以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)為初心 以金融創(chuàng)新支持產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新
沒有先例，只有先行。2019年8月20日，中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)臨港新片區(qū)正式揭牌。新片區(qū)是上海金融先行先試的重要承載區(qū)。一年來，從衛(wèi)星研制基地到農(nóng)業(yè)電商平臺、從生物醫(yī)藥到集成電路……新片區(qū)各個產(chǎn)業(yè)“上天入地”，企業(yè)在尋求自身創(chuàng)新的發(fā)展過程中，也實實在在感受到了金融創(chuàng)新的支持。截至2020年6月末，上海主要中外資商業(yè)銀行支持臨港新片區(qū)建設(shè)貸款余額947億元，不良貸款率0.42%，服務(wù)新片區(qū)內(nèi)企業(yè)921家次。
新片區(qū)成立后，上海銀保監(jiān)局積極指導(dǎo)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從多個方面入手，全力支持臨港新片區(qū)建設(shè)。首先，按照市場化原則，持續(xù)不斷為臨港新片區(qū)內(nèi)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、航運(yùn)業(yè)等重點領(lǐng)域發(fā)展提供長期信貸支持。其次，積極加快金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革步伐，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等銀行的金融資產(chǎn)投資公司獲批在滬突破債轉(zhuǎn)股業(yè)務(wù)范圍限制、開展一般股權(quán)投資業(yè)務(wù)后，紛紛將投資重點聚焦于新片區(qū)建設(shè)，注冊在新片區(qū)的交銀資本、農(nóng)銀資本已明確在新片區(qū)開展股權(quán)投資意向。再者，各項創(chuàng)新支持舉措密集落地臨港，實施重點企業(yè)貸款貼息，對新片區(qū)相關(guān)重點企業(yè)給予最高200個基點的貸款貼息，助力打造世界級前沿產(chǎn)業(yè)集群，率先開展境內(nèi)貿(mào)易融資資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)更好利用境內(nèi)外兩個市場兩種資源。
回顧這一年，上海銀行業(yè)交出了一份優(yōu)異的成績單。上海銀行業(yè)服務(wù)臨港新片區(qū)重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展，以金融創(chuàng)新支持產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新，方法手段越來越靈活，道路越走越寬。
爭創(chuàng)新：“上天入地”助跑企業(yè)
上海微小衛(wèi)星工程中心，主要從事微小衛(wèi)星及相關(guān)技術(shù)的科學(xué)研究、技術(shù)開發(fā)和試驗應(yīng)用。國家開發(fā)銀行上海市分行根據(jù)衛(wèi)星研制工作前期資金投入大、回報周期長的特點，設(shè)計了“個性化定制”融資方案，授信5億元項目貸款用于支持該項目一期工程建設(shè)，截至目前項目已累計提款4.33億元。3.6萬平米的衛(wèi)星總裝廠房未來將同時承擔(dān)30到50顆噸級衛(wèi)星的研制，并具備同時承擔(dān)100顆以上微納衛(wèi)星的研制能力，能夠為國家戰(zhàn)略需求和重大科學(xué)突破提供有力支撐。
君實生物是一家在全球范圍內(nèi)從事生物醫(yī)藥臨床研發(fā)的創(chuàng)新驅(qū)動型公司，其自主研發(fā)和生產(chǎn)的抗PD-1單抗——“拓益”（特瑞普利單抗注射液）是我國首個成功上市的國產(chǎn)PD-1腫瘤免疫治療新藥。公司感慨，由于“燒錢多、風(fēng)險高”，生物醫(yī)藥公司常常面臨融資難題，但上海銀行在公司設(shè)立初期“慧眼識珠”，突破生物醫(yī)藥公司取得藥品GMP認(rèn)證前不被授信的慣例，及時為企業(yè)“供氧輸血”，助力公司快速發(fā)展壯大并在多個領(lǐng)域躋身全球領(lǐng)先。臨港管委會出臺相關(guān)風(fēng)險共擔(dān)和風(fēng)險補(bǔ)償資金政策后，上海銀行進(jìn)一步把君實生物貸款額提升至9億元，在公司資金需求高峰關(guān)鍵期給予了及時有力支持。
上海禹婉科技是一家農(nóng)業(yè)電商平臺，注冊地在臨港。4月，公司的劉北萍總經(jīng)理在服務(wù)中心的“一網(wǎng)通辦自助服務(wù)區(qū)”看到了“普惠金融貸款”幾個字，抱著試試看的心態(tài)，劉北萍將自己的企業(yè)信息輸入，屏幕上顯示出了77萬的信用貸款額度。原本想去銀行網(wǎng)點咨詢怎么申請的她很快就接到了建行的電話，電話中建行客戶經(jīng)理詳細(xì)介紹了信用快貸產(chǎn)品，沒過多久77萬的信用貸款就到了公司賬上。原來，今年4月臨港新片區(qū)管委會與建行合作，在上�！耙痪W(wǎng)通辦”臨港新片區(qū)一體化信息服務(wù)平臺上搭建起金融服務(wù)體系。目前已經(jīng)上線的功能包括金融開戶服務(wù)、普惠金融貸款、國際外匯業(yè)務(wù)、個人金融服務(wù)、銀行網(wǎng)點服務(wù)、住房租賃服務(wù)六大模塊。建行還特別為臨港新片區(qū)科創(chuàng)型小微企業(yè)度身定制，在一體化信息平臺金融服務(wù)中接入了“惠懂你”產(chǎn)品超市，匯集多種針對小微企業(yè)需求的融資產(chǎn)品，企業(yè)可以現(xiàn)場點擊進(jìn)入并通過“惠懂你APP”在線完成貸款審批。
上海艾郎風(fēng)電科技發(fā)展(集團(tuán))有限公司是一家集風(fēng)電葉片產(chǎn)品研發(fā)、生產(chǎn)制造、銷售和售后服務(wù)為一體的高科技民營企業(yè)，擁有自主知識產(chǎn)權(quán)200余項。上海農(nóng)商銀行為艾郎集團(tuán)深度貼身服務(wù)，從最初的1000萬元流動資金貸款到2020年6月末的各類授信19.4億元，支持企業(yè)不斷壯大。疫情期間，上海農(nóng)商銀行額外新增授信2億元，幫助企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，還主動下調(diào)融資利率，為企業(yè)全年減少財務(wù)成本達(dá)300余萬元，真正為企業(yè)“減負(fù)”。隨著臨港新片區(qū)出臺《中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)臨港新片區(qū)重點企業(yè)貸款貼息的實施意見》，上海農(nóng)商銀行又主動對接，及時調(diào)整融資方案，于今年6月為公司發(fā)放信貸資金1.9億元，讓客戶第一時間享受到了新片區(qū)貼息政策的紅利。
臨港集團(tuán)是臨港新片區(qū)主要開發(fā)企業(yè)，也是臨港開發(fā)的主力軍。工商銀行上海市分行為臨港集團(tuán)發(fā)放了首筆新片區(qū)園區(qū)開發(fā)貸款，用于開發(fā)建設(shè)鉆石園標(biāo)準(zhǔn)廠房項目。該項目是新片區(qū)發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的重要承載基地，將建設(shè)符合新片區(qū)智能制造產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的通用型標(biāo)準(zhǔn)廠房，可以滿足新能源汽車零部件、集成電路封裝測試、民用航空配套、智能儀表設(shè)備等多種先進(jìn)制造企業(yè)高規(guī)格廠房需要。同時，工商銀行上海市分行在融資便利化服務(wù)方面也積極創(chuàng)新，為新片區(qū)企業(yè)度身定制了融資金額高、期限長、成本低、提款靈活便利的融資方案，并以極高的審批效率最終實現(xiàn)貸款的審批和投放。截至目前，工行上海市分行累計發(fā)放貸款額達(dá)112億元用于支持臨港新片區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
上海新昇半導(dǎo)體科技有限公司、上海積塔半導(dǎo)體有限公司等企業(yè)是臨港新片區(qū)內(nèi)電子產(chǎn)業(yè)方面的新住戶，農(nóng)業(yè)銀行上海市分行積極予以相關(guān)企業(yè)全面授信合作。在獲悉上海積塔半導(dǎo)體有限公司的生產(chǎn)線項目建設(shè)存在融資需求后，農(nóng)業(yè)銀行上海市分行加強(qiáng)資源傾斜，迅速行動，第一時間為企業(yè)提供了15億元增量信貸支持，滿足了企業(yè)前期項目資金需求，有力支持了上海市重大項目建設(shè)。
特斯拉是上海有史以來最大規(guī)模的外資制造業(yè)項目，浦發(fā)銀行(600000,股吧)上海分行作為聯(lián)合牽頭行和聯(lián)合結(jié)算行，與上海特斯拉簽署了總額等值人民幣112.5億元的超級工廠項目銀團(tuán)貸款合同。在短短十幾天內(nèi)完成了貸款審批、銀團(tuán)談判、合同簽約以及提款發(fā)放的全部流程，讓企業(yè)充分感受到了“上海速度”。截至目前，該筆銀團(tuán)累計發(fā)放融資近50億元，其中浦發(fā)發(fā)放金額累計12.33億元。
快響應(yīng)：金融資源要素集聚
在新片區(qū)，金融助力企業(yè)“上天入地”，追根溯源是金融資源要素快速在新片區(qū)集聚。臨港新片區(qū)成立后，上海銀保監(jiān)局在第一時間相繼批準(zhǔn)滬上主要銀行在新片區(qū)設(shè)立或升格分支機(jī)構(gòu)，并要求各機(jī)構(gòu)提高發(fā)展定位，加大金融資源與服務(wù)投入，以更大力度支持臨港新片區(qū)特殊經(jīng)濟(jì)功能區(qū)建設(shè)。2019年8月7日，建行上海自貿(mào)試驗區(qū)新片區(qū)分行獲批，隨后中國銀行、上海農(nóng)商銀行、浦發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、工商銀行、上海銀行自貿(mào)試驗區(qū)新片區(qū)分（支）行也相繼獲批。2020年6月，交通銀行離岸金融業(yè)務(wù)中心入駐上海自貿(mào)區(qū)臨港新片區(qū)，進(jìn)一步強(qiáng)化了銀行離岸金融業(yè)務(wù)服務(wù)體系與臨港新片區(qū)的融合，形成了對居民和非居民企業(yè)在岸金融和離岸金融雙線綜合服務(wù)能力。
各家銀行不僅積極設(shè)立機(jī)構(gòu)，而且多方面資源傾斜，滬上多家銀行第一時間成立自貿(mào)新片區(qū)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，針對新片區(qū)發(fā)展的實際需求，從頂層設(shè)計到具體推進(jìn)，在制度、流程、產(chǎn)品、服務(wù)模式等方面進(jìn)行了突破和創(chuàng)新，進(jìn)一步提升服務(wù)能級，大力發(fā)展新片區(qū)業(yè)務(wù)。
同時，臨港新片區(qū)的設(shè)立和金融對外開放措施的推出，也吸引了眾多外資銀行積極參與。如，中行和法國東方匯理合資成立的匯華理財公司擬落戶新片區(qū)，這是我國第一家由外資控股的合資理財公司。臨港新片區(qū)大力發(fā)展科技金融，集聚發(fā)展人工智能產(chǎn)業(yè)的10條具體措施發(fā)布后，目前已有外資銀行提出了在新片區(qū)設(shè)立金融科技子公司的意向。
廣覆蓋：提升綜合服務(wù)能級
一年來，新片區(qū)企業(yè)得到及時有效的金融支持，還得益于上海銀行業(yè)提前為產(chǎn)業(yè)、為企業(yè)謀劃制定了廣覆蓋的個性化綜合金融服務(wù)。
上海銀行建立“四個創(chuàng)新載體、三大服務(wù)特色、三級支撐體系”，通過與中科院微系統(tǒng)研究所、新微科技集團(tuán)合作設(shè)立“科創(chuàng)金融創(chuàng)新實驗室”、與上港集團(tuán)(600018,股吧)共建“自由貿(mào)易聯(lián)合創(chuàng)新中心”、與臨港集團(tuán)打造集“融智+融資+融商”為一體的“科創(chuàng)金融示范區(qū)”，有力提升針對臨港新片區(qū)的服務(wù)能級。
上海農(nóng)商銀行持續(xù)探索新片區(qū)內(nèi)總部經(jīng)濟(jì)和離岸業(yè)務(wù)的相關(guān)機(jī)構(gòu)業(yè)態(tài)，針對跨國集團(tuán)企業(yè)的新需求，探索通過全功能型自貿(mào)區(qū)跨境雙向資金池、離岸貿(mào)易融資、出口信貸等產(chǎn)品組合方案，為新片區(qū)內(nèi)企業(yè)提供全面的國際支付結(jié)算與跨境投融資業(yè)務(wù)。
工商銀行上海市分行全面對接新片區(qū)內(nèi)企業(yè)各項金融服務(wù)需求，圍繞自貿(mào)區(qū)特色結(jié)算、投融資等跨境金融服務(wù)，大力推進(jìn)貿(mào)易便利和投融資便利，支持新片區(qū)各類制度創(chuàng)新。
交通銀行上海市分行從聚焦前沿產(chǎn)業(yè)集群、全球航運(yùn)樞紐、總部經(jīng)濟(jì)建設(shè)三個方面，通過運(yùn)用金融科技打造“場景+線上+智能”的智慧產(chǎn)業(yè)鏈解決方案、加強(qiáng)“互聯(lián)網(wǎng)+航運(yùn)+金融”綜合金融服務(wù)、利用全球現(xiàn)金管理平臺為區(qū)內(nèi)跨國公司提供一體化全球現(xiàn)金管理服務(wù)等舉措，全力做好區(qū)內(nèi)重點產(chǎn)業(yè)集群金融服務(wù)。
圍繞新片區(qū)的金融服務(wù)還在不斷升級更新。2020年8月，浦發(fā)銀行更新新片區(qū)服務(wù)方案至2.0版本，與1.0版本相比，新版本重點突出了數(shù)字科技驅(qū)動便利化、多元化融資助力產(chǎn)城發(fā)展、三位一體打造離在岸樞紐、前沿領(lǐng)域創(chuàng)新探索的四大亮點。
搭橋梁：發(fā)揮片區(qū)便利特色
在新片區(qū)，企業(yè)的交易、保值、融資需求旺盛。上海銀行業(yè)因需而動、因時而變、因勢而謀，為企業(yè)搭起連接境內(nèi)外的金融橋梁。
上海汽車國際商貿(mào)有限公司是一家注冊在臨港綜合保稅區(qū)圍網(wǎng)內(nèi)，主要負(fù)責(zé)上汽集團(tuán)(600104,股吧)自主品牌整車出口和海外銷售的公司。上海農(nóng)商銀行針對公司需求，設(shè)計了嵌入其采銷供應(yīng)鏈場景的多端貿(mào)易融資組合產(chǎn)品，并將該行貿(mào)易融資產(chǎn)品滲透其上下游企業(yè)，幫助企業(yè)拓展新型國際貿(mào)易，在疫情之下高效便利地把中國制造銷往全球。
工商銀行上海市分行積極推進(jìn)數(shù)字供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，成功落地機(jī)器人龍頭企業(yè)中科新松有限公司首筆工銀e信數(shù)字信用憑據(jù)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，企業(yè)可根據(jù)需要隨時為供應(yīng)商開具電子信用憑證，供應(yīng)商可利用這張憑證為下一級供應(yīng)商開具貨款或申請信用低息貸款，有效解決企業(yè)資金周轉(zhuǎn)問題。
中國銀行上海市分行發(fā)揮金融市場業(yè)務(wù)優(yōu)勢，面向新片區(qū)企業(yè)，提供傳統(tǒng)賬戶及FT賬戶各類匯率、利率交易和保值工具，開發(fā)升級自貿(mào)區(qū)電子交易平臺，實現(xiàn)足不出戶完成FT賬戶的匯兌業(yè)務(wù)。截至目前，銀行已累計為新片區(qū)企業(yè)提供各類金融市場交易量超過10億元人民幣。
交通銀行積極對接新片區(qū)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和投資貿(mào)易制度體系，為企業(yè)提供系列特色跨境金融服務(wù)。如單證電子化、簡化貨物貿(mào)易支付流程，為優(yōu)質(zhì)企業(yè)的資本項目外匯收入支付提供便利化服務(wù)；創(chuàng)新“快匯通”產(chǎn)品，實現(xiàn)區(qū)內(nèi)企業(yè)跨境匯款“點到點”即時到賬，推進(jìn)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)互聯(lián)互通。
東風(fēng)吹：金融支持臨港新片區(qū)建設(shè)明天更好
上海銀行業(yè)支持臨港新片區(qū)重點產(chǎn)業(yè)發(fā)展的各項創(chuàng)新，離不開從中央到地方，從監(jiān)管部門到當(dāng)?shù)毓芪瘯矫娴恼咧С帧?/P>
2019年10月，上海銀保監(jiān)局印發(fā)了《關(guān)于告知深入推進(jìn)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管互動機(jī)制支持上海自貿(mào)試驗區(qū)新片區(qū)建設(shè)的通知》，支持銀行機(jī)構(gòu)聚焦臨港新片區(qū)重點發(fā)展領(lǐng)域，借鑒國際通行規(guī)制開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點，在風(fēng)險可控的前提下按照企業(yè)實需突破現(xiàn)有監(jiān)管要求開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新試點，更大膽地開展風(fēng)險壓力測試。2020年5月，臨港新片區(qū)管委會、人民銀行上海總部、上海銀保監(jiān)局、上海證監(jiān)局、市金融工作局聯(lián)合印發(fā)《全面推進(jìn)中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)臨港新片區(qū)金融開放與創(chuàng)新發(fā)展的若干措施》（滬自貿(mào)臨管委〔2020〕300號），推出一系列具體舉措支持臨港新片區(qū)更好貫徹落實《關(guān)于進(jìn)一步加快推進(jìn)上海國際金融中心建設(shè)和金融支持長三角一體化發(fā)展的意見》（銀發(fā)〔2020〕46號）。
除了政策東風(fēng)，上海市銀行同業(yè)公會也充分發(fā)揮平臺和橋梁作用，依托上海銀行業(yè)自貿(mào)區(qū)工作聯(lián)席會議，積極推動各家銀行機(jī)構(gòu)助力臨港新片區(qū)建設(shè)。公會積極參與《關(guān)于上海銀行業(yè)保險業(yè)支持自貿(mào)臨港新片區(qū)建設(shè)的工作方案》的起草建議，參與《“新片區(qū)”金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)本外幣一體化運(yùn)營和操作辦法》相關(guān)制度設(shè)計工作，組建“賬戶管理”、“業(yè)務(wù)流程”、“三反規(guī)范”三個專項工作組，完成相關(guān)制度起草，先后發(fā)布《上海銀行業(yè)支持臨港新片區(qū)重點產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域發(fā)展金融服務(wù)倡議書》、《上海銀行業(yè)“穩(wěn)外貿(mào)、穩(wěn)外資”金融服務(wù)倡議書》，鼓勵和支持上海銀行業(yè)面對國際國內(nèi)復(fù)雜經(jīng)濟(jì)金融形勢，持續(xù)以上海自貿(mào)試驗區(qū)及臨港新片區(qū)建設(shè)作為上海金融對外開放及改革創(chuàng)新的窗口，加強(qiáng)主體扶持，有效落實“六穩(wěn)”“六�！比蝿�(wù)，兜住底線、守好基本盤。
東風(fēng)勁吹，臨港新片區(qū)正奮步疾行，在日新月異的臨港新片區(qū)建設(shè)舞臺上，上海銀行業(yè)將繼續(xù)按照習(xí)近平總書記關(guān)于新片區(qū)建設(shè)“五個重要”的指示精神，更好服務(wù)新片區(qū)建設(shè)并開展創(chuàng)新實踐，推動新片區(qū)落地更多銀行業(yè)擴(kuò)大對外開放舉措，支持臨港新片區(qū)引進(jìn)更具特色的外資機(jī)構(gòu)；推動新片區(qū)在金融創(chuàng)新方面更好地發(fā)揮試驗田作用，支持新片區(qū)建設(shè)成為我國金融市場深度融入經(jīng)濟(jì)全球化的重要載體平臺；推動新片區(qū)成為優(yōu)化產(chǎn)融對接機(jī)制的重要基地，以更大力度支持新片區(qū)建設(shè)具有國際競爭力的開放型產(chǎn)業(yè)體系，為自貿(mào)臨港新片區(qū)的金融創(chuàng)新、為上海建成國際金融中心貢獻(xiàn)智慧和力量。
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