2020年8月14日《中國銀行保險報》刊發(fā)中國人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會主席郭樹清專訪《中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清:千方百計保護市場主體 備足抵御風險“彈藥》,以下為全文:
● 金融管理部門與各部門各地方密切配合,采取一系列有力政策舉措,增加有效資金供給,優(yōu)化信貸投向結(jié)構(gòu),降低企業(yè)融資成本,千方百計助企業(yè)紓困,全力支持疫情防控和經(jīng)濟社會恢復發(fā)展,取得明顯成效。
● 當前經(jīng)濟尚未全面恢復,疫情仍有較大不確定性,所帶來的金融風險也存在一定時滯,預計有相當規(guī)模貸款的風險會延后暴露,未來不良上升壓力較大。對此,銀保監(jiān)會密切關注,提早謀劃,積極應對。
● 銀保監(jiān)會緊緊圍繞金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,逐步將重點機構(gòu)重點領域改革引向深入,推動銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。下一步,銀保監(jiān)會將下更大氣力深化金融領域關鍵性改革。
今年以來,面對錯綜復雜的經(jīng)濟形勢,特別是新冠肺炎疫情帶來的嚴峻考驗,中國銀保監(jiān)會堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導,深入貫徹黨中央、國務院決策部署,堅決打贏疫情防控阻擊戰(zhàn),全力支持經(jīng)濟社會恢復發(fā)展,持續(xù)深化改革擴大開放,牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險底線。
7月28日,中國人民銀行黨委書記、中國銀保監(jiān)會主席郭樹清表示,今年上半年雖暫遇困難,但我國金融業(yè)整體運行平穩(wěn)。金融業(yè)大力支持經(jīng)濟社會恢復發(fā)展,不斷增強服務實體經(jīng)濟力度,銀行業(yè)保險業(yè)繼續(xù)深化改革發(fā)展。在特殊關鍵時期,銀保監(jiān)會將保持清醒頭腦、未雨綢繆,一方面要做好銀行不良貸款較大反彈的準備,提高風險抵御能力;另一方面繼續(xù)加大對小微企業(yè)等的支持力度,讓金融更好服務實體經(jīng)濟,千方百計保護市場主體,為經(jīng)濟發(fā)展積蓄基本力量。
有效應對疫情沖擊 千方百計保護市場主體
中國銀行保險報:為有效應對疫情沖擊,支持經(jīng)濟社會恢復發(fā)展,銀保監(jiān)會主要采取了哪些政策措施?下一步對支持小微企業(yè)、服務實體經(jīng)濟方面有何進一步措施?
郭樹清:新冠肺炎疫情給我國經(jīng)濟帶來嚴峻考驗,疫情發(fā)生后,在黨中央、國務院堅強領導下,金融委靠前指揮,金融管理部門與各部門各地方密切配合,采取一系列有力政策舉措,增加有效資金供給,優(yōu)化信貸投向結(jié)構(gòu),降低企業(yè)融資成本,千方百計助企業(yè)紓困,全力支持疫情防控和經(jīng)濟社會恢復發(fā)展,取得明顯成效。
今年上半年累計新增人民幣貸款12.09萬億元,同比多增2.42萬億元。資金重點投向制造業(yè)、基礎設施、科技創(chuàng)新、小微三農(nóng)等重點領域和薄弱環(huán)節(jié)。上半年新增制造業(yè)貸款創(chuàng)歷史新高,已超過之前4年增量之和。企業(yè)信用貸款同比增長13.8%,中長期貸款同比增長13.4%,均高于貸款平均增速。金融機構(gòu)積極參與債券市場投資,上半年非金融部門債券凈融資達7.12萬億元。保險業(yè)充分發(fā)揮保障作用,上半年賠付支出6308億元,保險資金運用余額同比增長15.9%,有力支持企業(yè)和居民恢復生產(chǎn)生活。
6月末,普惠型小微企業(yè)貸款同比增長28.4%,上半年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率5.94%,較上年下降0.76個百分點。值得一提的是,政府工作報告關于5家大型國有商業(yè)銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速高于40%的要求,五大國有銀行以52%的貸款增速超額完成。小微企業(yè)融資難融資貴是世界性難題,一組權(quán)威數(shù)據(jù)顯示,中國2/3的小微企業(yè)都能獲得銀行貸款支持,中國的水平在世界也是數(shù)一數(shù)二的。
大型銀行充分運用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)、云計算這些高科技的手段,精準地收集到了小微企業(yè)的信息。以建設銀行為例,一個針對小微企業(yè)的“惠懂你”產(chǎn)品,3分鐘的時間基本可以決定是否放貸,不良率控制在1%以下。借助科技手段,大型銀行就有條件把利率降下來,把費用減掉,而且擴大規(guī)模。另外,還有一些民營銀行線上直接放貸,效果也很好。我們鼓勵政策性銀行跟他們合作,政策性銀行提供資金,讓他們?nèi)シ刨J,成本比較低,放的面也更寬,受益的企業(yè)就會更多。
今年以來,金融管理部門三次降低存款準備金率,增加1.8萬億元再貸款再貼現(xiàn)額度。及時出臺小微企業(yè)信用貸款支持計劃和階段性延期還本付息政策,銀行業(yè)金融機構(gòu)已對2.46萬億元中小微企業(yè)和外貿(mào)企業(yè)貸款本息實施延期,并提供3.66萬億元其他再融資支持。發(fā)揮政策性金融逆周期調(diào)節(jié)作用,今年政策性銀行信貸規(guī)模比去年多增加近1萬億元。推動產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同復工復產(chǎn),對97.1萬戶產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)和上下游企業(yè)融資余額達41.8萬億元。制定發(fā)布了小微企業(yè)金融服務監(jiān)管評價辦法,發(fā)揮監(jiān)管評價“指揮棒”作用,督促商業(yè)銀行進一步提升小微企業(yè)金融服務水平。
這一系列信貸政策的出臺,就是為了向因疫情暫時遇到困難但仍有前景的企業(yè)進行紓困。對于那些因疫情打擊突然中斷的企業(yè),今后還有希望恢復和發(fā)展的,我們要用財政、金融和就業(yè)等各方面的政策結(jié)合起來幫扶。其中,金融只是一個方面,金融可以提供更多流動性,但如果企業(yè)出現(xiàn)不可持續(xù)的本金虧損,貸款實際是增加企業(yè)債務負擔。所以金融管理部門要和地方政府合作,將優(yōu)秀的企業(yè)篩選出來,金融機構(gòu)通過大數(shù)據(jù)進行驗證,利用多種手段去扶持企業(yè),這樣經(jīng)濟大循環(huán)才能更快恢復正常。
下一步,金融管理部門將認真貫徹落實習近平總書記7月21日在企業(yè)家座談會上的講話精神,緊扣“六穩(wěn)”“六!币,把穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)和服務民營、小微企業(yè)更好結(jié)合起來,全力以赴促進經(jīng)濟社會恢復正常循環(huán)。千方百計降低企業(yè)融資成本,推動金融系統(tǒng)全年向各類企業(yè)合理讓利1.5萬億元。
不良率反彈是必然 盡早加大處置力度
中國銀行保險報:今年以來,銀行業(yè)不良貸款面臨較大反彈壓力。銀保監(jiān)會如何看待行業(yè)面臨的風險?將采取哪些應對措施?
郭樹清:上半年,受新冠肺炎疫情等因素影響,銀行業(yè)新形成不良貸款較去年同期有所上升。6月末商業(yè)銀行不良貸款率1.94%,較年初上升0.08個百分點。
當前經(jīng)濟尚未全面恢復,疫情仍有較大不確定性,所帶來的金融風險也存在一定時滯,預計有相當規(guī)模貸款的風險會延后暴露,未來不良上升壓力較大。
對此,銀保監(jiān)會密切關注,提早謀劃,積極應對。一是做實資產(chǎn)質(zhì)量分類。督促銀行運用預期信用損失法評估貸款風險,真實反映企業(yè)經(jīng)營變化。對表內(nèi)外承擔信用風險的各類資產(chǎn),一律嚴格要求審慎分類。政策導向上,不簡單將不良率高低作為經(jīng)營好壞的評價標準。二是備足抵御風險“彈藥”。要求銀行采取多種方法補足資本,提前加大撥備提取,提高未來風險抵御能力。三是加大不良處置力度。在充分揭示風險前提下,研究分階段下調(diào)撥備覆蓋率的監(jiān)管要求,釋放資源全部用于處置不良。根據(jù)賬銷、案存、權(quán)在原則,在涉農(nóng)、普惠等考核中,允許將已處置的不良貸款還原計算。允許保險資產(chǎn)管理公司、金融資產(chǎn)投資公司等作為新主體,與銀行合作探索新的處置方式。有序開展單戶對公和批量個人不良貸款轉(zhuǎn)讓試點,探索建立統(tǒng)一的不良資產(chǎn)交易平臺。四是嚴控增量風險。督促銀行加強內(nèi)部控制和風險管理,做好貸款“三查”,在化解存量不良同時,防止新增不良過快上升,減少貸款損失。
當期不良率雖然并不嚴重,但一定要把信貸風險損失現(xiàn)在就考慮進去,要未雨綢繆,F(xiàn)在的銀行和過去的銀行不一樣的地方,正是它能夠提前把這個不良貸款損失考慮進來。所以我們看到今年第二季度銀行的利潤有所下降。為什么?最主要是增加了撥備。監(jiān)管部門要求銀行把貸款不良做得更實,分類分得更準,現(xiàn)在就開始加大處置力度。上半年銀行業(yè)不良處置額比去年同期增長18.9%,預計全年銀行業(yè)要處置3.4萬億元,而去年全年該數(shù)據(jù)為2.3萬億元。明年的處置力度會更大,今年尤其要控制好新增貸款的質(zhì)量。
步穩(wěn)蹄疾 深化金融領域關鍵性改革
中國銀行保險報:今年上半年,盡管受到新冠肺炎疫情沖擊,銀行業(yè)保險業(yè)改革開放力度不減。接下來銀保監(jiān)會還將從哪些方面進一步推動銀行業(yè)保險業(yè)深化改革開放?
郭樹清:近年來,銀保監(jiān)會緊緊圍繞金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,逐步將重點機構(gòu)重點領域改革引向深入,推動銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。在深化改革方面,上半年,銀保監(jiān)會聯(lián)合多部委下發(fā)了中小銀行深化改革和補充資本相關文件,全面部署推進城商行、農(nóng)信社改革和風險化解工作。推動大型銀行保險機構(gòu)提升綜合金融服務能力,優(yōu)化政策性金融機構(gòu)、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司管理體制機制。引導保險回歸風險保障本源,車險綜合改革方案已公開征求意見,中國農(nóng)業(yè)再保險公司即將批復籌建,研究發(fā)展養(yǎng)老保險第三支柱,完善我國養(yǎng)老保障體系。
在穩(wěn)步擴大金融對外開放方面,推動34條對外開放措施陸續(xù)落地,形成一批有示范性的實例。如逐步放寬外資投資銀行保險機構(gòu)股比限制,首家外資控股的理財公司、首家外資獨資保險控股公司等均獲準設立。上半年又批復友邦保險在內(nèi)地設立首家外資獨資壽險公司。與此同時,不斷完善高水平對外開放的制度環(huán)境,外資銀行管理條例、外資保險公司管理條例等配套法規(guī)制度完成修訂。
下一步,銀保監(jiān)會將下更大氣力深化金融領域關鍵性改革。即將采取的幾項重點舉措包括:一是大力支持直接融資,促進融資結(jié)構(gòu)優(yōu)化。引導信托、理財和保險公司等機構(gòu)樹立價值投資理念,做真正的專業(yè)投資、價值投資,成為促進資本市場發(fā)展、維護資本市場穩(wěn)定的中堅力量。二是以加快中小銀行改革為突破口,提升金融機構(gòu)體系穩(wěn)健性。拓寬風險處置和資本補充資金來源,加快補充資本,因地制宜、分類施策,把深化改革與化解風險、完善治理結(jié)合起來。三是以公司治理為抓手,完善現(xiàn)代金融企業(yè)制度。積極探索中國特色公司治理模式,推動把黨的領導融入公司治理各環(huán)節(jié)。調(diào)整優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu),嚴格股東資質(zhì)管理,規(guī)范股東行為和關聯(lián)交易,嚴防大股東操縱和內(nèi)部人控制,強化履職監(jiān)督和信息披露。四是促進實現(xiàn)更大范圍、更寬領域和更深層次的金融雙向開放。鼓勵中外機構(gòu)在產(chǎn)品、股權(quán)、管理和人才等方面開展合作,拓展開放廣度和深度。完善配套制度和基礎設施建設,營造更加市場化、法治化、國際化的營商環(huán)境。穩(wěn)步推進人民幣國際化,逐步拓展計價結(jié)算、交易和儲備功能,提高人民幣可自由使用程度。深化與港澳金融合作,堅決維護香港金融穩(wěn)定。
特別是在公司治理方面,下一步要對銀行、保險、信托機構(gòu)股權(quán)結(jié)構(gòu)進行調(diào)整優(yōu)化。其中,要堅持社會資本在中小金融機構(gòu)中為主的格局不變;也要堅持農(nóng)信社、農(nóng)商行縣域法人的地位總體不變,服務縣域經(jīng)濟、服務“三農(nóng)”、服務小微企業(yè)的定位不變。但對于大股東操縱,將金融機構(gòu)變?yōu)椤疤峥顧C”的行為,對于股權(quán)過于分散、內(nèi)部人控制的行為要堅決矯正。
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