是嚴(yán)控增量風(fēng)險(xiǎn)。督促銀行加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理,做好貸款“三查”,減少貸款損失。
“預(yù)計(jì)今年全年銀行業(yè)將處置不良貸款3.4萬(wàn)億元,比去年的2.3萬(wàn)億元加大了力度,明年的處置力度會(huì)更大,因?yàn)楹芏噘J款延期了,一些問(wèn)題明年才會(huì)暴露出來(lái)!惫鶚(shù)清說(shuō)。
他表示,突如其來(lái)的疫情影響之下,原本經(jīng)營(yíng)很好的企業(yè)銷售中斷、訂單壓縮,不良貸款的反彈是必然的。“財(cái)政、金融、就業(yè)、產(chǎn)業(yè)各方面的政策要結(jié)合起來(lái)進(jìn)行幫扶,多種手段把企業(yè)扶持起來(lái),這樣我們的經(jīng)濟(jì)大循環(huán)就會(huì)更正常、更容易一些。”
改革開(kāi)放一如既往 更加注重政策落地
金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放,是我國(guó)對(duì)外開(kāi)放的重頭戲。
郭樹(shù)清表示,近兩年,銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)共有34條對(duì)外開(kāi)放措施陸續(xù)落地,形成了一批有示范性的實(shí)例,比如首家外資控股的理財(cái)公司、首家外資獨(dú)資保險(xiǎn)控股公司等均獲準(zhǔn)設(shè)立,今年上半年又批復(fù)友邦保險(xiǎn)在內(nèi)地設(shè)立首家外資獨(dú)資壽險(xiǎn)公司等。
對(duì)于下一步的金融開(kāi)放政策,郭樹(shù)清表示,現(xiàn)在最主要的是抓已出臺(tái)政策的落實(shí)。要鼓勵(lì)中外機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品、股權(quán)、管理和人才等方面開(kāi)展合作,拓展開(kāi)放廣度和深度。完善配套制度和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè),營(yíng)造更加市場(chǎng)化、法治化、國(guó)際化的營(yíng)商環(huán)境。
“盡管現(xiàn)在國(guó)際環(huán)境發(fā)生較大變化,但這不會(huì)改變我們對(duì)外開(kāi)放的大趨勢(shì)。疫情期間不斷有外資金融機(jī)構(gòu)來(lái)中國(guó)落戶就是很好的證明,中國(guó)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放的政策一如既往。”郭樹(shù)清說(shuō)。
深化改革,是中國(guó)破解經(jīng)濟(jì)發(fā)展難題的一把鑰匙。金融領(lǐng)域也是如此。
郭樹(shù)清表示,將下更大氣力深化金融領(lǐng)域關(guān)鍵性改革,包括加快中小銀行改革、大力支持直接融資、完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理等。
“要以加快中小銀行改革為突破口,提升金融機(jī)構(gòu)體系穩(wěn)健性。拓寬風(fēng)險(xiǎn)處置和資本補(bǔ)充資金來(lái)源,加快補(bǔ)充資本,因地制宜、分類施策,把深化改革與化解風(fēng)險(xiǎn)、完善治理結(jié)合起來(lái)!惫鶚(shù)清說(shuō),改革推進(jìn)中,注意保持地方金融組織體系完整性,尤其要保持農(nóng)信社或農(nóng)商行縣域法人地位總體穩(wěn)定。
他表示,要大力支持直接融資,促進(jìn)融資結(jié)構(gòu)優(yōu)化。引導(dǎo)信托、理財(cái)和保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)樹(shù)立價(jià)值投資理念,做真正的專業(yè)投資、價(jià)值投資,成為促進(jìn)資本市場(chǎng)發(fā)展、維護(hù)資本市場(chǎng)穩(wěn)定的中堅(jiān)力量。同時(shí)要以公司治理為抓手,調(diào)整優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu),完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度。
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